想从国内转50-100万美金出来，请大家帮忙看看这样操作可以吗

爸妈资助我买房子，都是工薪阶层，不是什么有钱人转移资产，诚心跟大家请教怎样操作。请不要拍。
我现在的想法是请国内开外贸厂的发小帮忙。他在香港有注册公司，平时从美国客户手里收了美元货款，都是入香港公司的帐，然后香港公司作为国内注册公司的贸易伙伴，定期把美金转给国内的公司，再换汇成人民币。我想的步骤是，国内父母把人民币转给发小，名义是还款（据说国内不怎么查，只是银行转账时需要填个名头）或者赠予。然后发小的香港公司给我转美金，名义是赠予。我收到这个前需要填表申报，但因为赠予者是外国实体，不需要交税。
楼下mm说公转私赠予不可以，那写借款可以吗？
求有经验的或者专业人士帮忙看看这样有没有考虑不周的地方。欢迎私信，不胜感激！

应该可以，前提是发小可靠

发小公转私，银行账户会被关。

回复 1楼的帖子
发小香港公司（利润留存部分）可以，国内大额可否赠与不太清楚

公司账户赠与你个人账户，对于你发小的公司账户基本上是财务上的自杀行为……

美国这边有卖房子的项目，可以收人民币的。

不要相信发小，任何人在利益面前都会改变，包括父母

我就说一点漏洞，如果这样合法的话，你给外国实体公司打工，是不是只要工资都只要以“赠与”的模式拿，就都不需要缴 income tax了？

公对私没有赠予一说。不然大家都对敲了。

外贸公司好操作的,而且对双方都有利, 但关系不熟会有风险,看你和对方的关系了.

公司给你个人打钱，就算你填表给IRS说是赠予。也大概率被查，楼上一个MM说的对，公对私，IRS一定认定你这是收入。

公对公，公对私叫发工资

公对私大笔转账，还是以赠予的方式，当然不行。
你在美国成立个S-corporation或者LLC，去银行开business account，国外的公司才可以方便地从自己的business account 进行公对公转账。
你买的房子是打算全款还是贷款？如果是全款很方便，直接把钱从你的business account 转入escrow 就行。房子title你想写谁就写谁。
如果是贷款，才需要出现首付是赠予的问题。否则一律用借款或还款作为转账用途。
如果是投资房，房子title直接写LLC就行，更方便。不过S-corporation在税务方面比LLC可能好一点，但也要看具体情形。

公对私大笔转账，还是以赠予的方式，当然不行。
你在美国成立个S-corporation或者LLC，去银行开business account，国外的公司才可以方便地从自己的business account 进行公对公转账。
你买的房子是打算全款还是贷款？如果是全款很方便，直接把钱从你的business account 转入escrow 就行。房子title你想写谁就写谁。
如果是贷款，才需要出现首付是赠予的问题。否则一律用借款或还款作为转账用途。
如果是投资房，房子title直接写LLC就行，更方便。不过S-corporation在税务方面比LLC可能好一点，但也要看具体情形。
SnowAngel2018 发表于 2024-01-18 03:07

Mark

我们有公司在香港，如楼上所说，公转私很大隐患

公对私大笔转账，还是以赠予的方式，当然不行。
你在美国成立个S-corporation或者LLC，去银行开business account，国外的公司才可以方便地从自己的business account 进行公对公转账。
你买的房子是打算全款还是贷款？如果是全款很方便，直接把钱从你的business account 转入escrow 就行。房子title你想写谁就写谁。
如果是贷款，才需要出现首付是赠予的问题。否则一律用借款或还款作为转账用途。
如果是投资房，房子title直接写LLC就行，更方便。不过S-corporation在税务方面比LLC可能好一点，但也要看具体情形。
SnowAngel2018 发表于 2024-01-18 03:07

Mark

你现在想不是浪费机会吗 一人一年5万 去年12月你爸妈两人能转10万 今年又能转10万 这就20万了 再找亲朋好友用用名额一下就完了的事情 还找发小用公司的名义 太不靠谱了

另外转钱不要动不动就用赠予的方式，还防不防配偶分一半了啊。
以前我在其他帖子也说过，准备一份借贷模版，没事转钱的时候就签一签。爸妈转一百万给你，lender就是爸妈。定个利率和还款期限，比如2% 25年。到期你还不了款估计这笔贷款也只能forgiven。
但要注意lender一定要trustable. 借贷合约有法律效力，lender真的可以追着你还钱。别随便跟朋友或不亲的亲戚签，回头人家跟你追债呢。

