发现大部分退休账号都不能自由买股票

最近折腾了一下各种退休账号，Roth IRA，401k，HSA等等，发现基本上都不能自由买股票，只能选择plan里面提供的mutual fund。除了Roth IRA比较自由一点，确实可以买任何股票ETF，但每年的limit很低。HSA我google了一大圈，都没找到如何自己买股票，而且plan提供的fund还巨烂，回报率极差，现在还没出水。401k默认也是只能买plan提供的mutual fund。
所以平时看到大家说退休账号涨了不少钱，其实我也不知道是如何实现的，毕竟plan里面的mutual fund，我对比了一下，回报率最高基本都是s&p 500等价的mutual fund，剩下的fund很多盈利甚至还是负数的。
大家能不能share一下你们如何在这些账号里面买股票的？

你的IRA开在哪个奇葩平台，居然不能自由买卖股票？现公司的401K和HSA是有可能的，因为要看plan的具体情况。fidelity 的401k开通brokagelink的话，其实也是啥股票都能买卖了。

你如果换过公司，就可以把原来公司的401k和HSA 转出来，比如到fidelity 的rollover IRA 或HSA账号，就可以自由买卖股票了。有些公司的401k plan也可以自由买卖股票，有些不行

如果年龄超过59.5岁401K可以rollover IRA,没有罚钱就可以

换工作的时候就把401 roll over出来就可以随便买。

“换工作的时候就把401 roll over出来就可以随便买。”
没错，但IRA里有钱，搞backdoor Roth IRA就很烦，我最近在考虑把IRA放到401里面。

“所以平时看到大家说退休账号涨了不少钱，其实我也不知道是如何实现的” — 买s&p 500。Over 10 years, more than 90% of actively-managed funds underperformed the S&P 500. 自己买股票基本没可能beat 大盘。

回复 1楼公用马甲32的帖子

楼主你只能说你不知道怎么买股票 各大平台都可以买股票

Roth IRA肯定可以随便买。HSA，401K大部分不行，如果roll over到个人账户就可以。更重要的是买个股也不是啥好事，大部分人都是亏钱的，90%以上的基金也搞不过大盘，而follow大盘的fund所有公司401k, HSA应该都有。

选几个稳定收益比较高的基金就可以了，自己买股票大部分人都会亏

“所以平时看到大家说退休账号涨了不少钱，其实我也不知道是如何实现的” — 买s&p 500。Over 10 years, more than 90% of actively-managed funds underperformed the S&P 500. 自己买股票基本没可能beat 大盘。

athenana 发表于 2024-02-04 20:27

确实，plan里面提供的fund，sp500的回报率算是最高的了。
但每次看到一些人说工作了10年，401k里面有1m，2m的，如果仅仅靠定投sp500，肯定无法达到这个数目。所以大概率那些人是买了plan之外的股票ETF或者fund，现在就是好奇大家都是如何实现401k里面有几米的。

self directed ira

回复 1楼公用马甲32的帖子
大部分人自己炒股都是赔的

选几个稳定收益比较高的基金就可以了，自己买股票大部分人都会亏
liaoliao6 发表于 2024-02-04 20:30

所以我前段时间买十年左右CD都是4%以上收入，月月配利息，省心省力。

确实，plan里面提供的fund，sp500的回报率算是最高的了。
但每次看到一些人说工作了10年，401k里面有1m，2m的，如果仅仅靠定投sp500，肯定无法达到这个数目。所以大概率那些人是买了plan之外的股票ETF或者fund，现在就是好奇大家都是如何实现401k里面有几米的。
公用马甲32 发表于 2024-02-04 20:38

一，吹牛不上税😂😂 二，如果是大厂码农的工资并且存了mega backdoor，坚持投s&p 500，10年有1M也不是不可能。假设mega backdoor 401k一年存5万，s&p 500过去10年年化是12%，这样的话10年就是1M。
不投大盘的话大部分人自己炒股都是赔的。

最近折腾了一下各种退休账号，Roth IRA，401k，HSA等等，发现基本上都不能自由买股票，只能选择plan里面提供的mutual fund。除了Roth IRA比较自由一点，确实可以买任何股票ETF，但每年的limit很低。HSA我google了一大圈，都没找到如何自己买股票，而且plan提供的fund还巨烂，回报率极差，现在还没出水。401k默认也是只能买plan提供的mutual fund。
所以平时看到大家说退休账号涨了不少钱，其实我也不知道是如何实现的，毕竟plan里面的mutual fund，我对比了一下，回报率最高基本都是s&p 500等价的mutual fund，剩下的fund很多盈利甚至还是负数的。
大家能不能share一下你们如何在这些账号里面买股票的？
公用马甲32 发表于 2024-02-04 19:48

