Treasury bonds are *NOT* inflation protected. In other words you can withdraw 4% a year but you might not be able to live with the 4%. The corresponding inflation protected bonds are TIPS. tomorrow there is a new auction on the 30 year TIPS (once a year). I plan to bid on it.
另外你对房子的理解有误 有leverage 有现金流 有税务优惠 不是100万块钱投进去，买价值100万的房，操心30年等翻倍涨价200万。 而是100万块钱投进去，买价值500万的房，就现在这个通胀状态，几年500万就变成600万，原有本金100万就翻倍成200万了。cash out refi and repeat, should you desire… 还有，你没有考虑债券利息要收税，你说的每年四万七的利息里的20-40%都流到税务局了。另外你今年拿到的四万七和三十年后拿到的四万七，购买力也是差很远。 房子则要么是无税要么可以延税或者抵税。房子本身也抗通胀。它毕竟是一篮子木头，钢钉，铜丝，塑料管，都是commodity。 我也买债卷哈，也不觉得房子适合所有人。只是单纯说你的数字比较不太对。操心这件事是主管感受，见仁见智了。确实挺操心的，但是做大了会有scale也可以雇人等等。
这个长期国债不同于1年以下短期国债
短期国债，比如6个月，5.3%，$10,000万，半年利息$265，你用$9,735买入
账户价值从$9,735开始，基本上每天涨$1.45，直到半年之后到期，账户满$10,000
期间没有大波动
比如30年，coupon 4.5%，$10,000万，就是每半年付$225利息
2月15日的TLT价格比现在高，说明利息在涨，所以这个30年期国债价格就会下跌，变成了98.168819
但是如果利息大幅下跌，这个国债的价格可以升到150以上，每半年的利息不变
假如继续升息（不可能非常低），到7%，这个国债价格可能会腰斩了
价格在100以上，这个国债随时可以套现（卖掉就可以了）
价格跌倒90/80/70，就很难套现，只能等到30年期满了
请问那我可以在价钱高比如150的时候卖掉吗？
可以的，只要有人接盘
可能要便宜一些
Treasury bonds are *NOT* inflation protected. In other words you can withdraw 4% a year but you might not be able to live with the 4%. The corresponding inflation protected bonds are TIPS. tomorrow there is a new auction on the 30 year TIPS (once a year). I plan to bid on it.
一万在你现在的总资产里占比多少？ 和你的赚钱能力比如何？ （比如你一年是存下一千还是十万） 未来三十年发展的看问题，你的答案又如何？ 这些问题的答案会影响你的“买一万划算不划算”问题 别人没法回答
不要和其他asset class比较了 就说债 现在傻子才买长期债
另外你对房子的理解有误 有leverage 有现金流 有税务优惠
不是100万块钱投进去，买价值100万的房，操心30年等翻倍涨价200万。
而是100万块钱投进去，买价值500万的房，就现在这个通胀状态，几年500万就变成600万，原有本金100万就翻倍成200万了。cash out refi and repeat, should you desire…
还有，你没有考虑债券利息要收税，你说的每年四万七的利息里的20-40%都流到税务局了。另外你今年拿到的四万七和三十年后拿到的四万七，购买力也是差很远。
房子则要么是无税要么可以延税或者抵税。房子本身也抗通胀。它毕竟是一篮子木头，钢钉，铜丝，塑料管，都是commodity。
我也买债卷哈，也不觉得房子适合所有人。只是单纯说你的数字比较不太对。操心这件事是主管感受，见仁见智了。确实挺操心的，但是做大了会有scale也可以雇人等等。