研究伞险引申来的 - 401K vs Rollover IRA

401k 里的资产有破产保护，在civil lawsuit里不会被creditor拿走。 根据nasdaq网站这篇文章，https://www.nasdaq.com/articles/types-of-erisa-covered-retirement-plans 一旦从 401k 转到rollover IRA，立刻就失去了这种保护。本来打官司的话401能保住，转了以后就保不住。 如果是这样的话，如无必要，那么换公司最好就不要动原本的401k，是不是？

欢迎懂的小伙伴们来讨论一下

换公司可以roll over到新公司的401k

Federal law protects traditional and Roth IRAs up to a certain limit, which is adjusted for inflation every three years. As of 2023, these IRAs are protected up to a balance of $1,512,350. SEP IRAs, SIMPLE IRAs, and most rollover IRAs are fully protected in the event of bankruptcy, as are 401(k) accounts.
https://www.investopedia.com/ask/answers/081915/my-ira-protected-bankruptcy.asp

Federal law protects traditional and Roth IRAs up to a certain limit, which is adjusted for inflation every three years. As of 2023, these IRAs are protected up to a balance of $1,512,350. SEP IRAs, SIMPLE IRAs, and most rollover IRAs are fully protected in the event of bankruptcy, as are 401(k) accounts.
https://www.investopedia.com/ask/answers/081915/my-ira-protected-bankruptcy.asp
金银岛 发表于 2023-07-25 19:38

我看过你这个，然后发现和nasdaq这篇矛盾，现在不知道谁更靠谱。毕竟也不知道后面写这个的是不是个半吊子。

是的。但每个州对Ira有不同的保护金额。要自己查查。

我看过你这个，然后发现和nasdaq这篇矛盾，现在不知道谁更靠谱。毕竟也不知道后面写这个的是不是个半吊子。
teapot 发表于 2023-07-25 19:41

下面这段是一个lawfirm发的
IRAs funded from a rollover of a previous employer’s retirement plan (each a “Rollover IRA”) are protected and do not count towards the limit for contributory traditional or Roth IRAs. Under BAPCPA, Rollover IRAs are entirely excluded from bankruptcy. 
https://rosenblattlawfirm.com/blog/creditor-protection-of-retirement-plan-assets/

是的。但每个州对Ira有不同的保护金额。要自己查查。
homey 发表于 2023-07-25 19:49

谢谢。看到一篇是讲各种traditional IRA vs Roth IRA，各州不同，但是没讲到Rollover。 发现这些东西复杂啊。

我看过你这个，然后发现和nasdaq这篇矛盾，现在不知道谁更靠谱。毕竟也不知道后面写这个的是不是个半吊子。
teapot 发表于 2023-07-25 19:41

你引的这篇讲的是Employee Retirement Income Security Act (“ERISA”), 我引的这篇讲的是Bankruptcy Abuse Prevention and Consumer Protection Act of 2005 (“BAPCPA”) ，也许两者并不矛盾

你引的这篇讲的是Employee Retirement Income Security Act (“ERISA”), 我引的这篇讲的是Bankruptcy Abuse Prevention and Consumer Protection Act of 2005 (“BAPCPA”) ，也许两者并不矛盾
金银岛 发表于 2023-07-25 19:57

那我再去读一读

In 2005, the BAPCPA amended the Bankruptcy Code, by exempting most organized retirement plans, even those not subject to ERISA, and accorded them protected status, claimable as exempt property by a debtor declaring bankruptcy under the U.S. Bankruptcy Code.

伞险多买一点不就可以了吗？

In 2005, the BAPCPA amended the Bankruptcy Code, by exempting most organized retirement plans, even those not subject to ERISA, and accorded them protected status, claimable as exempt property by a debtor declaring bankruptcy under the U.S. Bankruptcy Code.
ZSLKS 发表于 2023-07-25 20:01

这个好，正在想搞清楚这俩的差别 赞一个

伞险一年真没多少钱！一年不到5百块能保1个米以上

伞险多买一点不就可以了吗？
qifei 发表于 2023-07-25 20:02

搞清楚大家都受益，再说能少花钱就少花钱，勤俭持家才有机会 humblebrag 😁

回复 14楼@happy@的帖子
你的钱你说了算

谢谢。看到一篇是讲各种traditional IRA vs Roth IRA，各州不同，但是没讲到Rollover。 发现这些东西复杂啊。
teapot 发表于 2023-07-25 19:55

