Account Ownership The value of a 529 plan owned by a dependent student or a parent (529 plans do not allow joint ownership) is considered a parent asset on the FAFSA. The first approximately $10,000 will fall under the Asset Protection Allowance (the exact amount depends on the older parent’s age). Any parental assets, such as a brokerage account, savings account, and other assets beyond that amount, will reduce a student’s aid package by up to a maximum of 5.64% of the asset’s value. 看起来你存在529里跟存在银行一样，都算是你的资产。所以应该存529，收益免税。
已经存的，积累到到前一年的账户总额，不管多少，都是不看的。rational is that 那是你养老的钱，不能碰 但是“去年的收入”指的是总收入，包括你去年当年存的401k,. Rational is that 孩子上学期间你就暂时别考虑养老了，这几年养老是次要的。既然州里/联邦或者学校有意愿给你家 free money, 做父母的也要相应做出姿态，这四年全力以赴支持，包括本来想存的养老钱也应该拿出来，不够的，学校联邦州里给你免了
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应该说中产最理想的大学是本州州大。难怪我们州大热门专业跟藤校差不多难进啊
算啊，但存529用来交学费收益不用交税，而且我们州每个娃每年有5000本金免交州稅。反正双职工收入已经没办法拿助学金了，那有多少资产也无所谓了。
太贵了，所以中产其实生不起孩子。
Look under the mattress 属于figure of speech, 美国日常俗语，是原话。
也不是，有的有钱的州大还是有资助的，T30里的UCB, UCLA, UVA, UM, UNC都有
🛋️ 沙发板凳
老中普遍的善于存钱 银行里钱太多，助学金，disqualified
请问在哪里算? 我家也是中产,想算算交多少.......
要么你收入低存款低，要么你收入可以但买了豪宅没存款，要么你算错了。几年前我就算过一分补助也没有，娃私立中学也是一分补助也没有，双职工不住豪宅一般就这样
哈哈 有兴趣去玩玩吧 https://studentaid.gov/aid-estimator/
大学网站financial aid那一栏里面有个计算器
开下脑洞，能把存款投资房过户给爷爷奶奶亲戚吗哈哈
前20私校比较多，现在都9万多了。你出三万以下只可能是收入不高，两口子15万？或者肯定哪里搞错了
哈佛 Brown啥的
3万以下只是学费 没有算上别的。我家收入20万上。没有投资房。
看来两小孩的话， 还是年纪 差限制在一两年内。 还有这好处。
top 大学助学金是比较大方的。如果只是有20万收入，没有太多资产也是能拿到助学金的。但是一般人都有一些资产的。 跟有没有投资房没关系，你要退休账户以外有几十万一百万股票/现金账户一样拿不到助学金。
收入16万， 存款 60 万， 有 助学金吗
收入20万， 存款 80 万， 有 助学金吗
如果家里两个同时上大学的话。
问下哈，像年收入不到40万还不用交全款的情况，如果存了529，是不是一定要交全款了？就是不交全款的情况下存不存529有差别吗？
自己去学校网站算算，总的来说收入对助学金影响大一些，资产/存款影响小一些。
你选的是不靠学费的学校。 其他学校不见得。 而且会影响录取。
401k也要加吗？难道不是看AGI？
Account Ownership The value of a 529 plan owned by a dependent student or a parent (529 plans do not allow joint ownership) is considered a parent asset on the FAFSA. The first approximately $10,000 will fall under the Asset Protection Allowance (the exact amount depends on the older parent’s age). Any parental assets, such as a brokerage account, savings account, and other assets beyond that amount, will reduce a student’s aid package by up to a maximum of 5.64% of the asset’s value.
