是不是任何家庭每年都可以自己往Roth IRA里放6000多美元?

只需要自己开一个traditional IRA,和一个Roth IRA账户 然后直接先存6000多到traditional IRA,然后尽快从traditional IRA转入Roth IRA就可以了，不受任何年龄或是收入限制，是这样吗？ 今年还没存是不是应该抓紧了？

你要是traditional ira里面本来有钱，需要按比例把升值部分交税，之后再转Roth ira。

你要是traditional ira里面本来有钱，需要按比例把升值部分交税，之后再转Roth ira。

saynomore 发表于 2023-12-08 02:03

目前只有401k,没有traditional ira账户，这种情况应该不受影响了吧？

为啥两个啊。我傻乎乎地就只办了一个fidelity Roth IRA。每年放6000进去。但前阵子发现收入每年超过了所说的什么限额（不能有这Roth?) 咋办啊。。。

当然不是了，看收入的，收入超限制就不能放了

为啥两个啊。我傻乎乎地就只办了一个fidelity Roth IRA。每年放6000进去。但前阵子发现收入每年超过了所说的什么限额（不能有这Roth?) 咋办啊。。。
幸运之神 发表于 2023-12-08 06:31

找会计师咨询一下吧。如果只是今年超了，问题不大，可以填个表让Fidelity把钱退出来（明年报税期限之前都可以），"return of excess contribution"
如果已经连续好几年了就得找专业人员咨询，也可以办"return of excess contribution"，但是会有罚款
如果不管好像IRS也没追究，但是这个是个定时炸弹，万一哪天IRS想起来调查你一下，罚款之类累计起来就要命了

当然不是了，看收入的，收入超限制就不能放了
yisheng 发表于 2023-12-08 07:55

在税法没修改之前有个漏洞。楼主说的办法可行，叫做走后门 backdoor Roth contribution
如果收入没有超过IRS限制，可以直接投入Roth账户。如果超过了限制，可以走后门，通过T－IRA转一手，不过有限制（traditional IRA里面不能有钱，否则要用Prorata按比例交税)。如果traditional IRA里面有余额，而且已经做了后门，可以在年底之前把traditional IRA的钱转到401K账户里就不受影响了。

在税法没修改之前有个漏洞。楼主说的办法可行，叫做走后门 backdoor Roth contribution
如果收入没有超过IRS限制，可以直接投入Roth账户。如果超过了限制，可以走后门，通过T－IRA转一手，不过有限制（traditional IRA里面不能有钱，否则要用Prorata按比例交税)。如果traditional IRA里面有余额，而且已经做了后门，可以在年底之前把traditional IRA的钱转到401K账户里就不受影响了。
changheruhailiu 发表于 2023-12-08 08:06

traditional IRA的钱不能转到401K账户吧？

在税法没修改之前有个漏洞。楼主说的办法可行，叫做走后门 backdoor Roth contribution
如果收入没有超过IRS限制，可以直接投入Roth账户。如果超过了限制，可以走后门，通过T－IRA转一手，不过有限制（traditional IRA里面不能有钱，否则要用Prorata按比例交税)。如果traditional IRA里面有余额，而且已经做了后门，可以在年底之前把traditional IRA的钱转到401K账户里就不受影响了。
changheruhailiu 发表于 2023-12-08 08:06

弱弱问下那现在税法修了吗？还可以走后门吗？

traditional IRA的钱不能转到401K账户吧？
金银岛 发表于 2023-12-08 08:25

这个理论上要看你的401K provider与不允许，实际上完全可以啊。这个叫roll over into your 401K

弱弱问下那现在税法修了吗？还可以走后门吗？
imniz 发表于 2023-12-08 09:06

民主党曾经提出法案要把这个漏洞堵上，但是在国会扯皮一段时间以后没改成。现在（今年）漏洞还在。明年后年就不知道了

回复 1楼hbbigbird的帖子
是的，但据说明年不让搞了。

在税法没修改之前有个漏洞。楼主说的办法可行，叫做走后门 backdoor Roth contribution
如果收入没有超过IRS限制，可以直接投入Roth账户。如果超过了限制，可以走后门，通过T－IRA转一手，不过有限制（traditional IRA里面不能有钱，否则要用Prorata按比例交税)。如果traditional IRA里面有余额，而且已经做了后门，可以在年底之前把traditional IRA的钱转到401K账户里就不受影响了。
changheruhailiu 发表于 2023-12-08 08:06

请问放钱进入traditional IRA的时候，直接从自己的checking/savings账户转钱进去就可以吗(这样如何证明是after-income-tax money)？还是说必须从payroll里来?

