才发现，cd 存在孩子名下前$1300的利息不用交税？

然后1300-2600可以按孩子的rate交，也就是10%， 是吗？ $2600-$9000多是24%，如果家长收入高的话，还是低于家长的marginal tax. 上线是$12500的利息。 如果两个孩子，就是$5200的利息？？亏大了。 贴一个irs publication https://www.irs.gov/publications/p929#en_US_2020_publink100066042
https://www.fool.com/taxes/2019/11/09/kiddie-tax-what-every-parent-should-know.aspx
有没有专业人士解读一下？就是我用两个孩子名义存四万，基本就是利息$2000， 免税？ 放个disclaimer 我完全非税务专业，这个帖子都是根据我自己理解哈，急需专业人员回答。

这个便宜可以占，不过要先看看gift tax，在孩子名下的钱估计早晚归了孩子。

孩子需要单独报税吗

那也需要孩子可以自己开账户吧。16岁以后？

Summerview 发表于 2024-04-22 08:34
这个便宜可以占，不过要先看看gift tax，在孩子名下的钱估计早晚归了孩子。

这个一年每个人可以给每个孩子$18000好像。按现在的学费归她们没问题。。之后交大学学费就行。

page394 发表于 2024-04-22 08:29
然后2200以上的也可以按孩子的rate交，也就是10%， 是吗？上线是$12500的利息。 如果两个孩子，就是4400的利息不用交税？到$25000的利息都是10%？亏大了。 贴一个irs publication https://www.irs.gov/publications/p929#en_US_2020_publink100066042
有没有专业人士解读一下？就是我用孩子名义存四万，基本就是利息$2000， 免税？

这样的话保税又多了步骤。

xyzgw 发表于 2024-04-22 08:35
那也需要孩子可以自己开账户吧。16岁以后？

不需要，16天都行，监护人账号。

还有这？研究下。看谁懂这个的不？来释疑下。

呵呵笑 发表于 2024-04-22 08:36
这样的话保税又多了步骤。

穷人不怕麻烦。这两年利率涨起来之前也没拿过多少利息，之前没研究过。

dolphina 发表于 2024-04-22 08:35
孩子需要单独报税吗

$1100 以下的利息好像啥都不需要做。之上的有各种表格，我还没研究明白。

来跟着学习, 谢谢分享

page394 发表于 2024-04-22 08:38
穷人不怕麻烦。这两年利率涨起来之前也没拿过多少利息，之前没研究过。

嗯。我以前也有亏大了，好吧，幸苦起来给娃开个账户

那这个孩子也可以是成年孩子吗？

呵呵笑 发表于 2024-04-22 08:41
嗯。我以前也有亏大了，好吧，幸苦起来给娃开个账户

现在夫妻俩每年给每个娃存$36k 是不会引发gift tax 问题的。之上好像就报备一下也不需要交税。

complicated 发表于 2024-04-22 08:43
那这个孩子也可以是成年孩子吗？

可以啊。成年孩子更容易了，直接开正常cd, 但是如何算你的dependent 同时自己报unearned income 我没研究明白。但是$1100以下的利息啥都不用干直接免税。