发小公转私，银行账户会被关。
edge2.0 发表于 2024-01-18 00:14

对的，发小的香港银行是对公账号，不能大额转私人账号的。

不错哟，先来mark一下

你发小先把公司利润，转到私人户口，交香港公司利得税。个人所得税不是香港人应该不用交 然后再私人户口转给你。

对的，发小的香港银行是对公账号，不能大额转私人账号的。
brama 发表于 2024-01-18 04:14

大陆近两年对公转私也查的紧

回复 1楼home_questions的帖子
貌似会被查

爸妈资助我买房子，都是工薪阶层，不是什么有钱人转移资产，诚心跟大家请教怎样操作。请不要拍。
我现在的想法是请国内开外贸厂的发小帮忙。他在香港有注册公司，平时从美国客户手里收了美元货款，都是入香港公司的帐，然后香港公司作为国内注册公司的贸易伙伴，定期把美金转给国内的公司，再换汇成人民币。我想的步骤是，国内父母把人民币转给发小，名义是还款（据说国内不怎么查，只是银行转账时需要填个名头）或者赠予。然后发小的香港公司给我转美金，名义是赠予。我收到这个前需要填表申报，但因为赠予者是外国实体，不需要交税。
求有经验的或者专业人士帮忙看看这样有没有考虑不周的地方。欢迎私信，不胜感激！
home_questions 发表于 2024-01-17 23:54

洗钱的pattern之一？

回复 18楼SnowAngel2018的帖子
如果首付是lend的，lz就没办法办房贷了吧

楼主可能不知道IRS有人在这个版常驻吧

爸妈资助我买房子，都是工薪阶层，不是什么有钱人转移资产，诚心跟大家请教怎样操作。请不要拍。
我现在的想法是请国内开外贸厂的发小帮忙。他在香港有注册公司，平时从美国客户手里收了美元货款，都是入香港公司的帐，然后香港公司作为国内注册公司的贸易伙伴，定期把美金转给国内的公司，再换汇成人民币。我想的步骤是，国内父母把人民币转给发小，名义是还款（据说国内不怎么查，只是银行转账时需要填个名头）或者赠予。然后发小的香港公司给我转美金，名义是赠予。我收到这个前需要填表申报，但因为赠予者是外国实体，不需要交税。
求有经验的或者专业人士帮忙看看这样有没有考虑不周的地方。欢迎私信，不胜感激！
home_questions 发表于 2024-01-17 23:54

别想了。不是没有漏洞，是你这种级别的，找不到漏洞。 洗钱一定是专业技术活，不是网上请教下就可以的。

mark

回复 13楼SnowAngel2018的帖子
非常感谢mm的信息，我的确忽略了这个公转私的问题，幸好来问了。我买房现在还不知道能不能在买房之前把钱全转到，所以不确定能否全款。
那如果公转私，有借款协议，算我从对方公司借款。然后国内转钱时写还款可不可以呢？
另外似乎公对公转账也需要有个名头？我如果注册LLC，对方可以以什么名义给我转账呢？

回复 27楼nonovos的帖子
那mm指条路，我应该去哪里问？付费也可以

楼主不要听前面的胡诌。这就是标准的借第三方赠予。没有啥非法和洗钱只说。 合法途径就是楼主父母直接转钱给第三方，第三方直接汇钱给楼主。和汇款公司一样的操作。负责汇款的公司，比如western union都是公私账户转来转去。 你这种一次性换汇，和中间公司签个合同就行了。应该不需要申请license。美国你作为收款人肯定没事。直接填表说赠予来自父母。香港那个公司可能需要咨询下律师关于香港法律。

公对私大笔转账，还是以赠予的方式，当然不行。
你在美国成立个S-corporation或者LLC，去银行开business account，国外的公司才可以方便地从自己的business account 进行公对公转账。
你买的房子是打算全款还是贷款？如果是全款很方便，直接把钱从你的business account 转入escrow 就行。房子title你想写谁就写谁。
如果是贷款，才需要出现首付是赠予的问题。否则一律用借款或还款作为转账用途。
如果是投资房，房子title直接写LLC就行，更方便。不过S-corporation在税务方面比LLC可能好一点，但也要看具体情形。
SnowAngel2018 发表于 2024-01-18 03:07

