教育基金/年金和大学助学金

前几天听了一华人的教育基金和大学助学金的zoom讲座，然后接到了数通电话，在开车在开会没细聊，也不知道她说的，推销的有没有用。
家里孩子在上高中，多半想去外州上大学。我们工资加起来20几万，投资账户100万出头，529大致10万（是不是不该放529？）。401k和Roth 有一些。 还有一小孩在上6年纪。
zoom meeting大致在讲什么727？年金，听的时候有一搭没一搭没搞很明白。 有没有知道的华人解疑一下我们这种情况有没有可能合理的安排，还来得及，能在小孩上大学是有助学金?
不想听她one on one几个小时的推销，想自己先了解一下。谢谢！

这种基本就是你贪图上学省钱人贪图你本金

听到最靠谱的就是第一年和第二年花529（希望market别崩，我是非常不喜欢529的不灵活），然后鼓励孩子暑假寒假打工，第二年赚到一定的钱，独立报税，然后就可以申请助学金了。
我自己没有实践过这一条路
727？没听说过

家庭收入不到十万的人群是不是没这个烦恼？两家有钱的朋友都付全额学杂费，7-8万一年

两个小孩可能60万税后，实在是太多了一点。上班也头痛。如果一个人不上班能拿到一些助学金，我也可以考虑辞职算了。

听到最靠谱的就是第一年和第二年花529（希望market别崩，我是非常不喜欢529的不灵活），然后鼓励孩子暑假寒假打工，第二年赚到一定的钱，独立报税，然后就可以申请助学金了。
我自己没有实践过这一条路
727？没听说过
落地无声 发表于 2023-10-26 19:01

能不能再多透露点小孩自己打工到多少钱可以申请助学金？

这种基本上就是让你买保险年金把assets藏起来，你家income那么高，20多万开始基本助学金没戏，assets是零也没戏。 高收入家庭存529是正确做法，用不完可以有三万放孩子Roth IRA。要想辞职降income的要在10年级的时候，申请时税表看前两年的

都是骗你买保险的。 家庭收入20多万，W2摆在那儿，怎么都不会有助学金的，要不就一个人辞职不上班

能不能再多透露点小孩自己打工到多少钱可以申请助学金？
MiniCorset 发表于 2023-10-26 19:20

小孩独立报税的前提是要能cover孩子一半的expense。暑期打工除非特别挣钱的那种，一般不能满足cover一半，尤其是私校学杂费贵

小孩独立报税的前提是要能cover孩子一半的expense。暑期打工除非特别挣钱的那种，一般不能满足cover一半，尤其是私校学杂费贵
robots 发表于 2023-10-26 19:25

谢谢 看样子是mission impossible

听到最靠谱的就是第一年和第二年花529（希望market别崩，我是非常不喜欢529的不灵活），然后鼓励孩子暑假寒假打工，第二年赚到一定的钱，独立报税，然后就可以申请助学金了。
我自己没有实践过这一条路
727？没听说过
落地无声 发表于 2023-10-26 19:01

这个有人实践过的吗？

这个有人实践过的吗？
sunnydream 发表于 2023-10-26 19:47

我觉得1/2是生活费用应该不包括私校的学费。但是不试试如何知道呢？

看看

我觉得1/2是生活费用应该不包括私校的学费。但是不试试如何知道呢？


落地无声 发表于 2023-10-26 19:56

刚刚查了一下， Your parents can support you in many ways - financially, emotionally, and mentally, or you may consider yourself a capable adult. But when filing your taxes you need to look at the pure fiscal aide that your parents are providing you. If they financially provide you funds that are equal to or greater than half of your annual income, then you must file as dependent.

