汗，看完这个楼感觉自己属于UNEDUCATED 我分几家银行买了几十万CD今年 一步一个脚印 发表于 2023-11-27 01:28
有一点我不明白，为什么大家都这么自信三十年之后自己好好的活着，可以好好的操作自己的finance？ 计划的太长远，有时候会很措手不及的 tuzituzi 发表于 2023-11-27 10:49
但是我看了看感觉你说得也不对，我买的CD利率都是比国债高，不知道多少人买到5以上国债利率，那个买了100万的人我记得是4.5，我自己也买了一点点国债都不到5。但买的CD全都是5以上，银行不能CALL的，当然，没买长期的，都是1年2年 一步一个脚印 发表于 2023-11-27 01:38
总觉得买那么长时间的国债并不划算，通胀太厉害了 BeHappy78 发表于 2023-11-26 11:33
回复 1楼yywang114的帖子 30年才能吃到利息吗？也享受不到啊？ Xiangyangersh 发表于 2023-11-26 11:20
回复 1楼yywang114的帖子 对退休或快退休的人来说是个好Deal. CindyMC13 发表于 2023-11-26 12:16
说不定12月份还有一次加息 爱上爱920 发表于 2023-11-26 10:35
这个Deal对于要退休的人来说千古一遇的好Deal。亚裔平均寿命80往上啊Geofan 发表于 2023-11-26 12:24
确实。对还要工作的人就不如投指数了，主要是工作的时候税太高，5%的利息小一半都交税了。指数的话可以一直等到退休需要卖股票的时候才交税 polyoma2002 发表于 2023-11-26 12:31
国债每半年付一次利息。 前两个月不是有网友买了100万，退休准备回国躺平么？她应该可以每六个月收到大概2万5千美元的利息。如果美国不关张，可以稳定的取30年，过了30年到期退本金。这个收入相当于每个月4000美元左右，按现在的汇率大概每月3万人民币吧。需要缴纳国税。在美国躺平其实不够花，但如果回国，这也相当于一个副部级干部的退休工资了。 我没那么多钱，但也跟风买了几十万美元的20年和30年的bonds。不过我也不准备退休，这笔国债每年大概拿3万多的利息，权当额外收入，万一事务所把我解雇了，可以作为应急基金的一部分。 我太太反对买长期国债，我告诉她这笔利息每年会到我们的共同的账户里，只要我还没失业，她每年可以用这笔钱来计划旅行或买包，就不用再和我商量了，于是她就不反对了，她现在正在计划明年买什么包呢。 Wugelvshi 发表于 2023-11-26 12:31
这标题起的 不就是祝贺楼主自己吗？30年的国债时间太久了 如果中间想取钱出来 肯定赔本 利息再高我也不会考虑 workinghands 发表于 2023-11-26 13:00
那几个小 bank 都是投资长期国债把自己给弄死了。 万一高通胀， 长期国债也会亏死。 87 年， 好像 inflation 20% 多， 当然， 希望我们不会碰到。 gokgs 发表于 2023-11-26 13:31
那是因为他们不能hold到期就急需要现金不得不亏本卖掉。你个人投资，又不是100%家产投上，更何况以后几十年每年还都有收入，啥时候需要提前变卖这一部分的长期国债？根本不是一码事 果小小 发表于 2023-11-26 13:36
你确定你存在银行的钱一直不会用的着？ 都差不多的。 即使你 hold 到期， 说不定早贬值了 N 倍。 gokgs 发表于 2023-11-26 13:53
Fed现在不升息了，很快所有银行那些5%以上的CD都不卖了。 回头看看5.x的30年CD可能是大家几十年难遇的deal 。被我们抓住了 yywang114 发表于 2023-11-26 10:34
想问问你是买新拍卖的还是二手市场的？俩个多大区别，我在看拍卖，还没动手买，打算进场，拍卖的还没到5%，在涨 warmwinter 发表于 2023-11-26 13:30
