这些都是违法的，就是洗钱。 这个网上时不时就有人跑了问这个问题，要么就是真找洗钱渠道的， 要么是钓鱼的，看看又发明了啥新渠道，赶紧出警力去查。 justice 发表于 2024-01-18 14:58
Mark kunpuring 发表于 2024-01-18 03:12
有人知道如果转100万美金出来， 说明是国内房产的价格， 那肯定要交税， 要交多少税？ 这个有没有网友有经验。。。 牧鹅女 发表于 2024-01-18 15:21
我没有经验，但是听我同事说过。 如果你在国内有房产，卖了房子，首先要给IRS汇报，说明什么时候买的，什么时候卖的，增值了多少，增值的部分，交 capital gain，这个利率，根据各人收入不一样，普通人大概15%。做了这些，卖房的钱，大笔汇出来，IRS那里就合理了。国内的房子，最近20年增值很快，如果卖了，要交好多税，所以我同事在国内的房子，一直没卖，免费给亲戚住。 pigluo 发表于 2024-01-18 19:37
2%是违法的。IRS会上门。IRS每年都会公布最低利率。借款利率不能低于这个数值。现在这个利率长期的话是4.18%。数额大的话，你和父母都必须发1099。还要涉及FATCA。这个牵涉问题很多，弄错了可能要罚很多钱。必须找专业人士做。 第二只熊猫 发表于 2024-01-18 16:15
一群人还在讨论什么赠予还是转账，不是税的问题，你这个涉及洗钱了，是要坐牢的。 因为你的现金来源和实际用途不一致，你其实是欺骗银行说是发小赠予或者发小公司和你有生意往来，这是违反了反洗钱法，妥妥的联邦刑事罪！一下子个人账户进来一百万，你的开户行马上就得file SAR表 也就是可疑活动报告 给联邦政府 参见演员英达，人家汇的是自己的钱，最后也被DOJ起诉了，没收了所有的汇款。dukenyc125 发表于 2024-01-18 09:58
你现在想不是浪费机会吗 一人一年5万 去年12月你爸妈两人能转10万 今年又能转10万 这就20万了 再找亲朋好友用用名额一下就完了的事情 还找发小用公司的名义 太不靠谱了 Anastasiaa 发表于 2024-01-18 03:20
其他不懂，你家每年只能收不超过10万美元的海外汇款免税，超过了就要上报说明来源交税。 我爱桂花 发表于 2024-01-18 11:31
爸妈资助我买房子，都是工薪阶层，不是什么有钱人转移资产，诚心跟大家请教怎样操作。请不要拍。 我现在的想法是请国内开外贸厂的发小帮忙。他在香港有注册公司，平时从美国客户手里收了美元货款，都是入香港公司的帐，然后香港公司作为国内注册公司的贸易伙伴，定期把美金转给国内的公司，再换汇成人民币。我想的步骤是，国内父母把人民币转给发小，名义是还款（据说国内不怎么查，只是银行转账时需要填个名头）或者赠予。然后发小的香港公司给我转美金，名义是赠予。我收到这个前需要填表申报，但因为赠予者是外国实体，不需要交税。 楼下mm说公转私赠予不可以，那写借款可以吗？ 求有经验的或者专业人士帮忙看看这样有没有考虑不周的地方。欢迎私信，不胜感激！ home_questions 发表于 2024-01-17 23:54
多学习一下再发言 据美国《康州邮报》(Connecticut Post)报道，近日，一名叫Da Ying的中国北京人士，因采用整钱零存的方式将46.4万美元现金存入美国银行账户，被康州联邦法院认定其结构性拆分行为是有意避开交易报告的要求，涉嫌金融交易犯罪。据媒体报道，Da Ying为中国知名导演英达。截至记者发稿，英达尚未公开回应。 据上述报道，为了绕过联邦法律的监控，英达每次存钱额度都低于1万美元，并分50次将46.4万美元现金存入4家银行的6个账户。即便是这样“掩人耳目”的做法，还是被美国联邦法院控告洗钱，并被美国国税局查税。除去联邦法院冻结其部分存款，还需向国税局和州税局补缴税金、利息及罚款，总计金额高达32万美元。 美国华人业界知名税务专家Elton Wang告诉第一财经记者，英达此次获罪最主要的原因在于逃避申报8300表格，即金融交易报告，但背后其实是一系列的美国税务申报披露的连环规则。一旦其中的某个环节出现问题，就会引起美国税务监管部门的注意并会受到惩罚甚至获罪。 