找会计师咨询一下吧。如果只是今年超了，问题不大，可以填个表让Fidelity把钱退出来（明年报税期限之前都可以），"return of excess contribution"
如果已经连续好几年了就得找专业人员咨询，也可以办"return of excess contribution"，但是会有罚款
如果不管好像IRS也没追究，但是这个是个定时炸弹，万一哪天IRS想起来调查你一下，罚款之类累计起来就要命了
changheruhailiu 发表于 2023-12-08 07:57

多谢多谢！👍🏻

这个理论上要看你的401K provider与不允许，实际上完全可以啊。这个叫roll over into your 401K
changheruhailiu 发表于 2023-12-08 09:45

如果是after tax的transitional IRA不能转401K吧，要不不是亏了

请问放钱进入traditional IRA的时候，直接从自己的checking/savings账户转钱进去就可以吗(这样如何证明是after-income-tax money)？还是说必须从payroll里来?
hbbigbird 发表于 2023-12-08 12:59

自己放啊，然后报税的时候不claim deductible

请问放钱进入traditional IRA的时候，直接从自己的checking/savings账户转钱进去就可以吗(这样如何证明是after-income-tax money)？还是说必须从payroll里来?
hbbigbird 发表于 2023-12-08 12:59

可以自己的checking转。报税时要报8606表。

只需要自己开一个traditional IRA,和一个Roth IRA账户 然后直接先存6000多到traditional IRA,然后尽快从traditional IRA转入Roth IRA就可以了，不受任何年龄或是收入限制，是这样吗？ 今年还没存是不是应该抓紧了？
hbbigbird 发表于 2023-12-08 02:00

我知道有的中国人不存退休金 有钱就投资房产

在税法没修改之前有个漏洞。楼主说的办法可行，叫做走后门 backdoor Roth contribution
如果收入没有超过IRS限制，可以直接投入Roth账户。如果超过了限制，可以走后门，通过T－IRA转一手，不过有限制（traditional IRA里面不能有钱，否则要用Prorata按比例交税)。如果traditional IRA里面有余额，而且已经做了后门，可以在年底之前把traditional IRA的钱转到401K账户里就不受影响了。
changheruhailiu 发表于 2023-12-08 08:06

这个是需要打电话给fidelity要它们来转，还是全程可以自己来做？

这个是需要打电话给fidelity要它们来转，还是全程可以自己来做？
chromefileedit 发表于 2023-12-08 15:41

全程自己做。网上有详细教程。

回复 13楼hbbigbird的帖子
你自己track这个账户作为你的after tax IRA，所有的back door Roth IRA都从这里走，以后都不要放任何pre-tax contribution在这个账户里。至于往这个账户里转的钱从哪里来不重要。

这个after tax IRA也叫non-deductible IRA

请问traditional IRA里不要有钱的意思是，有股票没关系，只要钱的余额是0就可以做back door Roth IRA没有罚款么

请问traditional IRA里不要有钱的意思是，有股票没关系，只要钱的余额是0就可以做back door Roth IRA没有罚款么
pp00 发表于 2023-12-09 01:49

当然不是，是pre tax IRA的balance 为零，这样后面投进 non-deductible（也就是 after tax ）IRA的时候，不跟pretax的钱混在一起，直接买完non-dedcutible IRA 就转 Roth IRA（所谓backdoor）

回复 13楼hbbigbird的帖子
你自己track这个账户作为你的after tax IRA，所有的back door Roth IRA都从这里走，以后都不要放任何pre-tax contribution在这个账户里。至于往这个账户里转的钱从哪里来不重要。
Greatlive 发表于 2023-12-09 00:17

单独track 一个账户没有意义，所有 pretax IRA 账户combined，在IRS眼中是算在一起的

找会计师咨询一下吧。如果只是今年超了，问题不大，可以填个表让Fidelity把钱退出来（明年报税期限之前都可以），"return of excess contribution"
如果已经连续好几年了就得找专业人员咨询，也可以办"return of excess contribution"，但是会有罚款
如果不管好像IRS也没追究，但是这个是个定时炸弹，万一哪天IRS想起来调查你一下，罚款之类累计起来就要命了
changheruhailiu 发表于 2023-12-08 07:57

还有时限要求，弄了一把退钱太费事了

当然不是，是pre tax IRA的balance 为零，这样后面投进 non-deductible（也就是 after tax ）IRA的时候，不跟pretax的钱混在一起，直接买完non-dedcutible IRA 就转 Roth IRA（所谓backdoor）
robots 发表于 2023-12-09 03:16

"直接买完non-dedcutible IRA 就转 Roth IRA" 这里您提到的买完是说现金进了non-dedcutible IRA后要先买点什么股票基金吗？ 如果我前脚转现金进入我的non-dedcutible IRA账户，后脚马上把现金转到Roth IRA (或者整个账户convert to Roth IRA)可以吗？

回复 25楼robots的帖子
从税的角度上是这么个道理，单独指定一个账户作为non-deductible IRA方便管理。个人的偏好而已。

回复 27楼hbbigbird的帖子
直接转现金就可以，不用买股票基金。

回复 1楼hbbigbird的帖子
美国的税务执行起来太奇怪 这个ROTH IRA明明有收入限制 但是整个系统完全不理这一套，想转就能转 就算系统无法查收入，是不是也应该象征性的问一下收入？ 或者至少给个提醒？ 感觉就是给不懂的人挖坑啊 更奇怪的是每年报税，完全要求报告Roth IRA，莫名其妙

回复 1楼hbbigbird的帖子
美国的税务执行起来太奇怪 这个ROTH IRA明明有收入限制 但是整个系统完全不理这一套，想转就能转 就算系统无法查收入，是不是也应该象征性的问一下收入？ 或者至少给个提醒？ 感觉就是给不懂的人挖坑啊 更奇怪的是每年报税，完全要求报告Roth IRA，莫名其妙


wudadan 发表于 2023-12-09 13:43

是的，自己必须搞清楚，FSA也类似，自己得知道上限是多少，否则的话有可能放错钱导致罚款。