bye2020 发表于 2024-06-11 10:20比方说你借一百万,三年利息21万,你提前还了20万,三年就少付4万2,你存cd,利息三万,税后2万多吧,另外三年后refi你少借20万。
sober 发表于 2024-06-11 10:22回复 1楼 公用马甲38 的帖子 可以recast
贷款利率高于存款利息,有闲钱当然是多付贷款,除非有其他收益更高的投资。越早付贷款省下的利息越多,比如你现在多付10万,最后你就少付大概10万块利息。 zenmehui 发表于 2024-06-11 10:55
公用马甲38 发表于 2024-06-11 10:22 提前还了20万,最后少付的,不应该是我refinance以后的利息吗?而不是现在的利息。
公用马甲38 发表于 2024-06-11 10:07 总听人说,利率高的情况下,闲钱没有其他投资途径,就提前还贷有利。 假设最近刚买房子,利率7%,贷款30年。 现在有一笔用不到的闲钱。如果我提前还贷了,听说每月的月供不变,只是最后还款的时间缩短。 假设已知在三年后,我肯定要以3%的利率refinance。所以就算我后来贷款时间从30年变成了28年,那样缩短的也是拿3%利率付的两年,不是拿7%的利率付的两年,不是么?所以和现在高利率有什么关系? 那样还不如把闲钱放在5%的CD里? 另外如果拿闲钱去提前还贷了,虽然留有其他应急资金,但是万一一旦失业了,贷款每个月也没少一分钱,还不如把这闲钱留着加到应急资金里头。 不知道我理解的对不对?
团妹 发表于 2024-06-11 16:54 楼主的问题不是很清楚不过我还是试着回答一下吧.感觉很多人没有基本的贷款知识... 你每个月月供,一部分用来付利息(本金乘以月利率),剩下的还本金.利息是你借钱的代价,是一笔开销,本金越大开销越大. 提前还,就是一次性还掉一大笔本金,这会直接导致你每月产生的利息减少. 你可以选择月供不变,这会导致每月还本金的部分增多(因为需要去付利息的部分少了),于是本金更快还完,相应的,需要付的总利息也减少. 你也可以选择减少月供,比如,仍然用三十年还完(而不是二十八年),这样你每月的现金流充裕一些. 只有一种清况不应提前还,就是你投资税后收益高于现在的利息.
提前还了20万,最后少付的,不应该是我refinance以后的利息吗?而不是现在的利息。
可以recast
什么叫recast?
提前还的就是目前的利息
值不值得看个人承受风险的能力,具体就是算一下如果家庭零收入,应急资金能够用多久
不止。当初利率4%的时候贷款头3年每多还1万就能省2万利息,如果今年年初贷的100万利率7%的话现在多还10万能省50万的利息!
不要什么事情,都去优化
抓住first priority,就好
你有这个认知不要提前还了呵呵 利息是每天产生的
你这里没考虑你refinance后的月供就比目前低很多(如果也是一样30年的贷款付款年限) 楼主问的问题绕来绕去的 没有看得很懂 你吧excel表计算一下amortization 很快就看出diff 楼主一定没学过finance相关课程吧
你这里有一个虚拟的假设,就是3%的利率refinance。基于这个假设的计算都是空中楼阁。更不符合实际的是还假设5%的CD。 CD高于贷款利率不会存在的。 如果你的投资方式就是CD的话,肯定是还贷更合算。
好处就是睡个好觉。大多数人都不惦记着财富自由,就是极度厌恶风险
当年我refinance 2.5%房贷的时候,CD可都不到1.0%,0.9%就算是是个丢了
赞耐心,这种问题我都回答得烦了。感觉懂的恆懂,不懂的还是不懂,除非你用具体数字来回答,那样又太长,能静下心看懂的人少
已知在三年后,我肯定要以3%的利率refinance 如果你真的能遇见到三年后可以有3%的利率,你可以是亿万富翁