新的iBond利率 看不懂

Fixed rate1.30% Semiannual (1/2 year) inflation rate1.97%

The U.S. Department of the Treasury announced Series I bonds will pay 5.27% annual interest Nov. 1 through April 2024, up from the 4.3% annual rateoffered since May.

“Up” not “Down”

The U.S. Department of the Treasury announced Series I bonds will pay 5.27% annual interest Nov. 1 through April 2024, up from the 4.3% annual rateoffered since May.
Lalala2022 发表于 2023-10-31 10:24

嗯，down和up用反了

好多年没有这么高的I bond fixed rate 了

是不是以前存的ibond就只能拿inflation那个rate，拿不到fixed rate？也就是不到4%？

那去年买的继续存着呗？今年要不要再继续投啊，纠结。

继续买。继续买

我觉得Ibond最好的地方在于redeem的时候才交税。所以对于tax bracket 目前比较高的家庭来说比较友好。

之前不是比这个高很多吗？

继续买。继续买
newlife2007 发表于 2023-10-31 10:32

不继续买了，买了的hold着吧

我觉得Ibond最好的地方在于redeem的时候才交税。所以对于tax bracket 目前比较高的家庭来说比较友好。
newlife2007 发表于 2023-10-31 10:33

对，还有孩子账号下的。

以前买的fixed rate是没有的， 只有4%

1.3 fixed rate 。 .那明年接着买点

对，还有孩子账号下的。
落地无声 发表于 2023-10-31 10:42

还可以用小孩的名义买？这样省税？ 有点不太懂啊

那以前买的接下来这半年只有4.0? （Variable rate那部分）

Ibond 是不是要等个10年20年？这也太长了吧

Ibond 是不是要等个10年20年？这也太长了吧
kittenpuppyplay 发表于 2023-10-31 10:52

不用啊，一年就可以了。但5年内卖掉损失3个月利息

不用啊，一年就可以了。但5年内卖掉损失3个月利息
sherryjtx 发表于 2023-10-31 10:53

就是说，假如我现在在fidelity上买ibond，一年后我可以拿到利息，但是本金5年后才能拿到？

就是说，假如我现在在fidelity上买ibond，一年后我可以拿到利息，但是本金5年后才能拿到？
kittenpuppyplay 发表于 2023-10-31 10:59

我不知道fidelity怎么操作。直接treasury direct 买的。一年后你可以卖，只不过5年之内卖损失3个月利息。 它利息每半年发一次到你的账户，而且还是复利

就是说，假如我现在在fidelity上买ibond，一年后我可以拿到利息，但是本金5年后才能拿到？
kittenpuppyplay 发表于 2023-10-31 10:59

ibond只能在官网买。利息和本金一起取出

那去年买的继续存着呗？今年要不要再继续投啊，纠结。
crazyeater 发表于 2023-10-31 10:30

今年不用继续投，外边那么多活钱也是5%以上

谢谢及时信息，本打算下月初卖掉I bond，现在看来继续再拿着吧

谢谢及时信息，本打算下月初卖掉I bond，现在看来继续再拿着吧
awen 发表于 2023-10-31 11:06

继续拿着也只有3.94%

本来想卖了，就是觉得麻烦，拖着了。现在看起来不用卖了，省事了。

继续拿着也只有3.94%
金银岛 发表于 2023-10-31 11:08

金岛是对的
我们大部分人去年买的时候，fixed rate 几乎是零。这个fixed rate你买的时候是多少，在你取出或到期前一直不变
所以从十一月到明年四月，我们这些拿到的利率只有金岛说的3.94%
这样明年初我就取出了。

所以，只看新闻的话，我相信99%的人被5.27%忽悠了
还是感谢金岛

金岛是对的
我们大部分人去年买的时候，fixed rate 几乎是零。这个fixed rate你买的时候是多少，在你取出或到期前一直不变
所以从十一月到明年四月，我们这些拿到的利率只有金岛说的3.94%
这样明年初我就取出了。
nbshr 发表于 2023-10-31 11:23

这样啊？那还不如取出来放sprxx？

继续拿着也只有3.94%
金银岛 发表于 2023-10-31 11:08

继续拿不是5+%么？

金岛是对的
我们大部分人去年买的时候，fixed rate 几乎是零。这个fixed rate你买的时候是多少，在你取出或到期前一直不变
所以从十一月到明年四月，我们这些拿到的利率只有金岛说的3.94%
这样明年初我就取出了。
nbshr 发表于 2023-10-31 11:23

