！求教！国内父母的 大量资金 该如何投资，更有利于未来在美国买房？

姐妹们好，先说一下我家的情况吧： 最近，国内父母把自己的房产出售了，收入大概600多万人民币，再加上各种其他存款，目前手上的资金换成美元差不多一个米多一点，他们目前还没有美国的绿卡，因为我父亲母亲有单位请他们返聘，他们说目前工作不累还有点收入，并不急于来美国，计划是5-10年之后来美国买房长住。
在美国这边，我和我老公的房子还有100多万美金的贷款要还（贷款利率5%），我俩的年收入总和差不多250k （sorry 拉低了这个板上的平均收入了， 我是文科专业）。
这几天和父母商量怎么用他们的钱投资确保不贬值，他们说国内现在没有好的投资渠道，把钱汇来美国又有每年每人50k的限额，所以他们提出两个方案：
方案一：他们每年汇款100k来美国，这笔钱我们用来还我们目前房子的贷款，这样十年之内房贷就能还清，还能省下不少贷款利息钱。十年之后，父母来美国，由我和我老公再一起申请个贷款给他们买房，之后主要由我和老公还贷，房子父母住。
方案二：他们每年汇款100k来美国，我用这笔钱投资股市，主要是买spy这样的指数基金，确保不陪，这样的年收入最差也有8%，等十年后父母来美国，这笔钱从股市取出，给他们全款买房。

各位聪明的华人姐妹觉得两种方案哪个更好一点？父母比较偏向第一种方案，因为他们觉得这样可以省下贷款利息，并且他们对美国股市也不甚了解。但我个人比较倾向方案二，因为现在美股实在太好了，感觉不上车浪费了自己身在美国的优势，而且最迟明年也会降息了吧，到时候美股肯定更加涨疯了。

当然是二。另外目测你的父母情商很高，所以跟你说偏向第一种方案。

你家的房贷利息是多少？ 如果比较高的话选一，低的话选二。

回复 3楼 Jicama 的帖子
谢谢你！我们目前的贷款利率是5%

这个取决于你们房贷的利率，如果是疫情前低利率时候买的，显然没有必要先还房贷 大盘年化8%是从长期尺度来说的，10年大概率是赚的，但是具体时间段会不会赶上ressession很难说

建议方案三，汇过来买国债。股市在高点，很可能五年之后就腰斩。还房贷，就变成了你和你老公的共同财产，之后新贷款还得事事involve 你老公，太被动。

多找几个人，早点多汇点过来。买个投资房先出租再等你父母10年后来住

nishishuiya 发表于 2024-05-31 13:55
建议方案三，汇过来买国债。股市在高点，很可能五年之后就腰斩。还房贷，就变成了你和你老公的共同财产，之后新贷款还得事事involve 你老公，太被动。

是的 给lz现在的房子还贷款经济上不一定划算 主要是各种不必要的牵扯也太多

跟风问个问题，国内汇款过来，是不是需要向税局填个表汇报一下？这个表是收到汇款之前或者之后填的？

pinenut007 发表于 2024-05-31 13:58
跟风问个问题，国内汇款过来，是不是需要向税局填个表汇报一下？这个表是收到汇款之前或者之后填的？

之后 下年tax return的时候

最稳妥的方法，让你父母去香港那边开个户，你来替他们操作，钱依然在他们名下。
但看你最后对美股的预期，你可能过高的估计了降息对美股的利好，其实这个位置还是保守操作微妙。

nishishuiya 发表于 2024-05-31 13:55
建议方案三，汇过来买国债。股市在高点，很可能五年之后就腰斩。还房贷，就变成了你和你老公的共同财产，之后新贷款还得事事involve 你老公，太被动。

我也觉得这个建议好/

汇过来买个投资房，选择房租养房子，以后父母过来住

spy到用的时候腰斩40%甚至更多怎么办？不知道短期国债会不会更稳妥？5年内可能会用到的话肯定不会投大盘。父母除了这笔钱还有别的房产和大额存款的另说，如果积蓄都集中在这笔钱，还是稳妥点好。之前好像有个公公给儿子家付房贷，儿子承诺给养老，后来出了差错还闹出了命案，虽然极端但也值得参考。
参考昨天的帖子，如果给lz还了房贷，万一极端情况发生，lz老公会按照之前的承诺给lz父母这笔钱吗？ 最近极端帖子看多了，说错了lz勿怪，只是觉得父母的钱要慎重对待，当然家里有矿的就无需这么谨慎了。

