有谁用过fidelity rollover IRA吗

大家有遇到fidelity的工作人员直接reach out客户讨论退休计划的情况吗？这是跟employer有关的福利吗？（该不是骗子吧？）我看他们的邮件地址的确是fidelity的，也能access我在fidelity的所有账户，看上去很专业的；然而我在之前的几个employer都没有遇到这种fidelity的工作人员直接联系我的情况，所以上来问一下。
今天跟fedlity的工作人员讨论了如何consolidate几个之前的employer的退休账户。他就说可以开一个 rollover IRA account，把旧的退休账户全部rollover. 请问这是正常操作吗？这种 rollover IRA 有什么弊端吗？他说有一种让fidelity的工作人员全权管理这种rollover IRA 的服务，要charge 1%， 有人了解这种管理服务吗？这种1%怎么算，是每次他们改变一下投资赚得钱都charge 1%，还是每年账户总额1%?这种让他们专业管理的真的可以盈利更多吗？

应该不是骗子，他们是financial advisor，想赚你那1% (应该是账户总额的1%) 如果你把以前的Pre-tax 401k,转到IRA里，那以后就很难做backdoor Roth IRA了 但如果你已经退休或马上退休，那都consolidate成一个IRA账户也好，方便管理。 他们只是会按照你的风险承受能力把你的钱按比例投到Stock, Bond, saving里，谁都不敢保证能盈利多少。你自负盈亏。

应该不是骗子，他们是financial advisor，想赚你那1% (应该是账户总额的1%) 如果你把以前的Pre-tax 401k,转到IRA里，那以后就很难做backdoor Roth IRA了 但如果你已经退休或马上退休，那都consolidate成一个IRA账户也好，方便管理。 他们只是会按照你的风险承受能力把你的钱按比例投到Stock, Bond, saving里，谁都不敢保证能盈利多少。你自负盈亏。
Pangpang 发表于 2023-10-20 13:50

如果你把以前的Pre-tax 401k,转到IRA里，那以后就很难做backdoor Roth IRA了?
这是为什么？backdoor RothIRA和以前的401k 没关系吧

我们组support这种advisor（不是fidelity），我来回答： 确实是fidelity advisor。这种就是因为你有公司的401k（或者别的457，403都有可能）在fidelity，他们看到了你，有了你的联系方式，所以根据这个关系想要建立桥梁，接管你的其他财产。就是正常推销 把旧的退休账户全部rollover是正常操作。但是不一定是最优操作，这里面有很多因素 pro，放到一起便于操作，如果你有什么意外，配偶或者继承人方便接管 con主要是两个： 前面层主说的，你转成ira以后，backdoor ira倒不是不可以，就是非常麻烦，每年报税需要tax base。我以前做过觉得不胜其烦 鸡蛋都在一个篮子里，不管是fidelity出什么事（这个概率倒是微乎其微），还是他的投资选择错误，你的鸡蛋太多了风险大 rollover IRA 服务是免费的，所有地方都能做 全权管理charge 1%基本上是业界官价，他还是买fidelity platform上的基金，他的管理基本上是model based，值多少钱见仁见智。通常还会附赠一些tax/trust/estate plan这类的边界服务，全免费。 他是否能挣更多当然是谁也不能保证的。我个人观点fidelity的平台还算不错，但是肯定挣不过每年多1%

我们组support这种advisor（不是fidelity），我来回答： 确实是fidelity advisor。这种就是因为你有公司的401k（或者别的457，403都有可能）在fidelity，他们看到了你，有了你的联系方式，所以根据这个关系想要建立桥梁，接管你的其他财产。就是正常推销 把旧的退休账户全部rollover是正常操作。但是不一定是最优操作，这里面有很多因素 pro，放到一起便于操作，如果你有什么意外，配偶或者继承人方便接管 con主要是两个： 前面层主说的，你转成ira以后，backdoor ira倒不是不可以，就是非常麻烦，每年报税需要tax base。我以前做过觉得不胜其烦 鸡蛋都在一个篮子里，不管是fidelity出什么事（这个概率倒是微乎其微），还是他的投资选择错误，你的鸡蛋太多了风险大 rollover IRA 服务是免费的，所有地方都能做 全权管理charge 1%基本上是业界官价，他还是买fidelity platform上的基金，他的管理基本上是model based，值多少钱见仁见智。通常还会附赠一些tax/trust/estate plan这类的边界服务，全免费。 他是否能挣更多当然是谁也不能保证的。我个人观点fidelity的平台还算不错，但是肯定挣不过每年多1%
cavity05 发表于 2023-10-20 15:28

赞专家解释。我觉得rollover除了放在一起便于管理外，还有两个pro： 1）公司的401k是每年要收管理费的，而rollover ira可以自己管理不用交管理费 2）公司的401k投资选项不多，而rollover ira自己可以做各种投资

回复 1楼parents的帖子
rollover IRA account 没问题，我挺喜欢的。每次换工作都放。不需要Fidelity 服务。自己喜欢买啥都行。

楼主你真有钱，1%很多啊。一百万就给他们1万手续费？
我roll过401k, 不需要roll到ira里面，只要你有一个曾经的401k公司还接收新的contribution，就可以把其他的401k 转进去。你需要打电话问清楚policy。
我第一个公司马上要关门了，不再有401K的选择，让我把401K的钱转走。第二个公司是大公司，比较有格局，我虽然离职了也可以把前面的401k转进去。进了fidelity以后，有两种可能。一个是跟大公司的401K选择plan，一个是转到401K的brokerage里面自己操作（这个仅仅在fidelity的401K可能有这个）。我甚至打算把第三个公司的401k也roll过去，因为第三个公司也是小公司随时会倒闭。