不是啊，到了下个6个月就变了啊，我当时9.几买的，后来一路降到3.几了啊

继续拿不是5+%么？
kengdie 发表于 2023-10-31 11:41

现在买的才有1.3%的固定利率，以前买的是0%的固定利率吧，所以没有5%

继续拿不是5+%么？
kengdie 发表于 2023-10-31 11:41

ibond的利率由两个利率合成，一是fixed rate，在购买时决定，以后不变。另一个是inflation rate，每半年公布一次。你买的9点几的那个ibond的fixed rate是0，所以当你的ibond进入下一个半年时，总利率就是新公布的inflation rate 3.94%。

现在买的才有1.3%的固定利率，以前买的是0%的固定利率吧，所以没有5%
warmwinter 发表于 2023-10-31 11:43

哦哦懂了，那等到期我就取出来吧，谢谢科普

ibond的利率由两个利率合成，一是fixed rate，在购买时决定，以后不变。另一个是inflation rate，每半年公布一次。你买的9点几的那个ibond的fixed rate是0，所以当你的ibond进入下一个半年时，总利率就是新公布的inflation rate 3.94%。
金银岛 发表于 2023-10-31 11:48

懂了懂了，谢谢科普。等到期就拿出来

这个新的利率不错呀，如果有购买额度肯定要买入啊，我得等到明年一月才能买，这一笔买的都有固定1.3%的利率加上将来的浮动利率部分，比之前买的划算多了

回复 21楼sherryjtx的帖子
I bond是每个月利息到账

短期t-bill不是也很高吗？ibond rate会浮动。为什么不选t-bill？

短期国债的到期后，利息收入就realized， 当年就要报税，而ibond只有redeem时才realize 收益，所以当年不需报税。对于目前税率高但是预期redeem时税率低的家庭，ibond还是有吸引力的。

去年磨蹭蹭没买，那我今年买吧

有限额吗？

利息会加在本金里继续生利息吗
Ibond 一个人只能买一万

自己搜了 会reinvest

Fixed rate1.30% Semiannual (1/2 year) inflation rate1.97%
金银岛 发表于 2023-10-31 10:21

我就想抓住mm问一句，上次请教过你，本来打算1日卖掉之前的bond， 那现在还要不要卖了？

继续拿着也只有3.94%
金银岛 发表于 2023-10-31 11:08

那就还是应该卖掉买bill吧。。

我就想抓住mm问一句，上次请教过你，本来打算1日卖掉之前的bond， 那现在还要不要卖了？
feifeiblue 发表于 2023-10-31 13:58

哈，估计你的情况和我差不多，我是在去年十月和今年一月各买了一万，准备到明年一月都卖了。

哈，估计你的情况和我差不多，我是在去年十月和今年一月各买了一万，准备到明年一月都卖了。
金银岛 发表于 2023-10-31 14:03

请问一下tbill如果选择reinvest，用了几个月后想取消，要怎样能取消呢？

请问一下tbill如果选择reinvest，用了几个月后想取消，要怎样能取消呢？
kengdie 发表于 2023-10-31 14:13

我忘了官网怎么做的。如果是fidelity的话，在接近到期的时候你会收到一个即将到期的通知，那时在Orders and Activities tab里会显示一个新的order，在那里cancel这个order就可以了。得在auction前cancel。

我忘了官网怎么做的。如果是fidelity的话，在接近到期的时候你会收到一个即将到期的通知，那时在Orders and Activities tab里会显示一个新的order，在那里cancel这个order就可以了。得在auction前cancel。
金银岛 发表于 2023-10-31 14:20

我用的官网，我先试一个周期看看吧

要怎么买呢？从来没有买过

要怎么买呢？从来没有买过
LiaoXiaojuan 发表于 2023-10-31 14:23

在财政部官网treasurydirect.gov上买

我用的官网，我先试一个周期看看吧
kengdie 发表于 2023-10-31 14:21

官网你现在就可以login进去，找到相应的tbill，把Reinvestment的次数改成0就可以了。

官网你现在就可以login进去，找到相应的tbill，把Reinvestment的次数改成0就可以了。
robots 发表于 2023-10-31 14:33

谢谢

哈，估计你的情况和我差不多，我是在去年十月和今年一月各买了一万，准备到明年一月都卖了。
金银岛 发表于 2023-10-31 14:03

哈，是差不多吧。前几天在隔壁帖子才请教过你，你说11月1日卖了吧， 于是我正打算明天卖呢，结果今天就看见这个消息了。哈哈

哈，是差不多吧。前几天在隔壁帖子才请教过你，你说11月1日卖了吧， 于是我正打算明天卖呢，结果今天就看见这个消息了。哈哈
feifeiblue 发表于 2023-10-31 14:41

我看了下我们上次的交流，我俩还是有所不同。你是21年12月和22年1月买的，所以它们在今年6月和7月起的半年里年利率是3.38%，即你最近三个月都是低利率，所以你明天就可以卖了。

Mark.

