美国主流信用卡性价比大比拼，最佳点数里程兑现手法

这个假期处于好奇，仔细比较了主流信用卡的性价比，为目前美国的主流信用卡做了总结，整理一下自己的思路，抛砖引玉，还希望各路大神查漏补缺。
主卡 vs 副卡 vs 撸卡
高年费主卡的产出是最多的，但如果你个人用不了那些Statement Credit, 性价比就会低于普通卡。 所以开卡之前看看哪些Statement Credit适合你，为了抵消年费花本来不会花的钱就本末倒置了。主卡需要是一张万金油的卡，能够任何时候拿出去都有不错兑现的，而且一般来说至少需要95美金一年那个档次的，这样才能免境外消费手续费，提供一系列旅行租车购物保险。
副卡一般是0年费，可以弥补主卡不足的。 比如Chase Sapphire系列除了旅行吃饭只有1%。 所以很多玩家拿一张Chase Freedom Unlimited，其他开销1.5%, 这0.5%听上去不多，但实际上等于六七成的开销多了50%点数。 是值得在不撸卡的时候，多带一张卡的。如果一年多次使用同一航班或酒店，也可以考虑他们自家的卡。
一年一两张撸卡是回报最丰厚的玩法，仅凭自然消费每年就可以给家里多赚一两千，还能享受一些独特福利。 拿到开卡奖励以后直接锁了，在第二次年费以前取消，安全省心无焦虑。 个人建议大部分玩家手里一张主卡，一张撸卡。 注意你在一个公司一旦一张卡都没有了，公司就大概率把你点数清零。 所以一般来说要么点数花光，要么每个公司保留一张0年费卡保存点数。AMEX由于高额开卡奖励，是最适合撸羊毛的公司。
当前最高开卡奖励：https://www.offeroptimist.com/
现金流 vs 转点流 - 气宗剑宗之争
玩信用卡有两大流派，现金流和转点流。 现金流相当于气宗，简单粗暴，无需找deal，不用攒点，细水流长，性价比会超过95%转点流的玩家。 转点流相当于剑宗，讲究的是爆发力，攒大量点数，在适当的旅行机会里最大化打出去，获得至尊体验。 转点流一般来说，是等航空公司有额外座位的时候，奖励忠实用户让他们用点数换打折机票。 玩家转信用卡点数为里程，换国际商务舱或头等舱就可以享受超高兑现率。 因为这种票很稀缺，一家四口暑假无法用到。 但你总有单人出行还不计较时间段的机会，可以最大化兑现价值。
如何搜索高兑现率的机票：https://thepointsguy.com/guide/how-to-search-award-availability/ 不同点数的兑现价值：https://thepointsguy.com/guide/monthly-valuations/ （BOA，US Bank因为无法Transfer，可以按照现金流直接计算）
咱们看一些兑现例子：
经济舱: 500现金或35,000点，每一点相当于1.43美分，这个兑现率是不如现金流的 商务舱: 2,000现金或75,000点，每一点相当于2.66美分，轻松吊打现金流 头等舱: 6,000现金或125,000点，每一点相当于4.8美分，在特定时候这个甚至可以达到十几甚至几十美分，无敌 酒店: 相对来说，很难打出高点数价值，但优点是一家四口出门也可以很轻松的用点数换酒店，毕竟你只需要一个房间而不是四个。 Chase的Hyatt是最稳定的高兑现手法，可以轻松达到一点2美分。
当然聪明的你很快就发现了，兑现率虽然上去了，你花掉的点数是多了而不是少了！ 这是因为转点流讲究的不是性价比，而是超低价享受头等舱，高档酒店的快感。 事实证明，航空公司和酒店用这个手法更能捕获用户的忠诚。 因为这些体验比单纯省钱更能让人难以忘怀，更能刺激用户额外消费来攒点数。 但攒点也是有成本的，如果你找不到高价值兑现机会，本身旅行又不多，很容易手握一大堆点无法消费，如果直接换现金/用在低兑现上又觉得亏。 现金流的现金可以无脑兑现，投资增值，而点数和里程的价值是可以随时被消弱的。 如果希望省钱省时，不考虑高大上体验的，建议纯现金流。
不同卡性价比计算器：https://docs.google.com/spreadsheets/d/1YK-ZQDYW--E5lzhCSEnUYUCQuqSkYF62fjZXNSC2MQM/ 不同卡的贵宾室使用权区别：https://www.youtube.com/watch?v=0wQCkKxTkk0
学生/新移民
个人推荐Citi Double Cash的2%现金返现，如果有条件的可以开BILT从房租上挣点数。 如果信用实在太低，开不了这些卡可以考虑Discover 2%。先积累信用才能入局。
Chase Sapphire Preferred/Reserved, Chase Freedom Unlimited - 转点流的黄金标准，新人老手皆宜 如何最大化兑现Chase点数：https://thepointsguy.com/credit-cards/chase/redeeming-chase-ultimate-rewards-maximum-value/ 
经典组合， Sapphire系列旅行吃饭都有良好表现，除了商务舱头等舱，最重要的是有Chase官网1.25倍(Preferred)/1.5倍(Reserve)无脑兑现非常适合新手，还有Hyatt这个容易实现高额兑现也适合家庭旅游的转点渠道。 如果不在乎机场贵宾室，只转点不用官网的话，Preferred性价比更高。 个人建议尽量不要用Chase自家网站兑现，所有点数攒着转机票酒店。Sapphire系列旅行吃饭之外的开销攒点很弱，如果不撸卡的话，建议用Freedom Unlimited弥补, 让其余开销直接多50%点数，喜欢微控的可以再加一张Freedom Flex偶尔吃几个5%形成经典的Chase三剑客。 
如果你不喜欢攒点发大招达到至少平均一点2美分的话，仅凭Chase官网的1.25/1.5兑现，是无法跟US Bank/BOA的现金流拼性价比的。 而且高兑现率其实很多时候是订了你本来不会订的高价位享受，一定程度上多花了钱。 家庭旅行四个人暑假几乎不可能在机票上找高兑现价值，几乎只有Hyatt酒店一个玩法。 不过点数不会过期，迟早有淡季单飞的时候，一点兑现5美分甚至10美分享受头等舱永远让人乐此不疲。 对于LD来说，偶尔体验一下头等舱，Hyatt All Inclusive Resort什么的，冲击力要远高于现金流一年为她省了几百上千美金。 所以Chase作为最主流，最受欢迎的玩法，当之无愧。 而且找点数/里程Deal，在Chase官网和其他网站比价格这个过程，有的人一看就头疼，有的人甘之如饴。 相比在Slickdeal上找一个deal省几十块钱，这里一个deal是几百上千。 要知道点数换成里程，就无法换回点数了，落子无悔非常刺激，而且上限高的离谱。
Chase的贵宾室卡和各色服务一向到位，用CSR官网兑现1.5，哪怕一年比现金流一年少几百回报，对大部分人来说也是完全可以接受的。 不过Chase官网需要改航班的时候容易撕逼，而且有些时候无法享受酒店会员福利，再加上官网价格很多时候比市价要高，也还是需要一定比较的。 注意Reserve的550年费里只有300可以通过Statement Credit报销，如果需要第二张物理卡给LD还需要多花75，所以真实年费是250甚至325。 如果日常能用掉Doordash, Instacart, Lyft和Peloton的credit则可以大幅度降低有效年费。
USBank Altitude Reserved - 手机支付时代的神卡，现金流的核心 如何无脑1.5倍兑现UAR点数：https://frequentmiler.com/us-bank-real-time-mobile-rewards-what-works-where/
不知不觉的，周围的中餐馆和超市都已经全面接受感应刷卡。 而我以前没有意识到的是，这些机器都可以接受手机支付。 UAR这个卡最特殊的就是手机支付和旅行支付通通给3%，而这些点数可以直接以1.5倍的概率兑现旅行，无须使用第三方网站。 你订了机票酒店，或者下了Uber以后，只要有足够点数兑现，你就会收到短信，1点可以当1.5美分直接兑现成Statement Credit。 这比Chase官网来说大大降低了最优解的门槛。让逛街，加油，超市，Costco等风马牛不相及的开销，只要能手机支付就等于兑现4.5%现金，让你不需要开一堆卡，不需要用他家官网就能最大化性价比。
