两年前辞职在家，准备把之前在empower的pretax 401k分几年 rollover into Roth IRA。在fidelity开了两个ira accounts, 一个rollover ira ,另一个Roth ira。fidelity给的建议是先把401k转到一个新开的rollover IRA, 然后再从这个rollover ira 里几年分批转入Roth ira,请教一下达人们以下几个问题: 1，这样是否会有百分之十的penalty?我在网上查的答案是没有，因为这是从一个退休账户存入另一个退休账户，尤其是我requested empower to directly transfer it into my fidelity rollover ira account,没有经过我的手。但是empower representative坚持说转入Roth ira除了要补税，还会有penalty,我很疑惑,求达人解答。 2，fidelity说从rollover ira转到 into Roth IRA的时候可以选择 (a)withhold tax, 或者（b)也可以先不交税，然后报税的时候补交，请问有没有人按照（b)操作过的？这样的话不就使那部分原本作为纳税的金额留在Roth里面享有tax benefits 了？是否应该无脑选择(b),毕竟几乎没有其他机会contribute to Roth IRA。 先在此谢过大家了，顺祝大家节日快乐！
2选b，拿出多少，就transfer进多少，没有penalty, 需要补税
换家券商做back door roth 不可以吗?
第二个从rollover ira转roth ira选b的话，我的理解是你当年转的时候就要报税，并不是等你退休时才交税。比如你转1万，那么来年报税时你是要为这1万交income tax的。
我曾经从tranditional IRA里转钱到Roth IRA里，报税才发现要按收入交税，感觉亏了。
是这样的，Roth ira conversion要upfront 交税。
是的
请问这样做是堵了当年的back door Roth 吗？因为每年6k的限制？第二年如果不roll over了，又可以back door Roth了吧？
楼主是要在没有工作的时候做Roth conversions. 税率可以比较低。
没有工资收入，不能做任何IRA contribution。
conversion和contribution是两回事。conversion没有限制。contribution有每年限制。
Roth conversion或backdoor Roth的时候是合并你所有的traditiona了(税前）IRA的余额（不管在哪家开的账户） 只要税前IRA账户有余额，就会产生税，增加麻烦。