很多人埋怨月光的，都是因为各种退休账号都放满

看过无数帖子吐槽月月光，一问发现原来各种退休账号都放满了。但这些人远远低估了放满退休账号所需要的钱。
仅仅401k limit就是$22500 per person, after tax 401k是税后$43500 per person, Roth IRA 税后$6500 per person。所以两个人放满401k和roth IRA，需要税前$22500 * 2 + 税后($43500 + $6500) * 2，差不多等于税前24w刀了。这已经远远超过普通人一年的base salary了。而且这还没算那些HSA，FSA，529等，如果这些也算上，很容易税前30万就没有了。
而且我发现很多人不管自己base是不是很高，哪怕只有10万刀每年，都是各种退休账号放满，根本不用消费就会月光。

并不是啊，我家只存普通的401K。那个after tax 401K存来有什么意义呢？

Mega 的额度包括employer portion

看过无数帖子吐槽月月光，一问发现原来各种退休账号都放满了。但这些人远远低估了放满退休账号所需要的钱。
仅仅401k limit就是$22500 per person, after tax 401k是税后$43500 per person, Roth IRA 税后$6500 per person。所以两个人放满401k和roth IRA，需要税前$22500 * 2 + 税后($43500 + $6500) * 2，差不多等于税前24w刀了。这已经远远超过普通人一年的base salary了。而且这还没算那些HSA，FSA，529等，如果这些也算上，很容易税前30万就没有了。
而且我发现很多人不管自己base是不是很高，哪怕只有10万刀每年，都是各种退休账号放满，根本不用消费就会月光。
MaJiaAnyWay 发表于 2023-08-16 00:51

没错，就是全部放满。然后哭穷啊！

我周围没有一个你说的这些放满的。四五十的湾区非马公

我周围没有一个你说的这些放满的。四五十的湾区非马公
Strawberry99 发表于 2023-08-16 01:21

这。。。人家放满也不会告诉你啊

after tax 不是32,250 吗？而且能放满的收入也能放6500 Roth了吧

我周围没有一个你说的这些放满的。四五十的湾区非马公
Strawberry99 发表于 2023-08-16 01:21

。。。。。你还真是对周围人的财务情况了如指掌啊

可是年轻的时候给公司卖命，年老了也得有一定安全感啊。如果被公司压榨了青春之后只剩下渣子了还没有养老钱那也太惨了。所以公司给的钱除了包括最基本的衣食住行也的确应该包括足够的养老资金

我只是存满401k, 因为不太亏了。我计算过，如果买200W的房子（200W基本买不到想象的房子），需要卖股票维持生活，如果有旅游，回国计划就要卖更多，说不上月光但是存不下钱。我家的收入大概在2020-2021年的贫困线附近并且只有一娃。所以一直都不敢买房，看来贫困线是有道理的，对于家里没矿靠自己大拼想要成为中产就现在需要超过贫困线了（100W-200W的年收入，仅限于湾区，因为这里有变态的房价和相对较高的生活成本）。 所以每个人情况都不一样，来美国早的当然有钱享受生活而且钱不用太多。还在美国没有settle down并且靠自己的只有过了贫困线才有可能摆脱月光摆脱贫困，因此很多人的月光并不夸张

我只是存满401k, 因为不太亏了。我计算过，如果买200W的房子（200W基本买不到想象的房子），需要卖股票维持生活，如果有旅游，回国计划就要卖更多，说不上月光但是存不下钱。我家的收入大概在2020-2021年的贫困线附近并且只有一娃。所以一直都不敢买房，看来贫困线是有道理的，对于家里没矿靠自己大拼想要成为中产就现在需要超过贫困线了（100W-200W的年收入，仅限于湾区，因为这里有变态的房价和相对较高的生活成本）。 所以每个人情况都不一样，来美国早的当然有钱享受生活而且钱不用太多。还在美国没有settle down并且靠自己的只有过了贫困线才有可能摆脱月光摆脱贫困，因此很多人的月光并不夸张
披majia则无敌 发表于 2023-08-16 02:43