我是两个都有。有直接在treasury direct买的，应该算Noncompetitive，但大多数在fidelity买的，因为我的主要资金都在fidelity，基本买的是二手市场的。 我因为没有那么多闲钱，更多的资金被股票占用了。我一共买了多次bonds，每次大概几万到20万之间，现在在bonds上的总投资也就是60多万。利率也不一样，有超过5%的，也有没到5%的，但很接近。 我记得在treasury direct上个月底买了20年的，票面利率应该还没到5%，但实际利率是大概接近5%。我买了20万，结果只扣款了不到18万，算是本金打了个9折。 我自己感觉的拍卖和二手的区别是（我的资金量不大），在fidelity上面比较容易流通，在购买的时候，就知道利率，因为是二手的。fidelity在我的页面上，是可以随时卖的（也表明了现在的交易价格，所以上下乱跳）。Treasury direct网站做的很差，买的时候，也不知道利率，基本上是闭着眼睛等着拍卖结束后，从我账户扣款。同时我暂时也没有流通的需求，从来没有在treasury direct上卖出过未到期国债，都是国债到期后，要么renew，要么钱回归我的银行账户。 Wugelvshi 发表于 2023-11-26 14:12
回复 31楼果小小的帖子 你如果每年都有收入，那利息有什么用？投资吗？那你已经被税剥了层皮 hoxu 发表于 2023-11-26 14:03
还是应该去fidelity上买；流通方便这个是必须的。 谁知道将来不会急用钱呢。 giver2021 发表于 2023-11-26 14:15
如果被动固定收入足够高还省心的话，慢慢就可以换份压力小点的W2了，这样生活更轻松一些 果小小 发表于 2023-11-26 14:15
只能说你对国债这种投资方法还不理解。 hoxu 发表于 2023-11-26 14:19
我也是这样理解的；所以我专门选了高息的bond，这样可以把它当成一份固定的收入。 请教一下，这个理解有什么问题吗？ giver2021 发表于 2023-11-26 14:23
愿意洗耳恭听你的高见。。。。 其实你的退休账户里，资产公司帮你管理的，根据你的年龄不同比重不同的，那个portfolio 里面也是有一部分在fixed income的。年龄越大，这个比重越大。 我个人投资也是一部分在股票，一部分在房产，只不过房产投资不想再继续，劳心劳力，一部分在债券。 果小小 发表于 2023-11-26 14:23
我也是外行，跟风买了点，再去学习的。 退休了买债，是因为现金流为负，必须要定期往外拿。国债利率稳定，还不用交州税。我们平时需要现金储备，主要是应急，短期国债或money market 即可。again, 国债利息不用交州税, money market 根据下面的债卷种类也会有不同税率。CD is for uneducated, 别买。 作为投资, 长期债卷风险就较高，大概算，比如 30 年从 5% 升到 6%. 那你原来能拿回 2.5 倍本 (1+0.05*30)的现在能拿回 2.8. 那bond 的价值就跌了 10%. SVB 等就是这么爆的。另外，利息是要上联邦税的，所以作为投资就不 tax efficient. 根据自由市场定律，足够 liquid 的话，所有投资都是“等价”的，只是你对风险的抗压度而已。不过这些又不是 rocket science, 还是应该有所理解。 hoxu 发表于 2023-11-26 14:58
退休了也有现金流，有你的SSA，有IRA, 有401K， 还有利息收入，可能还有租金啥的收入。只不过一般觉得退休后的收入要低于现在W2的收入，所以利息部分需要交的税比现在少。 应急资金肯定不会买长期国债的。用来买长期国债的钱是长期不会动用的一部分闲钱。 最后就是在未来30年如果长期国债利息升高，你损失的是你的利息收入，只要你不需要提前变卖，你的本金是没有损失的。如果长期国债利息降低，那么你提前变卖的话你拿到的要大于你当初的本金。 其实长期国债的风险一个就是interest rate risk, 就是你提到的利息升高的情况。还一个就是inflation risk, 就是利息赶不上通胀。好处就是稳定风险低，适合不想劳心劳力的人。 对于我来说，我不想把鸡蛋投在一个筐里，所以肯定有高风险高回报的，也有低风险低回报的。 果小小 发表于 2023-11-26 15:13
IRA 401K 一般都不是现金。你现在买的国债，利息是马上就有的，除非你已经退休。 只想指出长期国债作为投资是高风险。 hoxu 发表于 2023-11-26 15:32
