12月底在现公司401K账户新开IRA，从银行账户存入6500本打算打电话转到roth IRA, 但后来听说因为还有其他IRA账户，报税会比较复杂，于是没有转。 打电话给broker, broker 说可以做return of excess,只要在报税前修改就可以，可是我并没有多存，请问6500也可以修改都退回吗？还只是存多了才可以做return or excess， 会有税务问题吗？如果6500不可以退回银行，那是不是就是2023年存了IRA， 没有转到Roth得到任何税务利益？留在IRA账户其实也是可以的吧？ 如果明年想继续操作back door IRA，该怎么提前plan? 目前在其他broker 还有IRA账户，之前都是前雇主的roll over 401k。
12月底在现公司401K账户新开IRA，从银行账户存入6500本打算打电话转到roth IRA, 但后来听说因为还有其他IRA账户，报税会比较复杂，于是没有转。 打电话给broker, broker 说可以做return of excess,只要在报税前修改就可以，可是我并没有多存，请问6500也可以修改都退回吗？还只是存多了才可以做return or excess， 会有税务问题吗？如果6500不可以退回银行，那是不是就是2023年存了IRA， 没有转到Roth得到任何税务利益？留在IRA账户其实也是可以的吧？ 如果明年想继续操作back door IRA，该怎么提前plan? 目前在其他broker 还有IRA账户，之前都是前雇主的roll over 401k。
happyjune 发表于 2024-01-04 01:10
不了解return of excess，不过听起来你刚存进去的$6500是2023年的after tax ira contribution，你想通过back door转到roth ira对吧。那你需要先把所有traditional ira账户里pre-tax的balance搞成0，比如都rollover到现公司的401k。然后再把你刚存的$6500 after tax ira和利息转成roth ira。可以看一下这个网页 https://thefinancebuff.com/the-backdoor-roth-ira-a-complete-how-to.html
12月底在现公司401K账户新开IRA，从银行账户存入6500本打算打电话转到roth IRA, 但后来听说因为还有其他IRA账户，报税会比较复杂，于是没有转。 打电话给broker, broker 说可以做return of excess,只要在报税前修改就可以，可是我并没有多存，请问6500也可以修改都退回吗？还只是存多了才可以做return or excess， 会有税务问题吗？如果6500不可以退回银行，那是不是就是2023年存了IRA， 没有转到Roth得到任何税务利益？留在IRA账户其实也是可以的吧？ 如果明年想继续操作back door IRA，该怎么提前plan? 目前在其他broker 还有IRA账户，之前都是前雇主的roll over 401k。
happyjune 发表于 2024-01-04 01:10
没那么复杂，就是多填一个表 解释traditional ira 99%是after tax 给会计师弄的话可能多收一张表的钱。
楼主既然谈到back door Ira , 那一定是modified agi 超了。这种情况下，不能直接投traditional or Roth IRA, 只能back door。 楼主“从银行账户存入6500本打算打电话转到roth IRA, ”，猜测是存入了traditional Ira 。如果不withdrawal 也不转Roth ira 的话，税务上会有问题。在这种情况下，是多存了。 对IRS来说只有两种账户，traditional & Roth。无论在多少个broker 开多少 ira 账户，或者是多么fancy的账户名，就两种：税前&税后
楼主既然谈到back door Ira , 那一定是modified agi 超了。这种情况下，不能直接投traditional or Roth IRA, 只能back door。 楼主“从银行账户存入6500本打算打电话转到roth IRA, ”，猜测是存入了traditional Ira 。如果不withdrawal 也不转Roth ira 的话，税务上会有问题。在这种情况下，是多存了。 对IRS来说只有两种账户，traditional & Roth。无论在多少个broker 开多少 ira 账户，或者是多么fancy的账户名，就两种：税前&税后 leilei 发表于 2024-01-04 10:08
现在还能搞2023年的back door吗？back door 是不是要12/31/23 前搞好？ happyjune 发表于 2024-01-04 12:06
可以，2023年traditional IRA contribution的最后期限是2024年4月15日，现在还来得及。从traditional ira转到roth ira没有期限限制，啥时候都可以。不过等太久了可能会产生比较多的利息又是pre-tax的，转成roth时这部分要报税。报税时2023年的税表里要报一次non-deductible traditional IRA contribution，然后转成roth ira的那一年的税表里报roth conversion。
回复 24楼prudentfishman的帖子 非常感谢回复 我这样操作可以吗？应该不会需要补税吧？ 1）申请return of excess 2023 traditional IRA （如果可以的话） 2) 2024年把所有的traditional IRA 都转到现雇主的401K，包括前雇主的roll over IRA 账号里的 和2023 traditional IRA (如果第一步不可以) 3）之后就可以再新存24年IRA，再转Roth IRA