方案四，直接买套房出租，如果cash flow是负的可以用父母转的钱cover，剩下的钱投资 十年后可以装修后入住，也可以卖了换一套

nickbear 发表于 2024-05-31 14:03
方案四，直接买套房出租，如果cash flow是负的可以用父母转的钱cover，剩下的钱投资 十年后可以装修后入住，也可以卖了换一套

实在没有钱再买房了啊，父母的钱在中国出不来啊，我们现在的收入除了还现在的贷款也不够再申请贷款了

1.买个投资房（不在你父母名下估计没法操作） 2.买国债
哪一个不参与你老公就选哪个，不能当作你们夫妻的共同财产，不要考验人性

不要用来还小家的房贷

lz我给你个最坏可能 方案一 你的房子以后说起来就是他们的，因为他们给你还贷款了啊。你如果再给他们买房子，当然也是他们的。给他们买房子是你应该做的 方案二 赚钱了是他们明智，亏钱了，一来你心里不好受，而来会被骂，搞不好还得赔给他们。更不要说dividend 税什么都的，当然是你付。这个国内都没有，你解释不清楚的 如果你一定要，国债算是最好option，但是税你自己付的。你要是觉得爸妈的和你的都一样，那确实无所谓。不过我看到的都是顺着的时候啥都好，一旦你有不符合他们的自我意识，你是坏人还吃亏。

ganymede 发表于 2024-05-31 13:59
最稳妥的方法，让你父母去香港那边开个户，你来替他们操作，钱依然在他们名下。
但看你最后对美股的预期，你可能过高的估计了降息对美股的利好，其实这个位置还是保守操作微妙。

现在国内的人可以随便在香港开帐户？这条路是不是已经堵死了？

Stardust0083 发表于 2024-05-31 13:44
姐妹们好，先说一下我家的情况吧： 最近，国内父母把自己的房产出售了，收入大概600多万人民币，再加上各种其他存款，目前手上的资金换成美元差不多一个米多一点，他们目前还没有美国的绿卡，因为我父亲母亲有单位请他们返聘，他们说目前工作不累还有点收入，并不急于来美国，计划是5-10年之后来美国买房长住。
在美国这边，我和我老公的房子还有100多万美金的贷款要还（贷款利率5%），我俩的年收入总和差不多250k （sorry 拉低了这个板上的平均收入了， 我是文科专业）。
这几天和父母商量怎么用他们的钱投资确保不贬值，他们说国内现在没有好的投资渠道，把钱汇来美国又有每年每人50k的限额，所以他们提出两个方案：
方案一：他们每年汇款100k来美国，这笔钱我们用来还我们目前房子的贷款，这样十年之内房贷就能还清，还能省下不少贷款利息钱。十年之后，父母来美国，由我和我老公再一起申请个贷款给他们买房，之后主要由我和老公还贷，房子父母住。
方案二：他们每年汇款100k来美国，我用这笔钱投资股市，主要是买spy这样的指数基金，确保不陪，这样的年收入最差也有8%，等十年后父母来美国，这笔钱从股市取出，给他们全款买房。

各位聪明的华人姐妹觉得两种方案哪个更好一点？父母比较偏向第一种方案，因为他们觉得这样可以省下贷款利息，并且他们对美国股市也不甚了解。但我个人比较倾向方案二，因为现在美股实在太好了，感觉不上车浪费了自己身在美国的优势，而且最迟明年也会降息了吧，到时候美股肯定更加涨疯了。

投资国内三线，四线或者五线城市的房子 现在是最好的时机。因为正在降价和取消限购。

想办法一次性尽快都转过来。全款买个投资房先出租。等他们来了5-10年以后再用手上的余钱装修自助。一定要记得房屋一买一卖非常贵的手续费，所以买就买个自己喜欢的一步到位。旧了修一下就行。

