什么时候可以退休

假设净资产=房产价值（不包括mortgage但是包括自住房）加上退休账户、股票账户、现金。坐标南加。
净资产需要多少才能两个人退休？5m, 8 m, 10m, 12m, 15m, ….?

个人觉得你得把自住房去掉，退休了你也还得有个住处，除非你打算卖房子，换个小的，不然你还得租房，那租房的费用就得算进日常开销了

能不能退休，其实是个挺简单的公式，被动收入足够日常开销就行
各人各情况吧，肯定不是个固定的数字。有人开销大有人开销小，有人投资厉害有人只敢存CD

净资产≠现金流。但是现金流够每个月支出（包括自住房的mortgage乱七八糟的）就可以退休。而且退休看你们多大，如果比如40岁还可以一边旅游一边做点其他事情或者打算个什么都不干3年然后也不可能什么都不想什么想法都没有就是在家躺着。3年以后再出来干点自己喜欢的。

春天里2023 发表于 2024-03-26 12:28
假设净资产=房产价值（不包括mortgage但是包括自住房）加上退休账户、股票账户、现金。坐标南加。
净资产需要多少才能两个人退休？5m, 8 m, 10m, 12m, 15m, ….?

南加两个人至少要25M吧

有套还清贷款的自住房，有退休金，到退休年龄即可，提早要准备足够钱买商业医保。

春天里2023 发表于 2024-03-26 12:28
假设净资产=房产价值（不包括mortgage但是包括自住房）加上退休账户、股票账户、现金。坐标南加。
净资产需要多少才能两个人退休？5m, 8 m, 10m, 12m, 15m, ….?

5m退休标准 住：2m 房子； 生活：3m * 5% = 0.15m/y

即使现在一分钱没有都可以退休。想退就退。 这个话题就像什么时候能离婚啊？等孩子长大？等找到工作能经济独立？等死了以后？等…

Canland 发表于 2024-03-26 13:00
5m退休标准 住：2m 房子； 生活：3m * 5% = 0.15m/y

你忘了算通货膨胀 你也忘了算capital gains tax

不需要上论坛来问的时候就是必要条件之一。

这种问题能不能别问了呀，退休丰俭由人，大家也不知道你每个月要花多少钱。

你忘了算通货膨胀 你也忘了算capital gains tax
angelina82 发表于 2024-03-26 13:55

一般是4%rule。投资和税务管理得当的话这么点钱几乎没有tax。比如卖出10万股票，可能本金5万，capital gain 5万，再加一点dividend，tax差不多是0。不过总资产5M的话，房子就太贵了，房产税维护等等的开销相对有点大

angelina82 发表于 2024-03-26 13:55
你忘了算通货膨胀 你也忘了算capital gains tax

0.15m/y = 150,000 / year 很多地方这就是家庭税前年收入了

这个题目是个坑啊

我个人不相信FIRE，因为其计算的前提是（那么多年的）余生岁月静好，和这些年的局势实在对不上，太简单和乐观了。
我觉得中产对抗未知的最好方式还是stay in the workforce, 感觉做宏观调控的官员不是太考虑退休的人。不一定对哈，等专家解惑。