总体来讲，英达触发这次洗钱和税务风波的问题主要涉及以下几个核心税务规则：一是，逃避申报8300表格，拆分现金整钱零存；二是，隐瞒收入，瞒报漏报个人所得税表1040表格，引起偷税漏税查税；三是，隐匿申报海外银行账户资产FINCEN 114表格，致使中国收入资金无法在美国公开披露，无法解释来源。 那么，让英达被罚32万美元的8300表格究竟是什么?连环税务规则又是什么?中国高净值人群在美进行金融资产交易时又应该注意哪些问题以免触犯当地法律? 大额现金存款 避不开的8300表格 根据联邦法律规定，任何人如果一次性收到与之贸易经营和商业相关活动超过1万美元现金，或关联活动连续收到超过1万美元现金，就必须申报8300表格，即“商业交易报告(Report of Cash Payments)。交易行为通常包括货物买卖、售卖物业、物业出租、现金交换、借贷行为等。 同时，任何人在一次性收到超过1万元与贸易和商业经营活动相关的现金，都需要在15天内申报至美国国税局犯罪调查科，并要求申报人留存5年时间。如果迟报、漏报和瞒报8300表格，根据法典18之3571条款，民事罚款包括民事非故意违法和民事故意违法，罚款2.5万美元至10万美元。如果被控告刑事故意违法，罚款高达个人25万美元，法人50万美元，并有可能判监5年。 美国的金融机构在接收1万美元以上的现金交易时，会要求客户填写“8300表格”，上交国税局备案。由于在美国信用卡和支票的使用已十分普及，一般随身携带的现金数量不会超过500美元。因此监管机构通常会将巨额现钞与犯罪活动相关联。 然而，虽然此次英达通过以低于1万美元单笔现金存款的方式可以有效避开金融监管，但为了防止洗钱和走私货币以及打击境内外恐怖主义的资金链条，美国还有一系列追踪监管手段。 Elton告诉第一财经记者，在美国，根据2011年的《Patriot Act》法案规定，银行等金融机构如果在24小时内收到同一个人的累计1万美元或以上现金存款，就需要建议存款人上报由美国国税局IRS和美国财政部金融犯罪调查和执行科要求的“8300表格”，从而由上述相关部门进行审查。如果在30天内，银行怀疑存款人故意每次存款不超过1万美元，就有可能牵涉洗钱、逃税或其他犯罪活动，银行也必须向美国国税局IRS申报可疑活动的报告(Suspicious Activity Report )。 此外，根据美国国税局程序，一般在发现未申报的情况时，会向存款人邮寄申报表格并要求其在30天内填写好并回复，通常这种情况下，当事人都会请求律师或税务会计师的帮忙，填写好表格并回复至国税局，事情就可以有效协商解决。因此，据Elton推测，此次英达最终遭处罚，首先可能是因为他故意避开申报，其次可能是他此后忽略了国税局的警告。 金融交易罪加逃税 两罪并罚 英达所受罚款，其实是分为两个部分，一部分是因为结构性拆分行为被冻结17.6万美元存款;另一部分是因为该拆分行为引发了美国国税局对其2009年-2011年间联邦个人所得税税表1040的缴税状况的调查，发现其偷税漏税，因此判处补税、利息加存款共计14.3万美元。 根据美国联邦法典的第5324节(a)(3)条款规定，任何人不得通过“结构化拆分(structuring)”的方式，逃避法律规定的金融记录报告。而(d)(2)条款规定，任何人如果涉及使用特定模式违法并在12个月之内涉及10万美元非法活动，则面临罪行总收益的双倍或最高10年刑期，或两者皆有。 美国联邦国税局便是依据上述法条指控英达涉嫌“故意瞒报金融交易(intended to evade the currency transaction reporting requirement)”和涉嫌“拆分现金交易(structuring）”罪。 根据报道，美国检方起诉书中记录，从2011年4月至2012年3月英达居住在美国康州期间，采用整钱零存的方式，先后将46.4万美元存入他和他妻子的联名账户。他每次存钱额度都低于1万元，前后分50次存入。而他和妻子联名在大通银行、美国银行、富国银行等四家银行开了六个银行账户。 康州联邦检察官Deirdre M. Daly在报道中称，英达的存钱模式被认定为结构性拆分行为(Structuring)，是有意避开交易报告的要求。根据联邦法律规定，借用第三方账户或是在多家金融机构，通过多次存入单笔少于1万美元的交易，从而规避申报的行为属于犯罪行为。2月16日，英达在康州联邦法庭达成和解，同意冻结他在康州拆分存入的17.6万美元现金。 