你父母怎么这么信任你lg。。。不怕离婚分走一半钱么

随便你投资什么，反正不要帮你还房贷。之后一生， 你保证你和你老公没问题? 一但有问题，你父母的钱就已经变成你们的共同财产了。 

国内怎么汇一百万过来，大家知道吗？求教

dingdang8467 发表于 2024-05-31 14:32
想办法一次性尽快都转过来。全款买个投资房先出租。等他们来了5-10年以后再用手上的余钱装修自助。一定要记得房屋一买一卖非常贵的手续费，所以买就买个自己喜欢的一步到位。旧了修一下就行。

怎么转啊？最近也需要转

我没有办法啊，我是穷人当年慢慢的一年转小于10w转出来的

要确保不陪只有国债啦

选方案二，一部分买国债，一部分定投ETF或者基金，把利息收入和交的税都记录下来。

SheldonCooper 发表于 2024-05-31 13:58
之后 下年tax return的时候

具体哪个表？

给父母开个账户买国债炒股，　不要和自家财务混在一起。买出租房事情很多报税也麻烦。

反正不要方案一，跟你小家要划分开

bunnybear 发表于 2024-05-31 14:57
随便你投资什么，反正不要帮你还房贷。之后一生， 你保证你和你老公没问题? 一但有问题，你父母的钱就已经变成你们的共同财产了。 

是啊，想长远些。

千万不要把你父母的钱跟你和你老公的房子钱混在一起，这样以后说不清楚！

买投资房，变成实物。

在HK 开户和在美国开户没区别。国内钱到HK一样受5 万美金限制。反正在美国开户也是非税务局民 都不需要交capitalgain

回复 1楼 Stardust0083 的帖子
j父母养老的钱要稳妥，不建议方案二，股市风险高，有赚有亏。况且现在股票价格很高，万一接下来调整亏了呢，这钱也不是可有可无的富裕钱，是要买房或父母养老用的，到时一旦亏了，怎么跟父母交代。
方案一可以，如果是我会选一，说明是借父母的钱，但需要跟队友达成共识。
最佳是另买个房，出租投资，用租金还房贷，到时她们过来有地方住

Stardust0083 发表于 2024-05-31 14:12
实在没有钱再买房了啊，父母的钱在中国出不来啊，我们现在的收入除了还现在的贷款也不够再申请贷款了

你父母也可以申请贷款啊，他们只需要先转一部分钱过来付个首付。

国内户口香港开户的好像去年就出政策，券商不许给客户买卖美股了。不知道后来券商和客户有没啥对策。

Stardust0083 发表于 2024-05-31 14:12
实在没有钱再买房了啊，父母的钱在中国出不来啊，我们现在的收入除了还现在的贷款也不够再申请贷款了

你们买第二套房出租的话，因为有了租金收入，应该还是可以再贷款的。建议找个贷款经济帮忙算算可以贷多少。

Stardust0083 发表于 2024-05-31 13:44
姐妹们好，先说一下我家的情况吧： 最近，国内父母把自己的房产出售了，收入大概600多万人民币，再加上各种其他存款，目前手上的资金换成美元差不多一个米多一点，他们目前还没有美国的绿卡，因为我父亲母亲有单位请他们返聘，他们说目前工作不累还有点收入，并不急于来美国，计划是5-10年之后来美国买房长住。
在美国这边，我和我老公的房子还有100多万美金的贷款要还（贷款利率5%），我俩的年收入总和差不多250k （sorry 拉低了这个板上的平均收入了， 我是文科专业）。
这几天和父母商量怎么用他们的钱投资确保不贬值，他们说国内现在没有好的投资渠道，把钱汇来美国又有每年每人50k的限额，所以他们提出两个方案：
方案一：他们每年汇款100k来美国，这笔钱我们用来还我们目前房子的贷款，这样十年之内房贷就能还清，还能省下不少贷款利息钱。十年之后，父母来美国，由我和我老公再一起申请个贷款给他们买房，之后主要由我和老公还贷，房子父母住。
方案二：他们每年汇款100k来美国，我用这笔钱投资股市，主要是买spy这样的指数基金，确保不陪，这样的年收入最差也有8%，等十年后父母来美国，这笔钱从股市取出，给他们全款买房。

