Rollover IRA转Roth IRA问题

原雇主401K转出来的Rollover IRA里面有2万块，想存back door Roth IRA应该怎么操作？听说2023可以存6500，2024可以存7000；又听说IRA转ROTH没有额度限制；又听说如果IRA里还有余额转Roth的话有pro rata会很麻烦。彻底晕菜了，求指点选下面哪个选项。 1.先把2万全部转到现雇主的401K里，再存6500税后到IRA再转Roth算2023的额度，4/15号以后再操作7000算2024的额度。 2.从Rollover IRA转6500到现雇主401K，剩的13500转到Roth里算两年的额度。补交13500的税。 3.全部转到Roth，补交2万的税。 4.全部转到现雇主的401K。
如果转Roth要补交税的话该怎么补交？Rollover IRA，Roth IRA和现雇主401K都在fidelity, 会给我发税表或者告诉我要补多少吗？还是用软件填表报税时就可以直接报了？
另外，预计2024-2026年收入会比2023低。这样的话是不是如果2023不存Roth补税会好点？

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可行。不用等到4/15号以后就可以存7000算2024的额度。 traditional IRA转到Roth IRA里没有额度一说。你的两万快全转到roth IRA也不影响你back door roth ira的额度。 可行。 和1有什么不同吗？ 进到roth的钱是税后的钱，算当年收入。fidelity会发给你税表。 不懂“另外，预计2024-2026年收入会比2023低。这样的话是不是如果2023不存Roth补税会好点？”是为什么。

选1，但现在就可以存今年的7000了

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可行。不用等到4/15号以后就可以存7000算2024的额度。 traditional IRA转到Roth IRA里没有额度一说。你的两万快全转到roth IRA也不影响你back door roth ira的额度。 可行。 和1有什么不同吗？ 进到roth的钱是税后的钱，算当年收入。fidelity会发给你税表。 不懂“另外，预计2024-2026年收入会比2023低。这样的话是不是如果2023不存Roth补税会好点？”是为什么。
stone12345678 发表于 2024-01-24 23:27

你的意思是说选3？这样把IRA里面的钱清空以后做back door Roth方便是不是？ 我的想法是如果在收入低一些的年份把这两万块转成Roth补交税就可以少补交一点？

你的意思是说选3？这样把IRA里面的钱清空以后做back door Roth方便是不是？ 我的想法是如果在收入低一些的年份把这两万块转成Roth补交税就可以少补交一点？
elfishpan 发表于 2024-01-24 23:46

我选3. 工资低那年都转Roth, 才2万，补一点税， Roth 选项多灵活（我转回雇主401k是没有得选择，因为不想现在补税）
那样你还可以做$7000 今年。

想简单，就4。 真心建议清空税前IRA 之后再back door，否则还真不够麻烦的。找会计师另说