学习学习

page394 发表于 2024-04-22 08:43
现在夫妻俩每年给每个娃存$36k 是不会引发gift tax 问题的。之上好像就报备一下也不需要交税。

那三万六一下保税还需要填表告知吗？

学习了

page394 发表于 2024-04-22 08:36
这个一年每个人可以给每个孩子$18000好像。按现在的学费归她们没问题。。之后交大学学费就行。

如果有希望拿助学金就不要这么操作。这个算孩子资产。

呵呵笑 发表于 2024-04-22 08:45
那三万六一下保税还需要填表告知吗？

不需要。

怎么操作？直接用孩子的名字开户存钱？几岁开始要报利息收入？假设利息收入超过了版上说的一千多

2024年是2600。头1300免税。第2个1300按10％交税。

不需要。
page394 发表于 2024-04-22 08:46

太好了，多谢。孩子利息州税是不是还是得交？

呵呵笑 发表于 2024-04-22 08:47
太好了，多谢。孩子利息州税是不是还是得交？

不知道啊，昨天给要上大学的娃准备银行账号啥的突然发现的。这么多年都没人提醒过啊！

page394 发表于 2024-04-22 08:40
$1100 以下的利息好像啥都不需要做。之上的有各种表格，我还没研究明白。

是的。我给小朋友弄得股票账号，控制每年capital gains 在1100以下就好。

Mark 一下

jellyfishluo 发表于 2024-04-22 08:47
2024年是2600。头1300免税。第2个1300按10％交税。

泪奔。 两个娃就是$2600免税，$2600 按10%。

钱给了孩子就是孩子的了，不能转回了吧

complicated 发表于 2024-04-22 08:51
钱给了孩子就是孩子的了，不能转回了吧

孩子上大学很容易就用掉了。不都说给40万一个娃要么学费要么首付吗。当然有希望fa 的可能更复杂自己斟酌。

yayapig 发表于 2024-04-22 08:50
是的。我给小朋友弄得股票账号，控制每年capital gains 在1100以下就好。

所以这个12500限制包括股票收益？不是cd才有？

呵呵笑 发表于 2024-04-22 08:53
所以这个12500限制包括股票收益？不是cd才有？

我看的包括dividend. 不清楚股票买卖收益。

jellyfishluo 发表于 2024-04-22 08:47
2024年是2600。头1300免税。第2个1300按10％交税。

这才是明白人！手动点赞

TurboTax premium 能包括这种情况吗？

jellyfishluo 发表于 2024-04-22 08:47
2024年是2600。头1300免税。第2个1300按10％交税。

这个州税怎么算？

https://www.investopedia.com/how-to-open-a-cd-for-a-child-5248856

jellyfishluo 发表于 2024-04-22 08:47
2024年是2600。头1300免税。第2个1300按10％交税。

谢谢，我把主楼改了。

大家可以了解下UGMA/UTMA Custodial Account，我也给孩子开了个股票账户，每年1100块以下的收益免税的，其实也不多，但孩子们从小开始有一个，到成年很多年也省了不少税，我准备等孩子上大学时给她，里面的钱就是她大学生活零用钱.

回复 30楼 呵呵笑 的帖子
Unearned income: 1100 Earned income : 12500 股票收益算unearned income

zokiya 发表于 2024-04-22 09:13
大家可以了解下UGMA/UTMA Custodial Account，我也给孩子开了个股票账户，2023年是1250块以下的收益免税的，其实也不多，但孩子们从小开始有一个，到成年很多年也省了不少税，我准备等孩子上大学时给她，里面的钱就是她大学生活零用钱.

最简单的是不是fidelity 开个youth 账号，现在活期也有差不多5%， 一个孩子放四万左右不动就行了。

大家可以了解下UGMA/UTMA Custodial Account，我也给孩子开了个股票账户，2023年是1250块以下的收益免税的，其实也不多，但孩子们从小开始有一个，到成年很多年也省了不少税，我准备等孩子上大学时给她，里面的钱就是她大学生活零用钱.

zokiya 发表于 2024-04-22 09:13

这钱可以任何时候取出用吗？

回复 1楼 page394 的帖子
来学习的，这个好

page394 发表于 2024-04-22 09:17
最简单的是不是fidelity 开个youth 账号，现在活期也有差不多5%， 一个孩子放四万左右不动就行了。

同问，还是有点糊涂。 这个报税时候可以不报？

sdmom 发表于 2024-04-22 09:25
同问，还是有点糊涂。 这个报税时候可以不报？

每个孩子$1300以下的利息啥都不用报。$1300以上要填表。1300-2600按10%交税。 基本是每个孩子放$50000cd 差不多。注意gift limit, 父母每人每年给每个孩子$18000的限额。基本一个娃一年放$36000没啥问题。

呵呵笑 发表于 2024-04-22 09:18
这钱可以任何时候取出用吗？

我理解操作跟任何其他账号没有区别，像上面存cd也行，股票账户也可以，你不想要关掉也可以，唯一区别就是帐户持有人其实是你孩子，你现在作为父母代管理，但实际不就是等于你的账户你掌控.

