-- 财务和报税篇：给18岁要上大学的孩子准备什么？--

这是我给我当时大一的孩子准备的。
1. 开银行账号。我孩子16岁我就给他开了一个Debit card，在我的银行账户下面，存入他夏天打工的钱。在他在上大学前，先在网上查了准备去的大学附近用哪个银行最方便，然后马上带他去银行开了一个独立账号。去大学的第一个学期每个月父母转入一点零花钱（各家自定），然后说好要想花得多就得自己去挣（这一点我特别在乎，要不很容易不独立太理所当然了）。
2. 开Fidelity Roth IRA。我在孩子16岁时第一次暑假打工时，就已经在Fidelity我的账号下开了一个Minor Roth IRA给他了。Roth的好处是里面的投资的钱，本金和增值以后不要交税，每年上限是$6500。为了鼓励孩子赚钱，上大学前，我是让他给我他挣的50%，我match另外的50%。上大学后，他挣的都自己花，我100%match到他的Roth里去（数额只能是他当年的earned income，礼物红包啥的都不行)。 18岁后，我给Fidelity客服打电话，把他的minor account转为他自己的独立账户了，但在他的允许下，他这个账号还在我的Fidelity账户里，这样方便我自由地帮他买卖。我给他买了Index fund 和TSLA， 钱少，但人家是从16岁就开始投资了，我30多岁毕业工作后才开始呀，他以后会感谢我这个妈的。
3. 开个人信用卡。强烈建议不要加上父母的副卡了，因为小孩成年了，只有有消费记录就可以开始建立自己信用的记录了，这个过程很重要、越早越好。绝对建议申请Discover 给大学生的那张卡，通过率100%，以后GPA3.0以上给Discover上个成绩单（其他Discover卡没有），他们还会给20-30刀鼓励。最主要的是个人一定要尽快建立个人的credit score history，我孩子在上大学前的那个夏天就申请了，第二年到外面租房就有好的信用记录了，很多没有信用记录的大学生还得要父母co-sign，房东还要查父母的财务，我不喜欢这样。然后我们教育孩子为啥要设auto Pay并且连上他的银行账号，为啥只能在自己银行存款的范围内花钱，这是个很好的教育过程。
有需要我孩子Discover referral 的PM我，每个小孩各得$100，100%通过率。
第二个学期，我又让我孩子开了一张Fidelity有2%cash back的卡。因为有了Fidelity的account了，所以即使他的收入低也很容易通过了，这2%的钱会自动投入回到Fidelity去。有了2张信用卡后，他的信用分越来越好（其实，老是只用一张卡是不方便升信用分的）。
4。报税。  大学生单身个人的每年收入如果低于$12，950，想独立报税或和父母一起报税都行，大学生父母都可以claim 做dependent拿child credit。 我的CPA说，如果小孩在大学期间每年只挣个小几千（包括学校工作和夏天打工），那就加人父母的收入一起报税。如果挣了大几千，CPA建议大学生自己独立报税，一是可以退些钱到他的银行账号上，二是有一点钱也被扣到了他自己的Social Security里等，就是把他真正当个大人一样来建立他的个人系统了。
条件符合的，还有$2，500 educational tax credit。我提供给CPA学费单子和书杂费。 https://www.irs.gov/credits-deductions/individuals/education-credits-questions-and-answers

感谢分享好帖子

感谢楼主，收藏

mark

好贴收藏了

mark，谢谢分享！

回复 1楼 smile1234 的帖子
Roth IRA 是不是只能放打工的钱？父母赠予的可以放吗？

呵呵笑 发表于 2024-05-24 16:17
回复 1楼 smile1234 的帖子
Roth IRA 是不是只能放打工的钱？父母赠予的可以放吗？

是的，一定要是他们自己挣的钱

好贴，谢谢分享

关注好贴，谢谢！

mark mark

smile1234 发表于 2024-05-24 16:18
是的，一定要是他们自己挣的钱

这是不是表示要有 1099 or W2 才算？

有用，收藏！

imniz 发表于 2024-05-24 16:35
这是不是表示要有 1099 or W2 才算？

是的

帖子不错。谢谢。 特别喜欢这一句： “人家是从16岁就开始投资了，我30多岁毕业工作后才开始呀，他以后会感谢我这个妈的。”

Momo99 发表于 2024-05-24 16:51
帖子不错。谢谢。 特别喜欢这一句： “人家是从16岁就开始投资了，我30多岁毕业工作后才开始呀，他以后会感谢我这个妈的。”