回复 1楼 春天里2023 的帖子
还敢退休？

回复 12楼 polyoma2002 的帖子
capital gain 5万+dividend竟然tax可以做到0 请教怎么做？

刚看一个YouTuber华人大妈分享55岁退休去实现周游世界梦，才1年就烦了，发现很想家。于是回来又找了一份工作。

你这动辄5m打头的假设，还问普通人？

问题人家还有人说25m呢，也超出了我的上限

我们这儿无娃除掉自住房 2m 应该够了；有娃还是等娃上完大学再说吧。

为啥问别人，有的人一年10万生活费，有的人一年15万生活费。没孩子的话先gap 一年试一下呗。

$10M 应该够了，不管在哪。

自己算一下就行了，有很多simulation tools:
https://retirementplans.vanguard.com/VGApp/pe/pubeducation/calculators/RetirementNestEggCal[…]RcfkKJPc020VB3vFaBs3H2GmyCyLsT2mwNUcTbo44uNp01xr8LtdkI
https://firecalc.com/?fbclid=IwAR0M0Rfm35HhCs6CpX1m0vH0IEh_FYHWOyo1HtiPIRtykfCGroAFyyqs4eM
https://ficalc.app/?fbclid=IwAR0bafoWPAZtz9zdHCpuexLo1d9hxrmUSHZI76DVRABjbJ4nzFshrhNqeSE

春天里2023 发表于 2024-03-26 12:28
假设净资产=房产价值（不包括mortgage但是包括自住房）加上退休账户、股票账户、现金。坐标南加。
净资产需要多少才能两个人退休？5m, 8 m, 10m, 12m, 15m, ….?

都是有钱人。

现在。刚刚听说以前的一个熟人，得了癌症没了。整个好莱坞有一条街的房子差不多都被他买下来了。还不到60呢。我已经退了。：-）

polyoma2002 发表于 2024-03-26 14:04
一般是4%rule。投资和税务管理得当的话这么点钱几乎没有tax。比如卖出10万股票，可能本金5万，capital gain 5万，再加一点dividend，tax差不多是0。不过总资产5M的话，房子就太贵了，房产税维护等等的开销相对有点大

怎么可能tax=0？IRS起征就是10%

除了有钱支持外，先想想退休干什么。

angelina82 发表于 2024-03-26 16:19
怎么可能tax=0？IRS起征就是10%

如果都是longterm 起征8万多， 控制在这个以下就没税
shoetterm也有个deductible，又不是賺一块钱都要交一毛

lvk 发表于 2024-03-26 13:37
即使现在一分钱没有都可以退休。想退就退。 这个话题就像什么时候能离婚啊？等孩子长大？等找到工作能经济独立？等死了以后？等…

你这也太绝对。很多人都会考虑等到孩子大学毕业后才退休。

goodluckall 发表于 2024-03-26 15:16
回复 12楼 polyoma2002 的帖子
capital gain 5万+dividend竟然tax可以做到0 请教怎么做？

退休就没有别的收入了，long term capital gains 的起征点是8万多，你自己算多少才需要交税？
当然不可能一直不交税，但是至少在领social security之前是可以控制的。尤其是总资产3米的话，每年不可能花很多钱。

每年的费用*25

mouton 发表于 2024-03-26 12:57
有套还清贷款的自住房，有退休金，到退休年龄即可，提早要准备足够钱买商业医保。

被迫工作到65岁的（无论是为钱还是为医保），在这版上会被认为是loser

la90039 发表于 2024-03-26 16:15
现在。刚刚听说以前的一个熟人，得了癌症没了。整个好莱坞有一条街的房子差不多都被他买下来了。还不到60呢。我已经退了。：-）

没错，人算不如天算。

楼主设的起点是5M美国大部分人都退不了，只有华人上一群抠抠搜搜的有钱人能退。

55就退，我生日是年底，可以年初就退吗？

用honestmath.com(免费）估算一下， 你会发现退休需要的asset比你想象得要少（假设资产配置合理）

我觉得自住房之外5m两个人够退休了

如果已经65岁，孩子大了，房子付清，医疗用medicare，两人都有ss，在一个生活便宜的州也能过。我觉得这就是很多美国老人的真实退休状态。
如果才45岁，孩子在私校里，房子房产税很贵，那么就是lz说的要几米才行。但几米主要看你怎么投资。我觉得要保证基础生活就不能太激进。

polyoma2002 发表于 2024-03-26 14:04
一般是4%rule。投资和税务管理得当的话这么点钱几乎没有tax。比如卖出10万股票，可能本金5万，capital gain 5万，再加一点dividend，tax差不多是0。不过总资产5M的话，房子就太贵了，房产税维护等等的开销相对有点大

Yes. Smart person.