所以卖股票有什么不好？湾区多的是人靠卖股票维持房贷和孩子私校。

看过无数帖子吐槽月月光，一问发现原来各种退休账号都放满了。但这些人远远低估了放满退休账号所需要的钱。
仅仅401k limit就是$22500 per person, after tax 401k是税后$43500 per person, Roth IRA 税后$6500 per person。所以两个人放满401k和roth IRA，需要税前$22500 * 2 + 税后($43500 + $6500) * 2，差不多等于税前24w刀了。这已经远远超过普通人一年的base salary了。而且这还没算那些HSA，FSA，529等，如果这些也算上，很容易税前30万就没有了。
而且我发现很多人不管自己base是不是很高，哪怕只有10万刀每年，都是各种退休账号放满，根本不用消费就会月光。
MaJiaAnyWay 发表于 2023-08-16 00:51

没放满，没必要存太多，401二万多的放够就可以，退休足够用了

我放满了，还是花不完，只好买个出租房什么的，结果也会被骂，有钱还过的那么穷酸？！

当然是这样，再各种私校课外班，度假。如果不剩余钱就是贫困线。
多傻的人字面理解以为华人的贫困线是美国吃救济的收入。

我放满了，还是花不完，只好买个出租房什么的，结果也会被骂，有钱还过的那么穷酸？！
iheartglass 发表于 2023-08-16 10:48

买度假屋。

我只是存满401k, 因为不太亏了。我计算过，如果买200W的房子（200W基本买不到想象的房子），需要卖股票维持生活，如果有旅游，回国计划就要卖更多，说不上月光但是存不下钱。我家的收入大概在2020-2021年的贫困线附近并且只有一娃。所以一直都不敢买房，看来贫困线是有道理的，对于家里没矿靠自己大拼想要成为中产就现在需要超过贫困线了（100W-200W的年收入，仅限于湾区，因为这里有变态的房价和相对较高的生活成本）。 所以每个人情况都不一样，来美国早的当然有钱享受生活而且钱不用太多。还在美国没有settle down并且靠自己的只有过了贫困线才有可能摆脱月光摆脱贫困，因此很多人的月光并不夸张
披majia则无敌 发表于 2023-08-16 02:43

换地方住吧。为什么非要买两百万的房子啊我擦。除非一两年的收入可以把房贷还清（当然有更好投资机会也可以选择不还贷），否则就是自己背着一个沉重枷锁，前十年都是在打工给银行交利息呢啊！

并不是啊，我家只存普通的401K。那个after tax 401K存来有什么意义呢？
我是马甲 发表于 2023-08-16 01:17

After tax 401k set auto transfer to Roth 401k 等于你每年可以多存好几万的Roth 如果有钱肯定放啊

这样子扣扣嗖嗖的过一辈子， 银行账号有钱还不是给别人的吗。 不合算啊。

After tax 401k set auto transfer to Roth 401k 等于你每年可以多存好几万的Roth 如果有钱肯定放啊
Pangpang 发表于 2023-08-16 10:52

我只存了一点，公司基金不太好，这钱要提前用方便取出吗？没研究过

没听说过after tax 401k啊？

人生的意义就是挣钱存钱抱怨

我因为准备回国养老，这里没有太注意养老金的积累，国内有房子，这里也有房子车子，就啥也不缺了，希望世界和平，岁月静好。

没听说过after tax 401k啊？
菲 发表于 2023-08-16 10:56

不是所有公司都有的。可能科技公司有的多些

并不是啊，我家只存普通的401K。那个after tax 401K存来有什么意义呢？
我是马甲 发表于 2023-08-16 01:17

嗯，401k当然要存满，这是打工人唯一能省税的途径了

吐槽月光的难道不都是隐形BSO帖吗…… 这你都看不明白

我只存了一点，公司基金不太好，这钱要提前用方便取出吗？没研究过
呵呵笑 发表于 2023-08-16 10:55

如果你不转成Roth， after tax你随便取，但收益需要交税 转成Roth之后，5 年之后才能取本金，59岁半之前不能取收益 好像是这样，具体你查查。

回复 11楼我是马甲的帖子
我的意思是没存满也接近月光啊。我只存了税前的401K而已，而且孩子还小，如果大一点费用更大如果收入跟不上别说月光了直接要卖房了了。 lz说的因为存满而月光很明显不了解底层百姓的生活压力。

换地方住吧。为什么非要买两百万的房子啊我擦。除非一两年的收入可以把房贷还清（当然有更好投资机会也可以选择不还贷），否则就是自己背着一个沉重枷锁，前十年都是在打工给银行交利息呢啊！
iheartglass 发表于 2023-08-16 10:51

第一代移民没办法的，要考虑工作，维持身份，哪里有工作就去哪里。而且我的英语也就刚刚够给资本家当码畜只能待在有限的几个地方。

回复 2楼我是马甲的帖子
Mainly for roth ira / 401k backdoor conversion, then all invest income will be tax free.

