你们的umbrella insurance 里面有uninsured motorist coverage吗？

我家两辆车全保一年3200，1M的umbrella 一年800， 一直就这么高，我看板上大家的车保都没有这么高，我们都是普通3，4万的车子，大家的伞险也是500左右，我就打电话问保险公司，他说因为我们车险有uninsured 250K/500K， 然后伞险除了1M的liability，还有1M的uninsured motorist,说去掉伞险降一半。我这个伞险买了了10年了，也没仔细研究过，这个uninsured motorist 重要吗？

伞险一般是为了你或者你的家人闯祸要赔别人钱，就是liability 的保险。uninsured motorist 的是为了防止其他人闯祸，给你造成损失，但是他们自己的liability 保险不够赔给你，然后用你的保险公司的钱来陪你。 所以，这是两个概念。你是为了保别人 （liability ) 还是保自己 (property)。Uninsured motorist 一般在车险中就有cover，只不过额度没有伞险那么高，所以，你可以在伞险里再加上，增加保自己的额度，那就会要加钱。否则，你在伞险里decline, 你就用你的车险来保这个，就是额度低一些。

业内。可以加我短信。代理全美100家保险公司，50州。可以免费Quote,review 一下目前的保单。伞险，的确一般1个M 就是300-500，甚至还可以低一些。你加了UNINSURED. 那就翻倍了。希望可以帮到楼主。

UM/UIM rider是伞险里唯一可以赔自己损失的部分。
比如说你在路上走的好好的，突然被醉驾，超速，新司机，或者被警察追逐的车撞到，责任方的保险99%不够赔偿你的损失。
这个时候你可以从自己车险的UM/UIM开始索赔，赔完了保额还不够弥补损失的话，umbrella UIM 就可以open claim 进行理赔了。
这种东西保的就是一个飞来横祸。毕竟产生重大人体伤害的车祸绝大部分都是司机鲁莽驾驶造成，而鲁莽驾驶的司机通常不会有太好的保险，有些甚至根本没有保险。
今年以来我就见过三个这种类似的情况：
1， 自己是乘客，司机追尾一个大货车。伤势包括脑震荡，肩袖撕裂，颈椎错位，住院一周，没有健保，自己车司机的保险根本不够赔。 2， 骑车过马路被一对十几岁的小姐妹闯红灯撞到，脑震荡昏迷加血气胸，多处骨折，骨折手术后又出现肺栓塞，紧急进ICU。小姐妹的保险是加州法定最低$15,000/$30,000, 自己的UIM也只有法定最低的$30,000/$60,000 3, 车停在路边人在车里，安全带解了人还没出来，突然被一个超速车撞到，头撞车窗导致多处外伤，颈椎骨裂急需手术。
以上这些情况，受伤人如果有一百万的 umbrella UIM rider 就不会像现在这样完全手足无措，天都塌下来了。