持美国绿卡的中国公民需向美国国税局申报个人所得税 那么，这样看似完美的拆分行为，是如何被检方美国国税局犯罪调查科IRS发现的呢? 根据美国联邦法院的指控书，被告英达为中国公民，在中国工作并获取劳动收入。其与妻子和家人居住在美国康涅狄格州。在他频繁来往于美国和中国期间，将其资金全部兑换为100美元面额的现金，每次随身携3万-7万美元，总计约63万美元进入美国。其中的46.4万元被联邦国税局认定为与商业交易行为有关的大额现金存款，从而引发了“8300表格”的申报问题。而剩下的17.6万美元无法解释清楚其收入来源的合规申报的问题，从而被联邦法院冻结。 同时，英达的拆分行为也引发了美国国税局IRS的犯罪调查科的查税行动。该部门通过审计、查核英达在2009年至2011年间的个人所得税表，以逃避税款对其进行指控，课以缴纳税金、罚款和利息11.3195万美元。 英达作为中国公民，为什么他在中国的收入会引发美国国税局的查税行动? 其中的原因就是，英达是美国绿卡持有者，虽然他还不是美国公民，但是美国税法要求绿卡持有者的全球收入必须申报美国个人所得税表1040表格。Elton解释称，英达在拆分大额现金整钱零存的时候，忽略申报了这46.4万元的中国所得，从而，美国国税局对其2009年-2011年三年的个人所得税表查税，将其46.4万美元全部列为海外收入所得，被课以个人所得税。 这里需要指出的是，美国税法第911条款对海外收入其实有相应的免税额度的规定，如果美国纳税人连续在美国以外地方工作超过330天，其海外收入按照当时2011年的免税额度，可以高达9万美元之多。 警惕灰色建议 申报披露海外金融资产是保护财富安全的最佳方式 英达在此次涉税事件中，忽略了一个很重要的步骤，那就是美国税务居民必须申报披露其美国之外的银行账户和金融资产。只有及时合规申报披露海外金融资产，才是让其资产在美国合法合规的正确方式。这也是全球反避税的大势所趋。 事实上，美国是世界上最早制定反洗钱规则的国家之一。为了防止洗钱，1970年，美国国会就通过了《银行保密法(BSA)》。根据该法，美国国税局出台了FBAR(Foreign Bank Account Report)的一系列规定和条款，要求所有美国税务居民必须使用TD F 90-22.1表格来申报海外银行账户。2011年美国再次出台《Patriot Act》法案，对跨境反洗钱和反避税可以进行更大力度的防范和打击。 从2013年开始，美国财政部开始使用新的FBAR FINCEN 114表格(外国银行和金融账户报告)对全球的美国税务居民来监察其洗钱行为。FINCEN 114表要求美国税务居民必须报告其在海外银行账户，只要其银行账户拥有超过1万美元的资产和可以短期兑付80%以上金融资产的签名权时，就需要上报美国国税局。 与华人惯常思维不同的是，申报披露个人资产是信息公开、保护个人资产和财富合规合法的合理行为，漏报瞒报海外银行账户则会导致严重的后果，将会面临最高达账户金额50%的民事罚款，甚至还会有刑事责任。 随着2010年美国FATCA(海外账户纳税)法案的出台，申报披露海外金融资产更是加大了执法力度。也正是美国FATCA法案的出台，催熟了目前全球反避税浪潮下金融账户涉税信息尽职调查的行动，全球CRS（金融账户涉税信息自动交换标准）共同申报准则也随之落定。 然而，长期以来，许多海外华人由于不了解当地法规，或个人原因偷税漏税误入“洗钱”陷阱。除了使用拆分账户、转换现金的方式，目前还有利用美国海外赠与的渠道，通过申报3520海外赠与表格将现金资产从海外银行账户汇入美国银行账户。如果一个年度跨境汇款超过10万美元现金，则需要在第二年4月15日前申报3520表格。然而，大笔频繁汇款，仍然会被美国国税局追踪调查，并不是填写3520表格申报的资产，就一定能被国税局认定为赠与资产。 对此，Elton提示，披露和申报海外金融资产的方式，无论是FATCA(海外账户纳税法案)还是CRS(统一报告标准)，披露思路都是一样的，公开披露，才是保证财富最安全的方式，隐匿资产或者各种灰色手法都会酿成大祸。 dukenyc125 发表于 2024-01-18 15:21
是的，找可靠的亲人帮忙5万，5万的汇，早准备，分几年汇啊，这样最安全 03010103 发表于 2024-01-18 21:27
