我经常看新闻上说被骗的人报告给了FBI https://www.justice.gov/criminal/criminal-fraud/report-fraud#:~:text=General%20Fraud%20and%20Other%20Criminal,or%20tips.fbi.gov.&text=Contact%20the%20Department%20of%20Health,.oig.hhs.gov%20. 据我看新闻的经验，被害人都是把事情闹大了，银行才还钱的：先在Discover Bank里闹，要求和manager说，manager搞不定再escalate上去。Discover如果不负责，你报告给新闻电台，比如Seven on your side. 你先把故事细节想清楚了再去联系电视台，你讲得越绘声绘色，才越有听众。
不要惊慌，你及时告知了银行这是未经授权的电子转账，你是受到法律保护的（法案名叫Electronic Funds Transfer Act），最终银行不能解决问题的话，你可以向联邦以及州的金融监管机构投诉，乃至上法庭告银行。这个钱银行没那么容易赖掉的。 https://consumerprotection.net/a-consumers-guide-to-the-electronic-funds-transfer-act/
接着吐槽两件事：1）两天前我filed dispute的时候，他们用Adobe Sign给我发了张表，我马上填完提交了，还收到Adobe Sign自动给我发的confirmation email，里面付了我提交的表格。今天早上我又收到discover的邮件，说我提交的文件没有签名。我又签了一次提交了。然后想想不对，两天前Adobe Sign给发我的附件里明明显示了是有我的签名的。于是我给discover打了电话。男客服说processing team给的信息是两天前的文件没有签名，他可以walk me through怎么填，我说不用了，我已经提交了两次了，两次都有签名，我就想确认我今天交的那份行不行。他开始打断我的话，喋喋不休的说我肯定没填签名，让我再填一次。我尝试打断他，然后他跟我说，你别talk over me，我教你怎么填！我说我已经提交了两次了，他说“are you saying you don’t want to complete the form?” 我说我已经complete了两次了，我要跟supervisor说。然后等了好久还是没有supervisor接电话，他说你晚点再打过来吧，我本来都答应了，结果挂电话之前他说，这个电话浪费了二十分钟，你可以花两分钟填一下表的。我一下🔥了，说我都填了两次了，我不挂电话，你给我找个supervisor来。他说supervisor都busy helping other people who are also in need，我说那我就等着。后来终于和supervisor说上话了，解决问题之后我说我要file a complaint on那个男客服——也不知道有没有鬼用。
2）今天下午我又收到一封discover的邮件，说他们把我另一个saving account关了。我打电话去问，他们说不好意思是操作失误，给我unfreeze了。
我打算把尽快把钱从discover转走，请大家推荐靠谱的利息不太低的银行。谢谢！ —————————————————————————— 主楼是随着我对情况的理解逐步更新的，所以看着有点乱。在开头给大家一个小总结吧：
Discover已经确认了钱不是有人登陆我的账户转出去的，而是从外部通过ACH划走的。他们也确认了ACH划钱只需要routing和account number，不需要account holder’s name。
Discover接下来会联系这个把钱转走的merchant。我的理解是可能是两个情况的其中之一：1）merchant提供了错误的账号给银行 or 2) 有人冒用我的名字和账号付钱给merchant。
我已经报了警了。Discover刚开始他们的调查，我看着还没到向第三方监管机构投诉的阶段。就我目前了解的信息，好像要等discover的回复才能决定下一步怎么办。
贴一下46楼mtwash网友的回复：不要惊慌，你及时告知了银行这是未经授权的电子转账，你是受到法律保护的（法案名叫Electronic Funds Transfer Act），最终银行不能解决问题的话，你可以向联邦以及州的金融监管机构投诉，乃至上法庭告银行。这个钱银行没那么容易赖掉的。
https://consumerprotection.net/a-consumers-guide-to-the-electronic-funds-transfer-act/ ——————————————————————————
再update问题：看到大家在讨论有routing和account number就可以把钱转走，请问需要提供account holder’s name吗？我昨晚问discover会不会是有人impersonate了这个merchant转的钱，她说可能性很小，但有可能是merchant弄错account number了。但merchant不可能连account holder’s name也搞错吧。（自问自答：我今天又问了discover，他们说ACH是银行到银行的转账，只要有routing和account number，他们是不会verify account holder’s name的。那么这个情况就比我昨天以为的好理解多了。）