哈哈，谢谢。我们这一辈很多都是过来从读书开始的，一毕业工作都30出头了，才听说啥401K和Roth的。真羡慕那些读完研读完博了，才刚过25的。

smile1234 发表于 2024-05-24 15:25
这是我给我当时大一的孩子准备的。
1. 开银行账号。我孩子16岁我就给他开了一个Debit card，在我的银行账户下面，存入他夏天打工的钱。在他在上大学前，先在网上查了准备去的大学附近用哪个银行最方便，然后马上带他去银行开了一个独立账号。去大学的第一个学期每个月父母转入一点零花钱（各家自定），然后说好要想花得多就得自己去挣（这一点我特别在乎，要不很容易不独立太理所当然了）。
2. 开Fidelity Roth IRA。我在孩子16岁时第一次暑假打工时，就已经在Fidelity我的账号下开了一个Minor Roth IRA给他了。Roth的好处是里面的投资的钱，本金和增值以后不要交税，每年上限是$6500。为了鼓励孩子赚钱，上大学前，我是让他给我他挣的50%，我match另外的50%。上大学后，他挣的都自己花，我100%match到他的Roth里去（数额只能是他当年的earned income，礼物红包啥的都不行)。 18岁后，我给Fidelity客服打电话，把他的minor account转为他自己的独立账户了，但在他的允许下，他这个账号还在我的Fidelity账户里，这样方便我自由地帮他买卖。我给他买了Index fund 和TSLA， 钱少，但人家是从16岁就开始投资了，我30多岁毕业工作后才开始呀，他以后会感谢我这个妈的。
3. 开个人信用卡。强烈建议不要加上父母的副卡了，因为小孩成年了，只有有消费记录就可以开始建立自己信用的记录了，这个过程很重要、越早越好。绝对建议申请Discover 给大学生的那张卡（见下面），通过率99%，以后GPA3.0以上给Discover上个成绩单（其他Discover卡没有），他们还会给20-30刀鼓励。最主要的是个人一定要尽快建立个人的credit score history，我孩子在上大学前的那个夏天就申请了，第二年到外面租房就有好的信用记录了，很多没有信用记录的大学生还得要父母co-sign，房东还要查父母的财务，我不喜欢这样。然后我们教育孩子为啥要设auto Pay并且连上他的银行账号，为啥只能在自己银行存款的范围内花钱，这是个很好的教育过程。
需要我孩子的Discover referral link的请PM我，每个小孩各得$100。
第二个学期，我孩子又开了一张Fidelity有2%cash back的卡。因为有了Fidelity的account了，所以即使他的收入低也很容易通过了，这2%的钱会自动投入回到Fidelity去。有了2张信用卡后，他的信用分越来越好（其实，老是只用一张卡是不方便升信用分的）。
4。报税。  大学生单身个人的每年收入如果低于$12，950，想独立报税或和父母一起报税都行，大学生父母都可以claim 做dependent拿child credit。 我的CPA说，如果小孩在大学期间每年只挣个小几千（包括学校工作和夏天打工），那就加人父母的收入一起报税。如果挣了大几千，CPA建议大学生自己独立报税，一是可以退些钱到他的银行账号上，二是有一点钱也被扣到了他自己的Social Security里等，就是把他真正当个大人一样来建立他的个人系统了。
条件符合的，还有$2，500 educational tax credit。我提供给CPA学费单子和书杂费。 https://www.irs.gov/credits-deductions/individuals/education-credits-questions-and-answers

谢谢楼主，领教了。

回复 1楼 smile1234 的帖子
good。

谢谢分享，收藏了

Mark, thanks for sharing!

smile1234 发表于 2024-05-24 16:18
是的，一定要是他们自己挣的钱

如果只能放他们自己挣的钱，那match50%是啥意思

谢谢分享， mark

tinasun 发表于 2024-05-24 17:03
如果只能放他们自己挣的钱，那match50%是啥意思

LZ 的意思是让孩子花赚的钱的一半，但父母补上他们花掉的部分让他们全部存起来。 话说这么小的孩子要有能拿1099/W2的收入也不好找啊。

tinasun 发表于 2024-05-24 17:03
如果只能放他们自己挣的钱，那match50%是啥意思

比如他上大学前挣了100块，我要他给我50块，然后我出50块一共存入100到他的Roth， 这样他还有50块自己花呀，这是我为了鼓励他多挣钱而去match他的50%。
他上大学后花销大了，他不用给我钱了，我100%match来鼓励他多挣钱了