能不能再多透露点小孩自己打工到多少钱可以申请助学金？
MiniCorset 发表于 2023-10-26 19:20

小孩25岁以下都是要看父母收入的，不能独立qualify。

这种基本上就是让你买保险年金把assets藏起来，你家income那么高，20多万开始基本助学金没戏，assets是零也没戏。 高收入家庭存529是正确做法，用不完可以有三万放孩子Roth IRA。要想辞职降income的要在10年级的时候，申请时税表看前两年的
robots 发表于 2023-10-26 19:21

孩子Roth IRA得是income所得才能往里放吧？

我觉得1/2是生活费用应该不包括私校的学费。但是不试试如何知道呢？


落地无声 发表于 2023-10-26 19:56

Education 是包括的。试不试的就是你自己在软件上claim independent，然后软件问你有没有提供一半以上的support来确定，税务责任是自负的。我家孩子没敢这么填，虽然他也挣钱，但是没到私校费用的一半。

孩子Roth IRA得是income所得才能往里放吧？
blacktulip168 发表于 2023-10-26 20:57

我说的是新政策，用不完的529 可以转去Roth，跟其他Roth contribution无关。

关键楼主还有个100多万的投资账户，再加20出头的工资，资助基本没戏。

谢谢解读，看起来没戏了。。。不是low income， first generation本来就吃亏了，现在学费又这么贵。
一个人辞职也有风险，到时后娃万一就读本州大，或拿到了一些奖学金呢，总之是卡的死死的。没有什么好办法。

刚刚查了一下， Your parents can support you in many ways - financially, emotionally, and mentally, or you may consider yourself a capable adult. But when filing your taxes you need to look at the pure fiscal aide that your parents are providing you. If they financially provide you funds that are equal to or greater than half of your annual income, then you must file as dependent.


落地无声 发表于 2023-10-26 20:09

我的理解是学费生活费都得算。

听到最靠谱的就是第一年和第二年花529（希望market别崩，我是非常不喜欢529的不灵活），然后鼓励孩子暑假寒假打工，第二年赚到一定的钱，独立报税，然后就可以申请助学金了。
我自己没有实践过这一条路
727？没听说过
落地无声 发表于 2023-10-26 19:01

独立报税就不看父母收入了？

以前有Cooks County, Illinois 律师教父母让孩子Emancipate themselves, 和低收入的外婆或奶奶住，读大学申请need based scholarships. 不知道后来这个漏洞堵上了没有。

能不能再多透露点小孩自己打工到多少钱可以申请助学金？
MiniCorset 发表于 2023-10-26 19:20

这个是道听途说吧，申请FA在入学的时候，中途没有预算的，除非家庭重大改变的

听到最靠谱的就是第一年和第二年花529（希望market别崩，我是非常不喜欢529的不灵活），然后鼓励孩子暑假寒假打工，第二年赚到一定的钱，独立报税，然后就可以申请助学金了。
我自己没有实践过这一条路
727？没听说过
落地无声 发表于 2023-10-26 19:01

Mark!!!

小孩独立报税的前提是要能cover孩子一半的expense。暑期打工除非特别挣钱的那种，一般不能满足cover一半，尤其是私校学杂费贵
robots 发表于 2023-10-26 19:25

Mark!!!!

以前有Cooks County, Illinois 律师教父母让孩子Emancipate themselves, 和低收入的外婆或奶奶住，读大学申请need based scholarships. 不知道后来这个漏洞堵上了没有。
Violetta 发表于 2023-10-27 12:44

Mark！！！

都是骗你买保险的。 家庭收入20多万，W2摆在那儿，怎么都不会有助学金的，要不就一个人辞职不上班
九九八十一 发表于 2023-10-26 19:24

我周围倒是有几个娃上大学失业，很久找不到工作的

听到最靠谱的就是第一年和第二年花529（希望market别崩，我是非常不喜欢529的不灵活），然后鼓励孩子暑假寒假打工，第二年赚到一定的钱，独立报税，然后就可以申请助学金了。
我自己没有实践过这一条路
727？没听说过
落地无声 发表于 2023-10-26 19:01

请问这个是student loan 还是学费减免？你是说独立报税就可以不算父母收入吗？好像就连医学院都要算父母收入的。

肯定是那种卖理财保险的国人办的讲座吧哈哈