另外，我这个账户很少用，也没有支票，如果是被人冒用了我的名字来转钱，有没有可能是通过名字和被泄漏的社保号就能查到一个人的所有银行账户信息？（42楼arizaq的回复：问过一些业内人士，通过名字和社会安全号是查不出所有银行账号的。至少普通人，银行，信用机构都不可以。所以如果有人冒充你开了个银行账户，在没有和其他银行账户有关联之前，查不出来。也许FBI，IRS可以。） ——————————————————————————
Update: 我又打了discover的电话，escalated到了一个supervisor才得到了多一点信息：她说transaction was initiated externally，也就是说merchant有我的routing和account号码来initiate的transaction。我说那怎么你的agent告诉我receiver是我的名字？她说他们的系统里我的routing和account numbers会出现在receiver这一栏，所以可能我的名字也出现在那里，然后他们的agent搞错了。我说你们的系统真是interesting。希望她说的是真的吧，这样还简单一点。
Police report已经file了，不过我感觉police不会采取什么行动的样子。
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如题。账户显示是ACH transfer给了一个local的business，但是！打电话给discover问的时候他们说收款人是我的名字！我问收款账户在哪个银行他们说无可奉告，只是给我file了dispute。
我挂了电话之后想了想，估计是identity theft，有人用我的身份和那个business的信息开了个银行账户，然后转了我的钱过去。现在他们估计已经把钱转走并关闭账户了。
那么问题来了，如果discover说收款账户的持有人就是我本人，钱就是我自己转走的，我能怎么办？
补充提问： 1.这个ACH transfer就是我们平时用的online transfer吗？还是有什么不一样？ 2.除了报警还有什么第三方机构可以file report的吗？ 3.如果要上法庭是什么法庭，small claims court？ 4.有没有人有类似经历fight赢了的？
谢谢！
🔥 最新回帖
🛋️ 沙发板凳
差不多两周前。是我大意了，因为这笔钱是临时放在那里的，忘了开通账户的短信和电邮提醒服务。
只有信用卡设了大额消费短信提醒，银行帐户从来没想过设置，明天来研究一下
我猜他是從外部用假支票提的錢，不是樓主帳戶主動轉的。
完全不用，我因为有个银行利率降低，最近刚转了很大的几笔，新建的账号名字一样就顺利转了，不需要认证。名字不同就不行
不要依赖于手机SMS和邮件，都是不安全的
大家最近要多注意，那些被割腰子的垃圾又出动了，各种找屎吃的招。走线出来也不能容易的领到纽约那1000刀。短信，邮件各种下三滥。
这个ACH transfer不需要的，只需要知道你的银行账号和routine号就可以转钱了，也就是支票上的信息就够了
比如一个供货商，它可以从你的银行里ACH transfer的方式转钱，但它需要向银行提供一张你给它家的授权书，授权书需要签名
也就是说，骗子可能伪造了楼主的签名，用楼主的身份，签署了这样一份授权书
这张图里就是某公司用ACH transfer划钱走的授权书样本
报警
据我看新闻的经验，被害人都是把事情闹大了，银行才还钱的：先在Discover Bank里闹，要求和manager说，manager搞不定再escalate上去。Discover如果不负责，你报告给新闻电台，比如Seven on your side. 你先把故事细节想清楚了再去联系电视台，你讲得越绘声绘色，才越有听众。
现在MFA都是标准配置了，discover这么土？
这样啊
那你这个，它应该会先做两笔很小的testing deposit，你verify 之后才能转吧
明白了。那就是对方拿到了楼主的账户的信息同时伪造了签名。
不知道这笔钱能追回来不。。。期待楼主能有好消息，有个好后续
谢谢这个信息。我又打了discover的电话，escalated到了一个supervisor才得到了多一点信息：她说transaction was initiated externally，也就是说merchant有我的routing和account号码来initiate的transaction。我说那怎么你的agent告诉我receiver是我的名字？她说他们的系统里我的routing和account numbers会出现在receiver这一栏，所以可能我的名字也出现在那里，然后他们的agent搞错了。我说你们的系统真是interesting。希望她说的是真的吧，这样还简单一点。
几年前discover saving里被转了一万多 去付不知道谁的amex卡 联系客服说是系统错误 过了两天钱给退回来了 不过也不敢再存钱在这个账号了
什么是MFA?
