纽约有8个老中被抓了，估计要没收财产

纽约南区联邦法庭近日审理了一起涉及八名华人的支票“放风筝”（check kiting，支票风筝）欺诈案。根据起诉书，这些被告利用假的中国护照或假的公司名字，在多家银行开设账户，并在账户之间互相存入空头支票，利用银行结算时间的空隙，从账户中提取现金或购买商品，欺诈银行300万美元。
其中两名被告郑超斌（Chaobin Zheng，音译，以下同）和侯合密（Hermes Hou）已经在上周四和上周三分别认罪，承认一项共谋欺诈银行罪。法官决定于10月18日和11月1日分别对他们量刑。
2017年4月25日，张克金将一笔3,720美元的现金存入布碌崙甲分行的0058账户，接下来在5月16日和17日，他用乙银行的支票写了十二张支票，由同伙使用ATM机，分别存入法拉盛和曼哈顿甲分行的五个支付账户上，金额从2,980美元到4,980美元不等，合共存入57,780美元，其中存入0058账户的几张支票合计13,940美元。
实际上乙银行账户上没什么钱，他开的是空头支票，但这样一来，他在甲银行五个账户上就有大额现金使用了。
就在5月17日同一天，有人用0058账户的借记卡在曼哈顿苹果店购物数千元。实际上0058账户没有足够的钱来支付苹果店的消费，但如上所述，在甲分行结算十二张支票之前，银行相信你存入的支票是真实的，给了他浮贷。
在这些消费进行时，郑德楚的五个账户之间发生银行内转账，银行间结算需要时间。这些浮贷就在空中飘来飘去，所以称之为“放风筝”。放风筝在法律上是不允许的，涉及滥用信用，利用“浮贷”来花费银行账户中不存在的钱，本质上是在银行不知情的情况下从银行获得一笔无息贷款。
郑超斌也在2017年4月18日将一张从一个支线账户开出的约9,868美元的支票存入一个“偿付”账户。在存入支票时，联接账户没有足够的资金支付支票。
随着时间的推移，他们在循环的基础上缓慢而有意地进行，将空头支票转化为非法信贷。“放风筝”团伙会互相循环地写支票，直到被抓获。他们有时也参与“破产”欺诈，在放弃账户之前，透支信用卡的信用额度、大肆消费。
起诉书罗列了一系列的证据说明，当一系列交易以类似的方式进行时，所有的事实都显示出有目的的活动。
USPIS的探员在起诉书中表示，执法部门已经确认数百个这样的账户，该“支票风筝”欺诈计划的成员共存入了数百万美元的欺诈性支票。迄今为止，调查中确定的银行账户损失超过300万美元，这些账户也包括由联邦存款保险公司投保的银行账户。
根据检察官的指控，八名华人从2015年至2019年参与了“支票风筝”欺诈计划，通过在多个银行账户之间来回转账，骗取银行数百万美元。他们是：张克金、郑毅、侯合密、刘毅、刘志军，以及郑超斌、郑守志、程琳。执法部门通过比对数据库和监控记录，确定了他们的身份，在2022年10月18日要求逮捕和起诉他们。当天只有前五名嫌犯被捕，而郑超斌和程琳则分别在2022年10月28日和12月9日自首。
检察官还寻求没收他们的财产，根据《美国法典》相关条款，这些财产是他们直接或间接从犯罪活动中获得的收益或源自该收益的财产，包括但不限于美元资金。如果这些财产无法找到、已转让或出售给第三方、已超出法院管辖范围、价值已大幅减少或已与其它财产混合在一起，检察官要求没收被告的其它财产，没收的财产总值不超过可充公财产的价值。

坐完牢了，如果不是公民的话，赶紧递解出境，从哪里回哪去

哈哈哈，美国银行以后要改规矩了

这太牛了，怎么做到的？

银行不都是钱到账才能花吗

我们银行的debit card limit低。但确实可以连续几天用。 atm存支票，确实是最快的给available credit的办法。 到银行里存支票，有可能被人工查看账号上的balance，就有可能不给next day的available credit

不知道他们怎么想的，每笔帐都有记录呢，早晚会被发现的啊，作茧自缚就是这个意思吧。

回复 2楼QLXF的帖子
他们只要打着反中旗号，又是高级人才，哪能轻易递解出境。

这太牛了，怎么做到的？
qhl2018 发表于 2023-07-23 12:26

哎，天天看版上吹收入，进来看这个觉得8个人怎么也得捞个上千万吧，敢情折腾这么一大圈，才300万，哪怕没有成本，一个人也分不到40万啊，还被抓了，比版上牛人真是差太远了。抵不上人家几个月的收入。