这卡除了旅行之外，一旦不能手机支付就非常平庸。 不过LD钱包里日常不带这张卡，能用手机支付就手机支付，不然就用正在撸的卡或者下面要提到的BOA Premium Reward (在BOA没有资产的可以用任意2%现金卡代替）。这样其实还是一卡流，她不需要考虑什么时候用什么卡就能最大化收益。 400年费可以通过正常吃饭/旅行自动获得325的statement credit，不需要AMEX/BOA那样折腾airline incident。考虑到点数兑现这325其实是340，有效年费相当于只有60。 一般情况下UAR + BOAPR产出的价值大于CSR + CFU每点1.5美分兑现价值，而且完全不需要考虑找deal，想在哪里买就哪里买。 用Chase这样的第三方网站订机票在改时间的时候会非常不方便，而且很多时候无法享受酒店会员待遇。 
UAR一年给八个机场贵宾室使用机会，包餐馆，跟其他几家无限使用的贵宾卡比起来比较弱鸡，但对轻度旅行者来说也是足够了，一家四口也可以一年两次蹭吃蹭喝了，毕竟能用上贵宾室也需要天时地利人和。你不一定早到机场，你的航班楼不一定有Priority Pass贵宾室，有了Priority Pass的贵宾室也经常人满为患要等一小时。 其他方面，毕竟是Visa Infinite级别的高端卡，租车会员升级，各色保险什么的相当给力。
Bank of America Premium Reward/Premium Reward Elite, Customized Cash Rewards - 是废柴还是战神，完全取决于你有多少资产在Merrill Edge 
如果你在Merrill Edge没有资产，BOA的卡是最废柴的卡，没有之一。 你不应该在这个高利率时代手持十万现金, Merrill作为Broker也几乎毫无亮点。 但如果你能从Vanguard/Fidelity转十万长期基金/ETF给Merrill Edge，获得BOA白金会员，就可以零成本享受到最无脑的现金流。 无条件得2.625%，千万别小看这多出来的0.625%，车保险，课外活动，地税等很多大开支都可以用信用卡支付，大部分情况下哪怕你付了信用卡手续费还是会有小赚。 再加上吃饭3.5%，完美弥补了UAR卡不能手机支付时的平庸。
CCR（华人圈子里也叫BOA123）建议申请一张，永久锁定Online分类，可以让Amazon，Verizon这些固定开支返现达到非常夸张的5.25%。 如果开多张CCR的卡甚至可以达到所有主流开销项目5.25%，如果能正确操作简直无敌。 不过实际运用起来还是非常繁琐，像Travel这种开销，要么不用，要么就很容易超出一个季度的2500上限。 UAR可以说是多张CCR的简化版，也是LD能接受的。 当然，如果你是单身，开销不多，或者LD能够配合微操N张CCR，是最强大的现金流。
Elite这张卡感觉非常鸡肋，没有更多点数，唯一增值途径是通过BOA自家网站买机票会有20%折扣，相当于每点兑现1.25美分。 $300刀的Airline Incident Credit，150刀的Life Credit也不像UAR用起来那么省心。 不过他的机场贵宾卡不用加价就一口气给四张完全独立自主的，每张还可以带人，含餐馆，无限使用。如果对这个有需求的可以说是唯一亮点。
2024年我的三剑客就是UAR，BOAPR，和BOACCR，不过如果撸卡的话BOA就暂时闲置。 只论性价比可以说最强，而且比Chase三剑客简化了很多操作。 一张BOACCR万年抽屉，绑定了Amazon等几大线上购物网站。LD钱包里只有一张BOAPR, 能手机支付通通手机支付，刷卡用BOAPR。订机票酒店租车的时候才需要拿上UAR，万一没带/忘了使用，BOAPR旅行给3.5比UAR旅行的4.5也差不了多少。 制造的价值胜过95%的Chase三剑客玩家，而且还不需要找点数/里程deal。 不过有的时候还是会怀疑，是不是应该折腾Chase给LD一些高大上体验会更让她感到自家信用卡的强大？ 考虑她是非常嫌麻烦的人，想想还是算了。要在这基础上搞高大上，还是撸下面这个公司的羊毛吧。
American Express Platinum, Gold, Blue Business Plus - 最高的开卡奖励，至尊享受，最低的返点，建议先义结金兰 如何最大化兑现Amex点数：https://thepointsguy.com/guide/redeeming-american-express-membership-rewards-maximum-value/
AMEX白金是高大上服务的代名词，最好的贵宾室享受，最高的开卡奖励，最低的返点。 AMEX高端卡的玩法跟其他所有公司都不同。还记得曾经在群里讨论信用卡性价比的问题，结果群主直接拍下一张我仅仅在言情小说里见过的AMEX黑卡，直接结束讨论。 对于普通玩家来说，AMEX最适合撸的卡，当前白金卡第一年十五万点真的是丧心病狂。 这里要注意如果吃了白金开卡奖励就无法吃金卡开卡奖励了，所以应该先金后白金，金卡日常点数累计也比白金快很多。 而且AMEX每张卡一生只能撸一次，建议等有大消费的时候拿下开卡奖励。
白金卡日常给的点真的太少，很多人说白金卡等于Coupon Book是有道理的，你的日常消费要能享受他大部分Statement Credit才能弥补超低的点数。AMEX的运营思路就是改变你的消费习惯，让你觉得这些享受是理所当然的，让你把健身房升级为Equinox, 订华尔街日报/纽约时报，半年去一次Saks Fifth Avenue 。 。 。让撸羊毛的人最终成了草料。 当然也不乏本来就用这些服务，仅凭Statement Credit就等于零年费享受最强贵宾室服务的玩家。 至于它是否适合你，还需要看你现有的消费习惯，那些Credit对我来说就没几个能用的上的。 第一年以后还是量力而行。
如果打算长期持有AMEX卡，强烈建议先义结金兰，Gold加Blue Business Plus。 Gold 4%吃饭/超市，3%机票。 BBP全额兑现2%点数。 而Amex点数价值仅低于Chase，是个非常强力的组合。 AMEX有一个尴尬的地方就是，虽然它已经非常普及，但有的时候还是需要Visa/Master，你在国外旅行哪怕拿的是白金卡，仍然需要带一张无Foreign Transaction Fee的Visa或Master。 这个替补角色很适合下面这张卡。
Capital One Venture X - 白嫖四张贵宾室卡，年费接近于零，AMEX的完美替补，但除非有特殊商务舱航线需求，长期价值不如CSP/CFU或UAR/BOA 如何最大化兑现Capital One点数: https://thepointsguy.com/guide/redeeming-capital-one-miles-maximum-value/
400年费，325的Statement Credit只要在他网站上订一次旅行就能轻松拿到，每年还送一万点至少价值100美金，相当于白嫖四张贵宾室卡。 但除了在他自家网站订旅行，所有开支返现只有2%，跟一张普通Cashback一样乏善可陈。他的里程数也是比较难兑现的， 不像Chase官网有1.25/1.5兑现和Hyatt这样的高兑现伙伴。 不过如果有特殊航线需求，能够高价值兑现他家的里程数， 比如国泰的国际商务舱，这张卡的性价比还是相当强大的。
Citi Premier, Double Cash - 攒点比Chase CSP更快，但除非有特殊商务舱航线需求，整体价值不如上面几个组合 如何最大化兑现Citi点数: https://thepointsguy.com/guide/redeeming-citi-thankyou-points-maximum-value/
Citi Prestige已经停止接受新用户了，不知道Citi是否还会出高端卡。 在中端这一块他做的其实还不错。Citi Premier搭配Citi Double Cash比CSP+CFU多给了1%的旅行点数，超市和汽油多了2%，其他开销也多了0.50%点数，其实真的不少了。 但因为比Chase少了无脑官网1.25/1.5兑现和Hyatt这样的高兑现伙伴，又不像Capital One那样免年费给高端卡，导致这个卡一直不温不火。

