Vesper8 发表于 2024-05-05 13:17 那个人5米房子减3米贷款，没错是2米净资产。可是这里不是国内没有税，美国然后还有capital gains tax 20% + Obamacare tax 3.8% + 12% CA tax，还有减去几十万的depreciate recapture。不算这些不是自欺欺人吗？ 股票资产也是一样啊。 401K就更要算税了，都是income tax
Mediterranean 发表于 2024-05-05 13:21 隔壁也就问个guideline看看能否退休，如果不是攀比，需要standardized calculation method吗？
渊 发表于 2024-05-05 13:23 昨天不就有人说过了吗？5m的asset和5m的cash不是一回事
Vesper8 发表于 2024-05-05 13:31 在纽约这边，任何一个资产规划师都要认认真真算扣税的。否则不是自己骗自己吗？
qqmj 发表于 2024-05-05 13:20 退休没收入以后每年拿钱出来用税率很低的好吧
退休没收入以后每年拿钱出来用税率很低的好吧 qqmj 发表于 2024-05-05 13:20
honeybunch 发表于 2024-05-05 13:30 你说的对。Net worth现在通用的方法都是算税前，因为算税后太麻烦，而且也只能算出个大概的数字，所以为了简单化不考虑税。但自己心里要有数。如果实在要算，所有投资帐户*70%
媲 发表于 2024-05-05 13:33401全存roth就不用怎么扣了， 雇主match的部分只能税前的 这部分税应该分年拿出来没多少tax了
媲 发表于 2024-05-05 13:38资产高的 就更要早退休了， 充分利用w2为零的那些年里， 把非退休账号的cost base提高， 每年可以有大几万的capital gain可以做到免税， 如果愿意15%， 可以操作的部分就更多了。 所以需要diversify， 投资房靠depreciation是可以做到现金流免税， 靠这些和cd的分红过日子， 不断提高自己手上equity的cost base。 网上很多这种作业可以抄的。 不需要以为的焦虑 扣这扣那的 有这本事赚到10米， 没本事提前退休 也是一种巨大的损失
yywang114 发表于 2024-05-05 14:00 年收入60万不能Roth
yywang114 发表于 2024-05-05 14:04 这个第一段没看懂：没退休也可以每年卖大几万capital gain吧？不影响income tax
bigbigstar 发表于 2024-05-05 14:11 请问原理是不是通过没有w2收入期间，realize cost basis小的capital gain，收益控制在低税阶的范围内，这样这部分capital gain部分几乎不用交税。这里有两个问题，这需要两夫妻都不工作吧？每年可realize的收益很有限，如果已经积累了很多asset应该需要很多年才realize完吧？
媲 发表于 2024-05-05 14:11 capital gain起征是有个几万的 那之下没有tax， 而且standard deductible还有小几万， 你只有w2为零， 才有可能靠自己操作来享受low tax bracket带来的实惠。 taxible income不是dispensable income，把这些起征税还有手里那些loser充分利用起来， 可以做到手里每年几十万 tax bracket还在最低一档 还不用上那b班 lol 纯理论， 姐我缺的是钱
yywang114 发表于 2024-05-05 14:27 可能没说清楚。我知道每年卖大几万capital gains 的好处。我的意思是这不需要等到w2为零。即使有income 也可每年做（最多后果是有3.8%的税，在此不讨论）。因为capital gains tax 和income tax 是分开计算的
媲 发表于 2024-05-05 14:33 对， 但是万一是short term，就需要w2低 这说的是如何不拿w2， 还能做到高支配的钱再交最低的税。 你要咬咬牙， 现在所有的退休账号全roth， 你59之后依然可以每个月提几十万 还不用交一分钱的税