page394 发表于 2024-04-22 09:29
每个孩子$1300以下的利息啥都不用报。$1300以上要填表。1300-2600按10%交税。 基本是每个孩子放$50000cd 差不多。注意gift limit, 父母每人每年给每个孩子$18000的限额。基本一个娃一年放$36000没啥问题。

mark

page394 发表于 2024-04-22 08:50
不知道啊，昨天给要上大学的娃准备银行账号啥的突然发现的。这么多年都没人提醒过啊！

kiddie tax，版上讲了好多年了

记得好像dependent 24岁以下的FULL TIME STUDENT，其被动收入是按父母的的利率来交税的

page394 发表于 2024-04-22 08:37
不需要，16天都行，监护人账号。

所以是自己放自己名下么？都不用转账的意思？

回复 1楼 page394 的帖子
学习

page394 发表于 2024-04-22 09:29
每个孩子$1300以下的利息啥都不用报。$1300以上要填表。1300-2600按10%交税。 基本是每个孩子放$50000cd 差不多。注意gift limit, 父母每人每年给每个孩子$18000的限额。基本一个娃一年放$36000没啥问题。

得去掉每年529的钱

回复 1楼 page394 的帖子
thanks for sharing

刚看了下， 如果以后贷款上学会收到影响。 https://www.investopedia.com/terms/c/custodialaccount.asp

回复 1楼 page394 的帖子
我就贪了这个便宜。娃上大学时不舍得卖因为怕交capital gain 税。就学费另付了。然后娃成年后把十几万就拿走了。 觉得我省税省到最后连本都没了。好在母子关系不错。

Mark 一下 刚开始用CD 赚点利息钱

Mark

娃有年龄限制吗

cloudymind 发表于 2024-04-22 14:19
回复 1楼 page394 的帖子
我就贪了这个便宜。娃上大学时不舍得卖因为怕交capital gain 税。就学费另付了。然后娃成年后把十几万就拿走了。 觉得我省税省到最后连本都没了。好在母子关系不错。

孩子成人后，你也可以取出来自己用的吧？毕竟帐号密码你都有，除非孩子知道这笔钱而且认定就是ta的钱，即使是父母存的父母也不能用。这样理解对吗？路过的圣母勿喷哈！

我现在每个月的利息都超过2600了，就不费这个事了

cloudymind 发表于 2024-04-22 14:19
回复 1楼 page394 的帖子
我就贪了这个便宜。娃上大学时不舍得卖因为怕交capital gain 税。就学费另付了。然后娃成年后把十几万就拿走了。 觉得我省税省到最后连本都没了。好在母子关系不错。

哈哈，我倒是愿意提前把钱给孩子存好，等他需要的时候给他用。而不是等死了孩子都大几十岁了拿到遗产。

cloudymind 发表于 2024-04-22 14:19
回复 1楼 page394 的帖子
我就贪了这个便宜。娃上大学时不舍得卖因为怕交capital gain 税。就学费另付了。然后娃成年后把十几万就拿走了。 觉得我省税省到最后连本都没了。好在母子关系不错。

🤣哈哈哈😂

alanbeil 发表于 2024-04-22 14:29
我现在每个月的利息都超过2600了，就不费这个事了

如果你有十个娃还是值得搞一下😂

Mark

哪个银行可以开kids cd？

Mark 一下以后再看

还能有这个说法，真不知道

erder_sonne 发表于 2024-04-22 14:35
哪个银行可以开kids cd？

不一定cd，买股票etf和基金赚的钱也可以的

Mark.
问题是你给孩子的钱已经是你的税后了吧？还比你以后直接给她交学费省在哪里了呢？

不太明白，好像这$1100相当于standard deduction，那孩子不是要单独报税吗？难道作为dependent也可以有这个免税？

slimslimslim 发表于 2024-04-22 14:43
Mark.
问题是你给孩子的钱已经是你的税后了吧？还比你以后直接给她交学费省在哪里了呢？

利息的税啊。 一般federal 交1/4 到1/3， 州税再去掉10%。每年$2600 按两个孩子算税收可以差一两千。

落地无声 发表于 2024-04-22 14:42
不一定cd，买股票etf和基金赚的钱也可以的

刚看了fidelity13岁以上才可以开custodial account啊。
银行的话存个1300， 不管什么形式， 一个月25+ 的费用， 好像省稅的意义并不大啊。 除非说有只存一点点钱也不用交年费的银行。

sssccc 发表于 2024-04-22 14:44
不太明白，好像这$1100相当于standard deduction，那孩子不是要单独报税吗？难道作为dependent也可以有这个免税？