如果利息足够高的话，就不用费劲巴拉去拿W2啦，或者可以换个挣三瓜两枣的W2，轻轻松松。 只要美国不倒，并且你没有需求到期前兑现长期国债，长期国债怎么都不会是高风险投资 果小小 发表于 2023-11-26 15:51
回复 45楼hoxu的帖子 能展开讲讲cd为啥不好吗？ labulado 发表于 2023-11-26 16:09
你怎么想不重要，但不要误导大家。长期国债是高风险，高回报。但最近因为要打通胀，短期利率不正常的高。没有人会把国债攥三十年。通胀肯定kill it. hoxu 发表于 2023-11-26 16:15
短期指短期债卷。只要，咋不只要股票翻倍呢？ 你基本知识都不懂，只会人云亦云而已。 hoxu 发表于 2023-11-26 16:57
CD的问题是它随时可以被银行召回，所以你没发长期高利率持有；国债就没有这个问题了。 giver2021 发表于 2023-11-26 17:18
CD买non-callable就不会被召回。CD需要交州税, 一般提前支取有罚款, 但是brokered CD也可以在二手市场买卖。CD通常没有30年这么长的，最长的基本也就在10年。长期高息的CD基本都是callable的 果小小 发表于 2023-11-26 17:30
从银行买的CD不能提前召回。从券商买的CD分可以提前召回和不可提前召回两种。可以提前召回的CD一般都不是随时可以召回，而是只有在预先规定的某些日子可以召回。 金银岛 发表于 2023-11-26 17:32
一般这两种 “提前召回和不可提前召回” 利率能差多少？ giver2021 发表于 2023-11-26 17:35
zero coupon rate 还是 定期支付利息那种？teabucket 发表于 2023-11-26 17:51
可以想象可以提前召回的利率高些。至于高多少，我帮你在fidelity看了下, 9个月：5.45% vs 5.40% 两年期：5.35% vs 4.95%，那个可以提前召回的CD前半年不能召回，之后每月有一天可以召回。 金银岛 发表于 2023-11-26 17:45
我一般没有把CD作为长期投资的渠道；所以也没太研究它。谢谢补充。 giver2021 发表于 2023-11-26 17:34
我以为Ibond每人每年1万上限。一下几十万也可以吗？ bdeng2 发表于 2023-11-26 18:20
fidelity money market现在利率5%；赶紧CD不划算啊。牺牲.5%的换取灵活性，我觉得好像挺划算的，哈哈 giver2021 发表于 2023-11-26 18:12
取决于钱在哪个MMF里。SPAXX是5%，但如果你普通账户有多余10万的现金或退休账户里有多余一万的现金，可以考虑买FZDXX 5.21%。这数额只是第一次购买的要求，对之后的买卖没有数额要求。 如果钱在vanguard的话，收益还能高些，VMFXX有5.30%。 金银岛 发表于 2023-11-26 18:33
我买的是定期支付的那种。 giver2021 发表于 2023-11-26 18:11
你这也是一知半解啊。随时能召回的是callable cd，你买non callable cd就行。一个risk是default risk，国债一般没有。但cd只要你是fdic insured，即使你的开回行default，你在limit内还是能拿回，但多了一个reinvestment risk。就跟mortgage prepayment risk一样 RSARSA 发表于 2023-11-26 18:35
你没有金融常识 说 发表于 2023-11-26 12:28
我刚入门；这不是求教来着吗？ “reinvestment risk” <- 这个是啥？ giver2021 发表于 2023-11-26 18:38
多谢。我是放在SPAXX里；我看看FZDXX。 我应该请你喝杯咖啡，哈哈 giver2021 发表于 2023-11-26 18:35
散户没人拿着长债到期吧，都是做波段 dpgx 发表于 2023-11-26 12:30
今年只要在任何时候入市，尤其是上半年，买个大盘，收益就远超这个了 公用马甲26 发表于 2023-11-26 17:08