LifeMatters 发表于 2024-05-05 14:56 ”把非退休账号的cost base提高“ 能讲解这个一下吗？或者给个链接我学习一下
yywang114 发表于 2024-05-05 14:36 所谓的“咬咬牙”就是现在赋税在高税率，这样划不来吧？
yywang114 发表于 2024-05-05 13:57 现在华人消费和旅游水平，退休最少也要每年20万。税不少
ReachMoon 发表于 2024-05-05 15:45 两人每年取11万，税率大概10%。网上有人算过
winnieyan 发表于 2024-05-05 16:13 在没有房贷，没有小孩的任何负担情况下，你每年还要花20万。就只能活该交税了。
Halahi 发表于 2024-05-05 16:25 我明年退休，无房贷车贷，每年打算花20万，这样花10年。旅游花8-10万，旅游花不完的年份买首饰。 准备住在从401K里拿钱不需要交州税的州。联邦税控制在24%以下，因为每年需要从401K里转钱出来去税后IRA账户，头几年打算转3-40万。 该交税就交，我不会为了省税降低生活质量
touchthesky 发表于 2024-05-05 18:06 当然，每年花10万旅游的人就不心疼这点税钱，就当为山姆大叔做贡献了
媲 发表于 2024-05-05 14:05 再去学习学习
Shangshang111 发表于 2024-05-05 18:25 人家又不卖，不理解为什么算税啊？ 人家就是算算什么时候退休而已。 税都是估计的。一年内卖很多股票，capital gain 可能会很高，只卖一点点，就不交税。
hijklmn 发表于 2024-05-05 20:12 roth 401k不是每个公司都offer的。。。
每天笑一笑 发表于 2024-05-05 20:28 这里似乎很多人还不知道买，借，死三部曲，股票多的，连卖股票都不需要了。
fitfitfit 发表于 2024-05-05 16:36 401k拿钱也是一样，谁那么蠢一口气全cash out拿满格税啊，这不脑子有毛病吗 搬去免税州，每年拿的钱不超过10-15%的税率就行了，全在操作手法，可比上班的时候交w2税划算太多了
Halahi 发表于 2024-05-05 15:41 楼主你是不是觉得华人上每个人都住在加州，要交12%的州税？你们加州人苦逼，别的州很多低州税或者无税，好吗？而且有十几个州401K拿钱出来无州税
吃鸡蛋 发表于 2024-05-05 21:26回复 17楼 majia2023 的帖子 他的资产算税前税后有区别么？反正他花不完
说 发表于 2024-05-05 22:38 怎么可能花不完。年年通货膨胀，以后就下馆子要$1000了
你信吗 发表于 2024-05-05 15:38 我理解是卖了再买回来。在w2为零的时候，少交税？ 等能拿401k的时候，每年必须的往外拿，每年的收入都不会低
才知道capital gain和income是分开算的，那现在每年可以卖一点 forgot 发表于 2024-05-05 16:22
媲 发表于 2024-05-05 20:46 买借死也不是是可以无限杠杆 一般这种 只能借出总价值的50%，适用那些mortage付掉了一大半或者接近付清的投资房。只有一半以内的才能做到低利率， 不然就是equity loan， 纯自己给自己加难度了 又说回隔壁那个50岁5米的， 他那些出租房，500w价值其中贷款了300万 在他们没有w2收入之后 他们借出来的利率很难做到买借死的那个标准了。
现在这种通货膨胀，等你退休搞不好30万都不够你 说 发表于 2024-05-05 21:07
winnieyan 发表于 2024-05-06 12:33 也是。现在只能赌股票和房市能顶得过通涨的速度。从现有的情况来看，平均工资涨得比通涨慢多了，有资产的还是比上班的舒服一些。 也要看税率和stardard deductible是不是能跟上通涨的速度。
电 发表于 2024-05-06 14:36 没房贷小孩大学毕业，两口子还能花20万美金? 这两口子是残疾人吗，需要特殊护理?