Roll over 是traditional or Roth IRA 的其中一种
在IRS看来，只有traditional & Roth

再贴一篇有用文章，看看各州的区别 https://www.assetprotectionplanners.com/planning/ira-by-state/

Roll over 是traditional or Roth IRA 的其中一种
在IRS看来，只有traditional & Roth
leilei 发表于 2023-07-25 20:20

大家都好有知识👍 我们州是为数不多的Roth不受保护的州，我得记得提醒自己：Roth IRA 不要 Rollover！！！

赞楼主的科研精神。伞险都是按米买的，我反正就是往多里买。多好过少。而且一旦买了伞险，出了事，保险公司一定会派律师帮你打官司，所以伞险主要就是买个安心。

大家都好有知识👍 我们州是为数不多的Roth不受保护的州，我得记得提醒自己：Roth IRA 不要 Rollover！！！
teapot 发表于 2023-07-25 20:24

但是Roth IRA 在税务上有很多好处。所以还是回到我的点: 伞险多买点就好啦。

但是Roth IRA 在税务上有很多好处。所以还是回到我的点: 伞险多买点就好啦。
qifei 发表于 2023-07-25 20:33

Roth 401k vs Roth IRA，就我的理解，税务上应该没有区别，所以这种 rollover 没有好处只有坏处，那么多一事不如少一事。 搞清楚哪些需要保护，至于伞险买多少就是个人的选择了。

Roth 401k vs Roth IRA，就我的理解，税务上应该没有区别，所以这种 rollover 没有好处只有坏处，那么多一事不如少一事。 搞清楚哪些需要保护，至于伞险买多少就是个人的选择了。
teapot 发表于 2023-07-25 20:49

Roth IRA 没有RMD

Roth IRA 没有RMD
qifei 发表于 2023-07-25 20:52

Roth 401 也没有

借帖子问一下，如果买了401k，但是买roth的时候错放到traditional里面去了，那回头取的时候还需要交税吗？

不懂，学习下

不错

roll over ira是不是就是TRADITIONAL IRA？如果这样的花，到时就没法BACKDOOR IRA了啊，混在一起，说不清楚了啊

401K有个讨厌的地方，对于换好几个工作的人来说，好麻烦啊，离开单位后，就很不方便了，以前的一个账号，被FIDELITY强行转成一个没听说的基金了，以后都不想存了，多交税就交吧，

借帖子问一下，如果买了401k，但是买roth的时候错放到traditional里面去了，那回头取的时候还需要交税吗？
小米涂 发表于 2023-07-26 22:17

任何时候从Traditional IRA里withdraw 或 rollover 都要交税， 虽然放进去的时有可能是Pre-tax money也可能是after-taxmoney。

回复 28楼babybaby2的帖子
有backdoor IRA时最好不要有pre-tax IRA，否则要引起 Pro-Rata 计算。

401K有个讨厌的地方，对于换好几个工作的人来说，好麻烦啊，离开单位后，就很不方便了，以前的一个账号，被FIDELITY强行转成一个没听说的基金了，以后都不想存了，多交税就交吧，
babybaby2 发表于 2023-07-26 23:50

401k一般雇主都给match的吧，不买就拿不到match了。

roll over ira是不是就是TRADITIONAL IRA？如果这样的花，到时就没法BACKDOOR IRA了啊，混在一起，说不清楚了啊
babybaby2 发表于 2023-07-26 23:48

不是，rollover就是rollover，但是前的来源分before tax和after tax(Roth）。一般的backdoor大家做的是Roth IRA，两个不是一回事，也不应该把钱混到一起去

401K有个讨厌的地方，对于换好几个工作的人来说，好麻烦啊，离开单位后，就很不方便了，以前的一个账号，被FIDELITY强行转成一个没听说的基金了，以后都不想存了，多交税就交吧，
babybaby2 发表于 2023-07-26 23:50

可以的话全rollover到一个账号去吧，就好管理了。 但是有的雇主会要求你多大岁数之前不能rollover，我就遇到了，现在就继续忍受四散在各处的账户。