谢谢总结 mark下来有空慢慢看

mark~~

对我来说，AE白金卡最让人难以接受的是被拒收。 卡是好卡，递出去的时候自我感觉也很好，但对方来一句“我们不接受AE卡”的时候，那种灰溜溜拿回来再换其他卡的感觉非常非常不好。

Bank of America Premium Reward Elite 现在年费550了，不是400了。

mark

好贴，感谢lz总结！
刚申请了venture x，主要是图他基本0年费然后可以用到大部分福利。
感兴趣UAR，这卡历史上比较高的申请bonus是多少？

👍厉害

谢谢总结

回复 7楼SuperMJ的帖子
可以这里看：https://www.offeroptimist.com/
历史最高就是现在的50000点，不靠开卡奖励吃饭。

我一直留的好卡。秋天换了土航西岸飞高加索经停伊斯坦布尔，商务舱4万5 miles, 不要太爽。 还有几个不太喜闻乐见的sweet spot, I''ll share after I complete the trips ;-)
>>Capital One Venture X - 他的里程数也是比较难兑现的。不过如果有特殊需求，能够高价值兑现他家的里程数(比如国泰的商务舱），这张卡的性价比还是相当强大的。

对我来说，AE白金卡最让人难以接受的是被拒收。 卡是好卡，递出去的时候自我感觉也很好，但对方来一句“我们不接受AE卡”的时候，那种灰溜溜拿回来再换其他卡的感觉非常非常不好。
lvxiutianxiang 发表于 2023-12-28 21:25

amex是我主卡，每次被拒收我就拿另一张常用的visa infinite卡，手续费不低于amex，商家也不懂visa不同卡手续费不同，其实一点没省钱

回复 7楼SuperMJ的帖子
可以这里看：https://www.offeroptimist.com/
历史最高就是现在的50000点，不靠开卡奖励吃饭。
hitmantb 发表于 2023-12-28 22:09

谢谢，看了下年费400-325 travel credit，不免费啊。。。

BOA travel+123党，来学习一下pr卡

回复 11楼RedCrayon的帖子
感谢分享，我添加了每个卡最佳兑现手法。

回复 14楼medicalcoder的帖子
这个其实如果我家LD愿意micro manage的话，是个超强玩法。 如果是一年10000而不是一个季度2500就好了。
UAR相当于多张BOA 123的大幅度简化版，不用担心刷错卡，不用看每个季度还剩多少余额，而且在costco/grocery上做的更好。 还有VISA Infinite的福利和八张贵宾室卷。
BOA Travel最大问题是，只能兑现Travel, 而Travel我是要尽量放在UAR上的。当然也不是说不可以用BOA Travel来兑现漏掉的，或者故意漏掉一个，但始终觉得操作起来卡顿。
如果能用掉$100的AIRPORT INCIDENT，肯定是BOA PR全面胜出，毕竟是高了一个档次的卡。

回复 11楼RedCrayon的帖子
感谢分享，我添加了每个卡最佳兑现手法。
hitmantb 发表于 2023-12-28 22:53

C1X按你50k spend everything X2, 加每年送1万一共11万点，routinely我换出$7-9k高仓。换高仓才能最佳，而且也是最memorable。只是举例，其他家even more attractive。比如这月刚飞的SYD to LAX on Qantas, biz seats R/T rarely drop below 10k。
当然如果都是family travel, it''''s basically mission impossible to get 4 award tickets.

UAR 1.5倍的概率兑现旅行哪里有，网站上没看到呀？ https://www.usbank.com/credit-cards/altitude-reserve-visa-infinite-credit-card.html

回复 18楼katiecat的帖子
https://frequentmiler.com/us-bank-real-time-mobile-rewards-what-works-where/

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Mark，谢谢分享

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拖家带口而且只能旺季出行的，无脑CSR。

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美国主流信用卡返点价值计算器： https://docs.google.com/spreadsheets/d/1YK-ZQDYW--E5lzhCSEnUYUCQuqSkYF62fjZXNSC2MQM/
这个假期处于好奇，仔细比较了主流信用卡的返点价值，顺手做了一个计算器。 考虑到大部分信用卡是在旅行吃饭这两个项目上做文章，可以根据个人实际情况调整。 这个计算器适合一卡/双卡流的玩家。如果是撸卡的玩法，则通过这个网站看适合你的开卡奖励就好：https://www.offeroptimist.com/
我没有计算年费和各种Statement Credit，因为每个人的情况都不同。 高年费的卡的价值产出是最多的，但如果你个人用不到那些Statement Credit，或者花不了那么多钱，整体价值是肯定低于普通卡的。 所以开卡之前比较一下年费，看看哪些Statement Credit适合你，为了年费Credit花额外的钱就本末倒置了。 学生/职场起步的，个人推荐CITI Double Cash的2%现金返现，配合少量5%卡比如Chase Freedom Flex，如果有条件的可以开BILT从房租上挣点数，或者直接上Chase Sapphire Preferred。 如果实在开不了这些卡可以考虑Discover。
下面的几大主流比较适合工作党，有一定信用和开销的。
不同点数的兑现价值：https://thepointsguy.com/guide/monthly-valuations/ （BOA，US Bank因为无法TRANSFER，可以按照现金计算）
Chase Sapphire Preferred/Reserved + Chase Freedom Unlimited - 点数里程流的黄金标准 如何最大化兑现Chase点数：https://thepointsguy.com/credit-cards/chase/redeeming-chase-ultimate-rewards-maximum-value/ 
经典组合， Sapphire系列旅行吃饭都有良好表现，也有Hyatt, 国际商务舱/头等舱这些相对来说，容易实现高额兑现的转点渠道。 如果不在乎机场贵宾室的话，Preferred其实就很强。 如果从来不用Chase自家网站兑现，所有点数攒着最大化兑现价值，Reserve的优势就小了很多。 Sapphire旅行吃饭之外的开销很弱，Freedom很好的弥补了这一点, 让旅行吃饭以外的开销多了50%点数，喜欢Micro Manage的可以再加一张Freedom Flex偶尔吃几个5%形成经典的Chase三剑客。 