401K里一般都有死皮500的类似版，买那个就行

确实，plan里面提供的fund，sp500的回报率算是最高的了。
但每次看到一些人说工作了10年，401k里面有1m，2m的，如果仅仅靠定投sp500，肯定无法达到这个数目。所以大概率那些人是买了plan之外的股票ETF或者fund，现在就是好奇大家都是如何实现401k里面有几米的。
公用马甲32 发表于 2024-02-04 20:38

有些时候工作10年401K到百万是可能的
比如自雇每年可以放6万多
还有自雇搞个defined benefit plan, 过5年关了转到401K里头去啥的，dbp 一年可以放20来万

跟公司的401k设置有关。
我之前公司用Vanguard，只能买mutual fund或target fund
现公司用fidelity，允许转到brokeragelink。在里面可以买个股，也可以做option trading...

有些时候工作10年401K到百万是可能的
比如自雇每年可以放6万多
还有自雇搞个defined benefit plan, 过5年关了转到401K里头去啥的，dbp 一年可以放20来万
吃鸡蛋 发表于 2024-02-04 21:49

自顾用的是solo 401k。放的理论限额虽高，但contribution不能超过营收一定比例。要达到理论限额的前提是营收不能低。

401k plan offer的那种跟踪大盘的fund好, (i.e. Fidelity家的 FXAIX）还是QQQ或者SPY好？

401k plan offer的那种跟踪大盘的fund好, (i.e. Fidelity家的 FXAIX）还是QQQ或者SPY好？
eling820 发表于 2024-02-04 22:57

FXAIX和SPY都是track SP500的，理论上是一样的。实际上也是一样的，FXAIX 和SPY 过去5年回报率都是是83%。 QQQ是track纳斯达克的，和前面两个不一样，你可以认为是更aggressive的投资吧，过去5年回报率是154%，但跌的时候也跌的更惨一点。Fidelity里面也有track纳斯达克的mutual fund。

Mark

我们公司的只有10几个基金可以选，好在最好的那个去年收益率有53%，跟QQQ组和差不多，第二个是43%，其他的只有20%几。我的roller IRA 可以买ETF，我也没买，感觉自己买股票都是赔钱，还不如投基金还有百分之30-40 的收益

routh ira 随便啊

别提了，我的roth ira里面还躺着arkk呢，当时想着涨的多不上税多好呀。 不能自由买股票是救你呢，怕你把退休金亏没了。

别提了，我的roth ira里面还躺着arkk呢，当时想着涨的多不上税多好呀。 不能自由买股票是救你呢，怕你把退休金亏没了。
crazyeater 发表于 2024-02-05 09:45

说的是，要是401K全买股票我准赔钱

最近折腾了一下各种退休账号，Roth IRA，401k，HSA等等，发现基本上都不能自由买股票，只能选择plan里面提供的mutual fund。除了Roth IRA比较自由一点，确实可以买任何股票ETF，但每年的limit很低。HSA我google了一大圈，都没找到如何自己买股票，而且plan提供的fund还巨烂，回报率极差，现在还没出水。401k默认也是只能买plan提供的mutual fund。
所以平时看到大家说退休账号涨了不少钱，其实我也不知道是如何实现的，毕竟plan里面的mutual fund，我对比了一下，回报率最高基本都是s&p 500等价的mutual fund，剩下的fund很多盈利甚至还是负数的。
大家能不能share一下你们如何在这些账号里面买股票的？
公用马甲32 发表于 2024-02-04 19:48

竟然没有growth fund，这个是进10多年最高的吧。
即便是funds也是可以调整的

大部分公司主要是Fund太烂，特别是大部分Fund竟然还有很高的手续费

Fidelity 和vanguard都买到飞起，挺好的，fidelity 买中丐都没手续费

fidelity has brokeragelink for 401k, roll HSA to fidelity too, it's free.

Mark

别提了，我的roth ira里面还躺着arkk呢，当时想着涨的多不上税多好呀。 不能自由买股票是救你呢，怕你把退休金亏没了。
crazyeater 发表于 2024-02-05 09:45

握手！我每次看见自己的Roth Ira performance都庆幸401k账号里压根没给过买垃圾股的机会

能买s&p500的就可以了呀