救助！2023 roth ira 忘记走back door报税 怎么补救？

犯了错，好焦急。我今年1月存了2023年的roth ira，忘记走back door存，直接进了roth ira账号，我不符合直接存Roth ira的要求，后来到这里来问，说要申请转出来，结果我昨天报税才想起来处理这个问题，打Roth ir电话，说在报税deadline之前来不及撤出了。请教大家，现在改该怎么做？申请把2023 roth ira转出来，时转到自己银行还是只能转到traditional ira？转到traditional ira后是不是只能留在那里了？交犯的错误的罚款是本金加利息对吗？然后现在就不能再走后门为2023补交2023的roth ira了对吗？谢谢！

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不太懂， 存roth不是本来就直接进Roth ira账户的吗？ 不然要怎么样

昨天操作应该来得及，fidelity直接online操作就行。今天就只能交罚款了

要报recharicterization 因为你没有投roth的资格

guoke1 发表于 2024-04-16 12:20
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不太懂， 存roth不是本来就直接进Roth ira账户的吗？ 不然要怎么样

直接存的这种有收入上限和存钱的上限，一年只能存几千块，而且年入高一点就没法存了。backdoor的条件宽松得多。

你应该还来得及withdraw，due date之后6个月内都可以avoid 6% penalty https://www.investopedia.com/what-to-do-if-you-contribute-too-much-to-your-roth-ira-4770686

回复 3楼 qqlxl 的帖子
罚金要给irs吗？是不是应该立刻把钱转出来？

回复 6楼 的帖子
多谢！我赶紧研究一下你给的信息！