如果你不喜欢攒点发大招达到平均一点2美分的话，仅凭Chase官网的1.25/1.5兑现，是无法跟下面的现金流比拼性价比的。 而且高兑现率其实很多时候是订了你本来不会订的高价位享受，一定程度上多花了钱，一个家庭出游更是几乎不可能在机票上找高兑现价值，几乎只有酒店一个玩法。 当然，对于LD来说，偶尔体验一下头等舱，Hyatt Resort什么的，冲击力要远高于你一年为她省了几百上千美金。 所以Chase作为最主流，最受欢迎的玩法，当之无愧。 找点数/里程Deal这个过程，有的人甘之如饴，有的人一看就头疼。 但相比在Slickdeal上找一个Deal省几十块钱，这里一个Deal是几百块还是很爽的。 而且Chase的贵宾卡和各色服务一向到位。  
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不知不觉的，周围的中餐馆和超市都已经全面接受感应刷卡。 而我以前没有意识到的是，这些机器都可以接受手机支付。 UAR这个卡最特殊的就是手机支付和旅行支付通通给3%，而这些点数可以直接以1.5倍的概率兑现旅行，无须第三方网站撕逼。 你订了机票，或者下了UBER以后，只要有足够点数，你就会收到短信，1点可以当1.5美分直接兑现成Statement Credit。 这就大大降低了最优解的门槛。一下子让逛街，加油，超市，COSTCO，吃饭，星巴克等风马牛不相及的开销，只要能手机支付就等于兑现4.5%，让你不需要开一堆卡就能最大化性价比。 旅行开支也同样无脑4.5%，非常给力。 
当然这卡一旦不能手机支付就非常平庸。 不过LD钱包里都不用带这张卡，我告诉她能用手机支付就手机支付，不然就用下面要提到的BOA PREMIUM REWARD（在BOA没有资产的可以用任意2%现金卡代替）。这样其实还是一卡流，她不需要考虑什么时候用什么卡就能最大化效益。 400年费可以通过正常吃饭/旅行消费掉325，不像AIRLINE INCIDENT那样需要走灰色渠道。 因为我家纯旅行开销只有年开支的15%，UAR + BOAPR产出的价值大于CSR + CFU每点2.0美分兑现价值，而且完全不需要考虑找DEAL，想在哪里买就哪里买。 
一年给八个机场贵宾室使用卷，包餐馆，是比较弱鸡的，但对轻度旅行者来说也是足够了，一家四口也可以进去两次了。其他方面，毕竟是VISA INFINITE级别的卡，租车，保险什么的相当给力。
Bank of America Premium Reward/Premium Reward Elite, Customized Cash Rewards - 是废柴还是战神，完全取决于你有多少资产在Merrill Edge 
如果你在Merrill Edge没有钱，BOA的卡是最废柴的卡，没有之一。 你不应该在这个高利率时代手持十万现金, Merrill作为Broker也几乎毫无亮点。 但如果你能从Vanguard/Fidelity转十万长期基金/ETF给Merrill Edge，获得BOA白金会员，就可以零成本享受到最无脑的现金流。 所有刷卡得2.62%，千万别小看这个，车保险，补习班，地税等很多大开支都可以用信用卡支付，大部分情况下哪怕你付了手续费还是会有小赚。 吃饭3.5%，完美弥补了UAR卡不能手机支付时的平庸。 CCR（也叫BOA123）直接锁定Online，可以让Amazon，Verizon这些固定开支返现5.25%。 如果开多张CCR的卡甚至可以达到所有主流开销项目5.25%。 不过实际操作起来还是非常繁琐，像TRAVEL这种开销，要么不用，要么就很容易超出一个季度的2500。 UAR可以说是多张CCR的简化版，也是我LD能接受的。
Elite这张卡感觉非常鸡肋，没有更多点数，除非你通过BOA自家网站买机票会有20%折扣，相当于每点兑现1.25美分。 $300刀的Airline Incident Credit也不像UAR用起来那么轻松愉快。 不过他的机场贵宾卡不用加价就一口气给四张，每张还可以带人，含餐馆。如果对这个有需求的是当世最强。
2024年我的三剑客就是UAR，BOAPR，和BOACCR。 只论性价比可以说最强，而且比CHASE三剑客简化了很多操作。 BOACCR万年抽屉，只是绑定了几大线上购物网站。日常LD钱包里只有一张BOAPR, 能手机支付通通手机支付。订机票酒店租车的时候才需要带UAR，万一没带BOAPR的3.5比UAR的4.5也是低的有限，无法手机支付的时候非常给力。 简洁明了。 而且制造的价值胜过90%的Chase三剑客玩家，零时间成本。 不过有的时候还是会怀疑，是不是应该折腾Chase给LD一些高大上体验会更让她感到自家信用卡的强大？ 考虑她是嫌麻烦的人，想想还是算了。要在这基础上搞高大上，还是撸下面这个公司的羊毛吧。
American Express Platinum - 最高的开卡奖励，至尊享受，最低的返点 如何最大化兑现Amex点数：https://thepointsguy.com/guide/redeeming-american-express-membership-rewards-maximum-value/
高大上服务的代名词，最好的贵宾室享受，第一年最多的开卡奖励，最低的返点。 AMEX的玩法显然跟其他所有公司都不同。还记得曾经在群里讨论信用卡性价比的问题，结果群主直接拍下一张我仅仅在言情小说里见过的AMEX黑卡，直接结束讨论。 对于普通玩家来说，AMEX是一辈子一定要撸一次的卡，当前白金卡第一年十五万点真的是丧心病狂。 但这个卡日常给的点真的太少，而且Coupon Book不是吹的，你要能享受他大部分Statement Credit才能弥补超低的点数。
最值得撸一次的卡，自然不可能是最高持续输出的卡。 AMEX的思路就是改变你的消费习惯，让你觉得这些享受是理所当然的，让撸羊毛的人被反撸，忽略性价比这三个字。 当然也不乏仅凭Statement Credit就等于零年费享受最强贵宾室服务的玩家。 至于它是否适合你，还需要看你现有的消费习惯，那些COUPON至少对我来说就没几个能用的上的。 第一年以后还是量力而行。
Capital One Venture X - 白嫖四张贵宾室卡，但除非有特殊商务舱航线需求，性价比明显不如CSP/CFU或UAR/BOA 如何最大化兑现Capital One点数: https://thepointsguy.com/guide/redeeming-capital-one-miles-maximum-value/
400年费，325只要在他网站上订一次旅行就能拿到，每年还送一万点至少价值100美金，相当于白嫖四张贵宾室卡。 但除了在他自家网站订旅行，所有开支返现只有2%，跟一张普通CASHBACK一样乏善可陈。他的里程数也是比较难兑现的。不过如果有特殊需求，能够高价值兑现他家的里程数(比如国泰的商务舱），这张卡的性价比还是相当强大的。
Citi Premier - 基本上被Chase Sapphire Preferred全面压制，没有明显优点，除非有特殊商务舱航线需求，性价比明显不如CSP/CFU或UAR/BOA 如何最大化兑现Citi点数: https://thepointsguy.com/guide/redeeming-citi-thankyou-points-maximum-value/
比CSP多了1%旅行点数，超市和汽油也多了2%。 但比Chase少了Hyatt这样的高兑现伙伴，导致这个卡一直不温不火。它的大哥Prestige已经停止接受新用户了，不知道CITI是否还会冲击高端市场。
hitmantb 发表于 2023-12-28 19:47