看起来你存在529里跟存在银行一样，都算是你的资产。所以应该存529，收益免税。
多谢多谢，以前听过可以拿助学金的情况下，但是如果有529就不给了
要加，
a. 大部分私校／LAC有 b. T5可能有 c. 没有 (PHM 可能有几千)
好吧，感觉真的是要榨干中产的每一滴油啊
这个也不准吧？输入AGI 100,000 或 500,000，家庭资产 100,000 或 1,000,000，结果没有区别。
估计是卖保险的人说的😂
谁说的，15万都全部自费，我千辛万苦做到这个数（华人上说多少有点的，结果全部自费）。
要用学校自己网上的计算器，一个一个学校单独算。
不是说401和自住房排除在外吗？
按纯税前收入算吗？
Princeton and Harvard can provide best need-based FA. Other schools are not so good.
说明你算得不对，或者家里穷孩子多债务多没有资产
我听说401是要算的，孩子前几年考上藤校的同事： “你的钱可以选择不存养老金啊”
好像连续三年没收入到娃毕业。
上一年税表的AGI+上一年401K Contribution.
因为你周围的朋友要么是真有钱，要么是没有好好准备。不管哪种，一年能交10万学费的家庭确实是有钱。
如果想省钱，首先娃和娃父母名下不能有存款和投资。比如有的家庭会提前换大房子，把存款降下来。但自住房免算也是有上限的。在房价高得地方这招不管用。
然后max 退休账户和税前支出，AGI越低越好。钱不够花可以借，也比交学费合算。
认命每年存个5000到一万的529 算了。而且也可以上州大，一年一万多学费就够了。非要上贵的那肯定有钱付得起。
可能会有。刚刚试了M，用20W收入，40W存款，两娃，得到了这个：
税表用上一年的（今年年底申请2025年入学，用上个月送到IRS的2023年税表)。以后娃上学期间，每年都要填。
所以现在辞职的话，如果另一半收入不很高，娃从2026年在T5可以拿到need-based FA。
另外，州大／公校拿Need-based FA门槛比私校／LAC高很多，但拿Merit-based的FA更容易。
401K肯定不算啊。自住房很多学校也不算。 年入40万以上肯定拿不到，可这种情况付学费也没压力吧。都自己去心仪的学校算算，就没那么多恐慌了。去好私立，或者公立，不会上不起学的。
什么学校啊？不给钱换一个学校好了。15万的收入私立肯定是有奖的。公立大多数是奖学金，不看家庭收入，钱多不想花学费的去上公立就好了。父母存款一般是5%，如果有两百万的股票账号，那肯定拿不到了助学金了，投资房/second home 也是这样算的。
关键词，俩娃。
很多州大的FA 是student loan 要还的。
对，就是这些操作吧。太有钱就不用折腾了，直接交学费好了。收入中等的，可以把各种贷款全付了，不算自住房的学校还是有不少的。存款为零还是能省点学费的。实在不行，孝敬爹妈也行。
Only one college student.
其实俺发现，如果同时有高学费的私校与低学费（或有奖学金）公校的录取，大多数中国家庭最后还是选了私校。说明大家还是不差钱。
还有把股票清空了全款买一个豪宅，也不容易。交税也是一笔。
然后可能还要辞职。
双职工但凡上了15，20万的就要出血。不让人死掉但是要掏空的那种。
公立，不到6万，可能存款报多了（早几年连投资房都送给亲戚了），当时申请的时候在闲话上听大家说不要勾选奖学金助学金，会影响offer，所以T50大学都没要，指着FAFSA拿一点是一点，结果毛都没有，孩子自己倒是我们学区，City申请到几个小奖学金，没办法，只能自己付了，明后年让孩子再到处申请奖学金吧。
有个全奖排100多的大学不想去，已经拒了
退休账户说是需要加回去，但从我家情况看，实际上没加回去。如果夫妻年龄上五十了，两个人一年退休金账户就能放六万，加上FSA和其他税前支出，税前二十二/三万也能把AGI搞到15万。这个在大藤基本全免学费了。当然这里说的是名下没存款和投资的情况。
简单讲就是只有1年的401k算入总收入…即申请aid使用的年度税表中的40lk需要加回总收入里，但此年以前累计401K不算。以此类推后面3年大学（因为每年都需要重新申请aid)。
难道应该报没存款？没有的话怎么可能，过日子总要放一点钱以防万一呀！我报了小2万5存款
这点存款没影响，基本上10万以下的存款影响都很小。用他们网上的tuition estimator算一下就知道了。。。
那奇怪了，还有什么影响我们的，有几十万放公司名下的美林账户了，公司要营运，总是要有钱的吧？不能说拿出来给孩子交学费，公司关门？
首先，你六万和别的九万的学校肯定不一样。 就是楼主也说了，她算的是学费三万，不是cost of attendance.
