最近研究加州的long term care，考虑买一个whole life + rider。看了油管视频，找到一个老外团队。给我分配了一个5年贷款经验，3个月保险执照的菜鸟agent。可能是一开始不太小心，透漏了自己的家庭收入，让对方觉得钓了大鱼。刚开始非常热情，各种回答问题。其实我也没有决定一定要买，就是想多了解，也没有占用他太多时间，最多3个小时，2次call，然后他给了几个illustrations。第一次call我就明确说了，我不想放太多钱，只是想研究避税，也明确说了一年不会超过1万。但是对方一直给我发3w，5w一年保费的illustration。昨天call的时候，我再次提出，我想放个几千，主要是避税，最多1w。对方居然开始质问我（注意，这里打字没办法表达清楚语气，他说质问的语气，就像那种国内的老师质问学生一样，有点拽，拉着脸那种），你现在有多少存款？你每年能存多少钱？我属于神经大条反应慢的，当时没觉得冒犯，就说这跟我买保险没关系。结果对方不依不饶，说你有钱为什么不放进来什么的。我不太高兴就说我再想想挂了视频。事后回想，觉得这是很不专业，很粗鲁的问话。我买保险，你不愿意卖便宜的可以直说，跟我的存款和存钱有什么关系？不知道能不能去保险经纪协会举报
最近研究加州的long term care，考虑买一个whole life + rider。看了油管视频，找到一个老外团队。给我分配了一个5年贷款经验，3个月保险执照的菜鸟agent。可能是一开始不太小心，透漏了自己的家庭收入，让对方觉得钓了大鱼。刚开始非常热情，各种回答问题。其实我也没有决定一定要买，就是想多了解，也没有占用他太多时间，最多3个小时，2次call，然后他给了几个illustrations。第一次call我就明确说了，我不想放太多钱，只是想研究避税，也明确说了一年不会超过1万。但是对方一直给我发3w，5w一年保费的illustration。昨天call的时候，我再次提出，我想放个几千，主要是避税，最多1w。对方居然开始质问我，你现在有多少存款？你每年能存多少钱？我属于神经大条反应慢的，当时没觉得冒犯，就说这跟我买保险没关系。结果对方不依不饶，说你有钱为什么不放进来什么的。我不太高兴就说我再想想挂了视频。事后回想，觉得这是很不专业，很粗鲁的问话。我买保险，你不愿意卖便宜的可以直说，跟我的存款和存钱有什么关系？不知道能不能去保险经纪协会举报 wwwmike 发表于 2023-08-26 11:36
建议你分开买whole life and Long term care. Whole life 有种分红型的，也有存粹人寿保险的。避税的话就是买分红型的. agent 都是按百分比提成的，当然希望你买多点啦。你还可以买universal life如果想投资的话。 Mapleca 发表于 2023-08-26 13:05
建议你分开买whole life and Long term care. Whole life 有种分红型的，也有存粹人寿保险的。避税的话就是买分红型的. agent 都是按百分比提成的，当然希望你买多点啦。你还可以买universal life如果想投资的话。 Mapleca 发表于 2023-08-26 13:05
避税那些都是几百一年保费
你这个1万一年不是避税吧
Whole life+ rider不需要家庭收入。跟家庭收入完全无关。
任何跟投资相关的东西都应该先prove这笔钱是怎么来，而且对这个人有多急需 投资年限长会不会影响这个人的生活和支出 这叫due diligence
不喜欢就离开好了。
跟家庭收入毫不相关啊，quote的时候完全不需要这些信息
根本没关系，我又不是找投资顾问，只是买保险。汽车保险一样的，我想要什么coverage，你别管，我就说我想要1000保费一年的，保额低一点无所谓。agent还能质问我的收入，我能存多少钱，push我买高的coverage吗？尤其是他那种质问我的语气就让人难受。
你说的有道理，我只是非常不爽。
避税的同时也能存一些现金value下来
你不用盛气凌人的样子 我没有替他一直问你加钱这种行为justify 也对这些外面各种乱七八糟agent不做评价 我只是说 due diligence这一条是所有投资必须遵守 是regulator的要求 如果完全不知道你的source of wealth, 别说这些小agent，你看看你去任何大行的private wealth，举个例子 UBS，Morgan Stanley, Merrill Lynch之类的 开不开的了账号。 btw，life insurance (非医疗非property）是这些大行里面under wealth management 的重要部分。
你给建议的资质是什么
楼主是要买LTC来避payroll tax
人寿和LTC单独买明显比rider贵 两份单独保险都要单独给管理费
没意义 会比你自己存损失40%左右
当然你如果一定要买 最好尽量多放钱 能相对减少损失
买保险就是赌自己死得早 知道吧
死得早的人占死得晚的人的便宜
保险公司占所有的人便宜
如果你知道你自己会死得早 然后保险公司还不知道 那你就占便宜了
我没有盛气凌人的样子。我觉得你说的跟我说的毫无关系。 regulator，我第一次告诉过他收入了，就够了。而且我的source of wealth应该也不是agent的责任，是我真正买保险的时候有underwriting。 我吐槽的点是，他凭什么在我要求只买一个固定数额的保险之后，用很不礼貌的态度问我的存款。而且regulator会要求我告诉他我每年能存多少钱吗？他问的跟due diligence根本毫无关系啊。你提到了这个，我觉得你可能是比较懂，或者是业内人士。请教一下，他这种问法，有没有违反任何的规定？我个人觉得，就算没有违反规定，也是违背职业道德的。
比起买standalone的，可以存下来钱。比起自己买股票当然有损失，如果不是加州要收税，我们肯定不买这个
比如说一个人每年收入8万要去买个death benefit一亿的 whole life. 保险公司不会让你买的。不信的，可以去quote看看。
我说的相对于自己在保险以外投资保险会损失40%左右是已经考虑了保险的税收优势了
遗产税除外
大部分为了避加州LTC税的人都是买的一年几百的policy
因为就是亏40%。 你投得越多亏得越多
这个跟原文例子是反的。原文是收入足够买100万的，本人不想买，agent 想push买500万的。还问隐私问题
我不是卖保险的 但是基本的理论是必须要懂的 我也不知道你的个人财物状况 我简单举个例子 如果这个人年收入现在是50万 但是self employed, 很多钱都去了公司启动资金，刚刚买了200多万的房子，家里有两个小孩 每个月真的存不下钱 流动资金即 investable assets总共只有几万，那每年push你买3万premium 就非常unethical, 是需要监管的