版上有不少人投资账户开在fidelity, 钱趴在spaxx, 赚着5% dividend， 蛮香的 魔鬼在细节啊 spaxx 投资在国债(30%), 大部分在repo, 少量agency 啥的 国债省州税，所以最多30%的dividend省了 但是，在加州纽约康州，是拿不到这个30%的，因为这3个州有50% threshold, 也就是如果国债少于50%, 一分州税exempt 也没有 然而，有很多mmf 几乎100% 国债，比如vanguard 的vusxx, fidelity 的sgov, 而且这2个利率比spaxx 高 给大家估一下： 20万银子在MMF, 5%， 拿银子1万刀 在加州，交1000块州税 （算10% 州税， 大佬可能13%， 不过大妈我没那么有钱） 在oregon, 交700块 （3000块不用交） 要是买了vusxx, 2个州基本一分不交 你需要做啥呢？spaxx 啥都不用动，vusxx 就需要买卖一下，当然fidelity 不卖vusxx, 你可以买sgov啥的其他国债mmf 吃鸡蛋 发表于 2023-12-27 22:47
总结一下、就是fidelity里别买spaxx，买sgov，对吧？colorfulmud 发表于 2023-12-28 23:23
歪楼问个小白问题， 如果把traditional ira roll over到fidelity，就暂时那么放着，有利息收吗？ WildandFree 发表于 2023-12-28 23:44
有 吃鸡蛋 发表于 2023-12-28 23:58
魔鬼在细节啊
spaxx 投资在国债(30%), 大部分在repo, 少量agency 啥的
国债省州税，所以最多30%的dividend省了
但是，在加州纽约康州，是拿不到这个30%的，因为这3个州有50% threshold, 也就是如果国债少于50%, 一分州税exempt 也没有
然而，有很多mmf 几乎100% 国债，比如vanguard 的vusxx, fidelity 的sgov, 而且这2个利率比spaxx 高
给大家估一下： 20万银子在MMF, 5%， 拿银子1万刀
在加州，交1000块州税 （算10% 州税， 大佬可能13%， 不过大妈我没那么有钱） 在oregon, 交700块 （3000块不用交）
要是买了vusxx, 2个州基本一分不交
你需要做啥呢？spaxx 啥都不用动，vusxx 就需要买卖一下，当然fidelity 不卖vusxx, 你可以买sgov啥的其他国债mmf
赶紧抓住大妈问一下，买muni bond，联邦税、州税全省掉后好不好？
照你说的不是VUSXX比SPAXX好吗？为啥买了SPAXX不用动？
利息太低, 你要是marginal tax 特别高可能值得
差不多，还有其他基于国债得MMF
sgov 是1-3个月短期得
在加州能省州税还是值得的
有
谢谢！
马克