昨天在现雇主的401K底下新开了traditional IRA 和Roth IRA, 6500已到账，是从银行直接转过去的，请问可以全部转到Roth吗？应该是税后的钱了吧，不需要扣税吧？ 这是网上写的，有点看不明白到底要不要扣税 Before you get started converting your Traditional IRA to a Roth IRA: • You must have an existing Roth IRA. If you need to open one, go to open an account and then return to this page. • You''re not required to have federal income tax withheld during this conversion. Instead of using your retirement savings to pay taxes now, you have the option to use nonretirement sources later, when taxes are due- generally, that''s April 15 of the year following the conversion. This will keep all of the retirement savings you convert growing tax-free and—if you''re younger than 59½—you''ll avoid the 10% early distribution penalty. • You must decide how to pay taxes: • Pay federal income taxes from nonretirement sources. If you elect not to withhold federal income taxes during your Roth conversion, you should continue to read the Important Information below and begin Step 1. • Withhold federal income tax from your IRA. If you decide to withhold federal income taxes as part of your Roth conversion, you must complete a separate process. Convert my IRA and withhold taxes 另外，我前雇主的401K当时是转到另一个broker 的IRA, 不在现雇主一个broker, 好多年前转的，请问这个有影响吗？谢谢
回复 1楼happyjune的帖子 没看见你的最下面的问题。你要是还有另外的一个IRA（从前雇主401K那里转的），那你今年最好不要做backdoor Roth conversion。backdoor Roth conversion的前提是你所有traditional IRA加起来的balance要是零，否则conversion会end up with paying more tax。你有两个选项： 1）如果你另外一个IRA的钱不多，你可以选择把它也做conversion to Roth。这个是税前往税后的conversion，需要交税但是不占用你每年backdoor $6500的限额。 2）如果你另外IRA里的钱多，一次convert交税不划算，你可以选择把它转到你现在雇主的401K里，然后再做backdoor Roth conversion。
回复 1楼happyjune的帖子 没看见你的最下面的问题。你要是还有另外的一个IRA（从前雇主401K那里转的），那你今年最好不要做backdoor Roth conversion。backdoor Roth conversion的前提是你所有traditional IRA加起来的balance要是零，否则conversion会end up with paying more tax。你有两个选项： 1）如果你另外一个IRA的钱不多，你可以选择把它也做conversion to Roth。这个是税前往税后的conversion，需要交税但是不占用你每年backdoor $6500的限额。 2）如果你另外IRA里的钱多，一次convert交税不划算，你可以选择把它转到你现在雇主的401K里，然后再做backdoor Roth conversion。
Greatlive 发表于 2023-12-29 09:32
对。 backdoor roth 最好当年存当年马上转。所有的 traditional IRA账户上没钱。
什么都不做大概是你目前最好的选项。如果你能reverse Traditional IRA deposit的话，赶快把钱取回来。因为你的Traditional IRA里有钱，backdoor Roth IRA 对你来说不省税，那么何苦要自找麻烦。本来是交过税的钱，睡在traditional IRA里就算税前的钱了。
这是网上写的，有点看不明白到底要不要扣税
Before you get started converting your Traditional IRA to a Roth IRA: • You must have an existing Roth IRA. If you need to open one, go to open an account and then return to this page. • You''re not required to have federal income tax withheld during this conversion. Instead of using your retirement savings to pay taxes now, you have the option to use nonretirement sources later, when taxes are due- generally, that''s April 15 of the year following the conversion. This will keep all of the retirement savings you convert growing tax-free and—if you''re younger than 59½—you''ll avoid the 10% early distribution penalty. • You must decide how to pay taxes: • Pay federal income taxes from nonretirement sources. If you elect not to withhold federal income taxes during your Roth conversion, you should continue to read the Important Information below and begin Step 1. • Withhold federal income tax from your IRA. If you decide to withhold federal income taxes as part of your Roth conversion, you must complete a separate process. Convert my IRA and withhold taxes
另外，我前雇主的401K当时是转到另一个broker 的IRA, 不在现雇主一个broker, 好多年前转的，请问这个有影响吗？谢谢
先从银行转到traditional IRA，再从traditional IRA转到Roth IRA，不需要withhold tax。
你可以在任何金融机构开自己的IRAs账户，可以从任何个人正常账户（非限制账户）转钱。如果不熟悉的话呀，可以到实体银行/机构网点操作。
没看见你的最下面的问题。你要是还有另外的一个IRA（从前雇主401K那里转的），那你今年最好不要做backdoor Roth conversion。backdoor Roth conversion的前提是你所有traditional IRA加起来的balance要是零，否则conversion会end up with paying more tax。你有两个选项： 1）如果你另外一个IRA的钱不多，你可以选择把它也做conversion to Roth。这个是税前往税后的conversion，需要交税但是不占用你每年backdoor $6500的限额。 2）如果你另外IRA里的钱多，一次convert交税不划算，你可以选择把它转到你现在雇主的401K里，然后再做backdoor Roth conversion。
对。 backdoor roth 最好当年存当年马上转。所有的 traditional IRA账户上没钱。
天啊， 现在不知道怎么操作了， 前雇主的IRA （在另一个Broker）有钱，小几万吧，亏了好多好多，是好几年前转的了。 那今天该怎么操作呀， 要要把前雇主的IRA转到现在401K吗？ 那我现在雇主的401K broker 底下新开的IRA还能转Roth吗？
一顿瞎操作。 现在不知道怎么办了。
什么都不做大概是你目前最好的选项。如果你能reverse Traditional IRA deposit的话，赶快把钱取回来。因为你的Traditional IRA里有钱，backdoor Roth IRA 对你来说不省税，那么何苦要自找麻烦。本来是交过税的钱，睡在traditional IRA里就算税前的钱了。
可以reverse 吗? reverse 会被税吗？
没有税。下一年的10月15号之前都可以reverse contribution.
仅供参考，最好咨询一下税务CPA。 背景信息有限，所提供的建议都可能有片面性。
好的 ，非常感谢