同问，前阵子刚设置了一个external就是需要输入这两个数字的
我猜可能是Multi factor authentication?就是除了密码还需要手机短信或者email给你验证码输入了才能登陆
所有别人给我的支票，我都试图从他们的account #和routing #里面转钱出来，可是都没有成功，唯一的办法就是造假支票 你可以告诉我怎么成功的用routing #和account #从别人账户转钱出来？我可以和你分成利润
这个非常简单。 你要付任何的钱，比如水费，或者税，这要在填上对方的acct and routing 就可以了。 你记得给我一半啊。
新建帐户不用deposit verify,之后想把两个账户联上随时转需要确认一笔小额deposit,我当时还觉得好麻烦，都已经转过一次大额的了，还要确认一次
天呐，这些真的防不胜防 希望报警有用。之前我被偷贵重物品，以为报警没用。后来看到新闻小偷被抓被判了。虽然损失因为小偷没钱追不回，但至少警察法官还是做了些事的
另外，我这个账户很少用，也没有支票，如果是被人冒用了我的名字来转钱，有没有可能是通过名字和泄漏的社保号就能查到一个人的所有银行账户信息？
美国这个制度漏洞真的很大。 但是好像是你跟银行说，银行就可以reverse损失不大。
问过一些业内人士，通过名字和社会安全号是查不出所有银行账号的。至少普通人，银行，信用机构都不可以。所以如果有人冒充你开了个银行账户，在没有和其他银行账户有关联之前，查不出来。也许FBI，IRS可以。
这好像是美国银行都存在的问题。比如每年报税补税款，IRS都是根据提供的银行账户信息直接把钱转走的。
不要惊慌，你及时告知了银行这是未经授权的电子转账，你是受到法律保护的（法案名叫Electronic Funds Transfer Act），最终银行不能解决问题的话，你可以向联邦以及州的金融监管机构投诉，乃至上法庭告银行。这个钱银行没那么容易赖掉的。
https://consumerprotection.net/a-consumers-guide-to-the-electronic-funds-transfer-act/
你的信息非常乱。我就问你两个简单问题。
你被盗前，登录你的discover online saving账号时，除了输入账户号和密码，还需不需要电话验证？
第二，local的这个business是什么单位？有没有电话号码？
从哪儿转到哪儿，你也不说清楚。 就吓唬人。
你开玩笑吧。
邻居给你一张支票。你记下它的acct and routing 然后你交水费的时候， 填上邻居的这个acct and routing 钱就可以从邻居的checking account里支出了吗？
假设，你邻居和你同名同姓。
直接给这个local business挂个电话不就完了。
mark
是这样吗？我都记不清我自己两个不同银行的账户第一次新建是不是不需要testing deposits 了。但我印象中，两个账户似乎必须是一个人？还是说不需要？记不清了。
很多地方都这样。严重的安全漏洞。所以checking account 不要放太多钱。随时要注意。
第一笔钱不是要认证吗？一块钱那个。不过我是chase转到discover没试过discover转出
又不是第一天这么转。大家的车注册费，房产税每年不都是这么交吗？
房产税，车注册费，基本上都是ACH。
我们几乎年年都这么转钱。
谢谢你。我今天又问了discover，他们说ACH是银行到银行的转账，只要有routing和account number，他们是不会verify account holder’s name的。那么这个情况就比我昨天以为的好理解多了。
需要的。我最近在弄这个事情，我好像操作的不太好还是怎么回事，几家银行都很谨慎，我来回打了好几次电话。