LZ 的意思是让孩子花赚的钱的一半，但父母补上他们花掉的部分让他们全部存起来。 话说这么小的孩子要有能拿1099/W2的收入也不好找啊。
imniz 发表于 2024-05-24 17:13

16岁开始夏天到Braums 去卖冰淇淋去，17岁夏天麦当劳，18岁大学里找到打工的， 都给1099/W2的。
还真不是钱的问题，打工的过程可以让孩子成长的快多了，终于不是温室里的花朵那么理所当然了，对钱和管理钱都开始有点概念了

我也是华人上看到可以孩子报税+Roth IRA，娃已报3年，每年打工5000-6000，挺好的，钱也就不乱花了。学习早早build自己的生活

mark

收藏好帖

感谢分享 👍

mark

mark

收藏了，谢谢楼主

求推荐link

谢谢分享！

Thanks for sharing

我们也是高中就有Roth IRA来自intern收入。给娃intro了compound interest概念。
现在娃18岁，大一快上完，暑假实习公司福利很好，也提供401k match! 娃计划工资大部分存入退休账户。感叹一下，我18岁啥也没有，二代确实比一代起点高。

关于4保税，即便几千，孩子单独报税税率很低，跟父母一起税率高了。应该是单独报税更好吧，对吧？

smile1234 发表于 2024-05-24 15:25
这是我给我当时大一的孩子准备的。
1. 开银行账号。我孩子16岁我就给他开了一个Debit card，在我的银行账户下面，存入他夏天打工的钱。在他在上大学前，先在网上查了准备去的大学附近用哪个银行最方便，然后马上带他去银行开了一个独立账号。去大学的第一个学期每个月父母转入一点零花钱（各家自定），然后说好要想花得多就得自己去挣（这一点我特别在乎，要不很容易不独立太理所当然了）。
2. 开Fidelity Roth IRA。我在孩子16岁时第一次暑假打工时，就已经在Fidelity我的账号下开了一个Minor Roth IRA给他了。Roth的好处是里面的投资的钱，本金和增值以后不要交税，每年上限是$6500。为了鼓励孩子赚钱，上大学前，我是让他给我他挣的50%，我match另外的50%。上大学后，他挣的都自己花，我100%match到他的Roth里去（数额只能是他当年的earned income，礼物红包啥的都不行)。 18岁后，我给Fidelity客服打电话，把他的minor account转为他自己的独立账户了，但在他的允许下，他这个账号还在我的Fidelity账户里，这样方便我自由地帮他买卖。我给他买了Index fund 和TSLA， 钱少，但人家是从16岁就开始投资了，我30多岁毕业工作后才开始呀，他以后会感谢我这个妈的。
3. 开个人信用卡。强烈建议不要加上父母的副卡了，因为小孩成年了，只有有消费记录就可以开始建立自己信用的记录了，这个过程很重要、越早越好。绝对建议申请Discover 给大学生的那张卡，通过率100%，以后GPA3.0以上给Discover上个成绩单（其他Discover卡没有），他们还会给20-30刀鼓励。最主要的是个人一定要尽快建立个人的credit score history，我孩子在上大学前的那个夏天就申请了，第二年到外面租房就有好的信用记录了，很多没有信用记录的大学生还得要父母co-sign，房东还要查父母的财务，我不喜欢这样。然后我们教育孩子为啥要设auto Pay并且连上他的银行账号，为啥只能在自己银行存款的范围内花钱，这是个很好的教育过程。
有需要我孩子Discover referral link的请PM我，每个小孩各得$100，100%通过率。
第二个学期，我又让我孩子开了一张Fidelity有2%cash back的卡。因为有了Fidelity的account了，所以即使他的收入低也很容易通过了，这2%的钱会自动投入回到Fidelity去。有了2张信用卡后，他的信用分越来越好（其实，老是只用一张卡是不方便升信用分的）。
4。报税。  大学生单身个人的每年收入如果低于$12，950，想独立报税或和父母一起报税都行，大学生父母都可以claim 做dependent拿child credit。 我的CPA说，如果小孩在大学期间每年只挣个小几千（包括学校工作和夏天打工），那就加人父母的收入一起报税。如果挣了大几千，CPA建议大学生自己独立报税，一是可以退些钱到他的银行账号上，二是有一点钱也被扣到了他自己的Social Security里等，就是把他真正当个大人一样来建立他的个人系统了。
条件符合的，还有$2，500 educational tax credit。我提供给CPA学费单子和书杂费。 https://www.irs.gov/credits-deductions/individuals/education-credits-questions-and-answers