就是dependent 可以用这个免税。

brookhaven 发表于 2024-04-22 14:48
刚看了fidelity13岁以上才可以开custodial account啊。
银行的话存个1300， 不管什么形式， 一个月25+ 的费用， 好像省稅的意义并不大啊。 除非说有只存一点点钱也不用交年费的银行。

不是这么用的。存$5万利息$2500。

page394 发表于 2024-04-22 14:49
不是这么用的。存$5万利息$2500。

所以1300 是capital gain 的部分？ 所以需要报备15000 以上赠予？

cloudymind 发表于 2024-04-22 14:19
回复 1楼 page394 的帖子
我就贪了这个便宜。娃上大学时不舍得卖因为怕交capital gain 税。就学费另付了。然后娃成年后把十几万就拿走了。 觉得我省税省到最后连本都没了。好在母子关系不错。

娃上大学时为省capital gain 税，用他的名字现金在学校旁边买了房子让他住，以后毕业卖掉，钱也就归他了。也是省税省到最后连本都没了

学习了

alanbeil 发表于 2024-04-22 14:52
娃上大学时为省capital gain 税，用他的名字现金在学校旁边买了房子让他住，以后毕业卖掉，钱也就归他了。也是省税省到最后连本都没了

没看懂，买房可以写自己名字啊。用孩子名字买房省哪个钱？

mark

zokiya 发表于 2024-04-22 09:13
大家可以了解下UGMA/UTMA Custodial Account，我也给孩子开了个股票账户，每年1100块以下的收益免税的，其实也不多，但孩子们从小开始有一个，到成年很多年也省了不少税，我准备等孩子上大学时给她，里面的钱就是她大学生活零用钱.

好像需要18-25岁的才行？

alanbeil 发表于 2024-04-22 14:52
娃上大学时为省capital gain 税，用他的名字现金在学校旁边买了房子让他住，以后毕业卖掉，钱也就归他了。也是省税省到最后连本都没了

哈哈，我看完楼主的帖子就想问，这钱省了税，问题是以后还想拿回来吗？如果本来就打算给孩子的无所谓，如果还想拿回来可没那么容易哦

brookhaven 发表于 2024-04-22 14:48
刚看了fidelity13岁以上才可以开custodial account啊。
银行的话存个1300， 不管什么形式， 一个月25+ 的费用， 好像省稅的意义并不大啊。 除非说有只存一点点钱也不用交年费的银行。

我家孩子一出生就在fidelity开了Custodialaccount (UGMA/UTMA) Account control Money in the account belongs to the child, with the adult acting as custodian until the child reaches a certain age (between 18 and 25, depending on the state), at which point the assets must be transferred to the child.
Child eligibility Must be younger than 18.
youth acct是13-18岁

没看懂，买房可以写自己名字啊。用孩子名字买房省哪个钱？
呵呵笑 发表于 2024-04-22 15:01

50万免税只对自住房有效，我孩子上学的地方离我十万八千里的，用他的名字买，他住那里是自住房，2年以上卖掉，所有不超过50万的增值都不用交税。
The IRS treats second homes differently when calculating capital gains tax. Second homes that are not used as primary residences, including vacation homes and investment properties, are considered to be capital assets under IRS rules.

alanbeil 发表于 2024-04-22 14:52
娃上大学时为省capital gain 税，用他的名字现金在学校旁边买了房子让他住，以后毕业卖掉，钱也就归他了。也是省税省到最后连本都没了

这是省的什么💰？你用你自己名字买房，四年后卖了。利润超过50万的部分才交税。一般大学附近的房子升值不了50万，也不用交税。不知道你这个怎么省税了。

turbotax是不管这1300的，也就是不免税 需要特别注意！！！！！！！！不然就是自己觉得省钱了，但是税还是按照大人rate turbotax很差

这是省的什么💰？你用你自己名字买房，四年后卖了。利润超过50万的部分才交税。一般大学附近的房子升值不了50万，也不用交税。不知道你这个怎么省税了。
Timedreams 发表于 2024-04-22 15:08

我不住在那里，那个房子不是我的primary residences。怎么解释得这么费劲呢？如果我硬是claim那个房子是我的自住房，那么我现在真正住的房子就不享受50万免税了，我又不可能卖掉它，搬到孩子上学的地方

alanbeil 发表于 2024-04-22 15:07
50万免税只对自住房有效，我孩子上学的地方离我十万八千里的，用他的名字买，他住那里是自住房，2年以上卖掉，所有不超过50万的增值都不用交税。
The IRS treats second homes differently when calculating capital gains tax. Second homes that are not used as primary residences, including vacation homes and investment properties, are considered to be capital assets under IRS rules.

