闲钱处置， 求好方法

有些现金park在brokerage account，买的money fund或国债，现在利息高，每年光税要交几万，很心疼。 做了点research，分享下思路： 1买稳健domestic股票，吃qualified dividends，税率按long-term capital gain算，这样可以每年省几万税， downside是股票风险更大，没有国际市场exposure，没有bond exposure，流动性没有现金好 2买muni bonds，风险高，利息低，但税率为零。精算下来差别不大，不知道是不是没选对mini bonds 3？？？
huaren聪明人多，集思广益，有什么其他思路，请不吝赐教。
P.S. 纯学术讨论，风言风语的请点叉离开。 financial advisor请过，用处不大。

弄啥嘞 发表于 2024-03-16 09:42
有些现金park在brokerage account，买的money fund或国债，现在利息高，每年光税要交几万，很心疼。 做了点research，分享下思路： 1买稳健domestic股票，吃qualified dividends，税率按long-term capital gain算，这样可以每年省几万税， downside是股票风险更大，没有国际市场exposure，没有bond exposure，流动性没有现金好 2买muni bonds，风险高，利息低，但税率为零。精算下来差别不大，不知道是不是没选对mini bonds 3？？？
huaren聪明人多，集思广益，有什么其他思路，请不吝赐教。
P.S. 纯学术讨论，风言风语的请点叉离开。 financial advisor请过，用处不大。

买国债只交联邦税，不交州税，一年能交几万的税，说明利息收入是十几万，说明这笔闲钱就是三百万。我们穷人没法给这么有钱的人建议。

先得交代你下你的风险承受能力，预期投资周期，否则都是瞎讨论。

为什么股票dividends 按long term capital gain 交税？我记得是和工资一样的税率啊。

momosun 发表于 2024-03-16 09:49
买国债只交联邦税，不交州税，一年能交几万的税，说明利息收入是十几万，说明这笔闲钱就是三百万。我们穷人没法给这么有钱的人建议。

赞犀利👍

很奇怪啊。我的类似的帖子 被秒移到金融和理财。你的可以在此。😇 但愿网管不要主动移走此帖。 原因就是此类帖子 真的有用。 不是无病呻吟。 谢谢楼主 也谢谢网管🙏

买国债只交联邦税，不交州税，一年能交几万的税，说明利息收入是十几万，说明这笔闲钱就是三百万。我们穷人没法给这么有钱的人建议。
momosun 发表于 2024-03-16 09:49

不用那么多，1米的mm一年五万多的利息，mm不免州税，加州按47%边际税率（37+10）就两万多了。

momosun 发表于 2024-03-16 09:49
买国债只交联邦税，不交州税，一年能交几万的税，说明利息收入是十几万，说明这笔闲钱就是三百万。我们穷人没法给这么有钱的人建议。

我幼稚了，原来楼主是来凡尔赛的。

弄啥嘞 发表于 2024-03-16 09:42
有些现金park在brokerage account，买的money fund或国债，现在利息高，每年光税要交几万，很心疼。 做了点research，分享下思路： 1买稳健domestic股票，吃qualified dividends，税率按long-term capital gain算，这样可以每年省几万税， downside是股票风险更大，没有国际市场exposure，没有bond exposure，流动性没有现金好 2买muni bonds，风险高，利息低，但税率为零。精算下来差别不大，不知道是不是没选对mini bonds 3？？？
huaren聪明人多，集思广益，有什么其他思路，请不吝赐教。
P.S. 纯学术讨论，风言风语的请点叉离开。 financial advisor请过，用处不大。

你的着眼点不对，关键不是省税，而是赶上通胀。比如你去年sp500暴涨的时候你的钱却在mm里，你主要的损失并不是你交那点税，而是相比大盘贬值了20%。拿100万举例，你损失的其实是因为没有妥善投资的20万。
长期不用的闲钱一定要投资出去。最简单的办法就是定投大盘，大盘每年分红1%，你也不需要交很多税。如果你连那个税都想省，就存roth ira或者529。不过ira每年能放很有限。529夫妻两娃可以开四个账户，也不太受限。
另外钱千万不要一次买大盘，每个月分批入场。muni也没你说的那么惨，找long term的muni，不要买中短期的，然后长期持有。

newlife2007 发表于 2024-03-16 09:55
为什么股票dividends 按long term capital gain 交税？我记得是和工资一样的税率啊。