mark 有用

你是胡说八道，你就看他发小敢不敢用香港公司这样跟他做。20-30万问题可能不大，几百万公对私信不信第二天银行就来电话，冻结帐号并要求提供资料。

回复 29楼home_questions的帖子
这个中国房产中介，让她帮你想办法，他们懂的。

回复 1楼home_questions的帖子
找亲戚朋友帮忙转一下，一个人五万美金的额度，感觉也比较容易。

回复 35楼星月花草的帖子
现在国内管得很紧，必须是直系亲属才可以向外汇款

纽约买房子可以付人命币，扣个手续费，好像10%

楼主不要听前面的胡诌。这就是标准的借第三方赠予。没有啥非法和洗钱只说。 合法途径就是楼主父母直接转钱给第三方，第三方直接汇钱给楼主。和汇款公司一样的操作。负责汇款的公司，比如western union都是公私账户转来转去。 你这种一次性换汇，和中间公司签个合同就行了。应该不需要申请license。美国你作为收款人肯定没事。直接填表说赠予来自父母。香港那个公司可能需要咨询下律师关于香港法律。
第二只熊猫 发表于 2024-01-18 07:31

这个提议绝对是在坑楼主….

不说你发小的账号，你自己的账号大概率要被美国的银行杀全家永久拉进黑名单

发小能抵制100万美元的诱惑吗？

公对私大笔转账，还是以赠予的方式，当然不行。
你在美国成立个S-corporation或者LLC，去银行开business account，国外的公司才可以方便地从自己的business account 进行公对公转账。
你买的房子是打算全款还是贷款？如果是全款很方便，直接把钱从你的business account 转入escrow 就行。房子title你想写谁就写谁。
如果是贷款，才需要出现首付是赠予的问题。否则一律用借款或还款作为转账用途。
如果是投资房，房子title直接写LLC就行，更方便。不过S-corporation在税务方面比LLC可能好一点，但也要看具体情形。
SnowAngel2018 发表于 2024-01-18 03:07

收藏

回复 13楼SnowAngel2018的帖子
请教一下 为什么可以直接从business account 转钱到escrow? 如果房子是自住房的话，business account 钱转到escrow理由是什么呢？business account 的钱也可以算赠予不用交收入税或者赠予税吗？谢谢

一群人还在讨论什么赠予还是转账，不是税的问题，你这个涉及洗钱了，是要坐牢的。 因为你的现金来源和实际用途不一致，你其实是欺骗银行说是发小赠予或者发小公司和你有生意往来，这是违反了反洗钱法，妥妥的联邦刑事罪！一下子个人账户进来一百万，你的开户行马上就得file SAR表 也就是可疑活动报告 给联邦政府 参见演员英达，人家汇的是自己的钱，最后也被DOJ起诉了，没收了所有的汇款。

我去年秋天专门回国转了几十万美元到美国银行。如果你是外籍，没有5万每年限制，也不需要理由，只要证明是合法且是税后的人民币。中国籍有5万每年限制，买房属于投资，明文规定不可以。国内外都查的很严，还是走正当途径吧。 其实手机银行就可以购汇转账，5万每年.

一人给你转5万不就行了，为什么整这么麻烦？公公婆婆，爸爸妈妈，国内亲戚还不多的是。

爸妈资助我买房子，都是工薪阶层，不是什么有钱人转移资产，诚心跟大家请教怎样操作。请不要拍。
我现在的想法是请国内开外贸厂的发小帮忙。他在香港有注册公司，平时从美国客户手里收了美元货款，都是入香港公司的帐，然后香港公司作为国内注册公司的贸易伙伴，定期把美金转给国内的公司，再换汇成人民币。我想的步骤是，国内父母把人民币转给发小，名义是还款（据说国内不怎么查，只是银行转账时需要填个名头）或者赠予。然后发小的香港公司给我转美金，名义是赠予。我收到这个前需要填表申报，但因为赠予者是外国实体，不需要交税。
楼下mm说公转私赠予不可以，那写借款可以吗？
求有经验的或者专业人士帮忙看看这样有没有考虑不周的地方。欢迎私信，不胜感激！
home_questions 发表于 2024-01-17 23:54

同不知道怎么转的人mark

你不如自己注册个公司，然后在这边买地皮放在公司名下，这样你老公也拿不走

楼主和楼上的都很牛 我只想问怎么在国内能换到50-100万美金呢？

其他不懂，你家每年只能收不超过10万美元的海外汇款免税，超过了就要上报说明来源交税。

Mark

回复 44楼samc2k的帖子
你这样转几十万是有美国税务问题的。

你发小私人账户从香港转给你，算赠予，这样可以操作吗?