各位聪明的华人姐妹觉得两种方案哪个更好一点？父母比较偏向第一种方案，因为他们觉得这样可以省下贷款利息，并且他们对美国股市也不甚了解。但我个人比较倾向方案二，因为现在美股实在太好了，感觉不上车浪费了自己身在美国的优势，而且最迟明年也会降息了吧，到时候美股肯定更加涨疯了。

你父母年纪多大了？60岁了100% sp500 也不妥。

pinenut007 发表于 2024-05-31 13:58
跟风问个问题，国内汇款过来，是不是需要向税局填个表汇报一下？这个表是收到汇款之前或者之后填的？

1年10万海外非居民给你，不需要。

股市怎么可能确保每年涨8%，尤其只看十年，尤其现在是高点。

买股票没有任何保证的，而且时间跨度只有5－10年。应该先把今年的外汇额度用掉，在美国买个房子，10万够首付最好，而且不一定将来成为他们的住处，就按投资房考虑。要省心的话，就买短期国债滚。如果能够找到人帮他们转，那是最好，中国外汇明显这两年收紧，钱尽快出来。只是1年超过10万你需要报备

父母不是绿卡 怎么在美国开账户呢？

回复 1楼 Stardust0083 的帖子
直接t note啊

楼主给的方案 实在是naive...10年间，你可能跟你老公都离婚了，你老公分财产一半儿，把你爸妈给你们的钱分一半，，，

1和2都不行 1.别考验人性 2.你父母年纪都大了，100% SPY风险也高，快退休的人，要求稳

一方案不妥啊，慎重考虑吧。

具体哪个表？
pinenut007 发表于 2024-05-31 15:32

赠与方在海外且不是美国绿卡或者美籍不需要交税，所以趁他们没移民赶快蚂蚁搬家搬过来，要不然他们还要交税。 钱wire过来需要在银行填3520，除此以外你们不用干啥

买投资房或者买国债，不也是楼主名字，最后还是算夫妻共有财产吗？

Stardust0083 发表于 2024-05-31 13:44
姐妹们好，先说一下我家的情况吧： 最近，国内父母把自己的房产出售了，收入大概600多万人民币，再加上各种其他存款，目前手上的资金换成美元差不多一个米多一点，他们目前还没有美国的绿卡，因为我父亲母亲有单位请他们返聘，他们说目前工作不累还有点收入，并不急于来美国，计划是5-10年之后来美国买房长住。
在美国这边，我和我老公的房子还有100多万美金的贷款要还（贷款利率5%），我俩的年收入总和差不多250k （sorry 拉低了这个板上的平均收入了， 我是文科专业）。
这几天和父母商量怎么用他们的钱投资确保不贬值，他们说国内现在没有好的投资渠道，把钱汇来美国又有每年每人50k的限额，所以他们提出两个方案：
方案一：他们每年汇款100k来美国，这笔钱我们用来还我们目前房子的贷款，这样十年之内房贷就能还清，还能省下不少贷款利息钱。十年之后，父母来美国，由我和我老公再一起申请个贷款给他们买房，之后主要由我和老公还贷，房子父母住。
方案二：他们每年汇款100k来美国，我用这笔钱投资股市，主要是买spy这样的指数基金，确保不陪，这样的年收入最差也有8%，等十年后父母来美国，这笔钱从股市取出，给他们全款买房。

各位聪明的华人姐妹觉得两种方案哪个更好一点？父母比较偏向第一种方案，因为他们觉得这样可以省下贷款利息，并且他们对美国股市也不甚了解。但我个人比较倾向方案二，因为现在美股实在太好了，感觉不上车浪费了自己身在美国的优势，而且最迟明年也会降息了吧，到时候美股肯定更加涨疯了。

你现在房贷利息不高的话，不要还房贷。买房出租等他们来美国。或者就是买个五年十年的国债也行。也可以一半买spy qqq的啥的，十年不出意外就翻番或者三四倍了。关键是要拿住