match是个好主意

RedCrayon 发表于 2024-05-24 18:53
我们也是高中就有Roth IRA来自intern收入。给娃intro了compound interest概念。
现在娃18岁，大一快上完，暑假实习公司福利很好，也提供401k match! 娃计划工资大部分存入退休账户。感叹一下，我18岁啥也没有，二代确实比一代起点高。

实习都给也提供401k match，太难得了

anein 发表于 2024-05-24 18:54
关于4保税，即便几千，孩子单独报税税率很低，跟父母一起税率高了。应该是单独报税更好吧，对吧？

我的CPA说，小几千，对父母没有任何影响

smile1234 发表于 2024-05-24 15:25
这是我给我当时大一的孩子准备的。
1. 开银行账号。我孩子16岁我就给他开了一个Debit card，在我的银行账户下面，存入他夏天打工的钱。在他在上大学前，先在网上查了准备去的大学附近用哪个银行最方便，然后马上带他去银行开了一个独立账号。去大学的第一个学期每个月父母转入一点零花钱（各家自定），然后说好要想花得多就得自己去挣（这一点我特别在乎，要不很容易不独立太理所当然了）。
2. 开Fidelity Roth IRA。我在孩子16岁时第一次暑假打工时，就已经在Fidelity我的账号下开了一个Minor Roth IRA给他了。Roth的好处是里面的投资的钱，本金和增值以后不要交税，每年上限是$6500。为了鼓励孩子赚钱，上大学前，我是让他给我他挣的50%，我match另外的50%。上大学后，他挣的都自己花，我100%match到他的Roth里去（数额只能是他当年的earned income，礼物红包啥的都不行)。 18岁后，我给Fidelity客服打电话，把他的minor account转为他自己的独立账户了，但在他的允许下，他这个账号还在我的Fidelity账户里，这样方便我自由地帮他买卖。我给他买了Index fund 和TSLA， 钱少，但人家是从16岁就开始投资了，我30多岁毕业工作后才开始呀，他以后会感谢我这个妈的。
3. 开个人信用卡。强烈建议不要加上父母的副卡了，因为小孩成年了，只有有消费记录就可以开始建立自己信用的记录了，这个过程很重要、越早越好。绝对建议申请Discover 给大学生的那张卡，通过率100%，以后GPA3.0以上给Discover上个成绩单（其他Discover卡没有），他们还会给20-30刀鼓励。最主要的是个人一定要尽快建立个人的credit score history，我孩子在上大学前的那个夏天就申请了，第二年到外面租房就有好的信用记录了，很多没有信用记录的大学生还得要父母co-sign，房东还要查父母的财务，我不喜欢这样。然后我们教育孩子为啥要设auto Pay并且连上他的银行账号，为啥只能在自己银行存款的范围内花钱，这是个很好的教育过程。
有需要我孩子Discover referral link的请PM我，每个小孩各得$100，100%通过率。
第二个学期，我又让我孩子开了一张Fidelity有2%cash back的卡。因为有了Fidelity的account了，所以即使他的收入低也很容易通过了，这2%的钱会自动投入回到Fidelity去。有了2张信用卡后，他的信用分越来越好（其实，老是只用一张卡是不方便升信用分的）。
4。报税。  大学生单身个人的每年收入如果低于$12，950，想独立报税或和父母一起报税都行，大学生父母都可以claim 做dependent拿child credit。 我的CPA说，如果小孩在大学期间每年只挣个小几千（包括学校工作和夏天打工），那就加人父母的收入一起报税。如果挣了大几千，CPA建议大学生自己独立报税，一是可以退些钱到他的银行账号上，二是有一点钱也被扣到了他自己的Social Security里等，就是把他真正当个大人一样来建立他的个人系统了。
条件符合的，还有$2，500 educational tax credit。我提供给CPA学费单子和书杂费。 https://www.irs.gov/credits-deductions/individuals/education-credits-questions-and-answers

感谢分享

好贴，收藏了！

Mark.

