现在把还有半年到期的4% 的CD取出来， 存成4.8%的一年半的CD

EARLYWITHDRAWLPENALTY 是两个月的利息。
这个合适吗？ 我读书少不知道怎么比较。 我预期后半年会减息， 所以存个长点的CD。

EARLYWITHDRAWLPENALTY 是两个月的利息。
这个合适吗？ 我读书少不知道怎么比较。 我预期后半年会减息， 所以存个长点的CD。
majia666 发表于 2023-06-01 16:11

要是本金不多的话不值得折腾。差个几块几十块钱就算了。

现在放在fidelity money market（相当于活期存款）都有4.75%，还可以卖TLT这种很稳的put，算下来远超cd利率，或者直接买短期tbill也比cd高还免州税

现在放在fidelity money market（相当于活期存款）都有4.75%，还可以卖TLT这种很稳的put，算下来远超cd利率，或者直接买短期tbill也比cd高还免州税

yuyuhn 发表于 2023-06-01 16:22

how to buy short term Tbill?

有Fidelity没有？有的话提出你的CD，买今天的T-Bill 最高的是5.4%， CUSIP912797FJ1 （debt ceiling 达成协议后感觉每天都会降一点了），11/9到期，交的税比CD少，到期钱自动回到你的Fidelity上。打个客服他们就帮你搞定，简单

有Fidelity没有？有的话提出你的CD，买今天的T-Bill 最高的是5.4%， CUSIP912797FJ1 （debt ceiling 达成协议后感觉每天都会降一点了），11/9到期，交的税比CD少，到期钱自动回到你的Fidelity上。打个客服他们就帮你搞定，简单
smile1234 发表于 2023-06-01 16:26

我觉得lz认为利率会降，她要长期一点的比如18个月5%年率的。 你这个是6个月的（今天我也买了点）

有Fidelity没有？有的话提出你的CD，买今天的T-Bill 最高的是5.4%， CUSIP912797FJ1 （debt ceiling 达成协议后感觉每天都会降一点了），11/9到期，交的税比CD少，到期钱自动回到你的Fidelity上。打个客服他们就帮你搞定，简单
smile1234 发表于 2023-06-01 16:26

不错，不过通过客服买是要收费的。Purchase U.S. Treasuries online for free or for a flat rate of just $19.95 when placed with a representative

回复 5楼smile1234的帖子
Fidelity 的CD 能随时取出来？还是只能在二手市场上卖掉？ 如果只能卖掉，随时都能卖得出去吗？

有Fidelity没有？有的话提出你的CD，买今天的T-Bill 最高的是5.4%， CUSIP912797FJ1 （debt ceiling 达成协议后感觉每天都会降一点了），11/9到期，交的税比CD少，到期钱自动回到你的Fidelity上。打个客服他们就帮你搞定，简单
smile1234 发表于 2023-06-01 16:26

I only have 401k with Fidelity, will take alook. thx for the info.

我觉得lz认为利率会降，她要长期一点的比如18个月5%年率的。 你这个是6个月的（今天我也买了点）
落地无声 发表于 2023-06-01 16:36

Yes. I feel the int rate will decrease at the end of this year, so I want to have a long term CD.

楼主的concern： 预计半年后利率会跌，所以想提前取，换18个月的CD，锁定利率4.85%。
这个没建议，缺少条件：你预计的未来利率会降多少？
再说，你本金多少，值得折腾吗？
不知道思路对不对，求指教！

不错，不过通过客服买是要收费的。Purchase U.S. Treasuries online for free or for a flat rate of just $19.95 when placed with a representative

金银岛 发表于 2023-06-01 16:37

它家的客服24/7，非常的好，根本从来没有收费。而且你说的是U.S. Treasuries，我说的是T-bill。 你要能自己琢磨买也很简单的，不行琢磨客服带你一步以后你自己就可以操作了。