Mark

公对私大笔转账，还是以赠予的方式，当然不行。
你在美国成立个S-corporation或者LLC，去银行开business account，国外的公司才可以方便地从自己的business account 进行公对公转账。
你买的房子是打算全款还是贷款？如果是全款很方便，直接把钱从你的business account 转入escrow 就行。房子title你想写谁就写谁。
如果是贷款，才需要出现首付是赠予的问题。否则一律用借款或还款作为转账用途。
如果是投资房，房子title直接写LLC就行，更方便。不过S-corporation在税务方面比LLC可能好一点，但也要看具体情形。
SnowAngel2018 发表于 2024-01-18 03:07

Mark

回复 44楼samc2k的帖子
外管局批得很顺利？

你发小私人账户从香港转给你，算赠予，这样可以操作吗?
Annie88 发表于 2024-01-18 11:36

从来没有往来的非家人私人账号突然进来一百万，你当银行监管部门是摆设？这个会启动风控，而且银行必须要汇报给FinCEN，结果就是账户冻结，严重的甚至刑事调查，税务调查。
小红书上很多人拿到国内家人汇款都被chase冻了账号，好久才拿回来。
如果说是赠予，那构成新罪名，银行欺诈了，bank fraud了解一下。你以为美国人傻？不是你父母突然给你一百万美元的赠予？

多找几个亲戚可靠的朋友帮忙，一人5万不算很难

Mark,,,

楼主不要听前面的胡诌。这就是标准的借第三方赠予。没有啥非法和洗钱只说。 合法途径就是楼主父母直接转钱给第三方，第三方直接汇钱给楼主。和汇款公司一样的操作。负责汇款的公司，比如western union都是公私账户转来转去。 你这种一次性换汇，和中间公司签个合同就行了。应该不需要申请license。美国你作为收款人肯定没事。直接填表说赠予来自父母。香港那个公司可能需要咨询下律师关于香港法律。
第二只熊猫 发表于 2024-01-18 07:31

他有两个第三方
一个国内，一个香港

露珠为啥不发动亲戚每个人帮你换五万，汇出来，你只要超过十万年终申报就好了，不需要交税

公对私大笔转账，还是以赠予的方式，当然不行。
你在美国成立个S-corporation或者LLC，去银行开business account，国外的公司才可以方便地从自己的business account 进行公对公转账。
你买的房子是打算全款还是贷款？如果是全款很方便，直接把钱从你的business account 转入escrow 就行。房子title你想写谁就写谁。
如果是贷款，才需要出现首付是赠予的问题。否则一律用借款或还款作为转账用途。
如果是投资房，房子title直接写LLC就行，更方便。不过S-corporation在税务方面比LLC可能好一点，但也要看具体情形。
SnowAngel2018 发表于 2024-01-18 03:07

公司账户转钱买房子，那公司做账做啥名目？

楼主不要听前面的胡诌。这就是标准的借第三方赠予。没有啥非法和洗钱只说。 合法途径就是楼主父母直接转钱给第三方，第三方直接汇钱给楼主。和汇款公司一样的操作。负责汇款的公司，比如western union都是公私账户转来转去。 你这种一次性换汇，和中间公司签个合同就行了。应该不需要申请license。美国你作为收款人肯定没事。直接填表说赠予来自父母。香港那个公司可能需要咨询下律师关于香港法律。
第二只熊猫 发表于 2024-01-18 07:31

父母直接转香港公司美金无法操作，他的父母只能出人民币。100万美金没有合同国家是不会让随便转的，很多地方现在连合法的每人每年5万美金都要控制

找地下钱庄，有人专门搞这个的，国内出人民币，美国给美金

mark

爸妈资助我买房子，都是工薪阶层，不是什么有钱人转移资产，诚心跟大家请教怎样操作。请不要拍。
我现在的想法是请国内开外贸厂的发小帮忙。他在香港有注册公司，平时从美国客户手里收了美元货款，都是入香港公司的帐，然后香港公司作为国内注册公司的贸易伙伴，定期把美金转给国内的公司，再换汇成人民币。我想的步骤是，国内父母把人民币转给发小，名义是还款（据说国内不怎么查，只是银行转账时需要填个名头）或者赠予。然后发小的香港公司给我转美金，名义是赠予。我收到这个前需要填表申报，但因为赠予者是外国实体，不需要交税。
楼下mm说公转私赠予不可以，那写借款可以吗？
求有经验的或者专业人士帮忙看看这样有没有考虑不周的地方。欢迎私信，不胜感激！
home_questions 发表于 2024-01-17 23:54