mark

Mark

很好的建议👍

谢谢分享！

smile1234 发表于 2024-05-24 15:25
这是我给我当时大一的孩子准备的。
1. 开银行账号。我孩子16岁我就给他开了一个Debit card，在我的银行账户下面，存入他夏天打工的钱。在他在上大学前，先在网上查了准备去的大学附近用哪个银行最方便，然后马上带他去银行开了一个独立账号。去大学的第一个学期每个月父母转入一点零花钱（各家自定），然后说好要想花得多就得自己去挣（这一点我特别在乎，要不很容易不独立太理所当然了）。
2. 开Fidelity Roth IRA。我在孩子16岁时第一次暑假打工时，就已经在Fidelity我的账号下开了一个Minor Roth IRA给他了。Roth的好处是里面的投资的钱，本金和增值以后不要交税，每年上限是$6500。为了鼓励孩子赚钱，上大学前，我是让他给我他挣的50%，我match另外的50%。上大学后，他挣的都自己花，我100%match到他的Roth里去（数额只能是他当年的earned income，礼物红包啥的都不行)。 18岁后，我给Fidelity客服打电话，把他的minor account转为他自己的独立账户了，但在他的允许下，他这个账号还在我的Fidelity账户里，这样方便我自由地帮他买卖。我给他买了Index fund 和TSLA， 钱少，但人家是从16岁就开始投资了，我30多岁毕业工作后才开始呀，他以后会感谢我这个妈的。
3. 开个人信用卡。强烈建议不要加上父母的副卡了，因为小孩成年了，只有有消费记录就可以开始建立自己信用的记录了，这个过程很重要、越早越好。绝对建议申请Discover 给大学生的那张卡，通过率100%，以后GPA3.0以上给Discover上个成绩单（其他Discover卡没有），他们还会给20-30刀鼓励。最主要的是个人一定要尽快建立个人的credit score history，我孩子在上大学前的那个夏天就申请了，第二年到外面租房就有好的信用记录了，很多没有信用记录的大学生还得要父母co-sign，房东还要查父母的财务，我不喜欢这样。然后我们教育孩子为啥要设auto Pay并且连上他的银行账号，为啥只能在自己银行存款的范围内花钱，这是个很好的教育过程。
有需要我孩子Discover referral link的请PM我，每个小孩各得$100，100%通过率。
第二个学期，我又让我孩子开了一张Fidelity有2%cash back的卡。因为有了Fidelity的account了，所以即使他的收入低也很容易通过了，这2%的钱会自动投入回到Fidelity去。有了2张信用卡后，他的信用分越来越好（其实，老是只用一张卡是不方便升信用分的）。
4。报税。  大学生单身个人的每年收入如果低于$12，950，想独立报税或和父母一起报税都行，大学生父母都可以claim 做dependent拿child credit。 我的CPA说，如果小孩在大学期间每年只挣个小几千（包括学校工作和夏天打工），那就加人父母的收入一起报税。如果挣了大几千，CPA建议大学生自己独立报税，一是可以退些钱到他的银行账号上，二是有一点钱也被扣到了他自己的Social Security里等，就是把他真正当个大人一样来建立他的个人系统了。
条件符合的，还有$2，500 educational tax credit。我提供给CPA学费单子和书杂费。 https://www.irs.gov/credits-deductions/individuals/education-credits-questions-and-answers

Thanks for sharing!

给孩子存的钱，她一结婚，就要给她老公一半，我还是自己留着吧。

Littlepony2020 发表于 2024-05-24 20:00
给孩子存的钱，她一结婚，就要给她老公一半，我还是自己留着吧。

放心，找律师弄，你给她的即使她离婚了，都不会去别人那里的。

mark

RedCrayon 发表于 2024-05-24 18:53
我们也是高中就有Roth IRA来自intern收入。给娃intro了compound interest概念。
现在娃18岁，大一快上完，暑假实习公司福利很好，也提供401k match! 娃计划工资大部分存入退休账户。感叹一下，我18岁啥也没有，二代确实比一代起点高。

那还不是有你一代托底出这学费生活费，看看老美多少贷款的，大一起就几万学贷起点还不如老刘。还是美亚区别。 我同事光鲜亮丽的金发美女说毕业时几个朋友一起“blow our student loan” 跑到澳大利亚还是巴厘玩了一大圈儿。韩国小美女大学学费家长出了，自己账上只留几百块剩下的大多还了研究生学贷，少部分逢低买入。。。。