回复 5楼smile1234的帖子
Fidelity 的CD 能随时取出来？还是只能在二手市场上卖掉？ 如果只能卖掉，随时都能卖得出去吗？
gemini2011 发表于 2023-06-01 16:38

Fidelity 的CD 能随时取出来，但有penalty, 这么折腾你也挣不了多少的了

它家的客服24/7，非常的好，根本从来没有收费。而且你说的是U.S. Treasuries，我说的是T-bill。 你要能自己琢磨买也很简单的，不行琢磨客服带你一步以后你自己就可以操作了。
smile1234 发表于 2023-06-01 16:43

难道t-bill不是一种U.S. Treasuries？你知道t的意思吗？
我的意思是可以打电话给客服问问题，但不要请客服代买，除非愿意付那笔钱。

I only have 401k with Fidelity, will take alook. thx for the info.

majia666 发表于 2023-06-01 16:38

有Fidelity的账号，就可以在它下面单独开个Individual account放CD，T-bills。我就是这样操作的，不和其他的混着一切，以后利息也一目了然。

难道t-bill不是一种U.S. Treasuries？你知道t的意思吗？
我的意思是可以打电话给客服问问题，但不要请客服代买，除非愿意付那笔钱。
金银岛 发表于 2023-06-01 16:46

让客服告诉你选哪几个键你自己下单，数据啥的一下都出来，很快

CD 换债券好，不解释

楼主这个问题变数太大，如果是比较现在转18个月的CD还是过半年后转存一年CD好的话，假定半年后的一年CD的利率是X，那么要下面的不等式成立：4/12*6+X <= 4.8/12*18-4/12*2，则 X <= 4.53。所以如果半年后一年期的CD利率不超过4.53%，则现在转划算。

楼主这个问题变数太大，如果是比较现在转18个月的CD还是过半年后转存一年CD好的话，假定半年后的一年CD的利率是X，那么要下面的不等式成立：4/12*6+X <= 4.8/12*18-4/12*2，则 X <= 4.53。所以如果半年后一年期的CD利率不超过4.53%，则现在转划算。
金银岛 发表于 2023-06-01 17:15

I just want to have a rough idea, not exact numbers.

半年很快就到了啊，4%也不低了，没必要折腾了

请教在fidelity 买treasure 经常min qty要几百甚至几千，比如前面有人说的CUSIP912797FJ1，我看到min qty 300 也就是至少要买30万？额度太大了啊

我存的是flagstar的high yield saving account，利率5.2%，每天结利息直接上帐。

请教在fidelity 买treasure 经常min qty要几百甚至几千，比如前面有人说的CUSIP912797FJ1，我看到min qty 300 也就是至少要买30万？额度太大了啊
neverAgain 发表于 2023-06-01 17:32

那是二手市场，有些也允许买少量，但价钱会高些。
新发行的国债最少可以买1个bond，也就是一千刀。在fidelity里点击New Issues，展开Treasuries。

请教在fidelity 买treasure 经常min qty要几百甚至几千，比如前面有人说的CUSIP912797FJ1，我看到min qty 300 也就是至少要买30万？额度太大了啊
neverAgain 发表于 2023-06-01 17:32

CUSIP912797FJ1有卖1000的，你要看Ask 那里的报价，如果有个（1）的表示就是可以买/卖1000的，你就选这种Buy就可以了，没有的不要选。我昨天刚买了一些。我以前也是和你想的一样都不敢动（没那么多钱），客服带我过一遍我才学到了新知识。

马克

回复 24楼smile1234的帖子
看来国债又可以买起来了，之前害怕违约，上个月到期的没敢再买。

那是二手市场，有些也允许买少量，但价钱会高些。
新发行的国债最少可以买1个bond，也就是一千刀。在fidelity里点击New Issues，展开Treasuries。
金银岛 发表于 2023-06-01 17:40