那有年龄限制吗？13岁以上都可以？这房子还可以放到trust吗？

perch88 发表于 2024-04-22 15:10
turbotax是不管这1300的，也就是不免税 需要特别注意！！！！！！！！不然就是自己觉得省钱了，但是税还是按照大人rate turbotax很差

啊。那如果用turbotax可以改吗

ssilverpin0880 发表于 2024-04-22 15:05
哈哈，我看完楼主的帖子就想问，这钱省了税，问题是以后还想拿回来吗？如果本来就打算给孩子的无所谓，如果还想拿回来可没那么容易哦

本来就是给孩子的钱，现在给比起以后死了再做为遗产留给他，前者对孩子的帮助更大

要是529已经放过3万6了还能再这么搞吗？

功德无量贴

不明白，为了省一千块的税要一年给小孩拨好几万吗？ 529都放不下了吗 （529孩子用不了还可以给孙子啊）？这是有多少万贯家财怕将来付遗产税？

看标题进来学习的

研究一圈发现十三岁以下也不省啊。 比如30000 存入CD 一年1200 的TAX部分彻底不交税，赚了1200， VS 30000 我自己投资 ， 就按过去20年的SP500 return rate来算 （数字来源， https://tradethatswing.com/average-historical-stock-market-returns-for-sp-500-5-year-up-to-150-year-averages/），return rate 是9.74%。 交个税。 有2900要交税。 就算收入高交50%， 也赚1450.

就算20年股市平均return rate6% 也刚持平
Fidelity是十三岁以上可以开投资账户， 这样可能会好些。
是哪里搞错了吗？

zokiya 发表于 2024-04-22 09:13
大家可以了解下UGMA/UTMA Custodial Account，我也给孩子开了个股票账户，每年1100块以下的收益免税的，其实也不多，但孩子们从小开始有一个，到成年很多年也省了不少税，我准备等孩子上大学时给她，里面的钱就是她大学生活零用钱.

mark 孩子股票账户

alanbeil 发表于 2024-04-22 15:07
50万免税只对自住房有效，我孩子上学的地方离我十万八千里的，用他的名字买，他住那里是自住房，2年以上卖掉，所有不超过50万的增值都不用交税。
The IRS treats second homes differently when calculating capital gains tax. Second homes that are not used as primary residences, including vacation homes and investment properties, are considered to be capital assets under IRS rules.

如果孩子单身，免税额是25万。

brookhaven 发表于 2024-04-22 15:42
研究一圈发现十三岁以下也不省啊。 比如30000 存入CD 一年1200 的TAX部分彻底不交税，赚了1200， VS 30000 我自己投资 ， 就按过去20年的SP500 return rate来算 （数字来源， https://tradethatswing.com/average-historical-stock-market-returns-for-sp-500-5-year-up-to-150-year-averages/），return rate 是9.74%。 交个税。 有2900要交税。 就算收入高交50%， 也赚1450.

就算20年股市平均return rate6% 也刚持平
Fidelity是十三岁以上可以开投资账户， 这样可能会好些。
是哪里搞错了吗？

你也可以开一个小孩的股票帐号投资, 1300以内也不用交税. 不过这点税钱是没有多少.

yayapig 发表于 2024-04-22 08:46
如果有希望拿助学金就不要这么操作。这个算孩子资产。

我也是这么想的， 怕为了省点利息给孩子造成麻烦

税率高的话，1300的interest可以省500多的tax，2600的interest可以省900的tax。而且想控制在2600以内的话，最多也就给出5万。

shopping_tiger 发表于 2024-04-22 15:36
不明白，为了省一千块的税要一年给小孩拨好几万吗？ 529都放不下了吗 （529孩子用不了还可以给孙子啊）？这是有多少万贯家财怕将来付遗产税？

一次性的啊，总共五万每个娃，存那儿不拿出来又不用年年存。