公对私大笔转账，还是以赠予的方式，当然不行。 你在美国成立个S-corporation或者LLC，去银行开business account，国外的公司才可以方便地从自己的business account 进行公对公转账。 你买的房子是打算全款还是贷款？如果是全款很方便，直接把钱从你的business account 转入escrow 就行。房子title你想写谁就写谁。 如果是贷款，才需要出现首付是赠予的问题。否则一律用借款或还款作为转账用途。 如果是投资房，房子title直接写LLC就行，更方便。不过S-corporation在税务方面比LLC可能好一点，但也要看具体情形。 SnowAngel2018 发表于 2024-01-18 03:07
补充一句，如果是自住房，5年内住满2年（具体查一下是几年，记不清了）房产增值有一定的免税额度，夫妻50万 elaine114 发表于 2024-01-18 20:23
回复 102楼pigluo的帖子 那gain报了，钱还没转出来，给irs的税可以等钱转出来了再交吗？ goodluckall 发表于 2024-01-18 20:26
我就想说这个事情。去年就有风声说不少华人这样买房开始被查了。 你这个大概率有洗钱的嫌疑。
别 mark 了，成立s-corp 或者 LLC，发小转过来的，相当于生意收入，你得报税交税的的。不是成立一个皮包公司就能成的。否则大家走这样做了。注册一个公司要不了几个钱。
我没有经验，但是听我同事说过。
如果你在国内有房产，卖了房子，首先要给IRS汇报，说明什么时候买的，什么时候卖的，增值了多少，增值的部分，交 capital gain，这个利率，根据各人收入不一样，普通人大概15%。做了这些，卖房的钱，大笔汇出来，IRS那里就合理了。国内的房子，最近20年增值很快，如果卖了，要交好多税，所以我同事在国内的房子，一直没卖，免费给亲戚住。
补充一句，如果是自住房，5年内住满2年（具体查一下是几年，记不清了）房产增值有一定的免税额度，夫妻50万
那gain报了，钱还没转出来，给irs的税可以等钱转出来了再交吗？
"2%是违法的"
其实这不一定对吧。比如我可以给我爸妈 3个月 250K 0% 的贷款，我可以4.5% 为利率算给了他们$2812.5 礼金（250K * 4.5% * 3 / 12) . 这个不犯法的。
英达被查那是存现金吧？我记得是他多个账户多次存9千，以为这样就不会被银行上报
蚂蚁搬家最稳妥，不过有的银行卡的紧，找亲戚帮忙，汇款理由不好找
这位MM.不要乱说，海外赠与没有限制的，但是超过10万当年报税时需要向irs报备，不会收税
我去，我只想感叹国内有100万美金现金的叫工薪阶层….只能感叹华人70万贫困线不是吹的
这个应该是来自每个没有亲属关系的赠予人 超过10万需要申报 我记得看到过说 比如你收到 A 赠予5万，B赠与5万， C 赠予5万， D赠予5万， 如果A,B,C是亲属关系（好像定义是父母 子女 兄弟姐妹）那么他们赠予合起来超过了10 需要申报，然而D如果跟ABC都没有亲属关系 则D的5万不用申报。谁懂得能确认一下？
这个报道细致
有不同的报税表格
好奇这个找不同亲戚朋友蚂蚁搬家 报税怎么报？按说这些人之间应该不是irs定义的亲属关系 那么如果每人小于10 应该不需要报税吧
mark...........
理论上是这样。可是房子在国内，人又待在美国，脚趾头都想的出来不是自住房啊。就算不出租，也是second home，按照投资房的税率缴税的。
哈哈，不行，当年报税，当年交，无论你的钱在世界何处🤣🤣🤣
国内收入按国内标准交税，每一笔税都可以从税务局打印出来，这个要交给国内银行购汇用。国内收入加上美国收入一起报税，国内交过的税作为credit 扣除。 这是美国会计教我做的，报了很多年了都没问题。
现在不行了，美国银行会要求解释来源，蚂蚁搬家没有合适理由大概率会被封户
自己给自己汇5万每年没问题，别人给你汇 和 你给别人汇，需要给美国银行解释并备案
+1。 找靠谱家人亲人转就行了。去年底应该动起来。
大于5万只要容许购汇哪个银行都可以办，银行要税务备案表，也就是由税务局出具备案表，批准购汇额度（比方说总额为50万美元，可以多次购汇但不能超过批准的总额），盖章后银行才给购汇。对的，税务局，奇怪吧。 小于5万不需要税务备案表。
mark
这不就是标准的洗钱吗?
对的， 这个标准做法，避免双重征税