如果不需要现金流，而且还可以承担风险的话，还是投指数更好。 这个国债对于那些4050人员，临近退休，且不算太老的，是个好deal。提供了稳定的现金流。尤其是安排退休生活的，这个收入稳定，可以比较容易的由此来规划退休生活。那个回国躺平的网友，如果在国内还有房子，只要中美不打仗，算是一个很好的安排。 不过也不能太老，超过60岁的，还是不要买了。因为30年国债真的有可能，你就看不见到期了。在美亚裔的平均寿命也就是80来岁。如果被迫提前取，还是有利率风险的，这个所谓的低风险的国债，美联储升息带来的利率风险直接搞死了SVB。 Wugelvshi 发表于 2023-11-26 12:57
回复 1楼yywang114的帖子 Fed升息基本只影响短债利率，（两年以下），对十年以上没影响。所以Fed即使明年开始降息，三十年长债利率还是会继续上升到5%以上。 prodigger 发表于 2023-11-26 20:58
我也是看长期的再慢慢涨，现在还是倒挂的 warmwinter 发表于 2023-11-26 21:20
sp500 最差的三十年是1973-2002， 从一百点涨到一千点。年化8.26% Mimmim 发表于 2023-11-26 19:34
哈哈，这些fixed income, 不能算投资。 gokgs 发表于 2023-11-26 18:16
CD 下面是国债，中间收你手续费，利息还要交州税， 提前赎回还要交罚金， 还有保险上限。唯一的好处就是让你别手痒乱花。 hoxu 发表于 2023-11-26 16:21
国债只适合接近退休的人 （50左右），有一定的财富积蓄但是风险承受能力低下 年轻人别凑热闹，大胆的上杠杆 wellerism 发表于 2023-11-26 18:27
哈，我也是在这里跟网友学的。如果你在加州这样州税重的地区，可以买FDLXX 5.01%，它的好处是93.63%的收益免州税。 金银岛 发表于 2023-11-26 19:32
🔥 最新回帖
有人深更半夜赶考场， 有人辞官挂印归故乡：
“哭晕了。才发现老公在年初把大部分资产都买了T Bill, 完美错过这波大涨！”
https://huaren.us/showtopic.html?topicid=2970201&fid=398
cd还好，债券时间真长
30年时间跨度确实太长了
30年国债也可以交易的，不是一定砸手里等30年到期才能取出来的，他们的信心来自这里。
或许你在低州税的州，又有急于融资的小银行，CD 回报会略高。但这种一般相应国债看涨。
🛋️ 沙发板凳
30年才能吃到利息吗？也享受不到啊？
稍微有点投资常识的人应该都知道吧
好像是半年付一次
对退休或快退休的人来说是个好Deal.
又没让你100%的资产都买长期国债
定时付利息的，30年到期后只归还票面价值，利息都分期付了
那年龄还30年？
强弩之末
你没有金融常识
反正我是不愿意买时长那么远的东西
确实。对还要工作的人就不如投指数了，主要是工作的时候税太高，5%的利息小一半都交税了。指数的话可以一直等到退休需要卖股票的时候才交税
国债每半年付一次利息。
前两个月不是有网友买了100万，退休准备回国躺平么？她应该可以每六个月收到大概2万5千美元的利息。如果美国不关张，可以稳定的取30年，过了30年到期退本金。这个收入相当于每个月4000美元左右，按现在的汇率大概每月3万人民币吧。需要缴纳国税。在美国躺平其实不够花，但如果回国，这也相当于一个副部级干部的退休工资了。
我没那么多钱，但也跟风买了几十万美元的20年和30年的bonds。不过我也不准备退休，这笔国债每年大概拿3万多的利息，权当额外收入，万一事务所把我解雇了，可以作为应急基金的一部分。
我太太反对买长期国债，我告诉她这笔利息每年会到我们的共同的账户里，只要我还没失业，她每年可以用这笔钱来计划旅行或买包，就不用再和我商量了，于是她就不反对了，她现在正在计划明年买什么包呢。
如果不需要现金流，而且还可以承担风险的话，还是投指数更好。
这个国债对于那些4050人员，临近退休，且不算太老的，是个好deal。提供了稳定的现金流。尤其是安排退休生活的，这个收入稳定，可以比较容易的由此来规划退休生活。那个回国躺平的网友，如果在国内还有房子，只要中美不打仗，算是一个很好的安排。
