友情提醒一句，别买whole life insurance

同意LZ，普通中产 千万不要被各种卖保险卖年金的忽悠了。富人另说

友情提示下，如果嫌单位的term life 是跟工作挂钩的，可以去外面另买，例如AAA。 想买的趁早会便宜。一旦身体有问题，比如做了什么检查，即使是阴性，也可能不卖给你。

说白了就这么回事。
留美出来的，买个term, 然后定投大盘就行了。
除非自己有赌博，丁吃卯粮这类习惯，不需要搞啥annuity.
windysnow 发表于 2023-10-12 13:01

请教annuity到底是什么？和这个whole life, IUL一样吗？

我老公单位是买的20万的whole life，自己选的，他入职的时候给我选了买10万保额，过了2年，我觉得不划算，取消了，因为反正我自己已经有个25万，我老公抽烟，外面的不好买，所以单位提供的最好，还有一个8倍工资的term life，一个月交102，单位里福利出钱，2个搭配，我觉得足够了
没事去逛街 发表于 2023-10-11 22:24

跟着单位的life insurance的风险是，一旦不在这个单位工作了，life insurance保险就没了。那时候再想买term life，也会更贵了。

Mark mark

跟着单位的life insurance的风险是，一旦不在这个单位工作了，life insurance保险就没了。那时候再想买term life，也会更贵了。
VivaLaVida 发表于 2023-10-12 19:50

term也不贵，就该一直买着，尤其有孩子的

Universal life insurance 又是啥？大家知道吗
jiexi 发表于 2023-10-12 16:47

Whole life是每年固定费率，可以无限续 UVL是可以续，但费用不固定（所以老了的时候每年premium可以非常贵）
简单点说，UVL也是大坑，比whole life还要坑一点。

大家说半天也没说到最近IUL+LTC卷土重来的原因。 加州明年大概率要出Long Term Care的税了，0.4%-0.6%。华州已经强制了，税率0.58%。只有自己买了LTC险的人能Waive掉。华州在法令公布后给了一定期限买保险Wavie LTC税。但加州已经提前说了，法令生效前买的保险才能Wavie掉LTC税。 假设年薪80W，一年多交的税就是3200-4800，用税买来的政府LTC最后能拿三万多的保额，这点钱自己买带LTC的寿险保额至少有30W，在生前可以用作长期护理费用。 IUL的费用我研究下来头十年是很多钱给保险公司赚去了，但不买也得花钱交州税，亏不亏自己根据家庭收入算算就知道了。

大家说半天也没说到最近IUL+LTC卷土重来的原因。 加州明年大概率要出Long Term Care的税了，0.4%-0.6%。华州已经强制了，税率0.58%。只有自己买了LTC险的人能Waive掉。华州在法令公布后给了一定期限买保险Wavie LTC税。但加州已经提前说了，法令生效前买的保险才能Wavie掉LTC税。 假设年薪80W，一年多交的税就是3200-4800，用税买来的政府LTC最后能拿三万多的保额，这点钱自己买带LTC的寿险保额至少有30W，在生前可以用作长期护理费用。 IUL的费用我研究下来头十年是很多钱给保险公司赚去了，但不买也得花钱交州税，亏不亏自己根据家庭收入算算就知道了。


Ocarina 发表于 2023-10-13 04:05

年薪80万买也就买了，亏得起。好多被忽悠买的人是年薪20万的人，以前还有博后被忽悠买IUL的。

回复 196楼lee_hr的帖子
Mark 谢谢

年薪80万买也就买了，亏得起。好多被忽悠买的人是年薪20万的人，以前还有博后被忽悠买IUL的。
gabegabe 发表于 2023-10-13 12:12

我觉得最坑的地方是代理不告诉你十年内退保要赔钱。 还有就是卖保险和买保险的数学和阅读都不行，根本没搞清楚产品的额外收费，风险和什么情况下会有收益。 普通人买这种投资巨大长期绑定的产品，自己不研究清楚怎么敢下手呢，只能拼运气不掉坑里

普通人老老实实存401k 就行了