Thanks for sharing

谢谢总结 mark下来有空慢慢看
yoshi 发表于 2023-12-28 20:14

+1

白痴问题： Capital One Venture X - 这个跟capital one venture有啥区别？有后者还需要申请这个x版本吗？我就想国际旅行给全家混个vip休息室呆呆要怎么弄？

马克学习，谢谢分享

谢谢分享

回复 29楼m口罩sk的帖子
Venture是平民版，95年费，Venture X 400年费全面加强版。
每年在他网站里花300刀旅行全额报销，外加送一万点等于年费是送你5刀。

Mark…

Mark —-

Mark mark

美国主流信用卡返点价值计算器： https://docs.google.com/spreadsheets/d/1YK-ZQDYW--E5lzhCSEnUYUCQuqSkYF62fjZXNSC2MQM/
这个假期处于好奇，仔细比较了主流信用卡的返点价值，顺手做了一个计算器。 考虑到大部分信用卡是在旅行吃饭这两个项目上做文章，可以根据个人实际情况调整。 这个计算器适合一卡/双卡流的玩家。如果是撸卡的玩法，则通过这个网站看适合你的开卡奖励就好：https://www.offeroptimist.com/
我没有计算年费和各种Statement Credit，因为每个人的情况都不同。 高年费的卡的价值产出是最多的，但如果你个人用不到那些Statement Credit，或者花不了那么多钱，整体价值是肯定低于普通卡的。 所以开卡之前比较一下年费，看看哪些Statement Credit适合你，为了年费Credit花额外的钱就本末倒置了。 学生/职场起步的，个人推荐CITI Double Cash的2%现金返现，配合少量5%卡比如Chase Freedom Flex，如果有条件的可以开BILT从房租上挣点数，或者直接上Chase Sapphire Preferred。 如果实在开不了这些卡可以考虑Discover。
下面的几大主流比较适合工作党，有一定信用和开销的。
不同点数的兑现价值：https://thepointsguy.com/guide/monthly-valuations/ （BOA，US Bank因为无法TRANSFER，可以按照现金计算）
Chase Sapphire Preferred/Reserved + Chase Freedom Unlimited - 点数里程流的黄金标准 如何最大化兑现Chase点数：https://thepointsguy.com/credit-cards/chase/redeeming-chase-ultimate-rewards-maximum-value/ 
经典组合， Sapphire系列旅行吃饭都有良好表现，也有Hyatt, 国际商务舱/头等舱这些相对来说，容易实现高额兑现的转点渠道。 如果不在乎机场贵宾室的话，Preferred其实就很强。 如果从来不用Chase自家网站兑现，所有点数攒着最大化兑现价值，Reserve的优势就小了很多。 Sapphire旅行吃饭之外的开销很弱，Freedom很好的弥补了这一点, 让旅行吃饭以外的开销多了50%点数，喜欢Micro Manage的可以再加一张Freedom Flex偶尔吃几个5%形成经典的Chase三剑客。 
如果你不喜欢攒点发大招达到平均一点2美分的话，仅凭Chase官网的1.25/1.5兑现，是无法跟下面的现金流比拼性价比的。 而且高兑现率其实很多时候是订了你本来不会订的高价位享受，一定程度上多花了钱，一个家庭出游更是几乎不可能在机票上找高兑现价值，几乎只有酒店一个玩法。 当然，对于LD来说，偶尔体验一下头等舱，Hyatt Resort什么的，冲击力要远高于你一年为她省了几百上千美金。 所以Chase作为最主流，最受欢迎的玩法，当之无愧。 找点数/里程Deal这个过程，有的人甘之如饴，有的人一看就头疼。 但相比在Slickdeal上找一个Deal省几十块钱，这里一个Deal是几百块还是很爽的。 而且Chase的贵宾卡和各色服务一向到位。  
USBank Altitude Reserved - 手机支付时代的神卡 如何无脑1.5倍兑现UAR点数：https://frequentmiler.com/us-bank-real-time-mobile-rewards-what-works-where/
不知不觉的，周围的中餐馆和超市都已经全面接受感应刷卡。 而我以前没有意识到的是，这些机器都可以接受手机支付。 UAR这个卡最特殊的就是手机支付和旅行支付通通给3%，而这些点数可以直接以1.5倍的概率兑现旅行，无须第三方网站撕逼。 你订了机票，或者下了UBER以后，只要有足够点数，你就会收到短信，1点可以当1.5美分直接兑现成Statement Credit。 这就大大降低了最优解的门槛。一下子让逛街，加油，超市，COSTCO，吃饭，星巴克等风马牛不相及的开销，只要能手机支付就等于兑现4.5%，让你不需要开一堆卡就能最大化性价比。 旅行开支也同样无脑4.5%，非常给力。 
当然这卡一旦不能手机支付就非常平庸。 不过LD钱包里都不用带这张卡，我告诉她能用手机支付就手机支付，不然就用下面要提到的BOA PREMIUM REWARD（在BOA没有资产的可以用任意2%现金卡代替）。这样其实还是一卡流，她不需要考虑什么时候用什么卡就能最大化效益。 400年费可以通过正常吃饭/旅行消费掉325，不像AIRLINE INCIDENT那样需要走灰色渠道。 因为我家纯旅行开销只有年开支的15%，UAR + BOAPR产出的价值大于CSR + CFU每点2.0美分兑现价值，而且完全不需要考虑找DEAL，想在哪里买就哪里买。 
一年给八个机场贵宾室使用卷，包餐馆，是比较弱鸡的，但对轻度旅行者来说也是足够了，一家四口也可以进去两次了。其他方面，毕竟是VISA INFINITE级别的卡，租车，保险什么的相当给力。
Bank of America Premium Reward/Premium Reward Elite, Customized Cash Rewards - 是废柴还是战神，完全取决于你有多少资产在Merrill Edge 
如果你在Merrill Edge没有钱，BOA的卡是最废柴的卡，没有之一。 你不应该在这个高利率时代手持十万现金, Merrill作为Broker也几乎毫无亮点。 但如果你能从Vanguard/Fidelity转十万长期基金/ETF给Merrill Edge，获得BOA白金会员，就可以零成本享受到最无脑的现金流。 所有刷卡得2.62%，千万别小看这个，车保险，补习班，地税等很多大开支都可以用信用卡支付，大部分情况下哪怕你付了手续费还是会有小赚。 吃饭3.5%，完美弥补了UAR卡不能手机支付时的平庸。 CCR（也叫BOA123）直接锁定Online，可以让Amazon，Verizon这些固定开支返现5.25%。 如果开多张CCR的卡甚至可以达到所有主流开销项目5.25%。 不过实际操作起来还是非常繁琐，像TRAVEL这种开销，要么不用，要么就很容易超出一个季度的2500。 UAR可以说是多张CCR的简化版，也是我LD能接受的。
Elite这张卡感觉非常鸡肋，没有更多点数，除非你通过BOA自家网站买机票会有20%折扣，相当于每点兑现1.25美分。 $300刀的Airline Incident Credit也不像UAR用起来那么轻松愉快。 不过他的机场贵宾卡不用加价就一口气给四张，每张还可以带人，含餐馆。如果对这个有需求的是当世最强。
2024年我的三剑客就是UAR，BOAPR，和BOACCR。 只论性价比可以说最强，而且比CHASE三剑客简化了很多操作。 BOACCR万年抽屉，只是绑定了几大线上购物网站。日常LD钱包里只有一张BOAPR, 能手机支付通通手机支付。订机票酒店租车的时候才需要带UAR，万一没带BOAPR的3.5比UAR的4.5也是低的有限，无法手机支付的时候非常给力。 简洁明了。 而且制造的价值胜过90%的Chase三剑客玩家，零时间成本。 不过有的时候还是会怀疑，是不是应该折腾Chase给LD一些高大上体验会更让她感到自家信用卡的强大？ 考虑她是嫌麻烦的人，想想还是算了。要在这基础上搞高大上，还是撸下面这个公司的羊毛吧。
American Express Platinum - 最高的开卡奖励，至尊享受，最低的返点 如何最大化兑现Amex点数：https://thepointsguy.com/guide/redeeming-american-express-membership-rewards-maximum-value/
高大上服务的代名词，最好的贵宾室享受，第一年最多的开卡奖励，最低的返点。 AMEX的玩法显然跟其他所有公司都不同。还记得曾经在群里讨论信用卡性价比的问题，结果群主直接拍下一张我仅仅在言情小说里见过的AMEX黑卡，直接结束讨论。 对于普通玩家来说，AMEX是一辈子一定要撸一次的卡，当前白金卡第一年十五万点真的是丧心病狂。 但这个卡日常给的点真的太少，而且Coupon Book不是吹的，你要能享受他大部分Statement Credit才能弥补超低的点数。
最值得撸一次的卡，自然不可能是最高持续输出的卡。 AMEX的思路就是改变你的消费习惯，让你觉得这些享受是理所当然的，让撸羊毛的人被反撸，忽略性价比这三个字。 当然也不乏仅凭Statement Credit就等于零年费享受最强贵宾室服务的玩家。 至于它是否适合你，还需要看你现有的消费习惯，那些COUPON至少对我来说就没几个能用的上的。 第一年以后还是量力而行。
Capital One Venture X - 白嫖四张贵宾室卡，但除非有特殊商务舱航线需求，性价比明显不如CSP/CFU或UAR/BOA 如何最大化兑现Capital One点数: https://thepointsguy.com/guide/redeeming-capital-one-miles-maximum-value/
400年费，325只要在他网站上订一次旅行就能拿到，每年还送一万点至少价值100美金，相当于白嫖四张贵宾室卡。 但除了在他自家网站订旅行，所有开支返现只有2%，跟一张普通CASHBACK一样乏善可陈。他的里程数也是比较难兑现的。不过如果有特殊需求，能够高价值兑现他家的里程数(比如国泰的商务舱），这张卡的性价比还是相当强大的。
Citi Premier - 基本上被Chase Sapphire Preferred全面压制，没有明显优点，除非有特殊商务舱航线需求，性价比明显不如CSP/CFU或UAR/BOA 如何最大化兑现Citi点数: https://thepointsguy.com/guide/redeeming-citi-thankyou-points-maximum-value/
比CSP多了1%旅行点数，超市和汽油也多了2%。 但比Chase少了Hyatt这样的高兑现伙伴，导致这个卡一直不温不火。它的大哥Prestige已经停止接受新用户了，不知道CITI是否还会冲击高端市场。
hitmantb 发表于 2023-12-28 19:47