难道不是先买房子？你用他们的钱还贷 等利率下降再refinance 十年后房子不知道涨成啥样

反正第一个千万不要。 你父母和你都太实诚了， 防人之心一定要有。

mark，现在国内钱过不来啊。

股市，出租房收入要交税的话，还是第一种方案吧。但是必须确保婚姻稳定啊。另外股市有风险，没人能保证8%的年收益，大多数人炒股是亏钱的。

确保不赔， 哈哈

最合适的是想办法第一年多汇一点，保证这边买房的首付就好，帮父母提前买套房子，现在出租，以后父母老了来美再给他们住，完美啊，剩下的买长期国债，股市虽然赚钱多一些，但现在美国股市太高了，风险很大的，未来10年说不定就腰斩了，还有一定不要跟你们夫妻的共有财产混一起，没有什么事一定不变的

gooog 发表于 2024-05-31 14:32
投资国内三线，四线或者五线城市的房子 现在是最好的时机。因为正在降价和取消限购。

这个真是，以后没人会在三四线购房了，因为一线二线的大量房子价格下来了，人都是往更好的地方搬的

方案一也可行，但是需要有字据，每年用于你们房子上的是多少，以后怎么还，亲兄弟明算账的好

Stardust0083 发表于 2024-05-31 13:44
姐妹们好，先说一下我家的情况吧： 最近，国内父母把自己的房产出售了，收入大概600多万人民币，再加上各种其他存款，目前手上的资金换成美元差不多一个米多一点，他们目前还没有美国的绿卡，因为我父亲母亲有单位请他们返聘，他们说目前工作不累还有点收入，并不急于来美国，计划是5-10年之后来美国买房长住。
在美国这边，我和我老公的房子还有100多万美金的贷款要还（贷款利率5%），我俩的年收入总和差不多250k （sorry 拉低了这个板上的平均收入了， 我是文科专业）。
这几天和父母商量怎么用他们的钱投资确保不贬值，他们说国内现在没有好的投资渠道，把钱汇来美国又有每年每人50k的限额，所以他们提出两个方案：
方案一：他们每年汇款100k来美国，这笔钱我们用来还我们目前房子的贷款，这样十年之内房贷就能还清，还能省下不少贷款利息钱。十年之后，父母来美国，由我和我老公再一起申请个贷款给他们买房，之后主要由我和老公还贷，房子父母住。
方案二：他们每年汇款100k来美国，我用这笔钱投资股市，主要是买spy这样的指数基金，确保不陪，这样的年收入最差也有8%，等十年后父母来美国，这笔钱从股市取出，给他们全款买房。

各位聪明的华人姐妹觉得两种方案哪个更好一点？父母比较偏向第一种方案，因为他们觉得这样可以省下贷款利息，并且他们对美国股市也不甚了解。但我个人比较倾向方案二，因为现在美股实在太好了，感觉不上车浪费了自己身在美国的优势，而且最迟明年也会降息了吧，到时候美股肯定更加涨疯了。

确保不赔钱？最少8%？这是啥expectation呀？

啥方案都行，除了一。脑子要清楚，不要坑爹啃爹。

请教这些钱怎么转出来的

用你的名字买一个多家庭房子 出租.. 算你个人财产.，你父母过来后 可以住进去 另一个出租

waer 发表于 2024-06-01 11:06
赠与方在海外且不是美国绿卡或者美籍不需要交税，所以趁他们没移民赶快蚂蚁搬家搬过来，要不然他们还要交税。 钱wire过来需要在银行填3520，除此以外你们不用干啥

