Back door Roth IRA 的几个问题，求解惑

昨晚在研究back door roth IRA， 有几个问题： 1）请问夫妻公司存了401k 和after tax, 请问还可以做back door roth IRA 吗? 2）转去IRA 的钱是6500/人是吗？可以用after tax 转吗? 3) 我的401k 在fidelity , LG 的在Vanguard, 据说要新开IRA账户，做完转账就关，不要留balance,请问可以我开在vanguard,LG 开在fidelity ? 有推荐别的吗？ 4) 请问这个操作可以降低MAGI吗？
希望今天开户还来得及， 求大家解惑。谢谢

我在vanguard开的。开个traditional, 存6500，钱不会马上到账，大概过个两天，一到账就把所有都转到Roth里面就行了，traditional里不留balance. 我记得有个link标注着convert to Roth IRA. 所以很方便。

回复 2楼meishan123的帖子
请问你是银行账户直接转过去的吗？你traditional IRA 的账户有保留吗？

1) 可以 2）是用税后的钱，2023年额度是6500，2024好像涨到7000 3）这应该和你401k的账户开在哪里完全没关系 4）不能降MAGI啊，这个本来已经是税后的钱，唯一好处是转到Roth以后这些钱的投资收益免税，只要你到时候按Roth账户的规定来取钱

回复 4楼Cloudy20的帖子
谢谢回复， 请问还有什么办法可以降MAGI吗？

我搞错了，收入上线是针对普通Roth。

回复 6楼青石板的帖子
backdoor 没有收入限制。

既然问back door 那就是你们的收入超过了，那只能税后的钱存。所以不会降你们的taxable income.

搭车问一句：如果原来一直有个传统IRA 里面有deductible 几百刀，可以交了税操作转到Roth IRA 吗？这样转会占6500 CAP 吗？前提是已经通过走前门放满了6500？为啥有人说通过传统IRA 转入Roth IRA没有金额限制呢？

问个问题，如果还有别的IRA账户，还能backdoor Roth IRA 吗？

1）可以做back door Roth IRA 2）2023年还是6500，2024年涨到7000了。 3）可以在任何你喜欢的brokerage开IRA账户， 4）back door Roth不能降低MAGI，因为是税后的钱。

回复 4楼Cloudy20的帖子
谢谢回复， 请问还有什么办法可以降MAGI吗？

happyjune 发表于 2023-12-27 12:18

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回复 9楼mdhd2021的帖子
可以，而且必须做（traditional IRA的balance需要为零），否则你的backdoor Roth会多交税。这个叫Roth conversion，不算到backdoor Roth IRA的contribution limit。

谢谢啊！那这一步是必须12/31之前完成还是说4/15之前去做完就可以啊？这样的话是不是说我其实可以随时把税前的401K，转到traditional IRA , 然后交税，再转到Roth ira, 不受6500 额度限制？然后收入允许的话，还可以走前门在存6500？这样理解对吗？

回复 3楼happyjune的帖子
我是银行转的，直接转到traditional. 我保留着，明年还得用啊。这种conversion对以前没有traditional的特别简单。traditional就是完全是个渠道。如果以前有存钱在traditional有收益, convert好像麻烦多点。

回复 13楼Greatlive的帖子
如此现有tradition IRA,而且里面有不少钱，几十万呢，从以前雇主的401k转过来的，并且里面有投资股票的position ，怎么办呢？这是一个一直困扰我的问题，谢谢

回复 16楼qiagao的帖子
这种情况如果你还想做backdoor Roth IRA的话，可以把你traditional IRA里的钱清空转到你现在雇主的401K里。

回复 16楼qiagao的帖子
从Tradition IRA转到Roth IRA的钱是你Tradition IRA里税前和税后的钱按比例转的。例如， 你有六千从以前雇主的401k转过来的是税前的，今年存入的税后的六千， 然后你转六千到Roth IRA，实际算你转了三千税前和三千税后，所以你要为那税前的三千交税