有了解T-bill ladder 的朋友么

今天去跟银行的投资经理谈了一下，看起来好像t-bill ladder 可以做到5.07%的apy，加上有免税率，是不是这个选择要比high yield saving 更合适？有比较了解这方面的朋友么，欢迎分享，希望可以多学习点。

今天去跟银行的投资经理谈了一下，看起来好像t-bill ladder 可以做到5.07%的apy，加上有免税率，是不是这个选择要比high yield saving 更合适？有比较了解这方面的朋友么，欢迎分享，希望可以多学习点。
个 发表于 2024-04-25 20:43

过去一阵 其实不止 5.07% 而且今年Fed 好像降息的吹风会 也成了吹牛会。。。 估计还会一直5% 或 4.5+？ 不然怎么美元环流 收割全世界？
版上有不亚于 世界级 美债专家（接地气的， 不是上CNBC 胡说八道的专家）的高人， 我先抛个砖

avo 发表于 2024-04-25 20:53

过去一阵 其实不止 5.07% 而且今年Fed 好像降息的吹风会 也成了吹牛会。。。 估计还会一直5% 或 4.5+？ 不然怎么美元环流 收割全世界？
版上有不亚于 世界级 美债专家的高人， 我先抛个砖

哈哈， 同等高人出来分享分享

不懂就问，这个t bill ladder 是什么

现在vanguard 的money market 也有5.3%啊，这个和t bill比坏处在哪里？是不是就是需要交州税？

请问你这个是哪个broker的利率？我用的chase的investment account. 主要考虑到可以用银行的其他benefit。

我老公买了26个半年期的。

Bill和Bond有什么区别？都不用交州税吗？

现在vanguard 的money market 也有5.3%啊，这个和t bill比坏处在哪里？是不是就是需要交州税？
公用马甲21 发表于 2024-04-25 20:59

t-bill可以免州税

个 发表于 2024-04-25 21:10
t-bill可以免州税

免州税和地方税

alanbeil 发表于 2024-04-25 21:01
Bill和Bond有什么区别？都不用交州税吗？

bond的rate要低一些。

个 发表于 2024-04-25 20:43
今天去跟银行的投资经理谈了一下，看起来好像t-bill ladder 可以做到5.07%的apy，加上有免税率，是不是这个选择要比high yield saving 更合适？有比较了解这方面的朋友么，欢迎分享，希望可以多学习点。

没啥意义，管几十亿的基金经理折腾这种，几万几十万的普通人，就买点treasury etf，短期中期长期各买点就完了

我其实还有一个问题就是，投资经理说了，如果你的税率比较高，买tbill更可以省多点税相当于收益或许可以更高。但是如果你本身税率没到高税率线的话，也许还是可以选利息高的。。有对报税比较懂的朋友分享一下具体的算法么

alanbeil 发表于 2024-04-25 21:01
Bill和Bond有什么区别？都不用交州税吗？

Treasury bill短期国债，最长52周 treasury bond长期国债，20年或30年 都不用交州税和地方税

我理解ladder就是陆续买不同成熟期的tbill，随时保证几周内能拿钱出来，saving的话就是马上可以拿出钱出来，更方便一点。不需要拿出来的闲钱就随意了。

个 发表于 2024-04-25 20:43
今天去跟银行的投资经理谈了一下，看起来好像t-bill ladder 可以做到5.07%的apy，加上有免税率，是不是这个选择要比high yield saving 更合适？有比较了解这方面的朋友么，欢迎分享，希望可以多学习点。

没必要做ladder, 现在一直4w，8w， 13w， 17w rate最高， 可以加入auction， 或者在二级市场买， 买好了， 在自己calendar上加个到期日提醒， 一般到期日下午本金到账， 接着卖
还有Tbill只省州税， 但是要交联邦收入税， 不如持指数不卖就不交税

hellosmallworld 发表于 2024-04-25 21:22
我理解ladder就是陆续买不同成熟期的tbill，随时保证几周内能拿钱出来，saving的话就是马上可以拿出钱出来，更方便一点。不需要拿出来的闲钱就随意了。

多谢

hellosmallworld 发表于 2024-04-25 21:22
我理解ladder就是陆续买不同成熟期的tbill，随时保证几周内能拿钱出来，saving的话就是马上可以拿出钱出来，更方便一点。不需要拿出来的闲钱就随意了。

treasury 可以随时在二级市场上卖， 不像CD有罚款，没必要为了灵活做ladder， 那个利率最高就买那个

alanbeil 发表于 2024-04-25 21:01
Bill和Bond有什么区别？都不用交州税吗？

期限短的叫bill，一年以下的，长的叫note，bond又般更长

个 发表于 2024-04-25 21:15
我其实还有一个问题就是，投资经理说了，如果你的税率比较高，买tbill更可以省多点税相当于收益或许可以更高。但是如果你本身税率没到高税率线的话，也许还是可以选利息高的。。有对报税比较懂的朋友分享一下具体的算法么

我觉得TA 说得不对吧：
tBill vs. CD, 报税时都是 1099-INT, 既然是利息 都是按你的边际税率收的 比如 35% 37%, 不是1099-DIV TA 说的 "可以省多点税相当于收益或许可以更高" 指的州税 比如加州，tBill 不收州税那就帮你省 ~ 10% “你本身税率没到高税率线”， 买了CD 一样是要 利息交税，州税也要 So all scenarios tBill > CD
除非TA 说的是 ETF? 如果同样 treasury 相关的ETF, 如果是 Dividend， 那有可能只交 20% ， 对比INT 还是省 比如15%， 然后在州税上损失 ~10%

seanxyz2 发表于 2024-04-25 21:22
没必要做ladder, 现在一直4w，8w， 13w， 17w rate最高， 可以加入auction， 或者在二级市场买， 买好了， 在自己calendar上加个到期日提醒， 一般到期日下午本金到账， 接着卖
还有Tbill只省州税， 但是要交联邦收入税， 不如持指数不卖就不交税

这个总结的好好

我其实还有一个问题就是，投资经理说了，如果你的税率比较高，买tbill更可以省多点税相当于收益或许可以更高。但是如果你本身税率没到高税率线的话，也许还是可以选利息高的。。有对报税比较懂的朋友分享一下具体的算法么
个 发表于 2024-04-25 21:15

就是这个理，税率高的应该考虑 T-Bill ，还要少交税的那就买自己州的 Muni ETF ， CA/NY 都有 4.5% DIV Muni ETF 了，免 联邦+州税，对收入高（税率高的） 相当于 6.5+% 的 CD 利息收入了。

谢谢大家

playForever 发表于 2024-04-26 15:50
就是这个理，税率高的应该考虑 T-Bill ，还要少交税的那就买自己州的 Muni ETF ， CA/NY 都有 4.5% DIV Muni ETF 了，免 联邦+州税，对收入高（税率高的） 相当于 6.5+% 的 CD 利息收入了。

在哪里能查到CA的muni ETF？