Mark mark mark
主楼是随着我对情况的理解逐步更新的，所以看着有点乱。
Discover已经确认了钱不是有人登陆我的账户转出去的，而是从外部通过ACH划走的。他们也确认了ACH划钱只需要routing和account number，不需要account holder’s name。
Discover接下来会联系这个把钱转走的merchant。我的理解是可能是两个情况的其中之一：1）merchant提供了错误的账号给银行 or 2) 有人冒用我的名字和账号付钱给merchant。
我已经报了警了。Discover刚开始他们的调查，我看着还没到向第三方监管机构投诉的阶段。就我目前了解的信息，好像要等discover的回复才能决定下一步怎么办。
这下就清晰了。一般ACH fraud，银行付全责。所以个人不用担心。
这个merchant（local business），你认识吗？
你是怎么发现有一笔5万的交易发生了的？discover来短信提醒？还是email提示？
对，很多时候一些机构收钱就是这么收，要你填表签字说明你同意这个机构从你的银行账户划钱，然后附上一张void 支票，就是这个原理，有支票上的账户信息，有和支票上名字一样的名字签字，就可以了
楼主的情况不是。 楼主的情况是偷钱的是一个商家。 一般这样的商家，可能就有盗贼。
当然可以操作啊。都不需要同名。 但是是犯法的。 我们讨论的是操作，不是合法性。 你从别人账户未经允许转钱，你还不明白合法性？
这个merchant我之前从来没有听说过，是发现钱被转走之后上网查才知道是一个在我们州的business。
我这笔钱是临时放在这个账户里的，忘了给账户设置电邮和短信提醒（这是我的疏忽）。昨天想把钱转出来用才发现已经没有了。
理论上，是的，就是这样
我又想起来一个问题。
你的账号是个saving账号。
那么怎么可能saving账号流露给别人了呢？
一般，我们写给别人自己的支票，那么支票本就会泄漏我们的checking 账号。
但是，你的是saving 账号。你回忆回忆。怎么可能有人能偷去你的saving账号的？
这也是，我问你登录discover online saving的时候，有没有电话验证。如果有，那么没人能登陆你的discover online saving。
要从，是不是，你把saving account泄露给谁过。
那你算是幸运的。能及时发现大额转账。
真的吗？
那怎么预防自己的支票上的账号信息，被人这样转账了或者交费了？
Discover的网站和很多网站一样，如果是unrecognized device登陆就会发消息到邮箱或者手机验证；如果是常用的device和浏览器登录就不用。
我的生活很简单，想不出来会有什么人能从我这得到账户信息；我也从来没有从这个账户转钱给其他人。
如果是这样，不排除内部作案。
不明白了，有acct和routing number，难道不是只能存 不能取的吗？ 不登录账户怎么可能取走的呢？
交PROPERTY TAX或者IRS补税啥的不就是给别人这两个号码，直接就扣掉吗。
可以的，很多地方缴费只需要这两个数字。
这俩是大爷，没有可比性。
没交过水电费之类的？或者当年学生没住过apt？ 你有了acc和routing #，和你有了信用卡号和security code+过期日期一样的作用
我们家所有的水电气污水网络，你只要填上这俩就行auto pay。看来你从没处理过租金账单各种税费付费之类的
我家从不autopay。 每次log in 账户，手动操作。
Re 这个。 property tax 和 irs 有专门的账号，银行看得出来的。如果欠税一直不交，IRS 理论上可以甚至可以无需经过同意直接从账号拿钱。