换常规保险前,求教如何处理HSA帐户

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BabyEmily
楼主 (北美华人网)

请问懂HSA的姐妹们,我明年要换常规的医疗保险,不再用high deductible保险。现在HSA帐户还有很大笔自 HSA account being established以来,积累的 paid out of pocket medical expense. 本想等着,由公司每年给的HSA contribution 慢慢reimburse给自己。
想请教换保险前,放MAX individual contribution 进HSA acct,可以达到明年给2023报税省税的效果吗?
在转保险前,是不是应该关掉HSA帐户?
非常感谢回复!
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bye2020
不关,放满,可以一直用来付医疗开支。
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taoni10
Hsa 账号千万别关掉。你明年要是换成非hsa的保险的话那么contribution 是 prorated的。
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miss_monster
不关,放满,可以一直用来付医疗开支。
bye2020 发表于 2023-11-03 11:34

re, 有一种investment strategy是一直放满不用,等退休之后再用来支付医疗开支。因为退休后通常比工作的时候收入减少而医疗开支增多
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BabyEmily
感谢楼上几位的细心回复! 我换了保险之后不关HSA帐户,公司是不会再给contribution, 我自己还能qualify individual contributions?
如果一直不用存进去的contribution 直到退休,对合理避税的效益是不是更大化?
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changheruhailiu
感谢楼上几位的细心回复! 我换了保险之后不关HSA帐户,公司是不会再给contribution, 我自己还能qualify individual contributions?
如果一直不用存进去的contribution 直到退休,对合理避税的效益是不是更大化?
BabyEmily 发表于 2023-11-03 12:05

我的建议是把HSA帐号转到Fidelity或者其他地方自己投资。如果你不再往HSA里投资了,现在的HSA provider有可能会受每个月服务费,很讨厌。不如直接转去自己投资。
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awesomeiris
有些公司不让转。问一下policy。基本就是投资账户。可以用来付medical expense。
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thymesu
我的建议是把HSA帐号转到Fidelity或者其他地方自己投资。如果你不再往HSA里投资了,现在的HSA provider有可能会受每个月服务费,很讨厌。不如直接转去自己投资。
changheruhailiu 发表于 2023-11-03 12:28

这个很多公司本身也可以投资吧。这个是税前转Fidelity后是不是将来用做医疗应该不能免税?没仔细研究过。
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changheruhailiu
这个很多公司本身也可以投资吧。这个是税前转Fidelity后是不是将来用做医疗应该不能免税?没仔细研究过。
thymesu 发表于 2023-11-03 12:41

HSA 直接转很容易,转了以后还是HSA,不过Fidelity没有service fee。这个算是类似401K 转成rollover IRA
https://www.fidelity.com/go/hsa/transfer
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sober
同问 有了hsa账户后明年换保险还能用fsa吗