回复 1楼 hbbigbird 的帖子 Roth 401k 和mega back door 不是一个东西。Roth 401k 和pre-tax traditional 401k share 同一个IRS Limit。 Google 一下就可以看到：“In 2023, the most you can contribute to a Roth 401(k) and contribute in pretax contributions to a traditional 401(k) is $22,500. In 2024, this rises to $23,000. Those 50 and older can contribute an additional $7,500 in 2023 and 2024.”
看了回帖，不得不说楼主比很多回帖的人研究的更明白。 对于最后的问题，得看公司。 我们公司就只允许In plan convert to roth，并且这个跟直接contribute 的Roth 401k 并不是mixed together 而是分开的。好像拿出来时的条件不太一样。想转到Roth IRA 只能离开公司才行。但我也知道有些公司是允许post-tax 401k 直接转出到Roth IRA的。
然后我自己又开了个Traditional IRA账户和一个Roth IRA账户, 我的理解是每家的2024年Roth IRA limit是$7000, 如果家庭收入超过某条线,就不可以直接contribute to Roth IRA,但是从Traditional IRA可以间接转过去,我家的收入超了,所以我就在年初一次性的从checking账户转了$7000去Traditional IRA,再从那里转去Roth IRA,这部分也拉满了. 这些钱都存在Roth IRA账户里,现在Traditional IRA账户里没有钱,只起了中转作用
那么我想知道的是,我在401k里的钱, after-tax contribution那部分(也就是公司政策允许的Mega backdoor那部分),可以转进Roth IRA里吗?如果可以,有什么限制?
有选, 但是好像从日常portforlio界面看不出来哪部分是pre-tax,哪部分是Roth 401k 好像都混在一起. 所以是说只有等到离职才可以转成Roth IRA对吗?
能
应该是可以看到的 如果找不到可以打电话给客服让他们教你
转roth 401k那部分没有问题 但是从roth 401k转roth ira,是随时都可以转吗? 没有任何限制? 刚才上面有人说必须要到离职才能从roth 401k转roth ira
不用离职也可以转，需要打电话给broker，让broker给你转
有的employer plan 不允许roth 401k 转roth ira
我记得版上有人说过可以从月度还是季度的对账单里看出各部分
哪位大神恰巧知道的话给个step by step指南吧。谢谢！
那个收入限制是针对tax deduction, 如果收入超过限制依然可以contribute，只是报税时不能做deduction
Mark
你确信你的解释正确吗？ 我的理解是，低收入可以用traditional ira, 有pre taxdeduction, 随收入phase out. 中等收入可以用roth ira, after tax有tax free growth, 也是随着更高收入phase out. 到了一定收入线，两个ira都不可以存，只能mega door从after tax 401k convert. 楼主显然高收入，自己不能直接存ira.
你的理解不对，上面那个层主是对的。既然叫backdoor roth conversion，自然就是专门给留的后门。
你比我清楚。
一年存7W6的退休金？你确定你需要这么多？
一年存多少你觉得够了呢 多多益善啊 万一老了钱不够又没力气再挣了
很多公司根本不给after tax contribution的选项。允许不超过25%的base，已经非常慷慨了。
"因为2024年规定的pretax 401k + company match + after-tax 401k总共的limit是$69,000, 我计划也拉满"
如果这里拉满，不能另外存7000 IRA了。
Roth 401k 和mega back door 不是一个东西。Roth 401k 和pre-tax traditional 401k share 同一个IRS Limit。 Google 一下就可以看到：“In 2023, the most you can contribute to a Roth 401(k) and contribute in pretax contributions to a traditional 401(k) is $22,500. In 2024, this rises to $23,000. Those 50 and older can contribute an additional $7,500 in 2023 and 2024.”
16楼正确，你说的不对。
请问401k contribution是拉满的,这个今年的limit是$23,000，是A 还是B？
A, 自己交的和公司的match的总和, 上限到23000；
B, 自己交$23,000，公司还可以继续补上match的部分。
对于最后的问题，得看公司。 我们公司就只允许In plan convert to roth，并且这个跟直接contribute 的Roth 401k 并不是mixed together 而是分开的。好像拿出来时的条件不太一样。想转到Roth IRA 只能离开公司才行。但我也知道有些公司是允许post-tax 401k 直接转出到Roth IRA的。
仔细找找应该找到，我当初也是找了半天。有一个界面会给你列出balance by type： pre-tax 401k, Roth 401k, post-tax 401k, 还有一个好像叫IPRR 就是mega backdoor 转成的 Roth，跟Roth 401k 是分开列的。 至少我的401k账户是这样的。
拉满了2024 401K contribution的$69,000，并不影响$7000的IRA contribution，也不影响IRA到Roth IRA的back door conversion.
Confirmed by ChatGPT (Bing CoPilot)
employee contribution = pretax 401k + roth 401k <= 23000 employee contribution + company match + after tax 401k <= 69000
B
是的，最多可以存69000 + 7000, 好像够年龄的还可以catch up? backdoor conversion没有限制
对，50岁以上有catch up contribution。这样2024一年每个人最多可以往401K+IRA+Roth IRA存$76,500(含公司的match)。
B
看楼主的做法就可以了
没错。楼主的操作都是对的，需要学习的就看楼主的操作就行了，别被其他层误导了。楼里面不懂的太多了。然后楼主其实只问了一个问题，就是Roth 401怎么能转到自己的Roth账户，这个每个公司的规定不同，要问公司。
LZ就是高手，羡慕剩了那么多钱可以放。
谢谢解答！
我想主要是可以转成401K Roth甚至 Roth IRA里。然后里面的增长不会被Tax
因为backdoor转成roth之后Capital gain免税
我做了backdoor roth conversion，从checking里转7000到regular ira 再到roth ira。问题是我算税的时候把这7000给我算成distribution 收入了，还有收税。。。我不太懂我这钱从checking里来本来就是税后的，为啥再收一遍啊。。。有什么办法可以避免吗？
谢谢。
你的traditional ira账户里，不止这$7000吧？那样的话你这个$7000转成roth ira，就要先pro rata把增值部分交税再说。
YouTube search backdoor IRA tax return 很多video show you 怎么填tax return 看一两个就清楚了
不一定的，看公司规定。我公司是可以随便转成roth ira的，在fidelity 网站上直接转就行
把after-tax 401k里的钱转进Roth IRA有什么好处吗？除了investment options多一些以外。如果留在公司after-tax 401k的账户，after -tax 401k的gains需要交税吗？
有大盘就行了，应该都有。投资选择多了也不见的是好事，绝大多数人都搞不过大盘。
after tax 401k 的gain需要交税, Roth不需要。 mega backdoor转成roth是它最有意义的用途，否则存after tax 410k不太划算。
刚问了公司，after tax 401k的钱，只有离开公司的时候才可以roll over出来。这种情况，存after tax 401k还有意义吗
如果公司允许in plan roth conversion的话，可以转成roth的，只是拿不出来而已，税务上跟roth ira没区别。
当然有意义啊。虽然不能随意操作买个股，但还是可以买index吧。
谢谢mm的肯定，开始我看到一些回复怀疑自己是不是哪里弄错了，是你的回复给了我信心！
谢谢！得到你们的肯定我放心了许多。