Jianghux 发表于 2024-03-16 00:09 Backdoor以前公司(已经离职)的401K里面的钱到我的个人ROTH IRA, 请问有什么需要注意的地方和策略吗? 比如, 以前公司401K里面有10万美金. Backdoor这10万美金到我的ROTH IRA, 我知道这会增加我今年报税时的AGI. 有更好的策略吗, 比如今年转一半, 明年再转一半吗? 这样能省税吗? 还有, 以前公司401K里面的钱是一定要转到ROTH, 而不是仅仅转到传统IRA吧? 只有这样, 这笔钱在ROTH里面产生的收益到退休时候取出来才不用交税. 而如果, 这笔钱在传统IRA里面, 以后退休把收益取出来要交税. 两相比较, 还是将以前公司的401K里面的钱转到ROTH更为合理吧?
比如, 以前公司401K里面有10万美金. Backdoor这10万美金到我的ROTH IRA, 我知道这会增加我今年报税时的AGI. 有更好的策略吗, 比如今年转一半, 明年再转一半吗? 这样能省税吗?
还有, 以前公司401K里面的钱是一定要转到ROTH, 而不是仅仅转到传统IRA吧? 只有这样, 这笔钱在ROTH里面产生的收益到退休时候取出来才不用交税. 而如果, 这笔钱在传统IRA里面, 以后退休把收益取出来要交税. 两相比较, 还是将以前公司的401K里面的钱转到ROTH更为合理吧?
可以转到Rollover IRA先，等某一年收入少税率低的时候再Backdoor convert到Roth