父母和香港公司订合同，买东西，父母给香港公司打美金。
香港公司和你再订合同，买同样东西，香港公司付钱给你。
东西可以是价值很高的钻石💎之类，到时候货物交付假的也没人查。
这里面需要香港公司找一个会计来看一下买卖税的问题。

回复 51楼我爱桂花的帖子
之前已经给IRS交过税了

你就老老实实汇出来吧。你自己想的办法就是洗钱，合法的给你弄成非法了，何苦呢？

回复 55楼goodluckall的帖子
实际上是银行操办的，找谁批不知道，反正各种材料准备好，在银行搞了一天，每一步都需要后台验批

回复 67楼SuperMJ的帖子
是的，你能想到的，人家专业的能想不到？

现在不能靠很多亲戚的身份证每人转5万了吗？

公对私大笔转账，还是以赠予的方式，当然不行。
你在美国成立个S-corporation或者LLC，去银行开business account，国外的公司才可以方便地从自己的business account 进行公对公转账。
你买的房子是打算全款还是贷款？如果是全款很方便，直接把钱从你的business account 转入escrow 就行。房子title你想写谁就写谁。
如果是贷款，才需要出现首付是赠予的问题。否则一律用借款或还款作为转账用途。
如果是投资房，房子title直接写LLC就行，更方便。不过S-corporation在税务方面比LLC可能好一点，但也要看具体情形。
SnowAngel2018 发表于 2024-01-18 03:07

Mark

私对私的赠予 我记得$1400万以下免税

你是想坑了你发小

买房直接可以转入律师账户里就行！楼主这样搞很复杂，会有麻烦的

公对私大笔转账，还是以赠予的方式，当然不行。
你在美国成立个S-corporation或者LLC，去银行开business account，国外的公司才可以方便地从自己的business account 进行公对公转账。
你买的房子是打算全款还是贷款？如果是全款很方便，直接把钱从你的business account 转入escrow 就行。房子title你想写谁就写谁。
如果是贷款，才需要出现首付是赠予的问题。否则一律用借款或还款作为转账用途。
如果是投资房，房子title直接写LLC就行，更方便。不过S-corporation在税务方面比LLC可能好一点，但也要看具体情形。
SnowAngel2018 发表于 2024-01-18 03:07

记号

楼主去问问hsbc premier 账户，据说中国和美国分别开个自己的账户，可以自己转给自己，额度比5万多，去问问银行

其他不懂，你家每年只能收不超过10万美元的海外汇款免税，超过了就要上报说明来源交税。
我爱桂花 发表于 2024-01-18 11:31

你连这个都不懂，要不要交税是赠予方的事，更何况不是美国公民。受赠方超过10万只是要申报，不是要交税。

转钱看起来都不容易

你在哪里？加州这边现在很多escrow company可以接受收国内人民币，买美国的房子。疫情之后非常普遍。南加很多房子卖的时候都会写接受人民币！你问问你的agent. 这个事情escrow company就可以操作。大不了先用你爸妈的名字买这个房子（全现金），然后之后再过户给你。

楼主去问问hsbc premier 账户，据说中国和美国分别开个自己的账户，可以自己转给自己，额度比5万多，去问问银行
gigglestar123 发表于 2024-01-18 14:16

HSBC也要遵守外汇管理局的规定，每年每人5万额度是不变的。 HSBC账户是个鸡肋，我原来开过。

不知道在香港怎么样，大陆公转私很容易就被盯上，现在查的很严。

我在一个youtube 频道里看到的转钱， 有个叫“对敲”， 不知道是不是这个词。
这边需要人民币的人把美元转给你， 你把人民币转给他在中国的账号。

找地下钱庄，有人专门搞这个的，国内出人民币，美国给美金
Challenger2021 发表于 2024-01-18 13:16

地下钱庄在哪里？ 是不是个骗子也不知道。。。

公对私大笔转账，还是以赠予的方式，当然不行。
你在美国成立个S-corporation或者LLC，去银行开business account，国外的公司才可以方便地从自己的business account 进行公对公转账。
你买的房子是打算全款还是贷款？如果是全款很方便，直接把钱从你的business account 转入escrow 就行。房子title你想写谁就写谁。
如果是贷款，才需要出现首付是赠予的问题。否则一律用借款或还款作为转账用途。
如果是投资房，房子title直接写LLC就行，更方便。不过S-corporation在税务方面比LLC可能好一点，但也要看具体情形。
SnowAngel2018 发表于 2024-01-18 03:07