看到5m起步，我就知道这题我答不了。

好焦虑

我觉得一个人需要2m，两个人一起的话3m就够了，62退休

所以大家退休的标准就是本金一点不动，全靠收益来维持开销？那岂不是人没了的时候都留一大笔资产给孩子？为什么不规划成到人走的时候把钱都用完呢？

九久 发表于 2024-03-26 22:39
所以大家退休的标准就是本金一点不动，全靠收益来维持开销？那岂不是人没了的时候都留一大笔资产给孩子？为什么不规划成到人走的时候把钱都用完呢？

你知道啥时候开挂？

九久 发表于 2024-03-26 22:39
所以大家退休的标准就是本金一点不动，全靠收益来维持开销？那岂不是人没了的时候都留一大笔资产给孩子？为什么不规划成到人走的时候把钱都用完呢？

主要华人上嘴炮侠太多了 你贴个资产调查会发现华人上90%的人选千万 跟现实生活落差太大

polyoma2002 发表于 2024-03-26 16:53
退休就没有别的收入了，long term capital gains 的起征点是8万多，你自己算多少才需要交税？
当然不可能一直不交税，但是至少在领social security之前是可以控制的。尤其是总资产3米的话，每年不可能花很多钱。

医疗保险怎么解决？

呵呵笑 发表于 2024-03-27 09:05
医疗保险怎么解决？

之前不是很多讨论了么？Obamacare是一个选项。要是钱多，就商业保险呗，不会拿着一千万还不想花钱买保险吧，那要钱何用。话说我觉得想提前退休又过的舒服5M是最低限度了，好好规划一下还是可以的。再少了当然可以提前退，但是肯定需要某些方面妥协，比如把收入控制在4-5万左右，Obamacare很便宜，但是你每年开销也只有这么多。 大多数人是没有5M的，所以大多数人也不会提前退休。

我今天早上看到一个上海移民到尔湾的算基本开销，他是全款买房所以没有贷款，包括地产税，utilities, 保险和吃喝每个月$4500, 没孩子，其它开销丰俭由人，所以自己算吧。

九久 发表于 2024-03-26 22:39
所以大家退休的标准就是本金一点不动，全靠收益来维持开销？那岂不是人没了的时候都留一大笔资产给孩子？为什么不规划成到人走的时候把钱都用完呢？

不是基本标准，是美好愿景。说实在的，我也希望退休后开销不动本金。谁不希望这样呢?

九久 发表于 2024-03-26 22:39
所以大家退休的标准就是本金一点不动，全靠收益来维持开销？那岂不是人没了的时候都留一大笔资产给孩子？为什么不规划成到人走的时候把钱都用完呢？

昨天看到谢贤觉得自己只能活到70，就把钱在70花光了，然后又活了这么久，全靠谢霆锋了。赶快告诉自己生不出谢霆锋不能这么干🤣

九久 发表于 2024-03-26 22:39
所以大家退休的标准就是本金一点不动，全靠收益来维持开销？那岂不是人没了的时候都留一大笔资产给孩子？为什么不规划成到人走的时候把钱都用完呢？

怎么可能一点不动。4%rule的话肯定要动一部分本金的，只是assume增长超过4%，这样才不至于被通货膨胀都吃掉
本金不动的话，要么有很多本金，要么不要太早退休

所以大家退休的标准就是本金一点不动，全靠收益来维持开销？那岂不是人没了的时候都留一大笔资产给孩子？为什么不规划成到人走的时候把钱都用完呢？
九久 发表于 2024-03-26 22:39

得看，家里娃恰巧有不太扶得上墙的那种，那不得留钱啊。
朋友家里俩白领，但真的是咬牙多年来倾家荡产供俩娃教育，各种EC啥的，但有个孩子资质真的是….