有一些条件符合下，是qualified dividends，和一般dividends不一样。
比如，你必须hold多少天以上，必须是美国本土企业，必须不是reits，bonds，以及股市衍生品 etc

acer 发表于 2024-03-16 09:50
先得交代你下你的风险承受能力，预期投资周期，否则都是瞎讨论。

Cash parking当然求最大化灵活性，最小化风险，最大化收益。 投资周期？用来park的cash没有投资周期，放着就是打算等机会buy and hold good assets，预计1-3年内deploy，买了就不打算动了。

acer 发表于 2024-03-16 10:08
我幼稚了，原来楼主是来凡尔赛的。

未必! 所以楼主事先说了 对你这样的人不欢迎。 有啥凡尔赛的啊? 搞不好还引来骗子呢

买比特币

你的着眼点不对，关键不是省税，而是赶上通胀。比如你去年sp500暴涨的时候你的钱却在mm里，你主要的损失并不是你交那点税，而是相比大盘贬值了20%。拿100万举例，你损失的其实是因为没有妥善投资的20万。
长期不用的闲钱一定要投资出去。最简单的办法就是定投大盘，大盘每年分红1%，你也不需要交很多税。如果你连那个税都想省，就存roth ira或者529。不过ira每年能放很有限。529夫妻两娃可以开四个账户，也不太受限。
另外钱千万不要一次买大盘，每个月分批入场。muni也没你说的那么惨，找long term的muni，不要买中短期的，然后长期持有。
Anotherfacet 发表于 2024-03-16 10:19

没有，我知道，大部分资产都在long-term buy and hold，还有各种分散alternative investments。 这部分只是场外资金， 慢慢投资，是个过程。
关键问题是，在这个过程中，如何最优化效益？

Cash parking当然求最大化灵活性，最小化风险，最大化收益。 投资周期？用来park的cash没有投资周期，放着就是打算等机会buy and hold good assets，预计1-3年内deploy，买了就不打算动了。
弄啥嘞 发表于 2024-03-16 10:27

1到3年就要用的话你可以直接忽略我前面打的字。风险承受那么低的话就没什么option，买个短期t note或者muni就是能做的极限了。over

回复 1楼 弄啥嘞 的帖子
如果只是短期park，将来有了其他投资方式就会转 出去，那么现在短期国债或者mm其实是不错的方式。风险低流动性强。 如果是就此要长期持有，拿dividend作为收入的一部分，2,3也都不错。其实关键真的是这几百万在你的portfolio里占到多少百分比，到底要用来干嘛。如果现在其他收入很高，我个人不会倾向拿分红的股票。。。

有些现金park在brokerage account，买的money fund或国债，现在利息高，每年光税要交几万，很心疼。 做了点research，分享下思路： 1买稳健domestic股票，吃qualified dividends，税率按long-term capital gain算，这样可以每年省几万税， downside是股票风险更大，没有国际市场exposure，没有bond exposure，流动性没有现金好 2买muni bonds，风险高，利息低，但税率为零。精算下来差别不大，不知道是不是没选对mini bonds 3？？？
huaren聪明人多，集思广益，有什么其他思路，请不吝赐教。
P.S. 纯学术讨论，风言风语的请点叉离开。 financial advisor请过，用处不大。
弄啥嘞 发表于 2024-03-16 09:42

对于普通人，现在绝对是购置房地产。
金融战美元潮汐无论胜负，美国股市已经撑不了多长时间了。 原因有二，1， 胜利了，美元会从股市涌出，去其他国家抄底； 2，失败了，美元还是要从股市出逃，购置资产避险，到时房地产绝对是通胀上天 墙街已经悄悄地购置了大量房地产避险。
现在，购置房地产，无论胜负都是不败之地

whatif9999 发表于 2024-03-16 10:37
回复 1楼 弄啥嘞 的帖子
如果只是短期park，将来有了其他投资方式就会转 出去，那么现在短期国债或者mm其实是不错的方式。风险低流动性强。 如果是就此要长期持有，拿dividend作为收入的一部分，2,3也都不错。其实关键真的是这几百万在你的portfolio里占到多少百分比，到底要用来干嘛。如果现在其他收入很高，我个人不会倾向拿分红的股票。。。