深谋远虑的妈妈 赞👍

有了孩子真是一辈子操心。。。其实大家没有在美国读大学，甚至30多岁才来美国，不也过得好好的吗。。。

回复 1楼 smile1234 的帖子
Mark

有了孩子真是一辈子操心。。。其实大家没有在美国读大学，甚至30多岁才来美国，不也过得好好的吗。。。
hijklmn 发表于 2024-05-24 21:34

说实话，我父母当年要是有我给孩子这样那样的指导，我会少两眼抹黑自己琢磨，才幸运过来了。不怪父母，他们已经给我他们最好的了，让我站在他们的肩膀上出来看世界了，所以我现在才能给我的孩子一个更高的肩膀去看他的世界

太棒了马克一下留着以后抄作业

Mark. Thank you

Mark一下

mark

谢谢分享，mark一下。

smile1234 发表于 2024-05-24 15:25
这是我给我当时大一的孩子准备的。
1. 开银行账号。我孩子16岁我就给他开了一个Debit card，在我的银行账户下面，存入他夏天打工的钱。在他在上大学前，先在网上查了准备去的大学附近用哪个银行最方便，然后马上带他去银行开了一个独立账号。去大学的第一个学期每个月父母转入一点零花钱（各家自定），然后说好要想花得多就得自己去挣（这一点我特别在乎，要不很容易不独立太理所当然了）。
2. 开Fidelity Roth IRA。我在孩子16岁时第一次暑假打工时，就已经在Fidelity我的账号下开了一个Minor Roth IRA给他了。Roth的好处是里面的投资的钱，本金和增值以后不要交税，每年上限是$6500。为了鼓励孩子赚钱，上大学前，我是让他给我他挣的50%，我match另外的50%。上大学后，他挣的都自己花，我100%match到他的Roth里去（数额只能是他当年的earned income，礼物红包啥的都不行)。 18岁后，我给Fidelity客服打电话，把他的minor account转为他自己的独立账户了，但在他的允许下，他这个账号还在我的Fidelity账户里，这样方便我自由地帮他买卖。我给他买了Index fund 和TSLA， 钱少，但人家是从16岁就开始投资了，我30多岁毕业工作后才开始呀，他以后会感谢我这个妈的。
3. 开个人信用卡。强烈建议不要加上父母的副卡了，因为小孩成年了，只有有消费记录就可以开始建立自己信用的记录了，这个过程很重要、越早越好。绝对建议申请Discover 给大学生的那张卡，通过率100%，以后GPA3.0以上给Discover上个成绩单（其他Discover卡没有），他们还会给20-30刀鼓励。最主要的是个人一定要尽快建立个人的credit score history，我孩子在上大学前的那个夏天就申请了，第二年到外面租房就有好的信用记录了，很多没有信用记录的大学生还得要父母co-sign，房东还要查父母的财务，我不喜欢这样。然后我们教育孩子为啥要设auto Pay并且连上他的银行账号，为啥只能在自己银行存款的范围内花钱，这是个很好的教育过程。
有需要我孩子Discover referral link的请PM我，每个小孩各得$100，100%通过率。
第二个学期，我又让我孩子开了一张Fidelity有2%cash back的卡。因为有了Fidelity的account了，所以即使他的收入低也很容易通过了，这2%的钱会自动投入回到Fidelity去。有了2张信用卡后，他的信用分越来越好（其实，老是只用一张卡是不方便升信用分的）。
4。报税。  大学生单身个人的每年收入如果低于$12，950，想独立报税或和父母一起报税都行，大学生父母都可以claim 做dependent拿child credit。 我的CPA说，如果小孩在大学期间每年只挣个小几千（包括学校工作和夏天打工），那就加人父母的收入一起报税。如果挣了大几千，CPA建议大学生自己独立报税，一是可以退些钱到他的银行账号上，二是有一点钱也被扣到了他自己的Social Security里等，就是把他真正当个大人一样来建立他的个人系统了。
条件符合的，还有$2，500 educational tax credit。我提供给CPA学费单子和书杂费。 https://www.irs.gov/credits-deductions/individuals/education-credits-questions-and-answers

好帖，收藏，谢谢楼主！

Mark

mark

Mark

回复 1楼 smile1234 的帖子
可以给个Discover referral link吗？

mark ,谢谢

Mark mark

Sunnymouse 发表于 2024-05-24 23:35
回复 1楼 smile1234 的帖子
可以给个Discover referral link吗？

https://www.discovercard.com/application/website/apply?extole_zone_shareable_code=kaidanielcheng0&extole_share_channel=SMS&extole_zone_name=blank&extole_zone_click_event_id=7372780828208083375&srcCde=RJWW&cmpgnid=raf-dca-consumer-it&scmpgnid=7312190856383056324_7322926596005831211&iq_id=yraf_1501784581_sm_90_262009305759&extole_shareable_code=kaidanielcheng0&source=RAF

