Annuity

大家可以讨论一下annuity吗？ 前段时间朋友推荐 说是 guaranteed income for the life time after 59
听起来好像不错 有没有什么坑？

too good to be true 的东西要小心点， 老鼠会很多

个人体会
这种东西不能碰，美国人谈年金，结束语不忘加上一句，最好不要买，真的
特别是中文电台里推销年金的，说得天花乱坠，怪吓人的
这种开户就给你20%，30%，40%红利的胡言乱语
以为工程师都是（没有一点点常识的）傻瓜呢

我去年被忽悠着买了一份，今年进账户一看，2%的收益，这种大牛市就2%……存CD都比这个强。

感觉 超过 3% return 的 投资 都要打个问号。 保险公司肯定赚， 但你是不是赚， 就不好说了。

投资都要自己掌握，因为你只要让别人帮你投资，那么： 1）别人把自己赚钱放在你要赚钱的前面，比如花街，你赚不赚人的管理费都要抽。 2）给你投资的是骗子。 3）给你投资的是傻瓜。 4）如果对方没你有钱，他只能把你的钱偷了。Financial advisor就是这类。
自己投资把，慢慢来，一点点的学习。

短期的annuity呢？为啥一说都是存一辈子的

不买

回复 1楼 swing 的帖子
如果是life insurance 的annuity ，我听说是不买最好。insurance 就insurance，万一有事给家人一个保障，其他add-on都不需要。

年金分四大种类，不能概而言之。你可以参考下下文
https://www.transglobalus.com/zh/%E5%B9%B4%E9%87%91%E5%9B%9B%E5%A4%A7%E7%A8%AE%E9%A1%9E%E6%80%8E%E9%BA%BC%E9%81%B8%EF%BC%9F/

gokgs 发表于 2024-06-07 15:49
感觉 超过 3% return 的 投资 都要打个问号。 保险公司肯定赚， 但你是不是赚， 就不好说了。

现在这么高利率时候，自己买国债就超过这个啊，没风险

司马师临死，八百里加急，催其胞弟司马昭来到跟前
千叮咛万嘱咐
大事不可轻托他人
投资和健康就是人生大事


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https://www.youtube.com/embed/VJcun1KEK_M?si=5YOuBf2yECaLmpTm

你信吗 发表于 2024-06-07 15:51
短期的annuity呢？为啥一说都是存一辈子的

annuity的性质不就是养老金吗？

warmwinter 发表于 2024-06-07 15:53
现在这么高利率时候，自己买国债就超过这个啊，没风险

是啊， 打个问号， 不是说都风险很高。 就是不要无脑入。 国债也未必长期 5%。

我看一个台湾作家，给他儿子买保险，然后他自己可以领钱，他儿子活的好好的，不知道这是什么保险。

共享一个最近听来的故事，是我白人邻居的妈妈。老太太一生好强，自立，以前是做护士工作的。年纪大了以后搬到离儿子比较近的地方自己买房居住，后来快90岁的时候摔了跤，慢慢没法自理了。她的女儿，我邻居，希望把她接到家里照顾，老太太没有同意 。 最后找了离我们两个小时车程的养老机构，据邻居说条件不错，老太太很喜欢，如果有什么急事，邻居一家也可以尽快赶过去。当然费用不菲，我很八卦的问了那经济问题怎么解决。邻居说老太太在还能够自理的时候办理了年金，然后费用由年金负责支付。 我的感想是年轻，脑子清楚的时候，这类理财产品真没什么必要，随便自己管理一下股票，房产什么的，收益都会不错。 但人都有老和脑子糊涂的一天，为了不给孩子们添太多的麻烦，设立好年金什么的自动支付相关费用，也不失为一个解决的方案。

回复 16楼 genes100 的帖子
道听途说不可靠。这个大概率是long term care。需要另买。我不信年金能cover 不能自理的long term care。

感觉人寿保险养老保险肯定有可取之处，只是被很多无良agent搞臭了，人们一听到卖保险的就觉得是忽悠人的，老鼠会之类的

daisy0808 发表于 2024-06-07 17:30
感觉人寿保险养老保险肯定有可取之处，只是被很多无良agent搞臭了，人们一听到卖保险的就觉得是忽悠人的，老鼠会之类的

保险还是很有用的， 当然保险公司稳赚， 个人未必。

回复 17楼 largepotato 的帖子
long term care 和 senior living 是两个不同的概念吧？ long term care 可以把钱付给照顾你的人，也可以付给照顾你的地方。如果你考虑的是24小时1V1 执照护士的护理，那是费用确实无法估量。但如果只是住在你的房间里定时有人提供食物，更换衣物，负责卫生，不考虑医疗部分的费用，其实没有想象的那么高。尤其是人工，房价便宜的地区。 医疗的费用是比较恐怖的部分，但到了这个年纪，Medicare如果计划买的好的话，也还不用自己支出太多。

回复 19楼 gokgs 的帖子
是的，保险就是买个安心，钱肯定是卖的比买的算得精

Long time care 可靠吗？

largepotato 发表于 2024-06-07 17:24
回复 16楼 genes100 的帖子
道听途说不可靠。这个大概率是long term care。需要另买。我不信年金能cover 不能自理的long term care。

90岁的老太太是有可能的， 特别是买得早， 那时候没想到人的寿命可以这么长， 所以还有年金产品， 后来人活得越来越久了， 什么年金啊， pension啊， 就越来越少了。

我对Long term care的理解，过来80岁才能用，买100w还是50w花光了就没有了，夫妻可以合买，一个人用或者两个人用。而且即使想使用也要看是不是符合规定。自己投资的钱想怎么花还不是自己说了算。唯一好处是增值部分不交税，用不完的部分下一代可以继承。

年金原理都差不多，比如40岁连续交5年，每年交10万。60岁起每年领5万，领到死。销售人员会给你算，你70岁就把自己交的50万领回来了，活到九十岁可以领150万等等。 实际上算算就知道，你40-44岁那五年交的50万，到60岁已经平均存了18年了，按spy平均回报8%，那时候本金已经200万了。 200万本金给你一年5万，你说值不值？

回复 16楼 genes100 的帖子
90岁老太太用的是自己的钱
这种年纪的人摔跤之后存活期就6个月-2年
年金cover的钱，就是年金的cash value的2倍，用完了就没有了，Cash value越用越少的
年金还有一个缺点，就是算你的asset，比如本来你可以用 Medicaid的
因为有年金，asset激增，就失去了用 Medicaid的资格

求问人寿保险每年交几百美金，交几十年到80岁的样子这种和那种年轻时候很便宜一年几十块，随着年纪增加，每年越来越贵的，哪种更好点？ 我发现单位都是第二种人寿保险。

有钱， 就闭眼定投指数，坚持49年。

美国的annuity是垃圾产品。 中国很多不错利润的垄断企业的“年金”，个人2%，单位6%match。不一样。

10多年前，美国有人曾经企图引annuity去401K
不知道通过了吗？

daisy0808 发表于 2024-06-08 07:31
求问人寿保险每年交几百美金，交几十年到80岁的样子这种和那种年轻时候很便宜一年几十块，随着年纪增加，每年越来越贵的，哪种更好点？ 我发现单位都是第二种人寿保险。

到80岁的意思是，你有权keep 这个保险，但是固定费率只有前面10年
这个就是10years term life insurance policy的意思
10之后，只要你不到80岁，可以续保，但是天价！！！
骗子太多啦

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