好长啊，手动点赞，慢慢学习

thanks

好贴

Mark

Mark Mark

谢谢分享

mark

感谢lz总结！

cash back 最好的哪张卡？ 

感谢楼主神贴

美国主流信用卡返点价值计算器： https://docs.google.com/spreadsheets/d/1YK-ZQDYW--E5lzhCSEnUYUCQuqSkYF62fjZXNSC2MQM/
这个假期处于好奇，仔细比较了主流信用卡的返点价值，顺手做了一个计算器。 考虑到大部分信用卡是在旅行吃饭这两个项目上做文章，可以根据个人实际情况调整。 这个计算器适合一卡/双卡流的玩家。如果是撸卡的玩法，则通过这个网站看适合你的开卡奖励就好：https://www.offeroptimist.com/
我没有计算年费和各种Statement Credit，因为每个人的情况都不同。 高年费的卡的价值产出是最多的，但如果你个人用不到那些Statement Credit，或者花不了那么多钱，整体价值是肯定低于普通卡的。 所以开卡之前比较一下年费，看看哪些Statement Credit适合你，为了年费Credit花额外的钱就本末倒置了。 学生/职场起步的，个人推荐CITI Double Cash的2%现金返现，配合少量5%卡比如Chase Freedom Flex，如果有条件的可以开BILT从房租上挣点数，或者直接上Chase Sapphire Preferred。 如果实在开不了这些卡可以考虑Discover。
下面的几大主流比较适合工作党，有一定信用和开销的。
不同点数的兑现价值：https://thepointsguy.com/guide/monthly-valuations/ （BOA，US Bank因为无法TRANSFER，可以按照现金计算）
Chase Sapphire Preferred/Reserved + Chase Freedom Unlimited - 点数里程流的黄金标准 如何最大化兑现Chase点数：https://thepointsguy.com/credit-cards/chase/redeeming-chase-ultimate-rewards-maximum-value/ 
经典组合， Sapphire系列旅行吃饭都有良好表现，也有Hyatt, 国际商务舱/头等舱这些相对来说，容易实现高额兑现的转点渠道。 如果不在乎机场贵宾室的话，Preferred其实就很强。 如果从来不用Chase自家网站兑现，所有点数攒着最大化兑现价值，Reserve的优势就小了很多。 Sapphire旅行吃饭之外的开销很弱，Freedom很好的弥补了这一点, 让旅行吃饭以外的开销多了50%点数，喜欢Micro Manage的可以再加一张Freedom Flex偶尔吃几个5%形成经典的Chase三剑客。 
如果你不喜欢攒点发大招达到平均一点2美分的话，仅凭Chase官网的1.25/1.5兑现，是无法跟下面的现金流比拼性价比的。 而且高兑现率其实很多时候是订了你本来不会订的高价位享受，一定程度上多花了钱，一个家庭出游更是几乎不可能在机票上找高兑现价值，几乎只有酒店一个玩法。 当然，对于LD来说，偶尔体验一下头等舱，Hyatt Resort什么的，冲击力要远高于你一年为她省了几百上千美金。 所以Chase作为最主流，最受欢迎的玩法，当之无愧。 找点数/里程Deal这个过程，有的人甘之如饴，有的人一看就头疼。 但相比在Slickdeal上找一个Deal省几十块钱，这里一个Deal是几百块还是很爽的。 而且Chase的贵宾卡和各色服务一向到位。  
USBank Altitude Reserved - 手机支付时代的神卡 如何无脑1.5倍兑现UAR点数：https://frequentmiler.com/us-bank-real-time-mobile-rewards-what-works-where/
不知不觉的，周围的中餐馆和超市都已经全面接受感应刷卡。 而我以前没有意识到的是，这些机器都可以接受手机支付。 UAR这个卡最特殊的就是手机支付和旅行支付通通给3%，而这些点数可以直接以1.5倍的概率兑现旅行，无须第三方网站撕逼。 你订了机票，或者下了UBER以后，只要有足够点数，你就会收到短信，1点可以当1.5美分直接兑现成Statement Credit。 这就大大降低了最优解的门槛。一下子让逛街，加油，超市，COSTCO，吃饭，星巴克等风马牛不相及的开销，只要能手机支付就等于兑现4.5%，让你不需要开一堆卡就能最大化性价比。 旅行开支也同样无脑4.5%，非常给力。 
当然这卡一旦不能手机支付就非常平庸。 不过LD钱包里都不用带这张卡，我告诉她能用手机支付就手机支付，不然就用下面要提到的BOA PREMIUM REWARD（在BOA没有资产的可以用任意2%现金卡代替）。这样其实还是一卡流，她不需要考虑什么时候用什么卡就能最大化效益。 400年费可以通过正常吃饭/旅行消费掉325，不像AIRLINE INCIDENT那样需要走灰色渠道。 因为我家纯旅行开销只有年开支的15%，UAR + BOAPR产出的价值大于CSR + CFU每点2.0美分兑现价值，而且完全不需要考虑找DEAL，想在哪里买就哪里买。 
一年给八个机场贵宾室使用卷，包餐馆，是比较弱鸡的，但对轻度旅行者来说也是足够了，一家四口也可以进去两次了。其他方面，毕竟是VISA INFINITE级别的卡，租车，保险什么的相当给力。
Bank of America Premium Reward/Premium Reward Elite, Customized Cash Rewards - 是废柴还是战神，完全取决于你有多少资产在Merrill Edge 
如果你在Merrill Edge没有钱，BOA的卡是最废柴的卡，没有之一。 你不应该在这个高利率时代手持十万现金, Merrill作为Broker也几乎毫无亮点。 但如果你能从Vanguard/Fidelity转十万长期基金/ETF给Merrill Edge，获得BOA白金会员，就可以零成本享受到最无脑的现金流。 所有刷卡得2.62%，千万别小看这个，车保险，补习班，地税等很多大开支都可以用信用卡支付，大部分情况下哪怕你付了手续费还是会有小赚。 吃饭3.5%，完美弥补了UAR卡不能手机支付时的平庸。 CCR（也叫BOA123）直接锁定Online，可以让Amazon，Verizon这些固定开支返现5.25%。 如果开多张CCR的卡甚至可以达到所有主流开销项目5.25%。 不过实际操作起来还是非常繁琐，像TRAVEL这种开销，要么不用，要么就很容易超出一个季度的2500。 UAR可以说是多张CCR的简化版，也是我LD能接受的。
Elite这张卡感觉非常鸡肋，没有更多点数，除非你通过BOA自家网站买机票会有20%折扣，相当于每点兑现1.25美分。 $300刀的Airline Incident Credit也不像UAR用起来那么轻松愉快。 不过他的机场贵宾卡不用加价就一口气给四张，每张还可以带人，含餐馆。如果对这个有需求的是当世最强。
2024年我的三剑客就是UAR，BOAPR，和BOACCR。 只论性价比可以说最强，而且比CHASE三剑客简化了很多操作。 BOACCR万年抽屉，只是绑定了几大线上购物网站。日常LD钱包里只有一张BOAPR, 能手机支付通通手机支付。订机票酒店租车的时候才需要带UAR，万一没带BOAPR的3.5比UAR的4.5也是低的有限，无法手机支付的时候非常给力。 简洁明了。 而且制造的价值胜过90%的Chase三剑客玩家，零时间成本。 不过有的时候还是会怀疑，是不是应该折腾Chase给LD一些高大上体验会更让她感到自家信用卡的强大？ 考虑她是嫌麻烦的人，想想还是算了。要在这基础上搞高大上，还是撸下面这个公司的羊毛吧。
American Express Platinum - 最高的开卡奖励，至尊享受，最低的返点 如何最大化兑现Amex点数：https://thepointsguy.com/guide/redeeming-american-express-membership-rewards-maximum-value/
高大上服务的代名词，最好的贵宾室享受，第一年最多的开卡奖励，最低的返点。 AMEX的玩法显然跟其他所有公司都不同。还记得曾经在群里讨论信用卡性价比的问题，结果群主直接拍下一张我仅仅在言情小说里见过的AMEX黑卡，直接结束讨论。 对于普通玩家来说，AMEX是一辈子一定要撸一次的卡，当前白金卡第一年十五万点真的是丧心病狂。 但这个卡日常给的点真的太少，而且Coupon Book不是吹的，你要能享受他大部分Statement Credit才能弥补超低的点数。
最值得撸一次的卡，自然不可能是最高持续输出的卡。 AMEX的思路就是改变你的消费习惯，让你觉得这些享受是理所当然的，让撸羊毛的人被反撸，忽略性价比这三个字。 当然也不乏仅凭Statement Credit就等于零年费享受最强贵宾室服务的玩家。 至于它是否适合你，还需要看你现有的消费习惯，那些COUPON至少对我来说就没几个能用的上的。 第一年以后还是量力而行。
Capital One Venture X - 白嫖四张贵宾室卡，但除非有特殊商务舱航线需求，性价比明显不如CSP/CFU或UAR/BOA 如何最大化兑现Capital One点数: https://thepointsguy.com/guide/redeeming-capital-one-miles-maximum-value/
400年费，325只要在他网站上订一次旅行就能拿到，每年还送一万点至少价值100美金，相当于白嫖四张贵宾室卡。 但除了在他自家网站订旅行，所有开支返现只有2%，跟一张普通CASHBACK一样乏善可陈。他的里程数也是比较难兑现的。不过如果有特殊需求，能够高价值兑现他家的里程数(比如国泰的商务舱），这张卡的性价比还是相当强大的。
Citi Premier - 基本上被Chase Sapphire Preferred全面压制，没有明显优点，除非有特殊商务舱航线需求，性价比明显不如CSP/CFU或UAR/BOA 如何最大化兑现Citi点数: https://thepointsguy.com/guide/redeeming-citi-thankyou-points-maximum-value/
比CSP多了1%旅行点数，超市和汽油也多了2%。 但比Chase少了Hyatt这样的高兑现伙伴，导致这个卡一直不温不火。它的大哥Prestige已经停止接受新用户了，不知道CITI是否还会冲击高端市场。
hitmantb 发表于 2023-12-28 19:47