不过也不能太老，超过60岁的，还是不要买了。因为30年国债真的有可能，你就看不见到期了。在美亚裔的平均寿命也就是80来岁。如果被迫提前取，还是有利率风险的，这个所谓的低风险的国债，美联储升息带来的利率风险直接搞死了SVB。
想问问你是买新拍卖的还是二手市场的？俩个多大区别，我在看拍卖，还没动手买，打算进场，拍卖的还没到5%，在涨
那几个小 bank 都是投资长期国债把自己给弄死了。 万一高通胀， 长期国债也会亏死。 87 年， 好像 inflation 20% 多， 当然， 希望我们不会碰到。
那是因为他们不能hold到期就急需要现金不得不亏本卖掉。你个人投资，又不是100%家产投上，更何况以后几十年每年还都有收入，啥时候需要提前变卖这一部分的长期国债？根本不是一码事
Money market 也要看种类，有的交州税，有的不交。
你确定你存在银行的钱一直不会用的着？ 都差不多的。 即使你 hold 到期， 说不定早贬值了 N 倍。
我才买了我目前手里现金的1/3不到，还有应急资金准备了有三年的。未来几十年每年都还有收入，打算回国前把投资房卖了。啥时候会山穷水尽到需要提前变卖这一部分长期国债？我觉得不会。投资房产劳心劳力，不适合我这种不想费心的
你如果每年都有收入，那利息有什么用？投资吗？那你已经被税剥了层皮
可能对于马上要退休的人是个好deal
我们都盼着赶紧降息继续炒房子呢
我是两个都有。有直接在treasury direct买的，应该算Noncompetitive，但大多数在fidelity买的，因为我的主要资金都在fidelity，基本买的是二手市场的。 我因为没有那么多闲钱，更多的资金被股票占用了。我一共买了多次bonds，每次大概几万到20万之间，现在在bonds上的总投资也就是60多万。利率也不一样，有超过5%的，也有没到5%的，但很接近。
我记得在treasury direct上个月底买了20年的，票面利率应该还没到5%，但实际利率是大概接近5%。我买了20万，结果只扣款了不到18万，算是本金打了个9折。
我自己感觉的拍卖和二手的区别是（我的资金量不大），在fidelity上面比较容易流通，在购买的时候，就知道利率，因为是二手的。fidelity在我的页面上，是可以随时卖的（也表明了现在的交易价格，所以上下乱跳）。Treasury direct网站做的很差，买的时候，也不知道利率，基本上是闭着眼睛等着拍卖结束后，从我账户扣款。同时我暂时也没有流通的需求，从来没有在treasury direct上卖出过未到期国债，都是国债到期后，要么renew，要么钱回归我的银行账户。
还是应该去fidelity上买；流通方便这个是必须的。
谁知道将来不会急用钱呢。
如果被动固定收入足够高还省心的话，慢慢就可以换份压力小点的W2了，这样生活更轻松一些
treasurydirect 上买的也可以提前卖的，填个表转到broker 比如fidelity就可以卖
只能说你对国债这种投资方法还不理解。
愿意洗耳恭听你的高见。。。。
其实你的退休账户里，资产公司帮你管理的，根据你的年龄不同比重不同的，那个portfolio 里面也是有一部分在fixed income的。年龄越大，这个比重越大。
我个人投资也是一部分在股票，一部分在房产，只不过房产投资不想再继续，劳心劳力，一部分在债券。
我也是这样理解的；所以我专门选了高息的bond，这样可以把它当成一份固定的收入。
请教一下，这个理解有什么问题吗？
没有问题
我也是外行，跟风买了点，再去学习的。
退休了买债，是因为现金流为负，必须要定期往外拿。国债利率稳定，还不用交州税。我们平时需要现金储备，主要是应急，短期国债或money market 即可。again, 国债利息不用交州税, money market 根据下面的债卷种类也会有不同税率。CD is for uneducated, 别买。
作为投资, 长期债卷风险就较高，大概算，比如 30 年从 5% 升到 6%. 那你原来能拿回 2.5 倍本 (1+0.05*30)的现在能拿回 2.8. 那bond 的价值就跌了 10%. SVB 等就是这么爆的。另外，利息是要上联邦税的，所以作为投资就不 tax efficient.
