请教娃已经上大学的,529怎么花?

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qq17
楼主 (北美华人网)
Vanguard 529可以办信用卡来付学费吗?还是只能先花自己银行的钱然后去529报销? 529怎么付小孩自己的房租,买书文具呢?要提供给vanguard 收据吗?
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hiv2
顺便问一下,full ride 这种,学校管食宿,怎么花 529?
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kiddo77
hiv2 发表于 2024-06-13 13:00
顺便问一下,full ride 这种,学校管食宿,怎么花 529?

这就有点难了,留给老二,没有老二留给孩子的孩子。或者账户满15年可以放孩子的IRA
清歌漫步
他们直接寄支票/转账给学校吧.
落地无声
Vanguard 529可以办信用卡来付学费吗?还是只能先花自己银行的钱然后去529报销? 529怎么付小孩自己的房租,买书文具呢?要提供给vanguard 收据吗?
qq17 发表于 2024-06-13 12:48

我没有529,只有educational ira (coverdell)。 都是先自己付了,年底从educational ira拿钱(钱最好和学校账单吻合)。 如果房租/买文具,那就保留收据。
尤其现在,利息不低,放在免税账号比较划算。 coverdell比529灵活太多。
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qq17
清歌漫步 发表于 2024-06-13 13:05
他们直接寄支票/转账给学校吧.

Amazon 上买书怎么办?校外房租呢?通勤车票呢?
孔雀翎
学校的学费住宿费是直接走学校account的,具体操作不是我,但是我知道是从529直接转给学校,不开支票. 其他的费用,和学校有关的,比如电脑自己租房子住的,是可以用529,不过要补税,不划算啊!
落地无声
孔雀翎 发表于 2024-06-13 13:16
学校的学费住宿费是直接走学校account的,具体操作不是我,但是我知道是从529直接转给学校,不开支票. 其他的费用,和学校有关的,比如电脑自己租房子住的,是可以用529,不过要补税,不划算啊!

You can use your 529 plan to cover rent, utilities and grocery bills up to the college's allowance for room and board
 having the student pay rent to the parent allows a tax-free distribution from the student's 529 plan, the parent will have to report the rent as income on their income tax returns.
Tuition at any accredited private or public college or university, community college, technical school, graduate schools, and professional schools across the US and many abroad. Certain room and board-related expenses. Fees, books, supplies and other equipment needed for enrollment and attendance. 这些都不需要交税啊
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meimei12
hiv2 发表于 2024-06-13 13:00
顺便问一下,full ride 这种,学校管食宿,怎么花 529?

可以取出full ride相当的学费食宿,无罚款,但收益要交税。
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yywang114
孔雀翎 发表于 2024-06-13 13:16
学校的学费住宿费是直接走学校account的,具体操作不是我,但是我知道是从529直接转给学校,不开支票. 其他的费用,和学校有关的,比如电脑自己租房子住的,是可以用529,不过要补税,不划算啊!

啊!529还要补税
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bye2020
直接取出来转银行,vanguard只会问你是不是qualified expense,自己交学费房租mealplan然后年底报税,注意别花超了就行。
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yywang114
bye2020 发表于 2024-06-13 13:37
直接取出来转银行,vanguard只会问你是不是qualified expense,自己交学费房租mealplan然后年底报税,注意别花超了就行。

报税什么意思?不是tax free吗?还要involve IRS干嘛
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purplebasil
落地无声 发表于 2024-06-13 13:06
我没有529,只有educational ira (coverdell)。 都是先自己付了,年底从educational ira拿钱(钱最好和学校账单吻合)。 如果房租/买文具,那就保留收据。
尤其现在,利息不低,放在免税账号比较划算。 coverdell比529灵活太多。

I thought Coverdell is only for low-income families.
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Pangpang
落地无声 发表于 2024-06-13 13:06
我没有529,只有educational ira (coverdell)。 都是先自己付了,年底从educational ira拿钱(钱最好和学校账单吻合)。 如果房租/买文具,那就保留收据。
尤其现在,利息不低,放在免税账号比较划算。 coverdell比529灵活太多。

请问年底怎么从ESA里拿钱? 需要Submit 学校账单吗?
落地无声
purplebasil 发表于 2024-06-13 13:48
I thought Coverdell is only for low-income families.

我就放了头2年,就不qualify了 因为投资灵活,不需要再投了
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bye2020
yywang114 发表于 2024-06-13 13:38
报税什么意思?不是tax free吗?还要involve IRS干嘛

你告诉vangauard是qualified expense,他就一分不扣全给你了,报税你要告诉irs你花了多少钱在学费住宿啥的上边,你在529取了多少钱,要是娶多了就要补税加罚款。
落地无声
我刚刚查了一下,现在的coverdell的limit是 single filers with a MAGI of up to $95,000 can contribute the full amount, while joint filers with a MAGI of up to $190,000 can also contribute the full amount.

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purplebasil
落地无声 发表于 2024-06-13 13:50
我就放了头2年,就不qualify了 因为投资灵活,不需要再投了

Coverdell is capped at $2000 per year. 2 years = $4000. Did you buy NVDA?
落地无声
Coverdell is capped at $2000 per year. 2 years = $4000. Did you buy NVDA?
purplebasil 发表于 2024-06-13 13:52

没买女大,但是也买了涨势不错的个股
不过我知道2003年还是2004年买女大的、现在孩子书读完了钱没花完,要转ira
落地无声
Pangpang 发表于 2024-06-13 13:50
请问年底怎么从ESA里拿钱? 需要Submit 学校账单吗?