国内的人赠与，需要先把RMB换成美金， 再wire转到这边的银行，这边收赠的人需要填3520,对吗？

Stardust0083 发表于 2024-05-31 13:44
姐妹们好，先说一下我家的情况吧： 最近，国内父母把自己的房产出售了，收入大概600多万人民币，再加上各种其他存款，目前手上的资金换成美元差不多一个米多一点，他们目前还没有美国的绿卡，因为我父亲母亲有单位请他们返聘，他们说目前工作不累还有点收入，并不急于来美国，计划是5-10年之后来美国买房长住。
在美国这边，我和我老公的房子还有100多万美金的贷款要还（贷款利率5%），我俩的年收入总和差不多250k （sorry 拉低了这个板上的平均收入了， 我是文科专业）。
这几天和父母商量怎么用他们的钱投资确保不贬值，他们说国内现在没有好的投资渠道，把钱汇来美国又有每年每人50k的限额，所以他们提出两个方案：
方案一：他们每年汇款100k来美国，这笔钱我们用来还我们目前房子的贷款，这样十年之内房贷就能还清，还能省下不少贷款利息钱。十年之后，父母来美国，由我和我老公再一起申请个贷款给他们买房，之后主要由我和老公还贷，房子父母住。
方案二：他们每年汇款100k来美国，我用这笔钱投资股市，主要是买spy这样的指数基金，确保不陪，这样的年收入最差也有8%，等十年后父母来美国，这笔钱从股市取出，给他们全款买房。

各位聪明的华人姐妹觉得两种方案哪个更好一点？父母比较偏向第一种方案，因为他们觉得这样可以省下贷款利息，并且他们对美国股市也不甚了解。但我个人比较倾向方案二，因为现在美股实在太好了，感觉不上车浪费了自己身在美国的优势，而且最迟明年也会降息了吧，到时候美股肯定更加涨疯了。

多找几个亲戚换美元汇给你然后买房出租，名字写你或者你父母。十年后他们过来可住可卖。

只觉得你父母幼稚得可笑 还给你家的房贷？
老了怕是连温饱也是问题

方案一就要恭喜你老公了 离婚的话赚50万 死老婆的话赚100万

回复 1楼 Stardust0083 的帖子
在中国继续买房子 也不是挺好的吗

nishishuiya 发表于 2024-05-31 13:55
建议方案三，汇过来买国债。股市在高点，很可能五年之后就腰斩。还房贷，就变成了你和你老公的共同财产，之后新贷款还得事事involve 你老公，太被动。

腰斩？这是多没脑子和常识说的话；还高赞？楼主听你的话才是倒霉透顶

fitfitfit 发表于 2024-05-31 14:38
你父母怎么这么信任你lg。。。不怕离婚分走一半钱么

楼主老公薪水应该比她高不少。这么多年婚姻加起来也有几十万差额了。而且父母转来的钱有转账记录，留好底，以备不时之需

lz你好，要是我有100万现金。我可以1-2年内买5个以上的投资房子。我一般去法院的各个拍卖公司竞拍，在从经纪人网站找short sale或bank owned。 或者买off market的房子。状态好一些的。买了出租，然后一段时间cash out refinance。100万差不多能搞5个以上rental。主要现金买的房子马上就有不少equity。而后出租租金留一些。最主要是等房子升值。就近买很关键。哪里都会有合适的房子，你全当一个爱好没事去研究一下

回复 45楼 小青龙 的帖子
华人多的地方有可以用人民币买房的 现在不是最好的买房时机 不是立即住不建议现在买 一定要买的话建议买房全款 放在父母名下 父母在国内列好遗嘱或信托 这个房全部维修打理和稅费出租费用一概由父母在国内的外币卡/双币卡支出 或者由父母在美国的银行帐户支出 不要用和楼主老公的共同丈夫付一分钱 全部出租收益打回父母账户

要么折中方案，一半给你还房贷一半投美股大盘指数

转成比特币，再转回来就行了

看起来，楼主不知道在美国，比如南加，有很多收人民币的房产出售：卖家收国内的人民币，买家在美国过户。 我给楼主的建议是： 在父母绿卡拿到之前，了解一下，找到做这样房产的中介，用国内人民币购买美国房产。房产放楼主名下。这个过程，没有gift tax。之后，楼主可以设一个trust，房产可以放里面，父母是beneficiary。 父母拿到绿卡之后，基本是没有什么资产情况下到美国（有个好处是，65岁之后，可以合法地申请很多福利）。同时，楼主可以用房产收入补贴给父母。
这个方案，关键是要在拿到绿卡前完成。另外，这样的房产可能回报不会很好，但是可以以后出售再更换，比如用1031之类。

回复 1楼 Stardust0083 的帖子
羡慕你们父母过来能适应这边的生活，我想再奋斗两三年就回去了，

markmark