根据自由市场定律，足够 liquid 的话，所有投资都是“等价”的，只是你对风险的抗压度而已。不过这些又不是 rocket science, 还是应该有所理解。
其实没有关系的。一般投资国债的钱只是一小部分，从我自己来说，买国债的钱完全可以留到熟了再拿出来的。所以不会出现跟SVB那样的结果。
不过谢谢你分享你的看法。一个小建议就是下次可以直接说出你的想法好了；我还以为我真的miss了什么，害我紧张了半天
退休了也有现金流，有你的SSA，有IRA, 有401K， 还有利息收入，可能还有租金啥的收入。只不过一般觉得退休后的收入要低于现在W2的收入，所以利息部分需要交的税比现在少。
应急资金肯定不会买长期国债的。用来买长期国债的钱是长期不会动用的一部分闲钱。
最后就是在未来30年如果长期国债利息升高，你损失的是你的利息收入，只要你不需要提前变卖，你的本金是没有损失的。如果长期国债利息降低，那么你提前变卖的话你拿到的要大于你当初的本金。
其实长期国债的风险一个就是interest rate risk, 就是你提到的利息升高的情况。还一个就是inflation risk, 就是利息赶不上通胀。好处就是稳定风险低，适合不想劳心劳力的人。
对于我来说，我不想把鸡蛋投在一个筐里，所以肯定有高风险高回报的，也有低风险低回报的。
IRA 401K 一般都不是现金。你现在买的国债，利息是马上就有的，除非你已经退休。
只想指出长期国债作为投资是高风险。
如果利息足够高的话，就不用费劲巴拉去拿W2啦，或者可以换个挣三瓜两枣的W2，轻轻松松。
只要美国不倒，并且你没有需求到期前兑现长期国债，长期国债怎么都不会是高风险投资
能展开讲讲cd为啥不好吗？
你怎么想不重要，但不要误导大家。长期国债是高风险，高回报。但最近因为要打通胀，短期利率不正常的高。没有人会把国债攥三十年。通胀肯定kill it.
CD 下面是国债，中间收你手续费，利息还要交州税， 提前赎回还要交罚金， 还有保险上限。唯一的好处就是让你别手痒乱花。
请问20年和30年的bonds的rate是当时是多少？ 现在是不是都降了很多了？ 谢谢
。。。。。
长期国债高风险高回报？？？？尤其你还明白现在是要打通胀，利率只是短期的高，你这咋一团浆糊呢。。。。，即使你不能hold 三十年，只要利息比你买入的时候低，你的长期高息国债是升值的呀。。。。
谁在误导大家？？？？？
你基本知识都不懂，只会人云亦云而已。
妹子你哪里来的自信呢？我不想和你吵架。先不说我懂不懂，但我觉得这种最基本固收常识即便不懂，google 一下也可以有最最简单通俗易懂的答案吧。你从哪里学到的长期国债是高风险高回报投资呢？
"只想指出长期国债作为投资是高风险。"
哈哈哈，这个观点让我耳目一新啊；不过，我觉得这些你自己保留就可以了。
CD的问题是它随时可以被银行召回，所以你没发长期高利率持有；国债就没有这个问题了。
CD买non-callable就不会被召回。CD需要交州税, 一般提前支取有罚款, 但是brokered CD也可以在二手市场买卖。CD通常没有30年这么长的，最长的基本也就在10年。长期高息的CD基本都是callable的
从银行买的CD不能提前召回。从券商买的CD分可以提前召回和不可提前召回两种。可以提前召回的CD一般都不是随时可以召回，而是只有在预先规定的某些日子可以召回。
我一般没有把CD作为长期投资的渠道；所以也没太研究它。谢谢补充。
一般这两种 “提前召回和不可提前召回” 利率能差多少？
可以想象可以提前召回的利率高些。至于高多少，我帮你在fidelity看了下, 9个月：5.45% vs 5.40% 两年期：5.35% vs 4.95%，那个可以提前召回的CD前半年不能召回，之后每月有一天可以召回。
我买的是定期支付的那种。
