rosiemay 发表于 2024-06-03 12:43 最近当妈了，弄了个529。今年存了1万5，打算以后也每年存1万5直到孩子上大学. 会不会太多？怕到时候学费用不完啊
lili1981 发表于 2024-06-03 13:23回复 3楼 bye2020 的帖子 请问老大用不完，怎么转给老二？ 有任何费用或penalty吗
半个马和甲 发表于 2024-06-03 14:08 以前准备每个月3-6千，现在一分都不放在那里。全在大盘。表现太差了。亏钱的就他它。我现在还在水下。 反正孩子读大学了, 我们就准备把AGI 一下子降到long term capital gains close to zero 的基准。税务上没差。
马甲马甲马马甲 发表于 2024-06-03 14:16 为什么不放529大盘？529里面也有大盘
Wanfeiche 发表于 2024-06-03 12:46 没有限额 你有多余的钱可以把你家世世代代的学费都存满呀 就算儿孙不喜欢读大学 也可以转35000到每一个人的ROTH 子子孙孙无穷尽 慢慢转总有一天能转完的
半个马和甲 发表于 2024-06-03 14:18 没有看到SPY的大盘。给我的大盘组合很少。我选了一个，现在还在水下~~~~ 。 不知道不同银行 trade account 529选择会不同吗？
jasminezzy 发表于 2024-06-03 15:05 不存，存了roth ira
这个和存529不矛盾 MockingJay 发表于 2024-06-03 15:46
明朗少女 发表于 2024-06-03 15:22 Roth IRA 如果59.5岁前给娃付大学学费是本金可以取不需要交罚金？本金必须待够五年是吗？
meimei12 发表于 2024-06-03 22:39 是的。 不过529的确排序在后面。 看有多少余钱。 529如果有剩，可以作为自己的退休账户，59.5岁之后取出来。收益要交税，无罚款。等于after tax IRA. 开户满15年也可以转入娃的roth。也可以用来付私校。可以给自己或者侄子女付学费。
meimei12 发表于 2024-06-03 22:45 Roth IRA本金取出来总是不用交税的。无论干什么。每年取一万交大学学费，capital gain按ordinary income交税， 不罚款。 但是Roth IRA最好是在所有其他账户之后最后取，尽量拿的越久越好，充分利用免税复利增长和没有强制取钱的限制的空间。
flyingbird13 发表于 2024-06-04 00:48 有限额，而且每个州不太一样，大概50万左右。
stacych8008 发表于 2024-06-04 08:00 两个娃加起来目前25万。一个娃4岁，一个娃快2岁了。目标是每个娃存了25万就不存了，然后让它跟着大盘走。反正老大用不完老二可以接着用。 之前买了target fund，根本没涨。后来换了500 index，跟着大盘走。 我明年就不能走mega backdoor了，只有529这个了。
呵呵笑 发表于 2024-06-04 08:57 明年为啥不能mega backdoor?是政策变了？
不担心十几年后大学免费之类的？ mfc 发表于 2024-06-04 12:19
huaren_2018 发表于 2024-06-03 13:24 州税补贴先整上再说
zojirushi 发表于 2024-06-04 13:12 弱弱地问 529不是免税 怎么还有什么补贴？
有限额，而且每个州不太一样，大概50万左右。 flyingbird13 发表于 2024-06-04 00:48
没有限额 你有多余的钱可以把你家世世代代的学费都存满呀 就算儿孙不喜欢读大学 也可以转35000到每一个人的ROTH 子子孙孙无穷尽 慢慢转总有一天能转完的
孙子的事情让儿子去操心吧
请问老大用不完，怎么转给老二？ 有任何费用或penalty吗
没费用，change beneficiary
为什么不放529大盘？529里面也有大盘
没有看到SPY的大盘。给我的大盘组合很少。我选了一个，现在还在水下~~~~ 。 不知道不同银行 trade account 529选择会不同吗？
愚公移529？
没有，转应该很简单，填个表就行了。
我家的529是vanguard的Nevada sponsored plan，回报挺不错的啊。
这个每年有limit,529能存得更多
Roth IRA 如果59.5岁前给娃付大学学费是本金可以取不需要交罚金？本金必须待够五年是吗？
这个和存529不矛盾
是的。 不过529的确排序在后面。 看有多少余钱。
529如果有剩，可以作为自己的退休账户，59.5岁之后取出来。收益要交税，无罚款。等于after tax IRA. 开户满15年也可以转入娃的roth。也可以用来付私校。可以给自己或者侄子女付学费。
Roth IRA本金取出来总是不用交税的。无论干什么。每年取一万交大学学费，capital gain按ordinary income交税， 不罚款。
但是Roth IRA最好是在所有其他账户之后最后取，尽量拿的越久越好，充分利用免税复利增长和没有强制取钱的限制的空间。
59.5岁之后取出来。收益要交税，无罚款
这个是IRA 或者401k的规定
529没有这种好事
Roth里的capital gain为什么要交税？
有限额，而且每个州不太一样，大概50万左右。
那是每个账户的限额，可以多开几个没限制。
我明年就不能走mega backdoor了，只有529这个了。
明年为啥不能mega backdoor?是政策变了？
这个不错，定一个目标。然后到了就不存了。我打算这样干！一个娃25万太多了，20万可以了。
我们公司是工资超过一定数额就不让你存after tax了，这样就没办法走backdoor了
我也想研究研究
听你说话怎么有股子愚公移山的气魄？
美国？大学免费？你想多了吧？ 明显是大学费用继续飙涨的可能性更大啊
弱弱地问 529不是免税 怎么还有什么补贴？
529不免联邦税,但有些州可免州税,有限额
应该三十多万 我没记错的话
而且第一年by tax law可以一次放进前5年的限额 也就是9万