请问backdoor Roth IRA conversion 步骤

因为收入不再qualify Roth IRA, 现在想用backdoor ROTH IRA conversion 的方法存Roth IRA，平台在Fidelity, 想先把after-tax contribute 在traditional IRA, 然后再转成Roth IRA, 请问这样是正确的方法吗？ 报税的时候有没有可能再交一次税？ 有什么其它需要注意的？ 小白，请多指教！

是的。很多人都这么做。可以先google 一下，信息很多。报税的时候别报错了， 也google， 比如你用turbo tax， 它家有专门的instruction 该怎么报， step by step

对的。报税请会计吧，我第一年搞错后面要赔一点钱。交给会计太轻松了。

现在就可以还是要等明年？

现在就可以还是要等明年？
nicolesean 发表于 2023-10-07 08:16

现在就存税后钱$6000进traditional IRA, 过几天就convert to Roth IRA. 这几天会产生几毛钱的利息，也请转进Roth IRA( 虽然超出$6000， 但那几毛忽略不算）
但如果那几毛在traditional IRA 明年再做backdoor 不好办（ backdoor 的条件是traditional IRA 不能有钱）
交税的事明年再说


你和你的配偶各自搞$6000进去，50 岁以上还可以$6500

这种backdoor roth IRA需要有雇主提供还是任何收入超的人都可以？家里不工作的那位也可以吗？

开始去年因为工作变动，有一笔401k转换成traditional IRA. 现在看到网上的说法，如果有traditional IRA,再同时做non-deductible contribution converting 到Roth IRA会很麻烦，要把traditional 和non-deductible 两笔钱prorate conversion. 请问这里有没有谁有traditional IRA然后又做back door Roth conversation 的？ 步骤上有什么特别的吗？

回复 5楼Pigsqwerty2的帖子
今年可以存6500了吧

学习一下

回复 1楼zmtc的帖子
Mark

这种backdoor roth IRA需要有雇主提供还是任何收入超的人都可以？家里不工作的那位也可以吗？
cma2023 发表于 2023-10-07 11:44

家里不工作的也可以存，只要夫妻一起报税就可以，在每年上限的前提下夫妻各自存的IRA的总和不能超过夫妻的共同收入，夫妻分开报的话没主动收入的配偶就不能存。
我是把存在券商账户里的钱先转到Tranditional IRA里，完后立马 convert到Roth IRA，都在一个券商那，当时钱就到账立马能转了，不会有利息问题。
到明年要报今年的税的时候，要申报一下，填表别填错了就行了。具体怎么填表网上搜搜，记得华尔街辣妈有篇文章讲的很清楚

开始去年因为工作变动，有一笔401k转换成traditional IRA. 现在看到网上的说法，如果有traditional IRA,再同时做non-deductible contribution converting 到Roth IRA会很麻烦，要把traditional 和non-deductible 两笔钱prorate conversion. 请问这里有没有谁有traditional IRA然后又做back door Roth conversation 的？ 步骤上有什么特别的吗？

boom 发表于 2023-10-07 11:58

这个太麻烦，我不懂

开始去年因为工作变动，有一笔401k转换成traditional IRA. 现在看到网上的说法，如果有traditional IRA,再同时做non-deductible contribution converting 到Roth IRA会很麻烦，要把traditional 和non-deductible 两笔钱prorate conversion. 请问这里有没有谁有traditional IRA然后又做back door Roth conversation 的？ 步骤上有什么特别的吗？

boom 发表于 2023-10-07 11:58

这个你得先把现有traditioanl IRA balance 全转进roth IRA按照现有税率交齐税， 才能享有backdoor IRA 的好处。 否则，pretax 和after tax的钱在traditional IRA 全混一起了，就算你转6000进roth IRA 来backdoor, 大部分还是要按pretax的钱交税。 我换employer都不会把401k转到traditional IRA, 就是为了这个backdoor IRA可以clean 操作。就算要转，把以前401K rollover 到现有公司的401k.

家里不工作的也可以存，只要夫妻一起报税就可以，在每年上限的前提下夫妻各自存的IRA的总和不能超过夫妻的共同收入，夫妻分开报的话没主动收入的配偶就不能存。
我是把存在券商账户里的钱先转到Tranditional IRA里，完后立马 convert到Roth IRA，都在一个券商那，当时钱就到账立马能转了，不会有利息问题。
到明年要报今年的税的时候，要申报一下，填表别填错了就行了。具体怎么填表网上搜搜，记得华尔街辣妈有篇文章讲的很清楚
sallyyy 发表于 2023-10-07 12:46

谢谢。能存的话我就去仔细研究一下。

这个你得先把现有traditioanl IRA balance 全转进roth IRA按照现有税率交齐税， 才能享有backdoor IRA 的好处。 否则，pretax 和after tax的钱在traditional IRA 全混一起了，就算你转6000进roth IRA 来backdoor, 大部分还是要按pretax的钱交税。 我换employer都不会把401k转到traditional IRA, 就是为了这个backdoor IRA可以clean 操作。就算要转，把以前401K rollover 到现有公司的401k.

bigcatlu 发表于 2023-10-07 14:47

谢谢解释。 看到网上说有个办法就是把traditional IRA转回现在的401k,然后就可以再做backdoor。 只是大多数401k都不会接受IRA资金进来。