有点可惜
对于私校，您已经选了不想要AID，学校不要求您填表，可也不会给钱了。
公校那边，和校方FAO (Financial Aid Office)联系联系or File a complaint for review，可能会有Student Loan或校内工作机会。
谢谢出主意，我让娃写信过去问问
已经存的，积累到到前一年的账户总额，不管多少，都是不看的。rational is that 那是你养老的钱，不能碰
但是“去年的收入”指的是总收入，包括你去年当年存的401k,. Rational is that 孩子上学期间你就暂时别考虑养老了，这几年养老是次要的。既然州里/联邦或者学校有意愿给你家 free money, 做父母的也要相应做出姿态，这四年全力以赴支持，包括本来想存的养老钱也应该拿出来，不够的，学校联邦州里给你免了
很多T20的学校养老金不算，自住房不算，如果有很多现金，可以考虑存满401K后再换个自住豪宅
20万多，无投资房，有存款，私立是有助学金的
中产真是基本不要想
不用娃问，您自己可以“哭穷”（因为付学费是家长的Responsibility )，比方说；HIGH MEDICAL COST （填CSS和FAFAS都没有问，但对不少家庭是个负担），或者有家庭成员近期被Layoff. 有的学校这些变化可以Trigger FA Review.
真的吗？那是不是税后钱也尽可能多存退休金里？
谢谢你，没有这些理由哎，我想让娃写原本以为有联邦助学金的，没想到没有，现在想问问有什么办法搞到💰，哈哈，姑且一试
退休金要加回去算收入。大把的美国人要从401k借钱付 学费, 不会有这个漏洞的
401，自住房，life insurance都是不算的
https://youtu.be/i5iKn5uM1yQ?si=v2PWJm2S3zD7O7eU
你要是去私立确实多少有点钱的。有些私立写的很清楚，这个收入可能学费免掉大部分。 公立本来就给钱少啊，不过进了大学也能申请钱的啊，大学都有这个部门，也有专门的网站，多研究多申请。 Local 的钱都要申请起来，小钱积累起来也不得了，我现在就开始帮孩子整理申请奖学金的单子了。有些local奖学金知道的人少，申请的也少，娃有次遇到一个老爷爷给了他们家族funding 信息，嘱咐孩子到Senior 一定要申请啊。 居然发现小区和娃读过的小学都有scholarship
一个老美朋友说，他读的私立大学本科和硕士，一路就是申请各种奖学金，毕业的时候零贷款。 工作中遇到的美国同事 , 他家孩子在Starbucks 上班，有专门的scholarship 给员工。 发现这样的公司资助读大学挺多的。
思路要打开，申请scholarship 挺烦琐的，有一部分还跟申请大学时间重合，孩子要配合才行。我家是跟孩子说明了读大学的预算，超预算自己想办法，低于预算所有差额都会送给娃，做生活启动资金，这样孩子心里有数如何选择大学申请，积极性也有了啊。
那也得看有多少存款吧
401k是你过去存的不算， 申请FA的当年存的要加回去。保险同样道理。这两项不算的话， 学校基本收不到学费。自住房取决于学校
填了2个娃？
存款，股票或投资房什么的，只要是资产，要交总额的6%左右。
可以，但有可能有去无回，损失更大！😃😃 另外，好多老人要拿白卡看病，名下不能有钱！
529影响最大，占比25%的样子。
如果去的私校，好奇可以同时申请这个政府的助学金吗？