不需submit,就是自行withdraw。凭据是万一irs来查账(这个我是听说)
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yywang114
落地无声 发表于 2024-06-13 14:03
不需submit,就是自行withdraw。凭据是万一irs来查账(这个我是听说)

那529也可以这样吗?有没有人实战过529 withdraw
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changheruhailiu
yywang114 发表于 2024-06-13 13:38
报税什么意思?不是tax free吗?还要involve IRS干嘛

从529的custodian取钱(distribution),custodian会上报IRS。
税表上要说明取得钱都怎么花了。IRS可以要求提供详细花钱的资料。
我的解决办法是给孩子一个信用卡,吃饭买书买学习用品啥的都用一个信用卡。与此无关的费用最好用另外一个卡(看音乐会,出去玩,买衣服鞋子啥的)。
这些详细资料报税的时候不需要直接送IRS,但是万一IRS要audit,最好有详细资料可以证明。具体说:
1。学费大学每年会出1098-T 2。学校的宿舍和meal plan,有大学出的详细账单 3。其他费用需要自己保留记录(房租,groceries,买书,买辅助材料)
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changheruhailiu
yywang114 发表于 2024-06-13 14:30
那529也可以这样吗?有没有人实战过529 withdraw

也是这样的。
孔雀翎
我不知道啊, 反正我家孩子上大学的时候因为拿了一部分奖学金, 所以存的529就多了点, 她现在读博那我们就说用529的钱来付房租什么的, 529那边倒是说可以的, 但最终操作下来是扣税了。我老公干这些事的, 我听他嘟囔了几句, 后来再没用529的钱交房租了。
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changheruhailiu
孔雀翎 发表于 2024-06-13 15:16
我不知道啊, 反正我家孩子上大学的时候因为拿了一部分奖学金, 所以存的529就多了点, 她现在读博那我们就说用529的钱来付房租什么的, 529那边倒是说可以的, 但最终操作下来是扣税了。我老公干这些事的, 我听他嘟囔了几句, 后来再没用529的钱交房租了。

是不是你老公操作失误?
从529取钱的时候要自己certify是不是qualified distribution,他可能选错了吧。
孔雀翎
changheruhailiu 发表于 2024-06-13 15:19
是不是你老公操作失误?
从529取钱的时候要自己certify是不是qualified distribution,他可能选错了吧。

等回头我问问他
孔雀翎 发表于 2024-06-13 15:39
等回头我问问他

今晚有人要跪键盘了
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changheruhailiu
里 发表于 2024-06-13 17:03
今晚有人要跪键盘了

哈哈!不过这个应该是可以通过修改税表拿回来的,问题不大。
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zojirushi
不是说529 可以每年一万用于付私校学费
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baicaiye
kiddo77 发表于 2024-06-13 13:03
这就有点难了,留给老二,没有老二留给孩子的孩子。或者账户满15年可以放孩子的IRA

这他妈的美国法律和irs下作,凭啥父母存的钱要只能给孩子,用不完就应该给一个法子看父母意愿留给父母自己用,该收税收税啊
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sunshine18
changheruhailiu 发表于 2024-06-13 15:12
从529的custodian取钱(distribution),custodian会上报IRS。
税表上要说明取得钱都怎么花了。IRS可以要求提供详细花钱的资料。
我的解决办法是给孩子一个信用卡,吃饭买书买学习用品啥的都用一个信用卡。与此无关的费用最好用另外一个卡(看音乐会,出去玩,买衣服鞋子啥的)。
这些详细资料报税的时候不需要直接送IRS,但是万一IRS要audit,最好有详细资料可以证明。具体说:
1。学费大学每年会出1098-T 2。学校的宿舍和meal plan,有大学出的详细账单 3。其他费用需要自己保留记录(房租,groceries,买书,买辅助材料)

这个方法好..mark
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jennyjiang
回复 2楼 hiv2 的帖子
投資理財產品?
A
ALCHEM
changheruhailiu 发表于 2024-06-13 15:12
从529的custodian取钱(distribution),custodian会上报IRS。
税表上要说明取得钱都怎么花了。IRS可以要求提供详细花钱的资料。
我的解决办法是给孩子一个信用卡,吃饭买书买学习用品啥的都用一个信用卡。与此无关的费用最好用另外一个卡(看音乐会,出去玩,买衣服鞋子啥的)。
这些详细资料报税的时候不需要直接送IRS,但是万一IRS要audit,最好有详细资料可以证明。具体说:
1。学费大学每年会出1098-T 2。学校的宿舍和meal plan,有大学出的详细账单 3。其他费用需要自己保留记录(房租,groceries,买书,买辅助材料)

好主意 。
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markreg
changheruhailiu 发表于 2024-06-13 15:12
从529的custodian取钱(distribution),custodian会上报IRS。
税表上要说明取得钱都怎么花了。IRS可以要求提供详细花钱的资料。
我的解决办法是给孩子一个信用卡,吃饭买书买学习用品啥的都用一个信用卡。与此无关的费用最好用另外一个卡(看音乐会,出去玩,买衣服鞋子啥的)。
这些详细资料报税的时候不需要直接送IRS,但是万一IRS要audit,最好有详细资料可以证明。具体说:
1。学费大学每年会出1098-T 2。学校的宿舍和meal plan,有大学出的详细账单 3。其他费用需要自己保留记录(房租,groceries,买书,买辅助材料)

Mark 学习
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yuzuyuzu
回复 22楼 changheruhailiu 的帖子
孩子怎么可能记得住什么花费用什么信用卡,我老公都40多了都记不住,除非孩子是很成熟性格,一般十几岁的孩子做不到的。
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csqx
用Roth IRA付学费是不是也同样操作?
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wanwanma
大家529都存这么多吗?私校一年学费都要6/7万,如果529存的不多,连学费都cover不了,更别提书本和伙食费了,只能从个人存款里交……