retirement contribution该选Pre-tax还是Roth

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Hawthorn99
楼主 (北美华人网)
1) 想把retirement contribution存满max,因为孩子快上大学了。 2)但如果家庭收入现在挣的多退休的时候挣的少,那么我的w2的retirement应该选Pre-tax还是Roth?
HR给了我一张表,帮忙看看怎么填:
Regular Salary: Pre-tax ______% Roth ________%
Other Compensation: Pre-tax ________% Roth _________%
我用的是Fidelity
谢谢!




A
April88
选Roth
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poppyjasper

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Hawthorn99
两个都选Roth,对吧?
“2024 Maximum salary reduction contribution is generally $23,000”, 那我是不是填: regular salary, Roth $23,000 ?

L
LAWay
回复 4楼 Hawthorn99 的帖子
你需要填百分比,不是绝对数,这个百分比要按你自己的工资定。如果你年收入$230000,那你至少10%,等达到$23000,就自动停了。
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Hawthorn99
如果现在挣的多退休的时候挣的少,那么应该退休的时候交税? 应该选Pre-tax?
但是,考虑到孩子快要上大学了,是不是现在交税有利于申请助学金?
犹豫啊? 应该roth还是pre-tax呢?



金银岛
Hawthorn99 发表于 2024-05-22 12:41
如果现在挣的多退休的时候挣的少,那么应该退休的时候交税? 应该选Pre-tax?
但是,考虑到孩子快要上大学了,是不是现在交税有利于申请助学金?
犹豫啊? 应该roth还是pre-tax呢?




假定你放了一万进退休账户,到取出时加上收益账户里有两万。 如果你放Roth的话,现在要交这一万刀收入的税,而如果放pretax的话,将来要交两万刀收入的税。
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Hawthorn99
金银岛 发表于 2024-05-22 12:54
假定你放了一万进退休账户,到取出时加上收益账户里有两万。 如果你放Roth的话,现在要交这一万刀收入的税,而如果放pretax的话,将来要交两万刀收入的税。

所以,还是Roth更好?

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zenmehui
Hawthorn99 发表于 2024-05-22 12:41
如果现在挣的多退休的时候挣的少,那么应该退休的时候交税? 应该选Pre-tax?
但是,考虑到孩子快要上大学了,是不是现在交税有利于申请助学金?
犹豫啊? 应该roth还是pre-tax呢?




娃要上大学了,更应该减少adjusted taxable income, 尽可能多放钱到退休账户,有助于申请助学金。
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Bioiskeng
金银岛 发表于 2024-05-22 12:54
假定你放了一万进退休账户,到取出时加上收益账户里有两万。 如果你放Roth的话,现在要交这一万刀收入的税,而如果放pretax的话,将来要交两万刀收入的税。

你现在收入高,1万的收入交25%的税,没有deduction 退休后收入比现在还高,那么两万收入确实都要交25%的税 如果退休之后收入不高,那两万减去deduction,估计剩下的也交不到25%那么多
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Hawthorn99
Bioiskeng 发表于 2024-05-22 14:10
你现在收入高,1万的收入交25%的税,没有deduction 退休后收入比现在还高,那么两万收入确实都要交25%的税 如果退休之后收入不高,那两万减去deduction,估计剩下的也交不到25%那么多

所以应该选“ Pre-tax” ?

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polyoma2002
回复 7楼 金银岛 的帖子
那不能这么算。假设现在交25%的税,退休之后10%,都是100%增长,那一万块钱pretax等退休取出来时只需要2000的税,到手18000,而现在存税后的话,到手只有15000。所以只跟你现在和将来哪个税率高有关。如果退休之后收入还是很高,或者预计政府会加税,现在就应该存税后,相反就应该存税前
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Hawthorn99
政府在今后十几年加税的可能大吗?

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Hawthorn99
退休之后就没收入了,也就养老金里的钱,不会有“退休后收入还是很高”的可能吧?
所以,pretax?
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Hawthorn99
大家都是选的 “pre-tax”吗?


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fredman
大家都是选的 “pre-tax”吗?



Hawthorn99 发表于 2024-05-24 14:02

基本上应该是。
有几个人退休后收入比退休前多的呀?
选roth基本是没有选择,只能选roth.
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hijklmn
年轻的选roth,快退休的选pre-tax。。。
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raennie
Hawthorn99 发表于 2024-05-24 13:03
政府在今后十几年加税的可能大吗?


要是按照现在这个趋势,那加税几乎是板上钉钉的~