如果你不转成Roth， after tax你随便取，但收益需要交税 转成Roth之后，5 年之后才能取本金，59岁半之前不能取收益 好像是这样，具体你查查。
Pangpang 发表于 2023-08-16 11:46

自动转的，我去的时候他们怎么知道我存的是五年前的

大家都对自己的寿命特别有信心啊……

我们公司不match，所以我根本没存401。然后月光。在不Match的公司，工资在呼吸线下很多。

吐槽月光的难道不都是隐形BSO帖吗…… 这你都看不明白
Peacelife 发表于 2023-08-16 11:28

年收入只有五六万的人根本不会吐槽月光

看过无数帖子吐槽月月光，一问发现原来各种退休账号都放满了。但这些人远远低估了放满退休账号所需要的钱。
仅仅401k limit就是$22500 per person, after tax 401k是税后$43500 per person, Roth IRA 税后$6500 per person。所以两个人放满401k和roth IRA，需要税前$22500 * 2 + 税后($43500 + $6500) * 2，差不多等于税前24w刀了。这已经远远超过普通人一年的base salary了。而且这还没算那些HSA，FSA，529等，如果这些也算上，很容易税前30万就没有了。
而且我发现很多人不管自己base是不是很高，哪怕只有10万刀每年，都是各种退休账号放满，根本不用消费就会月光。
MaJiaAnyWay 发表于 2023-08-16 00:51

比放满退休金后哭穷更恶心的是
送几个娃上私立然后报满各种私教后哭穷的

说什么大实话 还有mega backdoor猛放的 然后哭穷

我只存了一点，公司基金不太好，这钱要提前用方便取出吗？没研究过
呵呵笑 发表于 2023-08-16 10:55

转到roth, 想买啥都可以很方便

回复 1楼MaJiaAnyWay的帖子
你算法有问题啊： Roth IRA有收入限制的，一般情况下都投不了。 401K对Highly Compensated Employees也有限制，放满也达不到你说的那个数。 一般HSA和FSA不能同时投，而且FSA当年要用光，HSA一年最多也就是7-8千。 529限制最少，但投多了用处也不大。

roth IRA 夫妻收入二十来万就没有额度不能存了

roth IRA 夫妻收入二十来万就没有额度不能存了
believeicanfly 发表于 2023-08-16 13:41

可以backdoor

比放满退休金后哭穷更恶心的是
送几个娃上私立然后报满各种私教后哭穷的
Silverwing 发表于 2023-08-16 13:00

身边就有这样的国人，

上个月付完私人飞机pilot那通胀的工资后，月光了 啊啊啊啊 好穷啊

看过无数帖子吐槽月月光，一问发现原来各种退休账号都放满了。但这些人远远低估了放满退休账号所需要的钱。
仅仅401k limit就是$22500 per person, after tax 401k是税后$43500 per person, Roth IRA 税后$6500 per person。所以两个人放满401k和roth IRA，需要税前$22500 * 2 + 税后($43500 + $6500) * 2，差不多等于税前24w刀了。这已经远远超过普通人一年的base salary了。而且这还没算那些HSA，FSA，529等，如果这些也算上，很容易税前30万就没有了。
而且我发现很多人不管自己base是不是很高，哪怕只有10万刀每年，都是各种退休账号放满，根本不用消费就会月光。
MaJiaAnyWay 发表于 2023-08-16 00:51

这个算法根本不成立 如果你真的有这么做 你就知道66000 是所有retirement accounts加起来不能超过的。也就是说 公司matching的要算里面，也就是说 你根本不能再做backdoor了 其他FSA，HSA放满后 还可以放ESPP到maximum。 就真的剩不了啥了

这个算法根本不成立 如果你真的有这么做 你就知道66000 是所有retirement accounts加起来不能超过的。也就是说 公司matching的要算里面，也就是说 你根本不能再做backdoor了 其他FSA，HSA放满后 还可以放ESPP到maximum。 就真的剩不了啥了
MiniCorset 发表于 2023-08-16 22:39

是啊，一个人总共一年66k，俩人13w多，怎么可能有24w那么多