0.01 转到Roth IRA account就好。报税的时候小数点不显示，所以没麻烦， 下次转的话，先把钱转到IRA所在投资公司个人账户。等几天钱到账再操作。 比如fidelity 你有三个账户： 个人 traditional IRA Roth IRA 钱先打到个人账户，等available withdraw， 你就可以一把头把backdoor 做了。不会有利息的麻烦。
0.01 转到Roth IRA account就好。报税的时候小数点不显示，所以没麻烦， 下次转的话，先把钱转到IRA所在投资公司个人账户。等几天钱到账再操作。 比如fidelity 你有三个账户： 个人 traditional IRA Roth IRA 钱先打到个人账户，等available withdraw， 你就可以一把头把backdoor 做了。不会有利息的麻烦。 Fanfuliao 发表于 2024-01-17 20:21
0.01 转到Roth IRA account就好。报税的时候小数点不显示，所以没麻烦， 下次转的话，先把钱转到IRA所在投资公司个人账户。等几天钱到账再操作。 比如fidelity 你有三个账户： 个人 traditional IRA Roth IRA 钱先打到个人账户，等available withdraw， 你就可以一把头把backdoor 做了。不会有利息的麻烦。 Fanfuliao 发表于 2024-01-17 20:21
Thanks in advance
我一直都把这点点小钱留在traditional IRA里 我老公的账户多一点 有10刀了 需要转回银行吗？
Back door IRA搞了好几年了 剩余的那点利息钱一直都留在traditional IRA里 貌似也没问题
0.01 转到Roth IRA account就好。报税的时候小数点不显示，所以没麻烦， 下次转的话，先把钱转到IRA所在投资公司个人账户。等几天钱到账再操作。
比如fidelity 你有三个账户： 个人 traditional IRA Roth IRA
钱先打到个人账户，等available withdraw， 你就可以一把头把backdoor 做了。不会有利息的麻烦。
你是不是在traditional ira账户里有钱，那样需要按比例交税之后才能convert。
是不是把💰7000先存到tradition， 但要确保tradition账号是0，然后把钱从tradition转Roth IRA？这样就可以避开因为高收入不能直接存Roth的限制了 ？
不经过traditional IRA 就不是backdoor了吧？
留下的并不都是利息钱，转到roth IRA的钱都是traditional IRA里的钱按税前税后比例转的。
可以，但是着2刀要交税。
Traditional IRA里的钱转到RothIRA数额上没有限制。 Traditional IRA里的钱转到Roth IRA里是按Traditional IRA里税前税后比例转的。 Roth IRA里的钱是税后的钱。所以如果税前的钱要进roth IRA的话，需要交税。
这2刀是利息钱 要取出来的话缴税是应该的 只要别影响到那已经交过税的7千刀就好
同问。而且我rollover IRA里面不止7000，要是能backdoor转7000到roth IRA, 剩下的钱怎么操作呢？
没有啊 顶多一毛钱那种
不需要，这俩没关系。
数额不大可以全部convert 成Roth IRA 但需要对补交税前的部分的税； 数额大的话可以roll back 回401k。是否可以roll back要具体看公司401k的政策。 如果公司401k不允许，也可以考虑弄个solo-401k (for small business)再把traditional IRA roll到solo-401k. solo-401k建议找专业人士咨询。 总之目的是减少IRA里税前的比例以减小backdoor roth conversion需要补交的税额（ie 最大化tax deferred 的金额）
换一个券商没用的，算税的时候是所有traditional ira 一起算的
是的，报税时自己可以选2003还是2004。
没管啥意思？每次做backdoor时都得为其中一部分交税。
所以我每年都存比上限少十块钱，避免在transfer的过程中产生利息和税务问题
这跟券商没关系，理论上你需要把所以traditional IRA 包括rollover IRA 的钱一起算
理论上所有产生的利息都需要交税，即便你转的不超过上限。所以你这个操作没用
就算三个账户都在同一个券商，也做不到一天之内把钱从个人转入traditional 再转入Roth，在traditinal只要过夜就会产生利息，在现在这个利率情况，至少有的券商是必须过夜才能转到Roth的，谁用过一天之内从个人账户到Roth能操作完的可以报个券商名
这个好像对，其实唯一的limit就是contribution limit，放入traditional的钱不超过上限，从traditional 到Roth是conversion，转多少都随便，但税前的部分转过去后要交税，那点利息和contribution不同性质，是税前的钱，所以这部分一定要minimize才好
我用的Fidelity，每次就是从股票账号转钱到空的IRA里面，半小时内再转到ROTH IRA
从银行转有几天的时间等着settle，那样就容易生出利息
可以。打电话进去要求withdraw。等clear之后，再按back door 的正常程序走。来年报税的时候，会有两张1099（？）
先到个人账户，有利息有啥关系？ 等2-3天钱available to withdraw， 就可以把钱转到tradition iRA ，再从traditional 到Roth。只要钱到投资机构了，内部转账是及时的，不会产生利息。 至少fidelity 可以。
能这样挪？真的？ 请赐教
个人-->traditional IRA-->Roth IRA
从外边transfer进来大概要2个工作日，利息的计算搞不清楚是从啥时候开始算。
但是，已经settle的资金在同一个broker里面不同账户transfer一般是秒到。反正available的数额是立刻就变。
一般是问问新公司，可不可以rollover的钱转到新公司的401，然后再操作。 另外，请注意是所有的传统IRA账户加一起都没有余额才可以搞backdoor IRA，不是某个broker的是零就可以。
如果不能转到新公司，而且想搞backdoor IRA的话： 一种是直接放7千然后转走7千，这个涉及税的问题，填税表会问12月31号的余额是多少，转入转出的日期和金额，报税软件可以计算需要交的税； 另外一种是前一年把里面的钱全部转到ROTH IRA，算当年收入交税，下一年就是零余额，按照前面的方法直接搞Backdoor。
我看Fidelity上面写必须要在2023年底前把traditional IRA covert 成Roth IRA才可以算2023年的。
有人知道要怎么操作才可以呢？
某个日期之前，会问是放到哪一年。不过大多数人是投资性质，所以一般会再年初就把当年的额度搞完，在投资账户放着也有5%的利息，还不用交税。 不过涉及Backdoor还真不知道。
因为收入超了直接放不进去才Backdoor，报税的时候会有提醒的。咋取出来估计Google一下吧。
应该可以的，但是报税会麻烦一些。应该可以Google得到