请问这个新成立的美国公司在接受国外来的一大笔钱时，应该算收入，是需要报税的吧。除非当作股权投资？

我在一个youtube 频道里看到的转钱， 有个叫“对敲”， 不知道是不是这个词。
这边需要人民币的人把美元转给你， 你把人民币转给他在中国的账号。


牧鹅女 发表于 2024-01-18 14:46

这些都是违法的，就是洗钱。 这个网上时不时就有人跑了问这个问题，要么就是真找洗钱渠道的， 要么是钓鱼的，看看又发明了啥新渠道，赶紧出警力去查。

找地下钱庄，有人专门搞这个的，国内出人民币，美国给美金
Challenger2021 发表于 2024-01-18 13:16

不要用地下钱庄。 它们经常涉及洗钱，不定哪天就被查封了。然后追查出你有交易历史，你的正常的银行账号会被封的。 以前看过一个男的写的，他通过地下钱庄换了几万美元。过了一年多，他在美国的账户被封了，里面有300万美元被冻结，原因就是他跟这个钱庄有交易。这个钱庄因为洗钱被查封，跟它交易过的也受牵连被查封。虽然这男的300多万是合法收入，找律师打官司什么的最后可能能要回来，但是到他写那个经历的时候已经两年多，还没解封。

回复 76楼gigglestar123的帖子
除非都是美元账户。难点不是转账，而是购汇

让父母去香港开个个人银行账户转存，是不是容易点。

有人知道如果转100万美金出来， 说明是国内房产的价格， 那肯定要交税， 要交多少税？ 这个有没有网友有经验。。。

楼主不要听前面的胡诌。这就是标准的借第三方赠予。没有啥非法和洗钱只说。 合法途径就是楼主父母直接转钱给第三方，第三方直接汇钱给楼主。和汇款公司一样的操作。负责汇款的公司，比如western union都是公私账户转来转去。 你这种一次性换汇，和中间公司签个合同就行了。应该不需要申请license。美国你作为收款人肯定没事。直接填表说赠予来自父母。香港那个公司可能需要咨询下律师关于香港法律。
第二只熊猫 发表于 2024-01-18 07:31

