税务小白，最近也在考虑这个问题，大家看看我的思路对不对： 我的想法是， 如果同时满足1）离退休时间还远，2）目前现金充足，3）退休后预期还有较高的passive income，那么应该尽量存Roth，并补税把Traditional 401k转成Roth. 理由是在离退休时间还远的话，等到退休时账户里capital gain部分应该远远超过本金，那么Roth给capital gain部分免税就比Traditional IRA 省了一大笔钱。 棕榈叶 发表于 2024-01-07 00:45
辞职一年 然后转 可以交少点税 之前看到有这么说的 没有操作过zhangruany 发表于 2024-01-07 01:13
这个怎么感觉有点捡了芝麻丢了西瓜啊 原问题是三个选项那个最省税，先不要假定Roth conversion一定是最优解。 bochs 发表于 2024-01-07 09:41
回复 1楼bochs的帖子 如果工资太高，如年薪30万以上，建议不要转Roth。 parentb 发表于 2024-01-07 10:50
选项一：花非免税账户的钱，traditional IRA不动； 选项二：花非免税账户的钱，traditional IRA的钱每年慢慢转成Roth IRA； 选项三：花traditional IRA的钱，非免税账户不动．
选项一的问题是，７２岁以后traditional IRA会面临RMD的问题；选项二的问题是，每年IRA conversion产生的税是一笔额外的花销；选项三的问题是，将来要用到非免税账户里的钱，里面的capital gain会积累得很多，所以卖的时候需要交很多税．
有没有税务大神解答一下，上面的选项里哪个可以最终交最少的税？或者还有没有更好的解决方案？
好问题，也想知道
或者这么理解？ tra ira = 存的时候不交税， 取的时候交 roth ira = 存的时候交（存税后的钱）， 取的时候不交 一般账户 = 存的时候交（存税后的钱）， 取的时候还交
如果是股票大神， 预计以后会有很多capital gain， 那roth会更好？
你这样不是相当于把traditional 401k的本金先砍掉小一半再compound growth，肯定亏大了
这个怎么感觉有点捡了芝麻丢了西瓜啊
原问题是三个选项那个最省税，先不要假定Roth conversion一定是最优解。
离退休时间还远的话，能存roth就存roth。roth就是帮普通人省税的，有钱人没有资格存roth。
股票方面，如果是长期投资，那么tra ira就享受不到long capital gain的低税收优惠
一般认为应该把roth ira放在最后用，但注意一点，如果年纪很大，Roth ira有一个限制，要求资金存入账户5年才能取出，包括capical gain。不过这样的话，即便把所有股票卖掉，本金和5年以上的capical gain 都取出，那么剩余的利息是不是还要等5年？
如果工资太高，如年薪30万以上，建议不要转Roth。
选项1和2取决于你当前和退休后的税率，大体就是税率高的时候存traditional，税率低的时候转roth
需要钱的时候，先用自己投资账户里的钱，其次是取ira，再次取roth
这种都是骚操作，和辞职为了孩子能上大学减免费用一样，本末倒置。
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