怎么把tranditional ira里税前的钱转到roth里面

最近学到backdoor操作，碰到两个问题，还请有经验的MM给以答疑： 1.现在tranditional ira里的前是税前的，也没多少，我能直接转到roth ira里吗？ 2.因为现在操作是2024年，如果补税的话，包括罚款，应该算在2023年，还是等明年报2024年税的时候再补，这部分补税应该提交什么表格呢？ 3.如果现在转到roth ira里，是否会占用6500里的额度，就是说我只能从存款里转6500减去从tranditional ira转账的部分? 还是可以从税后存款里再转6500到roth ira？

我的理解是roth ira一年内最多从税后ira转入6500， 至于你这个税后的ira是你睡前ira转的还是税后的现金直接feed的， irs有计算公式来算你要交的税， 交哪年的税看你contribute是23年的roth还是24年的roth 现在这个时间好像是两年的都可以放

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“交哪年的税看你contribute是23年的roth还是24年的roth”
就是这一点让我很困惑，因为4.15前放是可以算作去年的contribution。 如果我在4.15前转过去作为2023年的contribution，但是操作上是2024年发生的，那这部分补税该算作哪一年的？

你如果账户里已经有了以前的traditional IRA，是不能再做back door的，因为你说不清楚你这$7500 是你税后今年你放的还是你以前税前往年放的。 我的理解是back door只能是你traditional IRA以前没有放过钱的情况下可以操作，或你开不同银行的IRA 账户？

蔷薇307 发表于 2024-03-28 15:01
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“交哪年的税看你contribute是23年的roth还是24年的roth”
就是这一点让我很困惑，因为4.15前放是可以算作去年的contribution。 如果我在4.15前转过去作为2023年的contribution，但是操作上是2024年发生的，那这部分补税该算作哪一年的？

放2023的roth就今年4/15算总账

susufairy 发表于 2024-03-28 15:07
你如果账户里已经有了以前的traditional IRA，是不能再做back door的，因为你说不清楚你这$7500 是你税后今年你放的还是你以前税前往年放的。 我的理解是back door只能是你traditional IRA以前没有放过钱的情况下可以操作，或你开不同银行的IRA 账户？

这个是可以的，但是，需要prorate，就是按比例交税。

越看越晕啊

直接转啊，年底交税就可以了

蔷薇307 发表于 2024-03-28 14:48
最近学到backdoor操作，碰到两个问题，还请有经验的MM给以答疑： 1.现在tranditional ira里的前是税前的，也没多少，我能直接转到roth ira里吗？ 2.因为现在操作是2024年，如果补税的话，包括罚款，应该算在2023年，还是等明年报2024年税的时候再补，这部分补税应该提交什么表格呢？ 3.如果现在转到roth ira里，是否会占用6500里的额度，就是说我只能从存款里转6500减去从tranditional ira转账的部分? 还是可以从税后存款里再转6500到roth ira？

1.可以 2.算今年的税， 无罚款， 8606. 当初税前存的，按转的时候的算收入缴税。 3 roth conversion没有额度限制。 你这个不算back door. back door是after tax contribution再convert.

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太感谢了，这下全明白了，谢谢MM。