回复 1楼xialele的帖子
回头摇身一变成了银行高级反诈专家了， 也是一条路。

发财原来这么容易的吗？可惜没有这个胆子。

呃 挺聪明 但是聪明用在错的地方

坐完牢了，如果不是公民的话，赶紧递解出境，从哪里回哪去
QLXF 发表于 2023-07-23 12:21

是公民的话能不能也送走啊，真丢人

支票不是应该hold 吗？美国银行弱爆了。

坐完牢了，如果不是公民的话，赶紧递解出境，从哪里回哪去
QLXF 发表于 2023-07-23 12:21

美国公民怎么递解出境？看名字就知道了。last name看来源，first name 是英文名不是拼音，两种可能，这里出生的或者入籍时候改名的。能和其他拼音名混在一起的大概率是入籍改名的“老华侨”。

国人其它的犯罪方式不常见，这诈骗的手段怎么这么多啊。

这些垃圾怎么来的？

这个手段实在太粗糙了 简直一抓一个准 诈骗也要动动脑子好吗

中国人还是穷啊，米犹这么玩的，每笔交易数额起码后面加6个零

现在很多银行都有 CHECK CASH 的服务，这是给本行客户的一种优惠，我就遇到过很多次，客人开给我公司的支票我去我的银行存，他们就问我要不要提现，我说不要，实际上他们是先把钱给你然后用支票再去付款银行收款，这么做是为了照顾本行的客人。没想到有人钻这个空子。

从前这种服务都是银行以外的私人公司在经营（ check cash ) 你给他们支票，他们复印了你的身份证，然后出现金给你（但要收取手续费）他们再去付款银行收款，如果收不到钱，他们有你的身份证和签字，就可以控告你。银行为了给急于提现的本行客户方便，才滋生了这种服务。

明显帮助银行堵上漏洞啊，应该主动和银行联系寻求合作，说不定可以奖励一笔钱。

现在很多银行都有 CHECK CASH 的服务，这是给本行客户的一种优惠，我就遇到过很多次，客人开给我公司的支票我去我的银行存，他们就问我要不要提现，我说不要，实际上他们是先把钱给你然后用支票再去付款银行收款，这么做是为了照顾本行的客人。没想到有人钻这个空子。
清月随风 发表于 2023-07-23 19:02

想法挺错了，银行就应该不留这些漏洞的，你干嘛指望人人都自觉？人人都不会欺骗？你银行就应该asssume 有人会诈骗来设计control 不让诈骗发生，游戏规则没有制定好，还怨别人？我觉得最主要的是堵上这些漏洞。

想法挺错了，银行就应该不留这些漏洞的，你干嘛指望人人都自觉？人人都不会欺骗？你银行就应该asssume 有人会诈骗来设计control 不让诈骗发生，游戏规则没有制定好，还怨别人？我觉得最主要的是堵上这些漏洞。
sheepo 发表于 2023-07-23 21:03

银行这种做法并没有漏洞，因为你的户口在那里，你所有的私人身份信息和具有法律效应的签字都在那里，你是跑不掉的，但没想到罪犯使用假证件开户，所以才会导致这种问题出现。
这种已经不属于钻漏洞，法律也有漏洞啊！你可以钻啊！是合法的，这种属于欺诈罪！

想法挺错了，银行就应该不留这些漏洞的，你干嘛指望人人都自觉？人人都不会欺骗？你银行就应该asssume 有人会诈骗来设计control 不让诈骗发生，游戏规则没有制定好，还怨别人？我觉得最主要的是堵上这些漏洞。
sheepo 发表于 2023-07-23 21:03

这个不是漏洞 是fraud 漏洞是合法利用规则

犯法就应该被抓，跟是不是中国人有什么关系。

看来以后银行都要改政策了 ！ 害群之马

估计这些人的钱早就转移洗干净了

还能这么玩儿。真是服了！还给他们钻了这么久的漏洞。。。

我存钱银行显示 available amount 0，就是说虽然记了我的存款，但是不能用。他们是用的哪家银行？

我觉得银行活该。在区块链里这叫双花double expense，因为需要51%的节点进行确认可能会是个问题。中心化的银行现在都25世纪了，明明1秒就能确认的事情非折腾好几天，愚钝的系统偷着这股傲慢。连微信支付宝都不存在的问题，难道要改的不是美国银行系统自己吗？

我存钱银行显示 available amount 0，就是说虽然记了我的存款，但是不能用。他们是用的哪家银行？
TexasPeter 发表于 2023-07-24 02:40

你可以去花旗银行开户，存的支票立刻可以提现。

中低智商犯罪

不知道他们怎么想的，每笔帐都有记录呢，早晚会被发现的啊，作茧自缚就是这个意思吧。
景的童话 发表于 2023-07-23 12:29

他们可能认为这些操作都是符合和利用现有规则。没想到会被抓吧？

还是没有太懂，如果他们是A 的钱B来付，B的钱C来付，如此循环的话，只有两三天的时间差吧，那得多折腾啊，中间出个岔子就掉链子了。谁能解释一下？

这种诈骗人都不在美国，他们在美国，也敢操作？