我看了下我们上次的交流，我俩还是有所不同。你是21年12月和22年1月买的，所以它们在今年6月和7月起的半年里年利率是3.38%，即你最近三个月都是低利率，所以你明天就可以卖了。
金银岛 发表于 2023-10-31 15:15

是的，我已经可以卖了，你还不行是吧。。 确实太不划算了，我可以卖掉买bill~~

我用的官网，我先试一个周期看看吧
kengdie 发表于 2023-10-31 14:21

官方上登录进去，上面一行的menu有一亇叫做manage account类似的名字的点进去，进入一亇新页面有很多选项，其中有一亇选项就是可以改reinvest的；好象从menu的account点击进去，进入新页面，再选择t bill , 会显示你买的所有t bill,你点击具体某一亇，进去后也可以改。有一点要注意的是不能离set的reinvest很接近的日子改，至少得提前几天。如果还是找不到的话，问ChatGPT,我上次就是它告诉我的。

我看了下我们上次的交流，我俩还是有所不同。你是21年12月和22年1月买的，所以它们在今年6月和7月起的半年里年利率是3.38%，即你最近三个月都是低利率，所以你明天就可以卖了。
金银岛 发表于 2023-10-31 15:15

那我21年12月跟22年8月买的，也是明天可以卖是吗?

那我21年12月跟22年8月买的，也是明天可以卖是吗?
电 发表于 2023-10-31 19:45

对，明天可以卖

对，明天可以卖
金银岛 发表于 2023-10-31 19:56

谢谢🙏🏻

对，明天可以卖
金银岛 发表于 2023-10-31 19:56

我也请教一下金银岛。请问我能不能把给孩子买的0% fix rate ibond卖掉再重新买这次issue的？我不知道这个操作合不合税法。能不能证明这笔钱被用来reinvest 了。多谢。

是的，我已经可以卖了，你还不行是吧。。 确实太不划算了，我可以卖掉买bill~~
feifeiblue 发表于 2023-10-31 18:54

为什么不卖掉重新再买呢？当然如果你是短期投资，那另当别论。如果长期的话，1。3%的固定利率再加上浮动的通胀率作为长期保值还是可以的。另外如果你觉得2024五月的ibond还能再涨固定利率，那你就再等等。

怎么知道自己之前买的ibond是不是0% fix rate？

我也请教一下金银岛。请问我能不能把给孩子买的0% fix rate ibond卖掉再重新买这次issue的？我不知道这个操作合不合税法。能不能证明这笔钱被用来reinvest 了。多谢。
Yuanxi 发表于 2023-10-31 23:03

如果今年没买过，可以明天买啊。之前买的超过1年了也可以卖，就是损失3个月利息。

怎么知道自己之前买的ibond是不是0% fix rate？
redroseUS 发表于 2023-10-31 23:09

https://www.treasurydirect.gov/files/savings-bonds/i-bond-rate-chart.pdf

我也请教一下金银岛。请问我能不能把给孩子买的0% fix rate ibond卖掉再重新买这次issue的？我不知道这个操作合不合税法。能不能证明这笔钱被用来reinvest 了。多谢。
Yuanxi 发表于 2023-10-31 23:03

你满一年就可以卖，损失三个月利息。但是买新的不能用过去的年份的额度（就是不能补上你卖掉的那份），可以明年一月份再买一万，用明年的额度。

为什么不卖掉重新再买呢？当然如果你是短期投资，那另当别论。如果长期的话，1。3%的固定利率再加上浮动的通胀率作为长期保值还是可以的。另外如果你觉得2024五月的ibond还能再涨固定利率，那你就再等等。
Yuanxi 发表于 2023-10-31 23:07

你知道每年限额一万吧？你卖掉以前的ibond后，今年也只能买一万。

战争需要钱

Mark 慢慢学习 今年3月份听别人说I series bond 7点多，预期涨到9点多，还抗通胀，稀里糊涂跟着买了1万，后来一算利息远远不到7点啊，4点顶天了。还不如买CD呢，4点多的利息每月发到账，还没有1年1万的限额。这个新利率不太懂，但还不会买卖，就压在手上吧……

为什么不卖掉重新再买呢？当然如果你是短期投资，那另当别论。如果长期的话，1。3%的固定利率再加上浮动的通胀率作为长期保值还是可以的。另外如果你觉得2024五月的ibond还能再涨固定利率，那你就再等等。
Yuanxi 发表于 2023-10-31 23:07

多谢提醒，因为今年的买过了。哈哈。短期先买bill。利息高啊。。 至于长期，明年初要不要买，等闲话版大家喊着来讨论讨论算算再决定。 感谢你，感谢金银岛，感谢所有在版上利他的id们。