Mark

好长，mark一下

没有那么多的出行。高端卡在我看来最大的用处就是吃饭和grocery返点高。返点实在。 目前用us bank reserve 很爽 apple pay+酒店消费用这张卡。不用考虑换成其他点书。他家返现直接回现金。不用酒店reimbursement或者买航空gift card。不会糟心改变自己的消费习惯。 打算把amex 白金/金卡/绿卡都关了。

马克

信用卡都有这么多门道🤔

多申请几张BOA的1-2-3卡。 现在叫Customized rewards。每张卡有季度$2500 Cap。可以申请不同的BoA 123联名卡。我申了四张。

收藏点数慢慢看

回复 1楼hitmantb的帖子
Mark.谢谢总结

mark一下

好复杂。mark一下

Mark.谢谢总结

Mark

好贴要收藏

mark

Mark, thanks

Mark, thsnks~

Mark, thanks

UAR 325是旅游餐饮全返吗？eligible travel purchases and dining, takeout and restaurant delivery purchases不算3%

mark

回复 63楼的帖子
手机支付吃饭/外卖/星巴克，可以完全自动用掉这些credit的同时拿到点数，不需要旅行。

mark

谢谢总结

Mark mark

强贴！ UAR确实好用，costco也能用

美国主流信用卡性价比大比拼，最佳点数里程兑现手法
thank you for sharing

美国主流信用卡返点价值计算器：
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1YK-ZQDYW--E5lzhCSEnUYUCQuqSkYF62fjZXNSC2MQM/
这个假期处于好奇，仔细比较了主流信用卡的性价比，顺手做了一个计算器。 考虑到大部分信用卡是在旅行吃饭这两个项目上做文章，可以根据个人实际情况调整。 这个计算器适合一卡/双卡流的玩家。如果是撸卡的玩法，则通过这个网站看适合你的开卡奖励就好：
https://www.offeroptimist.com/
高年费的卡的产出是最多的，但如果你个人用不了那些Statement Credit, 性价比就会低于普通卡。 所以开卡之前看看哪些Statement Credit适合你，为了年费花本来不会花的钱就本末倒置了。 学生/职场起步的，个人推荐Citi Double Cash的2%现金返现，配合少量5%卡比如Chase Freedom Flex，如果有条件的可以开BILT从房租上挣点数，或者直接上Chase Sapphire Preferred。 如果信用实在太低，开不了这些卡可以考Discover。
下面的几大主流比较适合工作党，有一定信用和开销的。
不同点数的兑现价值：https://thepointsguy.com/guide/monthly-valuations/ （BOA，US Bank因为无法Transfer，可以按照现金直接计算）
Chase Sapphire Preferred/Reserved, Chase Freedom Unlimited - 点数里程流的黄金标准 如何最大化兑现Chase点数：https://thepointsguy.com/credit-cards/chase/redeeming-chase-ultimate-rewards-maximum-value/ 
经典组合， Sapphire系列旅行吃饭都有良好表现，也有Hyatt, 国际商务舱/头等舱这些对于普通玩家来说，容易实现高额兑现的转点渠道。 如果不在乎机场贵宾室的话，Preferred其实性价比更高。 建议不要用Chase自家网站兑现，所有点数攒着转机票酒店，Reserve的优势就小了很多。 Sapphire系列旅行吃饭之外的开销返现很弱，Freedom Unlimited很好的弥补了这一点, 让其余开销多了50%点数，喜欢Micro Manage的可以再加一张Freedom Flex偶尔吃几个5%形成经典的Chase三剑客。 
如果你不喜欢攒点发大招达到平均一点2美分的话，仅凭Chase官网的1.25/1.5兑现，是无法跟US Bank/BOA的现金流拼性价比的。 而且高兑现率其实很多时候是订了你本来不会订的高价位享受，一定程度上多花了钱，家庭旅行更是几乎不可能在机票上找高兑现价值，几乎只有酒店一个玩法。 不过对于LD来说，偶尔体验一下头等舱，Hyatt Resort什么的，冲击力要远高于现金流一年为她省了几百上千美金。 所以Chase作为最主流，最受欢迎的玩法，当之无愧。 而且找点数/里程Deal，在Chase官网和其他网站比价格这个过程，有的人甘之如饴，有的人一看就头疼。 但相比在Slickdeal上找一个Deal省几十块钱，这里一个Deal是几百上千还是很爽的。 而且Chase的贵宾卡和各色服务一向到位。  
注意Reserve的年费里只有300可以通过Statement Credit报销，两个人使用还要多花75，所以真实年费是325，在这些高端信用卡是最高的。
USBank Altitude Reserved - 手机支付时代的神卡 如何无脑1.5倍兑现UAR点数：https://frequentmiler.com/us-bank-real-time-mobile-rewards-what-works-where/
不知不觉的，周围的中餐馆和超市都已经全面接受感应刷卡。 而我以前没有意识到的是，这些机器都可以接受手机支付。 UAR这个卡最特殊的就是手机支付和旅行支付通通给3%，而这些点数可以直接以1.5倍的概率兑现旅行，无须第三方网站撕逼。 你订了机票酒店，或者下了Uber以后，只要有足够点数，你就会收到短信，1点可以当1.5美分直接兑现成Statement Credit。 这就大大降低了最优解的门槛。让逛街，加油，超市，Costco等风马牛不相及的开销，只要能手机支付就等于兑现4.5%，让你不需要开一堆卡就能最大化性价比。 旅行开支无论线上还是线下同样无脑4.5%，非常给力。 
这卡除了旅行之外，一旦不能手机支付就非常平庸。 不过LD钱包里日常不用带这张卡，我告诉她能用手机支付就手机支付，不然就用下面要提到的BOA Premium Reward (在BOA没有资产的可以用任意2%现金卡代替）。这样其实还是一卡流，她不需要考虑什么时候用什么卡就能最大化效益。 400年费可以通过正常吃饭/旅行获得325的Statement Credit，不需要AMEX/BOA那样折腾airline incident。考虑到点数兑现这325其实是340，实际年费相当于只有60。 因为我家纯机票酒店开销也就是每年总开销的15%左右，UAR + BOAPR产出的价值大于CSR + CFU每点2.0美分兑现价值，而且完全不需要考虑找Deal，想在哪里买就哪里买。 用Chase这样的第三方网站订机票在改时间的时候会非常不方便，而且很多时候无法享受酒店会员待遇。 
UAR一年给八个机场贵宾室使用卷，包餐馆，跟无限使用的贵宾卡比起来是比较弱鸡的，但对轻度旅行者来说也是足够了，一家四口也可以进去两次了。其他方面，毕竟是Visa Infinite级别的卡，租车会员，各色保险什么的相当给力。
Bank of America Premium Reward/Premium Reward Elite, Customized Cash Rewards - 是废柴还是战神，完全取决于你有多少资产在Merrill Edge 
如果你在Merrill Edge没有钱，BOA的卡是最废柴的卡，没有之一。 你不应该在这个高利率时代手持十万现金, Merrill作为Broker也几乎毫无亮点。 但如果你能从Vanguard/Fidelity转十万长期基金/ETF给Merrill Edge，获得BOA白金会员，就可以零成本享受到最无脑的现金流。 所有刷卡得2.62%，千万别小看这个，车保险，课外活动，地税等很多大开支都可以用信用卡支付，大部分情况下哪怕你付了手续费还是会有小赚。 吃饭3.5%，完美弥补了UAR卡不能手机支付时的平庸。
CCR（华人圈子里也叫BOA123）永久锁定Online分类，可以让Amazon，Verizon这些固定开支返现达到非常夸张的5.25%。 如果开多张CCR的卡甚至可以达到所有主流开销项目5.25%。 不过实际操作起来还是非常繁琐，像Travel这种开销，要么不用，要么就很容易超出一个季度的2500上限。 UAR可以说是多张CCR的简化版，也是LD能接受的。
Elite这张卡感觉非常鸡肋，没有更多点数，唯一增值途径是通过BOA自家网站买机票会有20%折扣，相当于每点兑现1.25美分。 $300刀的Airline Incident Credit也不像UAR用起来那么轻松愉快。 不过他的机场贵宾卡不用加价就一口气给四张，每张还可以带人，含餐馆。如果对这个有需求的可以说非常强大。
2024年我的三剑客就是UAR，BOAPR，和BOACCR。 只论性价比可以说最强，而且比Chase三剑客简化了很多操作。 BOACCR万年抽屉，只是绑定了几大线上购物网站。日常LD钱包里只有一张BOAPR, 能手机支付通通手机支付。订机票酒店租车的时候才需要拿UAR，万一没带，BOAPR的3.5比UAR的4.5也是低的有限，无法手机支付的时候非常给力。 制造的价值胜过95%的Chase三剑客玩家，零时间成本。 不过有的时候还是会怀疑，是不是应该折腾Chase给LD一些高大上体验会更让她感到自家信用卡的强大？ 考虑她是非常嫌麻烦的人，想想还是算了。要在这基础上搞高大上，还是撸下面这个公司的羊毛吧。
American Express Platinum - 最高的开卡奖励，至尊享受，最低的返点 如何最大化兑现Amex点数：https://thepointsguy.com/guide/redeeming-american-express-membership-rewards-maximum-value/
高大上服务的代名词，最好的贵宾室享受，最高的开卡奖励，最低的返点。 AMEX的玩法跟其他所有公司都不同。还记得曾经在群里讨论信用卡性价比的问题，结果群主直接拍下一张我仅仅在言情小说里见过的AMEX黑卡，直接结束讨论。 对于普通玩家来说，AMEX是一辈子一定要撸一次的卡，当前白金卡第一年十五万点真的是丧心病狂。
但这个卡日常给的点真的太少，很多人说AMEX等于Coupon Book是有道理的，你的日常消费要能享受他大部分Statement Credit才能弥补超低的点数。AMEX的运营思路就是改变你的消费习惯，让你觉得这些享受是理所当然的，让撸羊毛的人被反撸，最终忽略性价比这三个字。 当然也不乏仅凭Statement Credit就等于零年费享受最强贵宾室服务的玩家。 至于它是否适合你，还需要看你现有的消费习惯，那些Coupon对我来说就没几个能用的上的。 第一年以后还是量力而行。
Capital One Venture X - 白嫖四张贵宾室卡，但除非有特殊商务舱航线需求，性价比明显不如CSP/CFU或UAR/BOA 如何最大化兑现Capital One点数: https://thepointsguy.com/guide/redeeming-capital-one-miles-maximum-value/
400年费，325只要在他网站上订一次旅行就能拿到，每年还送一万点至少价值100美金，相当于白嫖四张贵宾室卡。 但除了在他自家网站订旅行，所有开支返现只有2%，跟一张普通Cashback一样乏善可陈。他的里程数也是比较难兑现的。不过如果有特殊旅行需求，能够高价值兑现他家的里程数(比如单飞国泰的商务舱），这张卡的性价比还是相当强大的。
Citi Premier - 基本上被Chase Sapphire Preferred全面压制，没有明显优点，除非有特殊商务舱航线需求，性价比明显不如上面的卡 如何最大化兑现Citi点数: https://thepointsguy.com/guide/redeeming-citi-thankyou-points-maximum-value/
比CSP多了1%旅行点数，超市和汽油也多了2%。 但比Chase少了Hyatt这样的高兑现伙伴，导致这个卡一直不温不火。它的大哥Prestige已经停止接受新用户了，不知道Citi是否还会冲击高端市场。
hitmantb 发表于 2023-12-28 19:47