多学习一下再发言
据美国《康州邮报》(Connecticut Post)报道，近日，一名叫Da Ying的中国北京人士，因采用整钱零存的方式将46.4万美元现金存入美国银行账户，被康州联邦法院认定其结构性拆分行为是有意避开交易报告的要求，涉嫌金融交易犯罪。据媒体报道，Da Ying为中国知名导演英达。截至记者发稿，英达尚未公开回应。 据上述报道，为了绕过联邦法律的监控，英达每次存钱额度都低于1万美元，并分50次将46.4万美元现金存入4家银行的6个账户。即便是这样“掩人耳目”的做法，还是被美国联邦法院控告洗钱，并被美国国税局查税。除去联邦法院冻结其部分存款，还需向国税局和州税局补缴税金、利息及罚款，总计金额高达32万美元。
美国华人业界知名税务专家Elton Wang告诉第一财经记者，英达此次获罪最主要的原因在于逃避申报8300表格，即金融交易报告，但背后其实是一系列的美国税务申报披露的连环规则。一旦其中的某个环节出现问题，就会引起美国税务监管部门的注意并会受到惩罚甚至获罪。
总体来讲，英达触发这次洗钱和税务风波的问题主要涉及以下几个核心税务规则：一是，逃避申报8300表格，拆分现金整钱零存；二是，隐瞒收入，瞒报漏报个人所得税表1040表格，引起偷税漏税查税；三是，隐匿申报海外银行账户资产FINCEN 114表格，致使中国收入资金无法在美国公开披露，无法解释来源。 那么，让英达被罚32万美元的8300表格究竟是什么?连环税务规则又是什么?中国高净值人群在美进行金融资产交易时又应该注意哪些问题以免触犯当地法律?
大额现金存款 避不开的8300表格
根据联邦法律规定，任何人如果一次性收到与之贸易经营和商业相关活动超过1万美元现金，或关联活动连续收到超过1万美元现金，就必须申报8300表格，即“商业交易报告(Report of Cash Payments)。交易行为通常包括货物买卖、售卖物业、物业出租、现金交换、借贷行为等。
同时，任何人在一次性收到超过1万元与贸易和商业经营活动相关的现金，都需要在15天内申报至美国国税局犯罪调查科，并要求申报人留存5年时间。如果迟报、漏报和瞒报8300表格，根据法典18之3571条款，民事罚款包括民事非故意违法和民事故意违法，罚款2.5万美元至10万美元。如果被控告刑事故意违法，罚款高达个人25万美元，法人50万美元，并有可能判监5年。
美国的金融机构在接收1万美元以上的现金交易时，会要求客户填写“8300表格”，上交国税局备案。由于在美国信用卡和支票的使用已十分普及，一般随身携带的现金数量不会超过500美元。因此监管机构通常会将巨额现钞与犯罪活动相关联。
然而，虽然此次英达通过以低于1万美元单笔现金存款的方式可以有效避开金融监管，但为了防止洗钱和走私货币以及打击境内外恐怖主义的资金链条，美国还有一系列追踪监管手段。
Elton告诉第一财经记者，在美国，根据2011年的《Patriot Act》法案规定，银行等金融机构如果在24小时内收到同一个人的累计1万美元或以上现金存款，就需要建议存款人上报由美国国税局IRS和美国财政部金融犯罪调查和执行科要求的“8300表格”，从而由上述相关部门进行审查。如果在30天内，银行怀疑存款人故意每次存款不超过1万美元，就有可能牵涉洗钱、逃税或其他犯罪活动，银行也必须向美国国税局IRS申报可疑活动的报告(Suspicious Activity Report )。
此外，根据美国国税局程序，一般在发现未申报的情况时，会向存款人邮寄申报表格并要求其在30天内填写好并回复，通常这种情况下，当事人都会请求律师或税务会计师的帮忙，填写好表格并回复至国税局，事情就可以有效协商解决。因此，据Elton推测，此次英达最终遭处罚，首先可能是因为他故意避开申报，其次可能是他此后忽略了国税局的警告。
金融交易罪加逃税 两罪并罚
英达所受罚款，其实是分为两个部分，一部分是因为结构性拆分行为被冻结17.6万美元存款;另一部分是因为该拆分行为引发了美国国税局对其2009年-2011年间联邦个人所得税税表1040的缴税状况的调查，发现其偷税漏税，因此判处补税、利息加存款共计14.3万美元。
根据美国联邦法典的第5324节(a)(3)条款规定，任何人不得通过“结构化拆分(structuring)”的方式，逃避法律规定的金融记录报告。而(d)(2)条款规定，任何人如果涉及使用特定模式违法并在12个月之内涉及10万美元非法活动，则面临罪行总收益的双倍或最高10年刑期，或两者皆有。
美国联邦国税局便是依据上述法条指控英达涉嫌“故意瞒报金融交易(intended to evade the currency transaction reporting requirement)”和涉嫌“拆分现金交易(structuring）”罪。
根据报道，美国检方起诉书中记录，从2011年4月至2012年3月英达居住在美国康州期间，采用整钱零存的方式，先后将46.4万美元存入他和他妻子的联名账户。他每次存钱额度都低于1万元，前后分50次存入。而他和妻子联名在大通银行、美国银行、富国银行等四家银行开了六个银行账户。
康州联邦检察官Deirdre M. Daly在报道中称，英达的存钱模式被认定为结构性拆分行为(Structuring)，是有意避开交易报告的要求。根据联邦法律规定，借用第三方账户或是在多家金融机构，通过多次存入单笔少于1万美元的交易，从而规避申报的行为属于犯罪行为。2月16日，英达在康州联邦法庭达成和解，同意冻结他在康州拆分存入的17.6万美元现金。
持美国绿卡的中国公民需向美国国税局申报个人所得税
那么，这样看似完美的拆分行为，是如何被检方美国国税局犯罪调查科IRS发现的呢?
根据美国联邦法院的指控书，被告英达为中国公民，在中国工作并获取劳动收入。其与妻子和家人居住在美国康涅狄格州。在他频繁来往于美国和中国期间，将其资金全部兑换为100美元面额的现金，每次随身携3万-7万美元，总计约63万美元进入美国。其中的46.4万元被联邦国税局认定为与商业交易行为有关的大额现金存款，从而引发了“8300表格”的申报问题。而剩下的17.6万美元无法解释清楚其收入来源的合规申报的问题，从而被联邦法院冻结。
同时，英达的拆分行为也引发了美国国税局IRS的犯罪调查科的查税行动。该部门通过审计、查核英达在2009年至2011年间的个人所得税表，以逃避税款对其进行指控，课以缴纳税金、罚款和利息11.3195万美元。
英达作为中国公民，为什么他在中国的收入会引发美国国税局的查税行动?
其中的原因就是，英达是美国绿卡持有者，虽然他还不是美国公民，但是美国税法要求绿卡持有者的全球收入必须申报美国个人所得税表1040表格。Elton解释称，英达在拆分大额现金整钱零存的时候，忽略申报了这46.4万元的中国所得，从而，美国国税局对其2009年-2011年三年的个人所得税表查税，将其46.4万美元全部列为海外收入所得，被课以个人所得税。 这里需要指出的是，美国税法第911条款对海外收入其实有相应的免税额度的规定，如果美国纳税人连续在美国以外地方工作超过330天，其海外收入按照当时2011年的免税额度，可以高达9万美元之多。
警惕灰色建议 申报披露海外金融资产是保护财富安全的最佳方式
英达在此次涉税事件中，忽略了一个很重要的步骤，那就是美国税务居民必须申报披露其美国之外的银行账户和金融资产。只有及时合规申报披露海外金融资产，才是让其资产在美国合法合规的正确方式。这也是全球反避税的大势所趋。
事实上，美国是世界上最早制定反洗钱规则的国家之一。为了防止洗钱，1970年，美国国会就通过了《银行保密法(BSA)》。根据该法，美国国税局出台了FBAR(Foreign Bank Account Report)的一系列规定和条款，要求所有美国税务居民必须使用TD F 90-22.1表格来申报海外银行账户。2011年美国再次出台《Patriot Act》法案，对跨境反洗钱和反避税可以进行更大力度的防范和打击。
从2013年开始，美国财政部开始使用新的FBAR FINCEN 114表格(外国银行和金融账户报告)对全球的美国税务居民来监察其洗钱行为。FINCEN 114表要求美国税务居民必须报告其在海外银行账户，只要其银行账户拥有超过1万美元的资产和可以短期兑付80%以上金融资产的签名权时，就需要上报美国国税局。
与华人惯常思维不同的是，申报披露个人资产是信息公开、保护个人资产和财富合规合法的合理行为，漏报瞒报海外银行账户则会导致严重的后果，将会面临最高达账户金额50%的民事罚款，甚至还会有刑事责任。
随着2010年美国FATCA(海外账户纳税)法案的出台，申报披露海外金融资产更是加大了执法力度。也正是美国FATCA法案的出台，催熟了目前全球反避税浪潮下金融账户涉税信息尽职调查的行动，全球CRS（金融账户涉税信息自动交换标准）共同申报准则也随之落定。
然而，长期以来，许多海外华人由于不了解当地法规，或个人原因偷税漏税误入“洗钱”陷阱。除了使用拆分账户、转换现金的方式，目前还有利用美国海外赠与的渠道，通过申报3520海外赠与表格将现金资产从海外银行账户汇入美国银行账户。如果一个年度跨境汇款超过10万美元现金，则需要在第二年4月15日前申报3520表格。然而，大笔频繁汇款，仍然会被美国国税局追踪调查，并不是填写3520表格申报的资产，就一定能被国税局认定为赠与资产。
对此，Elton提示，披露和申报海外金融资产的方式，无论是FATCA(海外账户纳税法案)还是CRS(统一报告标准)，披露思路都是一样的，公开披露，才是保证财富最安全的方式，隐匿资产或者各种灰色手法都会酿成大祸。

