回复 111楼robots的帖子 我的理解是contribution to roth有6500的limit 但是backdoor 可以convert whatever amount you want? 没有数额限制？ 还有一个问题，有的公司401提供after tax option, 这些钱是可以到账之后直接转成roth吗？这也算backdoor conversion吧？
子陋 发表于 2023-12-10 13:04
我的理解，backdoor roth IRA有两种， 一种是小backdoor，就是说按照每年Roth IRA上限来，比如6500，但是对于收入超过了直接买Roth IRA上限的人，不能直接contribute to Roth IRA，而需要先contribute to a traditional IRA, and then convert it to a Roth. 前面有网友分享的这个链接讲的非常好。 https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/article/how-to-set-up-backdoor-ira 第二种叫Mega Back door，就是有的雇主的401 plan，除了pre tax和Roth之外，还给了after tax 401k的选项。如果有after tax 401，同时又允许in service conversion的话，就可以基本上无损的把after tax 401k的钱convert成为Roth 401，这样子突破了pre + Roth 个人contribution比如22500的限制，可以实际上做到但打进去Roth 401k 4、5万左右每年，非常可观。 另外我有个问题，看了前面网友的讨论，我想确认的是，如果做第一种的back door，从traditional IRA到Roth，意思是我不能有其他任何的traditional IRA （包括rollover IRA）有余额，是吗？
回复 111楼robots的帖子 我的理解是contribution to roth有6500的limit 但是backdoor 可以convert whatever amount you want? 没有数额限制？ 还有一个问题，有的公司401提供after tax option, 这些钱是可以到账之后直接转成roth吗？这也算backdoor conversion吧？
子陋 发表于 2023-12-10 13:04
对，可以convert的数额没有限制，只要按税率付税，所有不要convert 太多以免提高边际税率。 公司提供after tax 401k的，如果也提供 in-service transfer，可以一到账就转成 Roth IRA，这种是401k mega back door contribution，今年的limit 可以到$66000（包括税前税后401k 和公司的match）。
我的理解，backdoor roth IRA有两种， 一种是小backdoor，就是说按照每年Roth IRA上限来，比如6500，但是对于收入超过了直接买Roth IRA上限的人，不能直接contribute to Roth IRA，而需要先contribute to a traditional IRA, and then convert it to a Roth. 前面有网友分享的这个链接讲的非常好。 https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/article/how-to-set-up-backdoor-ira 第二种叫Mega Back door，就是有的雇主的401 plan，除了pre tax和Roth之外，还给了after tax 401k的选项。如果有after tax 401，同时又允许in service conversion的话，就可以基本上无损的把after tax 401k的钱convert成为Roth 401，这样子突破了pre + Roth 个人contribution比如22500的限制，可以实际上做到但打进去Roth 401k 4、5万左右每年，非常可观。 另外我有个问题，看了前面网友的讨论，我想确认的是，如果做第一种的back door，从traditional IRA到Roth，意思是我不能有其他任何的traditional IRA （包括rollover IRA）有余额，是吗？ fuh 发表于 2023-12-18 00:42
pro-rata rule 就是说的你这种部分convertion的，你回去多研究研究，之前tax file错的赶紧amend
401K肯定比IRA贵，现在IRA基本不收管理费，但是所有的401K都有管理费，只是费用高低有差别。
> 3. 谁说雇主401k贵？一般来说，公司bargaining power，价钱是划算的。离职以后另当别论
请问你这价钱是什么意思？是指买同一个基金，在401k计划里买比在自己管理的fidelity ira账户里买单价低便宜？
如果是真的话，那离职后不还是这般么，为何需要另当别论？
这价位接近泡沫了。
无语，不想争论了，浪费时间。
不过有个地方帖子写的很奇怪 这个时候，上面问的第二个问题就有用了。如果答案是“Yes”，那么恭喜，2022年，除了拥有上述$6000的Backdoor Roth IRA，你还可以另外放最多$40,500 ＝ $61,000（401k limit）－ $20,500（employee contribution limit）进到Roth IRA里。
我知道有个combined 401k limit, 包括employee contribute和employer contribute两部分的总和。。可是博主的写法似乎是employer contribution的那个部分可以自己用工资直接扣入401k. 可以这样吗？？？？？
这是after tax的contribution，大部分公司的401K不支持。你查查你们公司的401K有没有这个选项。
这个“最多”的意思是没有employer contribution，如果有，contribution amount 要减掉相应的部分， to aftertax 401k, then in-plan convert to Roth IRA.
收入低，可以contribute to Roth IRA, 今年limit $6500？contribute 跟 convert 是两个概念。
我的理解是contribution to roth有6500的limit 但是backdoor 可以convert whatever amount you want? 没有数额限制？
还有一个问题，有的公司401提供after tax option, 这些钱是可以到账之后直接转成roth吗？这也算backdoor conversion吧？
请问第2条是啥意思，为啥很少人做因为advisor们不划算？
没有公司的after tax 401的话，Roth一年的limit就是6500。至于是backdoor还是直接放取决于你的收入。收入超过一定数额是不能直接放的，只能backdoor
我的理解，backdoor roth IRA有两种， 一种是小backdoor，就是说按照每年Roth IRA上限来，比如6500，但是对于收入超过了直接买Roth IRA上限的人，不能直接contribute to Roth IRA，而需要先contribute to a traditional IRA, and then convert it to a Roth. 前面有网友分享的这个链接讲的非常好。 https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/article/how-to-set-up-backdoor-ira
第二种叫Mega Back door，就是有的雇主的401 plan，除了pre tax和Roth之外，还给了after tax 401k的选项。如果有after tax 401，同时又允许in service conversion的话，就可以基本上无损的把after tax 401k的钱convert成为Roth 401，这样子突破了pre + Roth 个人contribution比如22500的限制，可以实际上做到但打进去Roth 401k 4、5万左右每年，非常可观。
另外我有个问题，看了前面网友的讨论，我想确认的是，如果做第一种的back door，从traditional IRA到Roth，意思是我不能有其他任何的traditional IRA （包括rollover IRA）有余额，是吗？
对，可以convert的数额没有限制，只要按税率付税，所有不要convert 太多以免提高边际税率。 公司提供after tax 401k的，如果也提供 in-service transfer，可以一到账就转成 Roth IRA，这种是401k mega back door contribution，今年的limit 可以到$66000（包括税前税后401k 和公司的match）。
因为advisor收不到管理费了
是的，如果pretax IRA 有余额，要按比例来convert，麻烦多了。
哈哈，原来是这个意思。自己管理账户还是更灵活一些呀
现在的大盘还敢进吗
麻烦问一下这个情况适用于mega backdoor吗？还是只是普通backdoor？
跳槽几次，401k一直分别放在各个前公司，今年把所有的都rollover到现公司的401k plan。我嫌麻烦，懒得自己管理，感觉用公司的401k管理很方便啊
是合起来算，401k自付和雇主match 加after tax不超过69,000
我也好奇楼主怎么在十年把pre tax401搞到54万的…貌似也没有backdoor。
请问这个3000 交税，是指在backdoor时交一次，还是到了Roth IRA 之后，以后的gain 也要交税？
长期来看qqq最好，安全。遇到大跌一定买tqqq，等qqq涨回来就出。
还有第三个方法 前雇主的roll进现雇主的401
没fee 还没有back door的tax issue
算税不麻烦，每个IRA都有税表生成，报税软件问前一年年底传统IRA的余额，根据转出数额，以及收益和去年余额自动计算税。就是back door不划算而已。
这是最准确的解释。
的确楼里一堆不清楚的人吵来吵去 难得一个人解释清楚
re这个