提前还贷款吗？自住房 利率4.75…

CD 5%多一点但是要交税，到手的比4.75%还少。股票不大懂。投资房利率太高，感觉没有现金流也看不到房价继续大涨（感觉要持平几年）
要不要把手上多余的钱还房贷算了？

CD 5%多一点但是要交税，到手的比4.75%还少。股票不大懂。投资房利率太高，感觉没有现金流也看不到房价继续大涨（感觉要持平几年）
要不要把手上多余的钱还房贷算了？
xinnei 发表于 2024-01-13 15:41

出租房 不要还，因为都是要考虑税收的
自住房，留足几个月的Emergency Fund, 不不会有稳定的其他投资更好收益，当然还。

等着refinance 吧。

不还，钱留在手里只有好处没有坏处，更何况你这种情况机会成本机会为0。

CD 5%多一点但是要交税，到手的比4.75%还少。股票不大懂。投资房利率太高，感觉没有现金流也看不到房价继续大涨（感觉要持平几年）
要不要把手上多余的钱还房贷算了？
xinnei 发表于 2024-01-13 15:41

自住房的话，还房贷。虽然利率不高，但是房贷是先还利息再还本金。提前还完可以省不少利息。
投资房的话，就先不还，可以抵消房租收入税。

你存款利息不交税么， 房贷4.75 是税后的钱去交贷款利息

你存款利息不交税么， 房贷4.75 是税后的钱去交贷款利息
kmart 发表于 2024-01-13 16:02

就是算了5点出头的cd 利息交了税还不如4.75 的贷款利率 付出的多。当然贷款利息也有一小部分抵税就是了

看你剩多少，家庭收入是多少还有收入是不是稳定。

70 万 以下Morgage interest 可以抵税的吧。那不需要急着还贷款啊。大家讲讲

70 万 以下Morgage interest 可以抵税的吧。那不需要急着还贷款啊。大家讲讲
birdlikecherry 发表于 2024-01-13 17:45

并非如此。 对于大多数人，考虑到 房子地产税上线1万，70万利息，一年算3.4万，并非全抵税的。
利息 + 1 万 - standard deduction （29,200 for joint filing for year 2024) , 只有超出的部分利息，估计 1.5 万利息才给你带来 税收好处。
简单来说，你有35万（大约的估算）贷款，这部分利息，没有给你带来税收好处。也就是，最后三十五万的自主房欠账，完全就是税后的钱交的。
Itemized deductions include a range of expenses that are only deductible when you choose to itemize. Common expenses include: Mortgage interest you pay on up to two homes Your state and local income or sales taxes Property taxes Medical and dental expenses that exceed 7.5% of your adjusted gross income Charitable donations

不还，钱留在手里只有好处没有坏处，更何况你这种情况机会成本机会为0。
ljty_nevermind 发表于 2024-01-13 15:55

不知道还有什么机会呢。麻烦层主指点一下？

我的观点是可以还。
投资那点三核桃两枣的，大部分人的收益恐怕到不了4.75%。而且是税后4.75%，那税前年化岂不是要8%？
而且提前还房贷相当于稳定的收益是年化4.75%。
谁要是有100%的把握能够年化收益是8%，那得多NB？

我的观点是可以还。
投资那点三核桃两枣的，大部分人的收益恐怕到不了4.75%。而且是税后4.75%，那税前年化岂不是要8%？
而且提前还房贷相当于稳定的收益是年化4.75%。
谁要是有100%的把握能够年化收益是8%，那得多NB？


youtubehua 发表于 2024-01-13 20:36

分析的好，要不银行傻吗，自己不赚高息 非要借钱给你赚低息

回复 1楼xinnei的帖子
我一模一样的利率，还了心定无它
知道投资回报不高。

当然提前还了。。。mortgage 就是压力， 还完了就轻松了。

回复 9楼birdlikecherry的帖子
填税表就发现，除非贷款额度特别高，抵不了啥，大多数还不如标准减免。

70 万 以下Morgage interest 可以抵税的吧。那不需要急着还贷款啊。大家讲讲
birdlikecherry 发表于 2024-01-13 17:45

没错，每年报税我都试过itemized deduction, 发现都不如standard. 所以利息抵税根本用不上