CUSIP912797FJ1 在哪里买? ROTH IRA 里买还是brokerage account 的账户里买？

CUSIP912797FJ1 在哪里买? ROTH IRA 里买还是brokerage account 的账户里买？
sunshine18 发表于 2023-06-01 18:23

都可以。Roth ira账户买的话就没有免州税和地方税一说了，因为本身就不交税。

如果楼主觉得长期利息会跌，想 lock rate。 可以考虑拿出一部分钱买 TLT (30-50%)，如果 rate降到 3.5%， TLT 可能就会涨 15-20%。 远远好于 18月 4.8% 的 interest rate。一年后 卖掉 TLT，还是长期的 capital gain TAX rate， 好像 single 年45万以下的收入 Long term capital gain TAX RATE 才 15%。 45万以上的 才 20% TAX RATE。

都可以。Roth ira账户买的话就没有免州税和地方税一说了，因为本身就不交税。
金银岛 发表于 2023-06-01 18:30

谢谢。。。。。

请教在fidelity 买treasure 经常min qty要几百甚至几千，比如前面有人说的CUSIP912797FJ1，我看到min qty 300 也就是至少要买30万？额度太大了啊
neverAgain 发表于 2023-06-01 17:32

没关系，就可以就放 QTY 10，20。 Price 就用 asking price。 有些sell order 会卖给你的。

学到了好多

有Fidelity没有？有的话提出你的CD，买今天的T-Bill 最高的是5.4%， CUSIP912797FJ1 （debt ceiling 达成协议后感觉每天都会降一点了），11/9到期，交的税比CD少，到期钱自动回到你的Fidelity上。打个客服他们就帮你搞定，简单
smile1234 发表于 2023-06-01 16:26

W为啥fidelity买的cd每天都是负数…这个也会亏吗？以为cd就是定存保本的…

马克一下…

W为啥fidelity买的cd每天都是负数…这个也会亏吗？以为cd就是定存保本的…
walterwhite 发表于 2023-06-02 01:33

你还没有mature啊。每天利率都在变，你的CD价值会每天变得，如果利率升高一点，你CD的价值就贬值一点。但是CD是在mature前不可以买卖的，所以价值再变对你也无所谓。反正要等到mature那天的，那天你CD的价值就变成PAR value了，就是你第一天要买的那个数字，再加上利息。

好多要学

mark一下，回头也来弄弄

mark

你还没有mature啊。每天利率都在变，你的CD价值会每天变得，如果利率升高一点，你CD的价值就贬值一点。但是CD是在mature前不可以买卖的，所以价值再变对你也无所谓。反正要等到mature那天的，那天你CD的价值就变成PAR value了，就是你第一天要买的那个数字，再加上利息。
sundra_shi 发表于 2023-06-02 02:03

fidelity上的CD都是可以随时在那里的二手市场上买卖的

W为啥fidelity买的cd每天都是负数…这个也会亏吗？以为cd就是定存保本的…
walterwhite 发表于 2023-06-02 01:33

如上面网友说的只要保留到mature，连本带利不会少你的。网页上显示的当前的市场价，你不提前卖的话，对你的收益没影响。还有有些CD是每月付一次利息，有的是每半年付一次利息，这些利息都打进了你的core position里，在activity里可以查到。这些收益在positions里不单列的，但其实是你的CD带来的收益。

现在放在fidelity money market（相当于活期存款）都有4.75%，还可以卖TLT这种很稳的put，算下来远超cd利率，或者直接买短期tbill也比cd高还免州税

yuyuhn 发表于 2023-06-01 16:22

fidelity money market fund 有fees的啊

有Fidelity没有？有的话提出你的CD，买今天的T-Bill 最高的是5.4%， CUSIP912797FJ1 （debt ceiling 达成协议后感觉每天都会降一点了），11/9到期，交的税比CD少，到期钱自动回到你的Fidelity上。打个客服他们就帮你搞定，简单
smile1234 发表于 2023-06-01 16:26

mark

fidelity money market fund 有fees的啊
cottonfield 发表于 2023-06-02 07:49

没错，不过网页上显示的那些money market fund的yield是不包括fee的。

请教在fidelity 买treasure 经常min qty要几百甚至几千，比如前面有人说的CUSIP912797FJ1，我看到min qty 300 也就是至少要买30万？额度太大了啊
neverAgain 发表于 2023-06-01 17:32