fidelity money market现在利率5%；赶紧CD不划算啊。牺牲.5%的换取灵活性，我觉得好像挺划算的，哈哈
哈哈，这些fixed income, 不能算投资。
我以为Ibond每人每年1万上限。一下几十万也可以吗？
Tbill
今年年初不卖， 不买国债的收益更高啊？ SP500 INDEX YTD: 18%
NASDAQ index YTD: 36% + 1.6% dividend
SPY YTD: 20% + 1.5% dividend
既有nasdaq成长又有分红的JEPQ YTD： 32%， + 12% dividend
都比5.x%的国债好 3.x倍， 今年赚了明年就跑买20年的4.8x的20年国债也行啊，
当然， 要是1/3 bond, 2/3 stock 或者 40% bond, 60% stock, bond里面选30年国债5.x就永远不变挺好， 只是不要miss大波stock growth
取决于钱在哪个MMF里。SPAXX是5%，但如果你普通账户有多余10万的现金或退休账户里有多余一万的现金，可以考虑买FZDXX 5.21%。这数额只是第一次购买的要求，对之后的买卖没有数额要求。
如果钱在vanguard的话，收益还能高些，VMFXX有5.30%。
你这也是一知半解啊。随时能召回的是callable cd，你买non callable cd就行。一个risk是default risk，国债一般没有。但cd只要你是fdic insured，即使你的开回行default，你在limit内还是能拿回，但多了一个reinvestment risk。就跟mortgage prepayment risk一样
多谢。我是放在SPAXX里；我看看FZDXX。
我应该请你喝杯咖啡，哈哈
定期支付还能有百分之五，那真是赚到了
我刚入门；这不是求教来着吗？
“reinvestment risk” <- 这个是啥？
好好说话不行么？人人都是金融通，还会来这里讨论么？
估计她指的是当银行提取召回或default时，如果你把那笔钱重新买CD，也许利率就不及当初的利率了。
哈，我也是在这里跟网友学的。如果你在加州这样州税重的地区，可以买FDLXX 5.01%，它的好处是93.63%的收益免州税。
re
Fed升息基本只影响短债利率，（两年以下），对十年以上没影响。所以Fed即使明年开始降息，三十年长债利率还是会继续上升到5%以上。
我也知道啊，就2周前就挺好，已经过去的事啦，可惜了，去年进场的还跑不过国债
虽然但是，热知识，国债hold不到过期也可以卖啊
我不觉得 Fed 段时间内有降息的可能。 inflation 还没搞定， 开始降息， 说明经济不好， 经济不好 inflation 还高， Fed 差不多就要自宫了。
听一个专家说， 明年上半年可能会有一批 layoff, 然后股市开始飞涨。
我也是看长期的再慢慢涨，现在还是倒挂的
估计长期的都在短炒。 很少有人一直 hold. 常持的估计退休金什么的是大户。
真的不觉得…利息一下来房价继续上涨， 那5点多的利息追不上房价涨
买国债追求的是fixed income 是每个月有稳定收入。股市大盘长期再好，牵涉到你买入策略，退出策略，还有买入和卖出的时间。你的数据肯定是有dividend reinvest的。但是假如你股市投资也像fixed income那样每月都提现出来，你这个百分之八就会降下来很多
如果你是低税州差别不大
当然算投资
但是我看了看感觉你说得也不对，我买的CD利率都是比国债高，不知道多少人买到5以上国债利率，那个买了100万的人我记得是4.5，我自己也买了一点点国债都不到5。但买的CD全都是5以上，银行不能CALL的，当然，没买长期的，都是1年2年
永远不要上杠杆，上扛杆，暴跌时会平仓，后面再涨回来也没用。
re
就可以买BIL ETF, 100%免州税