poppyjasper 发表于 2024-05-06 12:34 为了免州税搬家啊？ 看来美国人生活太艰难了
401K就更要算税了，都是income tax
退休没收入以后每年拿钱出来用税率很低的好吧
隔壁也就问个guideline看看能否退休，如果不是攀比，需要standardized calculation method吗？
401K 可以扣 1/4？
在纽约这边，任何一个资产规划师都要认认真真算扣税的。否则不是自己骗自己吗？
好多 N 套 房子的人手里不一定 cash 多， 所以都不好说。
自己的 feeling 很重要。 流浪汉多捡了个破毛毯， 也会信心爆棚。
可是人家只是问个ballpark建议，又没有发帖征资产规划师，把情况说清楚爱咋算咋算呗
现在华人消费和旅游水平，退休最少也要每年20万。税不少
卖房就更是顶格算税了
应该是所有capital gains 打7折
年收入60万不能Roth
这个第一段没看懂：没退休也可以每年卖大几万capital gain吧？不影响income tax
马斯克的资产算的是税前还是税后
再去学习学习
税就是估计，股票，房产握了几十年，能有正负5,10%的误差就不错了。
请问原理是不是通过没有w2收入期间，realize cost basis小的capital gain，收益控制在低税阶的范围内，这样这部分capital gain部分几乎不用交税。这里有两个问题，这需要两夫妻都不工作吧？每年可realize的收益很有限，如果已经积累了很多asset应该需要很多年才realize完吧？
capital gain起征是有个几万的 那之下没有tax， 而且standard deductible还有小几万， 你只有w2为零， 才有可能靠自己操作来享受low tax bracket带来的实惠。
taxible income不是dispensable income，把这些起征税还有手里那些loser充分利用起来， 可以做到手里每年几十万 tax bracket还在最低一档 还不用上那b班 lol
纯理论， 姐我缺的是钱
你可以选择卖cost base高的股票啊， 都是nvda， 一股850，
你今年卖500股20 xost base的 你的capital gain是40万 你要卖500股830 cost base的， 你的capital gain就是1万
都是卖的500股， 这就是区别， 不是说你这500股 不管什么时候卖 全部额度都要交到最高bracket。 至于你如何把cost base提高，可以自学
对， 但是你不需要把所有的都提高， 你只要把你没有w2 不能取401的那些年的开支的那部分提高就行， 保证自己不上b班有足够的钱花， taxable income还是最低的bracket。 可以取401之后再加ssn，实在控制不了， 就等于这些部分给继承人打工了， 但是你自己起码十几年不用做牛做马 何乐而不为？
可能没说清楚。我知道每年卖大几万capital gains 的好处。我的意思是这不需要等到w2为零。即使有income 也可每年做（最多后果是有3.8%的税，在此不讨论）。因为capital gains tax 和income tax 是分开计算的
对， 但是万一是short term，就需要w2低
这说的是如何不拿w2， 还能做到高支配的钱再交最低的税。
你要咬咬牙， 现在所有的退休账号全roth， 你59之后依然可以每个月提几十万 还不用交一分钱的税
w2有个影响 你要niit， 那额外的3.x%
所谓的“咬咬牙”就是现在赋税在高税率，这样划不来吧？
”把非退休账号的cost base提高“ 能讲解这个一下吗？或者给个链接我学习一下
我理解是卖了再买回来。在w2为零的时候，少交税？ 等能拿401k的时候，每年必须的往外拿，每年的收入都不会低
现在不咬牙 又焦虑以后交巨额税， 你要觉得现在的是你这辈子最高的税率， 那何来退休后的税让你现在焦虑不安的呢？
不能既要又要了， 到底更焦虑哪头？
在没有房贷，没有小孩的任何负担情况下，你每年还要花20万。就只能活该交税了。
合理。在没有房贷，没有小孩的任何负担情况下，每年只取自己要花掉的。