Mark

谢谢总结
mark下来有空慢慢看

UAR 325是旅游餐饮全返吗？eligible travel purchases and dining, takeout and restaurant delivery purchases不算3%
跳跳妈 发表于 2023-12-29 09:36

非常容易触发 而且直接返现。第二个月我看bill已经用满了325 credit 不用额外花心思卖gift card 或者酒店预定各种骚操作。

看了这么多还是不得要领。
能否请楼主给一个实战例子：比如说明年夏天一家4口回国一趟，西海岸直飞往返均为business class，机场都在VIP lounge休息，国内住宿全部为Marriott 或者Hyatt 旗下酒店。请问全部用点数支付的情况下（out of pocket花费最少），现在开始需要申请哪些卡，如何操作？

回复 74楼公用马甲39的帖子
Chase Sapphire Reserve兑现Hyatt是最优解。Marriot兑现很一般。
一家四口出行基本上无法拿到高额机票兑现。

Markkk

回复 75楼hitmantb的帖子
See?
花这么多时间找deal，却不能用点数为全家人兑换business class和酒店，what should I say, 鸡肋?

好的商务舱机票deal一般也就一张，而且有时间限制，你暑假黄金时间肯定是不行的。但Hyatt兑现是实打实的福利, 也是Chase最受欢迎的兑现伙伴。
我也不喜欢找deal，所以走纯现金流。稍微优化一下开销，每年可以比2% cash back多拿一两千和一定的贵宾服务。
找deal最大的意义是让你享受到超过收入档次的机票和酒店，这个冲击力往往比现金流的细水流长更让用户上瘾。比如你一年的点数，一点=两三美分的兑现换了一个假期的Hyatt酒店，感觉还是很好的。
而且点数不会过期，你迟早有淡季单飞的时候，超低价享受一次头等舱非常上瘾。

看了这么多还是不得要领。
能否请楼主给一个实战例子：比如说明年夏天一家4口回国一趟，西海岸直飞往返均为business class，机场都在VIP lounge休息，国内住宿全部为Marriott 或者Hyatt 旗下酒店。请问全部用点数支付的情况下（out of pocket花费最少），现在开始需要申请哪些卡，如何操作？
公用马甲39 发表于 2023-12-29 11:38

四口人想都不要想换到商务头等，因为不会放那么多票。玩这个最多2个人。

收藏

Markmark

Thanks for sharing!

sapphire 可以放在电子支付里， 比如Apple pay， 这样两人甚至全家可用， 不用要副卡， 省$75

回复 83楼的帖子
非常有道理，感谢分享。

回复 1楼hitmantb的帖子
mark~~

Mark Mark

回复 1楼hitmantb的帖子
Mark

thanks for sharing.

BOAPR 这张卡， 就是2.62%的好处？ 很多信用卡的fee是3%吧， 还是不够cover？

楼主 如果已经有了CSR venture X 还有amex platinum 和大聪明
UAR和BO A的卡是不是没啥吸引力了 BOA是platinum member
我现在对各种平日消费cash back都没脑力搞明白了 能每年把那几张卡的福利/coupon book尽量用满就不错了
我也就换换酒店 机票很难找到多于一张的而且时间合适的 我也没有花太多心思 时间自由人士尤其是单独旅行的估计会好找一些

Mark.信用卡

好贴，感谢lz总结！
刚申请了venture x，主要是图他基本0年费然后可以用到大部分福利。
感兴趣UAR，这卡历史上比较高的申请bonus是多少？
SuperMJ 发表于 2023-12-28 22:03

venture x 2024年改了很多福利， VIP lounge 没了

markmark

我一直留的好卡。秋天换了土航西岸飞高加索经停伊斯坦布尔，商务舱4万5 miles, 不要太爽。 还有几个不太喜闻乐见的sweet spot, I''ll share after I complete the trips ;-)
>>Capital One Venture X - 他的里程数也是比较难兑现的。不过如果有特殊需求，能够高价值兑现他家的里程数(比如国泰的商务舱），这张卡的性价比还是相当强大的。
RedCrayon 发表于 2023-12-28 22:19

venture x怎么攒点呢 除了一开始的开卡奖励 就靠主力刷卡日常消费？
amex MR和chase UR有好多卡可以攒 C1好像选择不多
不过venture X在我们家也是必留的卡 负年费加4张pps 当抽屉卡也值了 300travel报销对我们也很容易

venture x 2024年改了很多福利， VIP lounge 没了
胡扯蛋 发表于 2023-12-29 13:15

啥意思 没搜到啊
不过我们家每次都是用CSR带的PPS 好像更好用一些

回复 92楼胡扯蛋的帖子
是普通venture不是venture X。不过venture X不包餐馆所以还是不如chase和BOA.

回复 94楼skyfi的帖子
2%所有开支其实不比Amex/Chase攒点慢。

我是一张chase freedom走天下。用切仅用这一张卡。我最大的开销是网购和旅游。感觉lz可以写一个简易教程给我这类极度怕麻烦的人。lz写的太复杂，我看着就像只会加减乘除的人看微积分。