我去年秋天专门回国转了几十万美元到美国银行。如果你是外籍，没有5万每年限制，也不需要理由，只要证明是合法且是税后的人民币。中国籍有5万每年限制，买房属于投资，明文规定不可以。国内外都查的很严，还是走正当途径吧。 其实手机银行就可以购汇转账，5万每年.
samc2k 发表于 2024-01-18 10:51

在美国这边怎么报？

MARK

回复 17楼Anastasiaa的帖子
靠谱！

另外转钱不要动不动就用赠予的方式，还防不防配偶分一半了啊。
以前我在其他帖子也说过，准备一份借贷模版，没事转钱的时候就签一签。爸妈转一百万给你，lender就是爸妈。定个利率和还款期限，比如2% 25年。到期你还不了款估计这笔贷款也只能forgiven。
但要注意lender一定要trustable. 借贷合约有法律效力，lender真的可以追着你还钱。别随便跟朋友或不亲的亲戚签，回头人家跟你追债呢。
SnowAngel2018 发表于 2024-01-18 03:34

2%是违法的。IRS会上门。IRS每年都会公布最低利率。借款利率不能低于这个数值。现在这个利率长期的话是4.18%。数额大的话，你和父母都必须发1099。还要涉及FATCA。这个牵涉问题很多，弄错了可能要罚很多钱。必须找专业人士做。

回复 68楼samc2k的帖子
谢谢，那这些钱在美国怎么交税呢？

华人牛人就是多 学习学习了

MARK

不要涉及企业账号，查得比私人账户严格多了，不管是跨境洗钱还是税收