长持的投资房变现有大额capital gain很难避免，因为房子只有卖一整个的选择。股票你不能分着卖吗？卖点gain，再卖点loss，每次只卖到capital gain免税额，这个操作很灵活啊
就是别人说的卖了再买回来， 或者换你更想hold的， 简单粗暴就是卖了换成cash， 你把w2清零之后， 这些操作不需要交那么多税。 当然会有人赢说换了又涨了10倍， 那活该他可太会赚了 🤪🤪
才知道capital gain和income是分开算的，那现在每年可以卖一点
我明年退休，无房贷车贷，每年打算花20万，这样花10年。旅游花8-10万，旅游花不完的年份买首饰。 准备住在从401K里拿钱不需要交州税的州。联邦税控制在24%以下，因为每年需要从401K里转钱出来去税后IRA账户，头几年打算转3-40万。 该交税就交，我不会为了省税降低生活质量
Long term capital gain tax rate也跟taxable income有关啊，比如家庭年入10万以下税率是0，10万到58万收入税率试15%，再往上就是20%，过百万还要再加3.8%
搬去免税州，每年拿的钱不超过10-15%的税率就行了，全在操作手法，可比上班的时候交w2税划算太多了
hold for long term是投资的一个重要strategy。只要卖的总数控制在一定的tax bracket以下就行了。所以我觉得你说的holding cost好像没有意义。
当然，每年花10万旅游的人就不心疼这点税钱，就当为山姆大叔做贡献了
投资房不行。 增加BASE，也不容易的。 一般投资房都是1031 一次次延迟。 等遗产给孩子一下子BASE 到FMV。 这样。
所以那个贴主那样看着500万。 可他的资产配置真的不太符合需要退休的人士。
人家现身说法，就是五米资产，明年提前退休啊
隔壁那种50了5米资产， 再过五年孩子大学毕业了，还觉得不能退休的，资产配置就要想一想了，哪里不合理？
人家又不卖，不理解为什么算税啊？ 人家就是算算什么时候退休而已。
税都是估计的。一年内卖很多股票，capital gain 可能会很高，只卖一点点，就不交税。
roth 401k不是每个公司都offer的。。。
这里似乎很多人还不知道买，借，死三部曲，股票多的，连卖股票都不需要了。
那人说的是60万收入不能roth，
能这么说的应该是认为收入够低就能roth，
你也说了能不能roth 401和公司有关， 言下之意和收入无关
是的。至少可以抵押出来，不交税。
买借死也不是是可以无限杠杆
一般这种 只能借出总价值的50%，适用那些mortage付掉了一大半或者接近付清的投资房。只有一半以内的才能做到低利率， 不然就是equity loan， 纯自己给自己加难度了
又说回隔壁那个50岁5米的， 他那些出租房，500w价值其中贷款了300万 在他们没有w2收入之后 他们借出来的利率很难做到买借死的那个标准了。
这才是正常人
你傻叉啊，纽约的房子要卖肯定是满格税率
借钱要付利息的，相当于交税了。nothing is free in this country
现在这种通货膨胀，等你退休搞不好30万都不够你
纽约税更高，还有NYC tax
他的资产算税前税后有区别么？反正他花不完
怎么可能花不完。年年通货膨胀，以后就下馆子要$1000了
不是说的艺龙么？艺龙下馆子1000块算啥牙
Dividend还是要按income来交税的吧
就是因为提前退休, 才多出几十年的时间把tax rate降下来, 自然不用太考虑税了. 每年十来万的收入基本不交税.
应优先把税前401k转成roth，再考虑realize capital gain
Short-term capital gains are taxed as ordinary income.
值得借鉴
给个科普吧，啥叫买借死的标准？
也是。现在只能赌股票和房市能顶得过通涨的速度。从现有的情况来看，平均工资涨得比通涨慢多了，有资产的还是比上班的舒服一些。
也要看税率和stardard deductible是不是能跟上通涨的速度。
看来美国人生活太艰难了
是啊，自信只花10万的大妈太无知了
这不是每年都得花10万旅游嘛
你真是被贫穷限制了想象力。。。
是的，佛罗里达乌央乌央的千万富翁是最艰难的一批，生活所迫，只能住在海滩边上。