最优化的还房贷方法

自住房房贷，目前按月付但每月多付200块。今天听同事说，每月不用多付但一年付13个月，最后利息可以少很多。 有谁懂吗？最优化的还房贷方法是什么？

只要多付的是只cover本金就没所谓你每个月来一次还是一年来一次 划不划算全看你当年其他投资收益如何

按公式算一算就知道了，不过版上的人肯定劝你买股票，你看道琼斯指数又新高了

也想知道

今天付清“最优”

哈哈哈哈哈哈哈，啥脑残都有。。。。一次性付清可以省更多的利息

这个感觉是个纯数学问题吧？你多付的钱是还本金的，所以如果每年一开始就付200x12=2400肯定比每个月付200由本金所产生的利息少。就好像你一口气先付掉10年本金，肯定比每年付一定的本金付10年省更多地的利息。 最优省利息的方法就是不贷款付现金。贷款的意义是要么你一下拿不出那么多现金，要么你的现金能通过其他投资方式产生更大的收益。 所以付13个月前提第一是看你年初能不能一下拿出来更多的钱，第二看你能不能用付本金的钱投资到其他地方，挣到大于利息的钱。

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Dave Ramsey的方法是如果你现在只剩下一个房贷，那max你的401K和rother ira，存够6个月生活费以后尽快把房贷还完。等还完自住房房贷就考虑看到底有多少钱，要么买投资房要么买股票大盘基金啥的。我不是说他这种方法好，我只是说他这种比较保守的也是一种市面上比较受欢迎的优先级。

Peach of mind - 隔壁贴。

Dave Ramsey的方法是如果你现在只剩下一个房贷，那max你的401K和rother ira，存够6个月生活费以后尽快把房贷还完。等还完自住房房贷就考虑看到底有多少钱，要么买投资房要么买股票大盘基金啥的。我不是说他这种方法好，我只是说他这种比较保守的也是一种市面上比较受欢迎的优先级。
dingdang8467 发表于 2024-01-22 16:40

像我这种保守的人都觉得这种策略在当前过于保守了，我的房贷利率2.x%，CD甚至活期存款利息都比这个高不少，先还房贷显然是不明智的行为。

这个感觉是个纯数学问题吧？你多付的钱是还本金的，所以如果每年一开始就付200x12=2400肯定比每个月付200由本金所产生的利息少。就好像你一口气先付掉10年本金，肯定比每年付一定的本金付10年省更多地的利息。 最优省利息的方法就是不贷款付现金。贷款的意义是要么你一下拿不出那么多现金，要么你的现金能通过其他投资方式产生更大的收益。 所以付13个月前提第一是看你年初能不能一下拿出来更多的钱，第二看你能不能用付本金的钱投资到其他地方，挣到大于利息的钱。
A4名片 发表于 2024-01-22 16:20

层主正解。 就还房贷本身省利息而言，这就是一个简单的数学问题，欠的钱越多利息就越多，所以如果付的总数相同，那利息显然是 一年开始就付 < 分摊到每月 < 年底付。 当然值不值得这么做是另外一个问题，比如很多人房贷利率比活期存款利息还低不少，那显然就不值得。

回复 7楼A4名片的帖子
personal finance肯定不是简单的数学，是risk tolerance

这个感觉是个纯数学问题吧？你多付的钱是还本金的，所以如果每年一开始就付200x12=2400肯定比每个月付200由本金所产生的利息少。就好像你一口气先付掉10年本金，肯定比每年付一定的本金付10年省更多地的利息。 最优省利息的方法就是不贷款付现金。贷款的意义是要么你一下拿不出那么多现金，要么你的现金能通过其他投资方式产生更大的收益。 所以付13个月前提第一是看你年初能不能一下拿出来更多的钱，第二看你能不能用付本金的钱投资到其他地方，挣到大于利息的钱。
A4名片 发表于 2024-01-22 16:20

楼上网友，我说的是他关于还贷款省利息，1年付13个月还是每月付200两种方式的对比是数学问题，没有说personal finance是数学问题。 没人有胆子说person finance是纯数学问题，但不妨碍用数学方法解释一些基本的原理。