还是再问一下。我是想问家长给孩子去年买的（就是6%，9%浮动利率的那一波），因为是0% 固定利率，我打算卖掉再买今年份的1。3%固定利率的。问题来了 ，我如果把minor linked account里面的ibond redeem, 这个行为会不会不合税法。因为理论上minor 的钱就是minor 的。大人不能钻空子用minor的 SSN给自己多买一万。我知道这笔钱必须用在minor 身上，比如交学费什么的。但是我如果redeem,是不会花掉的。我只是打算再买今年的。不知道版上有没有人这样操作过而且没有被IRS找茬儿。

还是再问一下。我是想问家长给孩子去年买的（就是6%，9%浮动利率的那一波），因为是0% 固定利率，我打算卖掉再买今年份的1。3%固定利率的。问题来了 ，我如果把minor linked account里面的ibond redeem, 这个行为会不会不合税法。因为理论上minor 的钱就是minor 的。大人不能钻空子用minor的 SSN给自己多买一万。我知道这笔钱必须用在minor 身上，比如交学费什么的。但是我如果redeem,是不会花掉的。我只是打算再买今年的。不知道版上有没有人这样操作过而且没有被IRS找茬儿。
Yuanxi 发表于 2023-11-01 21:00

我觉得可以，在你报税时可以把这部分收入一并报，即孩子不需要单独报税 （即便单独报，也得按家长的税率扣税）。至于你redeem ibond拿到的钱如何用，你作为家长可以自由决定。
https://treasurydirect.gov/indiv/help/treasurydirect-help/user-guide/121-130/ A Minor account is a custodial account you may establish for a child under the age of 18 if you are a parent, natural guardian, or person providing chief support. You may purchase, redeem, receive gift deliveries, and perform other transactions within the account on behalf of the minor.
https://www.taxact.com/support/21216/2022/forms-8615-or-8814-children-investment-income-aka-kiddie-tax Forms 8615 or 8814 - Children Investment Income aka Kiddie Tax. The choice to file Form 8814 Parents'''' Election To Report Child''''s Interest and Dividends with the parents'''' return or Form 8615 Tax for Certain Children Who Have Unearned Income with the child''''s return is one to be made by the preparer of the return.

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回复 73楼金银岛的帖子
多谢你的回答！

这个不是每3个月还是多久review一次然后决定么？这个一下子就决定了6个月的？后面会不会中途改主意？

这个不是每3个月还是多久review一次然后决定么？这个一下子就决定了6个月的？后面会不会中途改主意？
theblingblings 发表于 2023-11-02 00:16

一直是每六个月定一次利息。

一直是每六个月定一次利息。
robots 发表于 2023-11-02 01:00

哦对 ibond是6个月。刚想成T bill了。

Mark mark

mark 下

对，明天可以卖
金银岛 发表于 2023-10-31 19:56

请问金银岛妹妹，我是22年5月买的，今天11/2号可以卖是损失Aug-Oct 3.38三个月利息吗?

请问金银岛妹妹，我是22年5月买的，今天11/2号可以卖是损失Aug-Oct 3.38三个月利息吗?
junefiler 发表于 2023-11-02 14:49

你好，你说的对

你好，你说的对
金银岛 发表于 2023-11-02 14:51

谢谢岛妹妹， 那我拿出来后如果重新买，是11月好还是等到明年4月之前？

哈哈金银岛妹子是华人公认的expert...有了问题都想找她。我没娃不用考虑学费，那我是不是可以把Ibond卖了换成1 or 2 year bill/note...因为利率固定。而半年后ibond可能会降？

谢谢岛妹妹， 那我拿出来后如果重新买，是11月好还是等到明年4月之前？
junefiler 发表于 2023-11-02 14:55

哈，这个我不知道。
我这次拿出来后，以后不准备再放了。

今年的额度还没用，是现在买好呢 还是快月底时再买比较好？

今年的额度还没用，是现在买好呢 还是快月底时再买比较好？
redroseUS 发表于 2023-11-02 16:31

这题我会答，月底买月初卖

哈哈金银岛妹子是华人公认的expert...有了问题都想找她。我没娃不用考虑学费，那我是不是可以把Ibond卖了换成1 or 2 year bill/note...因为利率固定。而半年后ibond可能会降？
VanilaiceCream 发表于 2023-11-02 14:58

哈，是我的话会这么做

哈，是我的话会这么做
金银岛 发表于 2023-11-02 16:36

拥抱！！！！！

这题我会答，月底买月初卖
金银岛 发表于 2023-11-02 16:35

好，谢谢mm，我等到20号以后再买