Dbhb 发表于 2024-06-25 13:42 看到隔壁付学费的帖子,一直觉得开529 就拿不到奖学金了,最近才发现,merit base 的奖学金和529没什么关系吧,助学金就不指望了。现在开,每年存个10万,买指数基金类的,到读大学的时候是不是比不投还是划算些,至少收益不要交税。看上去不错,请懂的姐妹们,看看有什么要避雷的。
fitwoman 发表于 2024-06-25 13:48 529每年有限度的,好像是一年$18000或者一次性存$90000作为5年的contribution. 高中开始有点点晚了,不过应该还是比不投好一点。
miagood 发表于 2024-06-25 15:19回复 1楼 Dbhb 的帖子 可以存,存了15年后用不完的还可以roll over to Roth IRA.
meimei12 发表于 2024-06-25 13:51 夫妻加起来18万。而且如果不是遗产超过两千万也不用交税,只需要申报。 这么短的时候全投股票风险很大, 很大一部分可以考虑放活期或者bond.
baoermm 发表于 2024-06-25 15:34 这个529 就税后存还是税前存? 可以用初中和高中吗?
Qqqqzj 发表于 2024-06-25 15:55 已经上高中了现在没必要存,存的是税后的钱,增长部分用于教育相关不用打税,但是现在股市在高点,存几年最后跌的概率不小。不是预期股市大涨又是短期没必要存529
crispr 发表于 2024-06-25 15:37 资产超过两千万(26million)也不需要交税。529是在estate tax 之外的
crispr 发表于 2024-06-25 16:03 我买了529的6个月的cd 5%,这等价与税前的7.5%(当然我在加州,我按1/3交税算的)。楼主可以想想为2.5要不要折腾。不放在529,大学学费也要按中短期来,所以假设529外也要一部分cd
加州不免529的税,所以就是省联邦税,最高20%。 saynomore 发表于 2024-06-25 16:11
meimei12 发表于 2024-06-25 16:11 存529算gift tax. 和遗产合并计算。
我对这个问题很困惑,你要是有研究就太好了。我的思路是这样的:每年18k前不trigger gift tax,529本身不在我们的estate tax中。 crispr 发表于 2024-06-25 16:34
sherryjtx 发表于 2024-06-25 16:09回复 15楼 crispr 的帖子 529里还能买C D?我这里怎么没看到这个选项
meimei12 发表于 2024-06-25 16:37 存529算gift. 但是允许申报分五年。所有gift每年超过18k,会trigger gift tax。要申报但是不等于要交税。终身申报的gift和遗产合计算遗产税。
我刚才网上search了,你说的终身申报的gift不包括每年18k。 crispr 发表于 2024-06-25 16:53
对呀,我就是这个意思。 每年不超过18k不用申报。申报的部分才终身累积计入遗产税。529每年不超过18k也不申报。超过的话填个表分摊到五年, 分摊后每年总的不超过18K也不计入,但是超过的话是要计入的。 meimei12 发表于 2024-06-25 17:00
cellence 发表于 2024-06-25 17:06请问529和backdoor roth,存哪个更划算一些?
meimei12 发表于 2024-06-25 17:41 肯定优先存roth.
每年有上线的,大概1万7. 如果未来 收益高,存了比不存好。也有可能会亏,因为娃已经高中了,时间太短了。
529每年有限度的,好像是一年$18000或者一次性存$90000作为5年的contribution. 高中开始有点点晚了,不过应该还是比不投好一点。
夫妻加起来18万。而且如果不是遗产超过两千万也不用交税,只需要申报。
这么短的时候全投股票风险很大, 很大一部分可以考虑放活期或者bond.
限制太多,不好用。省的那点税钱都不够伤脑筋。
可以存,存了15年后用不完的还可以roll over to Roth IRA.
这个529 就税后存还是税前存? 可以用初中和高中吗?
资产超过两千万(26million)也不需要交税。529是在estate tax 之外的
如果现在能每年存10万,也不用担心学费了吧?
很同意这个投资建议。按大四算,蛮强是中期投资,所以楼主应该按短期投资策略来做
税后收入存的,中学时可以用10k每年。
我买了529的6个月的cd 5%,这等价与税前的7.5%(当然我在加州,我按1/3交税算的)。楼主可以想想为2.5要不要折腾。不放在529,大学学费也要按中短期来,所以假设529外也要一部分cd
529里还能买C D?我这里怎么没看到这个选项
存529算gift tax. 和遗产合并计算。
加州不免529的税,所以就是省联邦税,最高20%。
加州免529收益税。 CD联邦税不止20%。如果tax bracket 37% 或者35%, 加NIIT3.8%,州税10-12%, 加起来交掉一半。
所以现在存款利息高的情况下, 短期存529也值得的
我对这个问题很困惑,你要是有研究就太好了。我的思路是这样的:每年18k前不trigger gift tax,529本身不在我们的estate tax中。
存529算gift. 但是允许申报分五年。所有gift每年超过18k,会trigger gift tax。要申报但是不等于要交税。终身申报的gift和遗产合计算遗产税。
我529在Ohio,我不知道其他州529。但是cd也没比money market fund高多少(0.3?),如果你在fidelity529,SPAXX就有5%了
我刚才网上search了,你说的终身申报的gift不包括每年18k。
对呀,我就是这个意思。 每年不超过18k不用申报。申报的部分才终身累积计入遗产税。529每年不超过18k也不申报。超过的话填个表分摊到五年, 分摊后每年总的不超过18K也不计入,但是超过的话是要计入的。
我以为你说的申报是申报529的contribution,这个包括了18k。其实我529的contribution也没申报,当时想着反正没有income tax,这已经是十多年前的tax return了,是不会有后患吧?
肯定优先存roth.
一旦需要Roth是不是也可以用来给娃付学费不需要交罚款?