这部分现金是打算等待投资机会，但是时间上不急，可以明天投，也可以等2-3年。 这种情况有什么好的推荐吗？只park国债太亏了。。税好高。 占portfolio大约15%，没有特别需要用钱的地方，纯portfolio management。

回复 18楼 的帖子
我也没有更好的办法，我也park在短期国债，至少没州税。我住加州。 要买像jnj这种比较稳定的分红股，我的long term capital边际税率高达20%，加上加州边际税，加上net investment income税，和国债税率相差无几。更何况它还没有5%的收益呢，虽然长期看可能能跟上通胀。 要买不分红的成长股，etf。。。现在股市非常之高，属于风吹草动就会剧烈震荡。当然这只是我一家之言。要杠总是会有一堆人杠。 总之其实还是要看自己。投资就是个人的决定。别人说的看看就行。

弄啥嘞 发表于 2024-03-16 10:27
Cash parking当然求最大化灵活性，最小化风险，最大化收益。 投资周期？用来park的cash没有投资周期，放着就是打算等机会buy and hold good assets，预计1-3年内deploy，买了就不打算动了。

风险和收益是成正比的，从来没有风险最小，收益最大的例子，都是在一定风险界限内，如何最大化收益。 投资周期是说你是不是需要把钱从投资里面撤出来，比如明年你要买房，钱一年内一定要出来。那么就算你风险承受能力再大，时间不合适的话，需要钱你还得割肉离场。
照你说的，买了不打算动了，就说明是长期投资，长期投资的话，股市肯定好于债市。

ahca01 发表于 2024-03-16 10:27
未必! 所以楼主事先说了 对你这样的人不欢迎。 有啥凡尔赛的啊? 搞不好还引来骗子呢

是啊，我也觉得会引来骗子啊。如果楼主真是要想认真讨论的话，为啥要强调每年交税好几万啊？

whatif9999 发表于 2024-03-16 11:00
回复 18楼 的帖子
我也没有更好的办法，我也park在短期国债，至少没州税。我住加州。 要买像jnj这种比较稳定的分红股，我的long term capital边际税率高达20%，加上加州边际税，加上net investment income税，和国债税率相差无几。更何况它还没有5%的收益呢，虽然长期看可能能跟上通胀。 要买不分红的成长股，etf。。。现在股市非常之高，属于风吹草动就会剧烈震荡。当然这只是我一家之言。要杠总是会有一堆人杠。 总之其实还是要看自己。投资就是个人的决定。别人说的看看就行。

握手，边际税率太坑了

占15% 那就不打紧。

learned a lot in this thread.
cannot achieve the following two at the same time:
after tax return flexibility easy to cash out
depend on how you emphasize on flexibility to cash out, you can put a weight on short-term treasury (liquidity) and 定投SP500
for example, 40% short term treasury and 60% SP500

弄啥嘞 发表于 2024-03-16 10:46
这部分现金是打算等待投资机会，但是时间上不急，可以明天投，也可以等2-3年。 这种情况有什么好的推荐吗？只park国债太亏了。。税好高。 占portfolio大约15%，没有特别需要用钱的地方，纯portfolio management。

我知道了 你有total asset 20million，cash park只占15%。 你可以退下了，这么多钱的跑huaren求建议 谢谢

Anotherfacet 发表于 2024-03-16 10:19
你的着眼点不对，关键不是省税，而是赶上通胀。比如你去年sp500暴涨的时候你的钱却在mm里，你主要的损失并不是你交那点税，而是相比大盘贬值了20%。拿100万举例，你损失的其实是因为没有妥善投资的20万。
长期不用的闲钱一定要投资出去。最简单的办法就是定投大盘，大盘每年分红1%，你也不需要交很多税。如果你连那个税都想省，就存roth ira或者529。不过ira每年能放很有限。529夫妻两娃可以开四个账户，也不太受限。
另外钱千万不要一次买大盘，每个月分批入场。muni也没你说的那么惨，找long term的muni，不要买中短期的，然后长期持有。

分批入场是指每个月固定某一天买吗？