可以买1张，就是要贵点 .

mark
cottonfield 发表于 2023-06-02 07:49

在fidelity债券列表里有一列叫depth of book, 点击那里对应这个债券的icon，就会出现当前所有想交易这个债券的买卖双方的出价，那里会有低qty要求的卖家，也许价格比高qty要求的卖家略高罢了。

fidelity上的CD都是可以随时在那里的二手市场上买卖的
金银岛 发表于 2023-06-02 07:27

brokered CD?

brokered CD?
majia666 发表于 2023-06-02 10:19

对，在fidelity上买的CD都是brokered CD，和直接从银行买的bank CD规矩不同。

你还没有mature啊。每天利率都在变，你的CD价值会每天变得，如果利率升高一点，你CD的价值就贬值一点。但是CD是在mature前不可以买卖的，所以价值再变对你也无所谓。反正要等到mature那天的，那天你CD的价值就变成PAR value了，就是你第一天要买的那个数字，再加上利息。
sundra_shi 发表于 2023-06-02 02:03

Fidelity CD在mature前可以买卖

对，在fidelity上买的CD都是brokered CD，和直接从银行买的bank CD规矩不同。
金银岛 发表于 2023-06-02 10:22

Brokered CD当然是可以买卖的，你有亏损不卖不就可以了，hold to maturity

W为啥fidelity买的cd每天都是负数…这个也会亏吗？以为cd就是定存保本的…
walterwhite 发表于 2023-06-02 01:33

买了以后利率跌了就会负数，但是你持有到到期，就不会亏

关于楼主的这个问题，利息6月份不会变，但是下半年还会再hike一次，你这次早拿出来了，要是9月份再升一次怎么办。要我就等几个月等这个半年的CD到期算了。

买了以后利率跌了就会负数，但是你持有到到期，就不会亏
冰是睡着的水 发表于 2023-06-02 13:20

说反了，买了以后利率升了你手里的CD价值就会跌。
比如今天，你刚买了一个CD，你手里的CD是6个月拿4%。 一天以后，市场上的CD是6个月拿5%的。那相比之下，你手里的CD就不值钱了，所以价值就会跌，gain or loss 就是负数。

关于楼主的这个问题，利息6月份不会变，但是下半年还会再hike一次，你这次早拿出来了，要是9月份再升一次怎么办。要我就等几个月等这个半年的CD到期算了。
sundra_shi 发表于 2023-06-02 13:23

My guess the next one should be .25%. My current CD still has 6 month till maturity, currently 4.00%. The current 18-mon CD is 4.8%. That's why I asked. I just want to get some rough idea.

Mark mark

关于楼主的这个问题，利息6月份不会变，但是下半年还会再hike一次，你这次早拿出来了，要是9月份再升一次怎么办。要我就等几个月等这个半年的CD到期算了。
sundra_shi 发表于 2023-06-02 13:23

在五月中的这次涨息， SAVINGS， MONEYMARKET 都跟随涨了， 唯独CD 没有涨。 我关注过。 我理解就是CD 到这就到顶了，即使后面加息也不会涨了， 而SAVING MONEY MARKET 可能会涨。

在五月中的这次涨息， SAVINGS， MONEYMARKET 都跟随涨了， 唯独CD 没有涨。 我关注过。 我理解就是CD 到这就到顶了，即使后面加息也不会涨了， 而SAVING MONEY MARKET 可能会涨。
majia666 发表于 2023-06-02 16:40

CD rate is fixed, Money market and saving rates are floating.