回复 24楼prudentfishman的帖子 非常感谢回复 我这样操作可以吗？应该不会需要补税吧？ 1）申请return of excess 2023 traditional IRA （如果可以的话） 2) 2024年把所有的traditional IRA 都转到现雇主的401K，包括前雇主的roll over IRA 账号里的 和2023 traditional IRA (如果第一步不可以) 3）之后就可以再新存24年IRA，再转Roth IRA happyjune 发表于 2024-01-05 17:30
不了解return of excess，不过听起来你刚存进去的$6500是2023年的after tax ira contribution，你想通过back door转到roth ira对吧。那你需要先把所有traditional ira账户里pre-tax的balance搞成0，比如都rollover到现公司的401k。然后再把你刚存的$6500 after tax ira和利息转成roth ira。可以看一下这个网页 https://thefinancebuff.com/the-backdoor-roth-ira-a-complete-how-to.html
没那么复杂，就是多填一个表 解释traditional ira 99%是after tax 给会计师弄的话可能多收一张表的钱。
楼主“从银行账户存入6500本打算打电话转到roth IRA, ”，猜测是存入了traditional Ira 。如果不withdrawal 也不转Roth ira 的话，税务上会有问题。在这种情况下，是多存了。
对IRS来说只有两种账户，traditional & Roth。无论在多少个broker 开多少 ira 账户，或者是多么fancy的账户名，就两种：税前&税后
现在还能搞2023年的back door吗？back door 是不是要12/31/23 前搞好？
是可以转Roth IRA 的意思吗？
哦哦，我还以为traditional IRA 没有income limit
是的 没有
我一开始是想convert, 但是要12/31/23完成，当时发现还有其他Rollover IRA 账户，就没有完成，现在就想return 了，然后想问问24年该怎么操作
Call someone 这种论坛能给你的指导很多时候不靠谱
给broker 打了几天电话了，都要等好久， 好不容易有人接，讲几句又挂了
可以，2023年traditional IRA contribution的最后期限是2024年4月15日，现在还来得及。从traditional ira转到roth ira没有期限限制，啥时候都可以。不过等太久了可能会产生比较多的利息又是pre-tax的，转成roth时这部分要报税。报税时2023年的税表里要报一次non-deductible traditional IRA contribution，然后转成roth ira的那一年的税表里报roth conversion。
打电话问你的401k plan能不能接收你其他那些rollover ira账号里的资金。如果可以的话把所有traditional ira账号里的pre-tax部分都转过去。然后剩下的部分就都是after tax的，可以随时转成Roth ira
”如果可以的话把所有traditional ira账号里的pre-tax部分都转过去“ 请问是转到现雇主的401k吗？
是的。
好的，请问这个操作需要交税吗？其实现在IRA账户的收益都是负的
??? IRA TO 401K???
前雇主的401K，已经转到IRA了， 收益为负，现在是需要把这些都转到现雇主的401K吗，这个操作会被税吗
https://smartasset.com/retirement/rollover-ira-to-401k
现在转没有用了吧 券商出税表是截止到12/31号 balance也是记录到那天 她12/31号有大笔pre tax ira 去年无法做backdoor
traditional ira contribution和roth conversion是独立的两件事。他去年的contribution今年转roth也是可以的，就是报税时要分别在23和24两年申报
ok多说几句，假定你前雇主401k转rollover IRA账号里有20万pre-tax contribution/earning，去年你又存了$6500 after-tax, non-deductible contribution到traditional IRA。你的目的是要把$6500的after tax IRA contribution通过backdoor转成roth IRA，这样以后本金和盈利取出来都不用再交税。那20万pre-tax的部分你不想转roth，除非你愿意现在就交大量的税。但是IRS有个规定，如果你所有的traditional IRA账号里既有pre-tax，又有after-tax，转到roth IRA的钱必须按pre-tax/after-tax比例分成，你不能指定只转after-tax的部分。所以在转roth之前需要把所有traditional IRA账号里pre-tax的部分变成0，一个比较简单的办法是转到现雇主的401k，这个操作没有tax consequences（但是IRA和401k有些区别，比如投资种类，管理费什么的，你得自己研究一下你是不是care）。然后tranditional IRA账户里剩下的都是after tax contribution，你可以随时转成roth IRA
请问
非常感谢回复
我这样操作可以吗？应该不会需要补税吧？ 1）申请return of excess 2023 traditional IRA （如果可以的话） 2) 2024年把所有的traditional IRA 都转到现雇主的401K，包括前雇主的roll over IRA 账号里的 和2023 traditional IRA (如果第一步不可以) 3）之后就可以再新存24年IRA，再转Roth IRA
Most likely it’s too late to roll over your IRA