回复 1楼 smile1234 的帖子
感谢分享！

感谢分享 先给娃存着

感谢楼主分享！请问下你的Discover referral link 不到18岁的孩子可以申请吗？

干货好贴，谢谢楼主分享

Amherst 发表于 2024-05-25 00:08
感谢楼主分享！请问下你的Discover referral link 不到18岁的孩子可以申请吗？

要18岁以上才行

好贴，谢谢分享

好帖，谢谢分享

谢谢楼主

回复 1楼 smile1234 的帖子
其实孩子用父母的信用卡副卡也可以攒信用分数

16岁的孩子卖冰激凌的钱怎么证明是自己赚来的？IRA的requirement吧？

谢谢LZ分享，非常实用
关于第二条，这个钱是打工给的直接转到FIDELITY ROTH IRA，还是从打工的账号里面全部转过去（6500 上限）？ 这个怎么证明QUALIFY转这个钱的？LZ能不能详细分享下
PAID INTERN必须16岁吗？如果才14，暑假去实验室做PAID INTERN，符合要求吗？还是16岁以下做unpaid比较好
感谢🙏

nalili88 发表于 2024-05-25 01:01
16岁的孩子卖冰激凌的钱怎么证明是自己赚来的？IRA的requirement吧？

Braum's 15-16岁就接受中学生了，它家年底会发1099/W2的。要存到Roth去，是IRS要求必须是小孩自己挣的钱的

好贴，感谢分享！

Mark，很有用

likepeace 发表于 2024-05-25 01:11
谢谢LZ分享，非常实用
关于第二条，这个钱是打工给的直接转到FIDELITY ROTH IRA，还是从打工的账号里面全部转过去（6500 上限）？ 这个怎么证明QUALIFY转这个钱的？LZ能不能详细分享下
PAID INTERN必须16岁吗？如果才14，暑假去实验室做PAID INTERN，符合要求吗？还是16岁以下做unpaid比较好
感谢🙏

18岁以下的小孩打工的钱，要不存在小孩自己的debit card下（也在父母的银行账户下的minor account，去银行开），要不就直接存在父母的银行账户上，到时在Fidelity上面连上一个就可以转钱到Fidelity上去了。6500是2024年50岁以下的上限。打工的地方会给1099/W2，就是证明是小孩自己挣的钱了
多少岁开始挣钱都可以存Roth， 如0岁开始父母帮做Youtuber。14岁是去大学实验室做intern？有要这么小年龄的实验室的吗？ 这么小的年龄也很少给钱的吧，给钱当然更好。实验室要是给钱肯定会发1099/W2了。

黑色郁金香168 发表于 2024-05-25 00:56
回复 1楼 smile1234 的帖子
其实孩子用父母的信用卡副卡也可以攒信用分数

是的

回复 1楼 smile1234 的帖子
感谢分享好帖子

收藏，谢谢分享

我是CPA, 我不同意你的第四条，或者你的CPA说的，免得误导。无论小孩自己所挣的收入多少，只要是他自己的ssn,一定要单独做一份税表的同时父母claim dependent，除非他没有退税或者免得麻烦报税,到了24岁后，情况复杂了再分析。如果是passive income而也只有passive income可以加到父母的税表里。
我儿子打工挣三几千没退税我也是帮他们报的，为的是要keep tax record。

感谢楼主 收藏了

收藏

谢谢分享

谢谢楼主分享

好贴，收藏了，谢谢！

FM96.5 发表于 2024-05-25 02:28
我是CPA, 我不同意你的第四条，或者你的CPA说的，免得误导。无论小孩自己所挣的收入多少，只要是他自己的ssn,一定要单独做一份税表的同时父母claim dependent，除非他没有退税或者免得麻烦报税,到了24岁后，情况复杂了再分析。如果是passive income而也只有passive income可以加到父母的税表里。
我儿子打工挣三几千没退税我也是帮他们报的，为的是要keep tax record。

Mark mark ‼️

赞一下，收藏了

谢谢分享

多谢🙏

非常好的教育观，支持，谢谢