debonair 发表于 2024-04-21 22:20 Whole Life Insurance是美国目前金融市场最大的又合法的大坑，说它是scam一点不为过，专坑不懂的中产，Dave Ramsey就把Whole Life说成是中产的trap，被套牢了就跳不出来成了永远的中产或者变成低产。 我有段时间在当地华人圈认识一个人，是做保险的，我也就只对买Term Life感兴趣。 结果它几次都试图卖Whole Life Insurance给我，我当时一笑而过，对它还是很友善。现在回想起来，虽然我本人有金融理财的common sense，能够被我识破，不致入坑，但是想想应该有很多不明就里的同胞被它坑害了，想起来为那些人有些气愤。 这种人其实应该远离，为了自己的利益，其实什么友情都抛在脑后的。
snowgopher 发表于 2024-04-21 22:47 20年前买买提上就有一堆人发帖揭露WFG是个老鼠会。有个同事自己掉坑里了，要拉我进去。幸亏我及时看到那些帖子。
小城往事 发表于 2024-04-22 17:49 说whole life insurance不好的，都是因为穷。富人都买whole life insurance。
yoyoye 发表于 2024-04-22 18:06回复 1楼 debonair 的帖子 看楼里说富人需要whole life insurance，请教下这里说的富是指多富呀？
meishan123 发表于 2024-04-22 18:01回复 17楼 离泽宫首徒 的帖子 我一直没搞清楚的是，一直是说可以从保单里以借款的方式拿出收益，拿出的时候不用交税，所以这是一大卖点。但那这保单上不是有借款，哪如果死亡，这笔借款咋处理，从死亡赔款里扣？
问题是，为啥还要拼命给我们穷中产推销这个，直接上门为富人定制服务不行吗？ youyouzou 发表于 2024-04-22 17:58
dcgreen 发表于 2024-04-21 23:19 另外还有time share, 大多数也是骗钱的。进去了也不太容易出来。
gadhfan 发表于 2024-04-22 23:41最近有人找我推销iul，这是大家说的老鼠会吗？
搜了搜似乎还好。详细说说看为啥这个坑人。
实话实说， 就是有 fee 而已。 再说怎么会被套牢了， 想退出就卖掉了，当然有点 penaly 。
自己去研究一下IRS关于这个whole life吹牛的省税咋回事，就知道这个scam了。
我就问一个问题，你们还是投资股市赚钱，为啥要经过你们保险公司再抽取一层？
本来就是老鼠会。
和传教方式类似让你买。使劲吹好处的那种，蒙一个是一个。
“虽然大多数人没有足够的资产来触发任何联邦遗产税（留给配偶的资产是免税的），但相当多的人寿保险被出售给那些希望有收益来支付遗产税的人。出于显而易见的原因，这些合同通常具有非常可观的死亡抚恤金。在许多情况下，被保险人拥有难以出售或希望留在家庭中的重要资产。有时涉及家族企业。出售部分业务可能很困难，特别是如果家族希望保留控制权，而出售整个业务可能会导致幸存的家庭成员失去工作。”
“请注意，如上所述，人寿保险合同下的死亡抚恤金通常无需缴纳所得税，但通常需缴纳遗产税。换句话说，如果死者在去世时拥有人寿保险合同，那么死亡抚恤金是死者遗产的一部分，需要缴纳遗产税。因此，如果一个人希望为他或她的生命购买人寿保险以缴纳遗产税并且是保单的所有者，那么必须购买足够的保险来支付税款，不仅要为遗产中已有的资产缴纳税款，还要支付人寿保险单的死亡抚恤金。”
说whole life insurance不好的，都是因为穷。富人都买whole life insurance。
问题是，为啥还要拼命给我们穷中产推销这个，直接上门为富人定制服务不行吗？
我一直没搞清楚的是，一直是说可以从保单里以借款的方式拿出收益，拿出的时候不用交税，所以这是一大卖点。但那这保单上不是有借款，哪如果死亡，这笔借款咋处理，从死亡赔款里扣？
看楼里说富人需要whole life insurance，请教下这里说的富是指多富呀？
这个“优点”是用来凑数的。你找银行借款，借来的钱要交税吗？😂
这帮宣传员大嘴巴无底线。
随便查查，每家保险公司最大的分红保单，每年缴几千万上亿的都有。 加拿大Rogers通信公司有个著名的保险案子，Rogers帮创始人买了大额保险逃了巨额的税，加拿大政府为此把他们告上法庭，最终还是政府败诉。
你没有回答我的问题呀，最富的人能有多富，我们大家都听说过，但跟我们没有什么关系。
想请教下多富会有意义去考虑这种insurance，是个门槛问题
是的 如果loan 不还回去， 就从最后的death benefit 里面扣除。
卖的人先得近得了富人啊。要是能找得到富人当顾客，看看还会不会瞧你一眼，他们又不是做慈善开免费扫盲讲座。
需要考虑遗产税继承税的时候， 比如有15M财产， 子女继承时需要交 N%税。不可能有几百万现金来交税，继承的产业也不一定可以马上变现。这个时候就需要WL 的 death benefit 来cover 这个开销。
好像很多美国人在人生最后几年买一个3,5万块的，主要就是cover一下葬礼费用什么的，年轻的时候没必要买
你真nice，还加了个定语“大多数”
谢谢发布这类消息，本人被坑过，所以时不时有人发一下警示后人太有必要了
是的。说得特别好，稳赚不陪什么的。